中国经营报CHINABUSINESSJOURNAL2015.5.25编辑/张辉美编/叶涵校对/张国刚zhanghui@
TMT·专题C3
“互联网+”引爆全民理财热
中国正在迎接全民财富增长的第三次浪潮。
继20世纪90年代高息存款、2000年房地产黄金十年之后，目前的中国正进入金融时代，民间财富由银行存款和楼市大规模转向配置金融资产。
继2013 全民理财 年“宝宝热”过后，新一轮全民理财热潮势不可挡。
专家预测，在国家大力倡导“互联网+”的背景下，经过这一轮资金流的变化，将极大改变中国居民财富的配置比重。
站在风口上的互联网金融企业也成为 资本竞相追逐的目标。
不过，坐在资本快速增值的时 代风口上，面对社会正在升温的大规模配置金融资产的热潮，许多人却不得其门而入，这与理财知识的普及和互联网理财产品丰富程度 密切相关。
基于此，由著名互联网金融公司挖财发起的518全民理财狂欢节应势而来，结合自身丰富的业务类型和稳健的风险控制思路，向大众宣讲互联网理财的具体路径、风险把控及操作方法。
对于本轮资本热潮，老百姓感受最深的是股市。
经过七年漫漫熊市，从2014年下半年开始，用了不到一年的时间，中国股市就上涨了125%。
但另一方面，目前股市的火爆带来了整个资金的流向发生大转变，银行存款和楼市资金大搬家，同时也继2013年“宝宝热”之后掀起又一轮互联网全民理财的热潮。
回顾中国居民财富增长的历史，在20世纪90年代的财富增长主要靠存款，当时的高储蓄利率，1996年达到峰值的10.98%，1997年也在7%以上。
2000年以后理财主要靠房产。
房地产进入繁荣周期后，房地产占居民新增财富的比例持续在70%以上。
但在2014年，居民来自于房地产的财富占比首次降至40%以下，而日益多元化的金融资产首次成为居民财富增量的主要来源。
据有关部门发布的统计数据，目前居民总财富已经接近300万亿元，其中，有60万亿元的存款、200万亿元的房地产配置。
这些资金要跑出来，就是一股洪流，先是 图为5月18日全民理财狂欢节当天，挖财员工合影庆功。
把国内的A股给打飞了，但是A股的市值40万亿明显是容纳不下这么多钱的。
于是，继海外房产被中国财富推升后，今年港股也开始“疯”涨，其余剩下的大量资金仍需要寻找理财路径，这时随时随地、方便易行的互联网理财开始“疯” 长以满足这种需求。
目前，互联网金融、银行理财、 证券理财正将居民的理财需求三分天下，而互联网理财替代银行存款正在进入加速期。
在2013年以前，理财和存款的比例在10%以下，理财产品发展处于普及期；到 资本追捧 2013年末，银行理财规模达到10万亿元，已占100万亿元存款的10%；从2014年开始便捷、高收益的互联网理财的发展进入加速期，移动互联网APP的发展加速了互联网理财的普及，互联网理财产品渐成主流。
在业内人士看来，当前国内互联网金融正呈现三大特点：政府支持、创业活跃、资金追捧。
随着移动互联网的发展和用户习惯的养成，互联网金融在国内将迎来更大的发展机遇。
风生水起的互联网金融企业在高效解决了居民理财需求和化解民间融资难题的同时，各大互 联网金融平台也成为资本市场追捧的热点，行业迎来一轮融资高峰。
专家认为，随着资本的发力、监管政策的逐渐完善，未来两年互联网金融行业将经历残酷洗牌，并逐步进入规范发展期。
清科研究中心不久前发布报告显示，2014年中国互联网金融领域共有193起投资事件，超过 2013年投资案例数三倍有余；总投资金额达14亿美元，同比增长了340％。
今年第一季度，互联网金融行业投资案例已达75起，继续保持火热行情。
清科集团创始人、董事长兼CEO倪正东日前表示，“在过去两年中，估值上升最快的就是互联网金融公司，互联网金融融资增值的 速度远远超出其他任何行业。
”申万宏源证券研究所执行所 长易欢欢认为，2013年国内互联网金融迎来第一波浪潮，各家公司主要是打名声、吸引眼球；2014年行业迎来第二波浪潮，企业比拼的是看谁拿到更多融资；接下来行业将迎来第三波浪潮，进入大规模整合阶段。
新“金融中心” 互联网金融正创新性地用互联网技术降低投资理财的门槛和成本，形成一个快速爆发且庞大的互联网理财市场，传统金融行业有地域限制，而互联网金融企业天生具备全国视野和海量用户基础。
杭州诞生了全球市值最高的电子商务企业阿里巴巴，成就了 杭州电子商务之都的美誉。
得益于在电子商务领域积累的优势，杭州在互联网金融领域也建立起领先全国的优势。
自2013年开始，杭州互联网金融的发展就走在全国前列，余额宝的成功更是掀起了一个高潮，一个全新的互联网金融生态圈正在杭州形成。
华星路这个曾经的阿里巴巴总部所在地也俨然成了“互联网金融街”。
挖财、爱学贷、同盾科技、蚂蚁金服、铜板街、51信用卡、盈盈理财、恒生电子、数米基金网、米牛、赢在投资等20多家互联网金融企业，都在这条金融街的辐射范围之内。
2月5日，全国首座互联 网金融大厦在杭州落成启用，使杭州拥有了自己的IFC。
不过，不同于香港、上海IFC的“I”代表Internationa（l国际），杭州的“I”代表Interne（t互联网）。
这两个不同的“I”，代表了金融的过去和未来，也预示着杭州将成为互联网时代的新的金融聚集地。
做大众的资产管家 访挖财CEO李治国 从惬意的天使投资人到辛苦的创业公司CEO，李治国的这个决定曾经让许多人不解。
作为阿里巴巴第46号员工、前口碑网创始人，之后相继投资快的打车、蘑菇街、花瓣网等知名项目的天使投资人，李治国早已实现财务自由，可以过得舒舒服服，但他再次选择出任创业公司CEO，正说明挖财项目具备的想象空间，以及其所在的互联网金融领域具备的巨大吸引力。
5月18日，由挖财力推的“518全民理财狂欢节”热闹开启，当天理财产品即实现5亿元的销售，这也印证着李治国的观点“，普通大众也一定要有自己的资产管家”。
笔者：5月18日，除了挖财在杭州主办518全民理财狂欢节，网贷之家联合P2P企业、天弘基金等企业也在推518互联网金融理财节的概念，你认为这个“518”会成为“双11”那样的电商全行业的狂欢节吗？ 李治国：大家不约而同一起推这个概念，是大势所趋，反映出互联网金融市场空间之大，也说明大众的财商意识在觉醒。
以余额宝为代表的“宝宝热”是第一枪，向大众普及了货币基金，而518则意在向大众展示金融理财产品的丰富性，不只有基金，还有证券、债券、信托、票据等等。
这些金融产品从前不容易接触到，更不容易买到，而互联网技术的加入，让大众接受甚至配置这 挖财CEO李治国 些产品更容易，还很方便。
我甚至认为，一年一次518的 频率太低了，大众理财意识觉醒后，每个月都需要重新梳理和审视自己的资产状况，因此每个月的18日都应该成为大众管理资产的专属日子。
笔者：挖财最早作为一款记账工具APP，逐渐向基于移动端的个人资产管家转型，目前业务类型有哪几块，未来有何规划？ 李治国：管钱、理财是目前挖财的两大重要业务板块。
管钱是通过记账，让大众清晰了解自己的资产状况。
而理财，截至今年4月底，挖财已经实现200亿元的理财产品销售。
在信贷方面，挖财基于6年积累的大数据而推出的个人信贷产品“快贷”已经上线。
互联网金融目前才刚刚起步， 挖财未来5年的目标就是为1亿人管好钱，理好财，好借钱。
挖财的初衷就是坚信普通大众也一定要有自己的资产管家、理财顾问，移动互联网给了挖财和大众这样的机会，如今大众理财已经开始爆发。
挖财作为一家创业公司，今后也会尝试用创业小组的形式开发各种创新业务，像快贷就是在挖财体系内孵化的信贷项目。
当激活更多的活跃用户后，挖财作为平台可以实现更多的应用和需求。
举例来说，理财平台可以实现创新性的慈善项目，比如把地震灾区具体的用户受灾情况和援助需求放在平台上，实现挖财用户和受灾户一对一对接，双方还可以实时双向沟通。
而通过这种创新的慈善项目，团队也可以通过收取管理费实现赢利，打破做慈善一定不赢利的怪圈。
笔者：互联网金融作为风口行业，竞争非常激烈，你认为决定互联网金融企业竞争力的核心因素是什么？ 李治国：第一个决定因素是团队，做金融必须要有金融团队。
挖财在并购了上海的零售金融数据分析公司信策数据后，信策原CEO顾晨炜担任挖财总裁，他多年金融机构高管的经历提升了挖财在金融领域的服务和研发能力。
目前，挖财有400名员工，其中有近300人从事都是与金融相关的职位。
而我本人是互联网行业出 身，用互联网技术去推动金融服务于大众，让金融理财更方便，更安全，成本还更低。
第二个决定因素是用户基础。
挖财有成立6年来累积的上亿APP下载用户，有国内较大的个人理财社区挖财社区，这些都使挖财具备从事互联网理财的先发优势。
最后一个决定因素才是资本，资本会推动行业整合，决定企业发展速度。
笔者：蚂蚁金服、财付通也都介入了互联网金融领域，同样推出众多理财产品，巨头夹击之下，你认为挖财的市场空间在哪里？ 李治国：肯定要实现差异化竞争，因为互联网金融市场非常大，每家企业都会找到自己的空间和机会。
因为每个平台都有一定的门槛，像天猫现在已经实现入驻商户邀请制，京东也有自己的入驻标准。
而对用户来说，也有分散风险，不把资金全部放在同一个平台的需求。
只要平台能提供独有服务，一定可以拥有一批自己的忠实用户。
比如，用户虽然通过多个渠道都可以买到基金，但你如果在挖财平台购买，通过管钱的功能，我们可以为用户提供数据分析，告诉用户每个月的收益情况和今后的配置建议，不会让钱闲置，并自动寻找收益更高的投资。
今后，挖财会通过数据分析系统自动为用户发送理财报告，也会为有需要的客户提供远程一对一的私人银行服务。
518,挖财告诉一亿人如何理财 2015年5月18日，将成为互联网金融史上的重要一天。
或许当下还没有觉察，但若干年后回望，将会清晰发现这一天的里程碑意义。
在这一天，中国一批互联网金融企业第一次集体发力，共同打造出互联网金融史上规模最大、回馈力度最强的线上理财狂欢节，形成“518理财，双11购物”的互联网年度节点格局。
在中国互联网金融中心杭州，由国内老牌互联网金融公司、定位于“个人资产管家”的挖财，推出“518全民理财狂欢节”，首日成交额就突破5亿元。
挖财总裁顾晨炜表示： “2013年11月18日，我们就推出了首届‘18财富日’互联网理财节，非常巧合，至今正好18个月，今年518我们决定把‘18财富日’正式升级为中国首届‘518全民理财狂欢节’，着眼全民理财，看重普惠金融，把518打造成中国全民理财狂欢节！”挖财希望以后每年的5月18日都成为一个关于理财的标志性日子，代表优质、稳健、高收益的理财产品，丰富的线下线上演讲、展会、交流活动，理财将成为全民重要基本技能，传递“理财可以很简单，人人都可以通过轻松理财，获取更高的收益，实现财富稳健增值”的理念。
理财明星霸蛮上阵 张天一刚刚被总理点赞其颇具霸蛮精神而红遍网络，为挖财版518打响了头炮。
“帮一亿人管好钱，理好财，好借钱”，这是挖财始终秉承的理念，而“518全民理财狂欢节”就是告诉这一亿人，怎么理财！ 首先理财要有“榜样”。
518期间，挖财请来了三位超级明星作为全国理财明星大使，他们是观点鲜明的零点研究咨询董事长袁岳、新兴海淘APP小桃酱日淘助手联合创始人虞萍、90后小鲜肉伏牛堂CEO张天
一，他们共同诠释不同群体对理财的理解和需求。
其中，张天一刚刚被总理点赞其颇具霸蛮精神而红遍网络，为挖财版518打响了头炮。
挖财总裁顾晨炜表示：“我们很高兴能邀请张天一作为全民理财大使，理财就得有张天一身上的霸蛮精神！” 除了三位理财大使，由挖财打 造的国内较大的理财社区“挖财社区”，也选出十位全民理财代表，体现出百姓对于财富平凡朴实的梦想和践行理财的积极行动。
其次理财要有多元化的产品。
从5月18日开始的一周时间内，挖财推出了收益丰厚的理财产品，包括全民大竞猜，最高享受18%收益；收益加不停，多买多加息；iPhone、iWatch大奖抽不停；邀请好友得好礼，带小伙伴们一起变土豪等。
其中最代表挖财气质的产品要算包括全民大竞猜的指数宝产品。
指数宝是挖财今年新推出的一款“固定收益+浮动收益”型理财产品，通过投资于风险与收益特征不同的标的，在实现固定收益的同时，可能额外获得浮动收益，玩法简单，回报丰厚。
安全有趣黏住用户 互联网理财再不是一件只和数据、报表打交道的枯燥事，可以很简单有趣。
在这一波金融资产大转移中，投资者首要关注的是风险。
在金融资产中，相对于风险高且需要专业知识的股市、债券、期货，互联网金融理财更强调的是产品的安全性。
截至今年4月底，挖财理财超市的销售规模已经超过200亿元。
这200亿元的理财产品大部分是基金、理财、信托等标准化程度高、收益稳定的优质产品，为“财主”理财资金的稳定性提供了保障。
在满足对安全性、稳定性要求较高的“财主”对标准产品的需求之后，挖财开始向一些非标产品领域拓展，满足升级用户对有一定风险但收益更高的产品的需求。
而把非标产品变现成标准产品的“升级能力”，正是互联网金融公司开发能力的硬性比拼。
在挖财400名员工中，技术开发和风险控制团队就占3/4。
风险之后，“财主”在意的是方便，好玩。
移动互联网的兴起，带给互联网金融用户的随时随地的方便程度已无需赘言。
据国内第三方数据服务平台TalkingData发布的数据显示，2015年第一季度互联网金融用户数量已达7.6亿，相比于2014年第一季度3.3亿的规模，增幅高达130%。
而深耕移动互联网6年之久的挖财，享受了第一波海量移动用户的爆发式增长的红利，用户的移动化率几乎接近100%。
用方便好玩的活动来培养用户的理财习惯，这被挖财CEO李治国称之为“财商”教育。
在518期间，每天四款指数宝产品同时上线，限时抢购，用竞猜决定收益，最高年化收益率18%，在震撼“财心”的同时，也让理财再不是一件只和数据、报表打交道的枯燥事，互联网理财可以很简单有趣。
资管平台挖出财富 挖财的综合业务版图更具巨大想象力，志在提供包括记账管钱、理财、信贷在内的全方位金融生活解决方案。
挖财创立于2009年，目前已累计超过1亿下载用户，形成了独具优势的大数据能力，旗下主打产品有“记账理财”“挖财宝”“钱管家”“快贷”“信用卡管家”，以及国内普及财商教育最大的个人理财社区“挖财论坛”，定位也从最初记账理财工具转型为基于移动端的“个人资产管家”。
挖财基于海量用户的“互联网+金融”的创新组合，受到了资本的关注。
2014年，挖财累计完成8000万美元的融资。
在B轮融资的领投方、宽带资本董事长田溯宁看来，“金融和互联网融合创新的基础在于数据。
挖财用6年时间积累了上亿用户，用记账APP帮助用户了解自己的资产，再通过理财超市帮助用户实现对资产的最优化管理，做到了互联网和金融两者的有机融合。
” 在李治国眼中，互联网理财产品本身严谨专业，风控严格，但产品体验只有足够简单和好玩，才会迅速被普及。
而互联网金融的创新就在于用互联网的方式把原来普通老百姓享受不到的高端金融服务的门槛降低，把传统银行动辄几十万上百万元的个人银行门槛降低到每个 人都可以参与，有100块钱通过手机也可以达到理财、投资的目的。
同时，挖财一直致力打造的目前互联网金融领域最大的社群———挖财社区，这个社区也是李治国构想中培养“财商”的阵地。
在这个社区里，小白可以学习理财基础知识，“财主”可以分享理财心得，交换最新的理财消息。
最关键的是，“财主”在这里可以找到自己的同类和身份认同。
罗辑思维社群小试牛刀，就把很普通的月饼变成了抢手货。
未来，挖财社区还有无限可能待挖掘。
目前，管钱、理财产品是挖财的两大重要业务板块，同时基于6年积累的大数据而推出的个人信贷产品“快贷”已经上线。
在2014年，信贷业务也已经在挖财产品体系内孵化运转。
不过，挖财的综合业务版图更具巨大想象力，志在提供包括记账管钱、理财、信贷在内的全方位金融生活解决方案，把自己在现金流和资产的大数据能力和优质金融资产的掌控能力结合，在移动互联网条线形成完整闭环，成为百姓财富管理平台。
本版文章均由李默撰写
继20世纪90年代高息存款、2000年房地产黄金十年之后，目前的中国正进入金融时代，民间财富由银行存款和楼市大规模转向配置金融资产。
继2013 全民理财 年“宝宝热”过后，新一轮全民理财热潮势不可挡。
专家预测，在国家大力倡导“互联网+”的背景下，经过这一轮资金流的变化，将极大改变中国居民财富的配置比重。
站在风口上的互联网金融企业也成为 资本竞相追逐的目标。
不过，坐在资本快速增值的时 代风口上，面对社会正在升温的大规模配置金融资产的热潮，许多人却不得其门而入，这与理财知识的普及和互联网理财产品丰富程度 密切相关。
基于此，由著名互联网金融公司挖财发起的518全民理财狂欢节应势而来，结合自身丰富的业务类型和稳健的风险控制思路，向大众宣讲互联网理财的具体路径、风险把控及操作方法。
对于本轮资本热潮，老百姓感受最深的是股市。
经过七年漫漫熊市，从2014年下半年开始，用了不到一年的时间，中国股市就上涨了125%。
但另一方面，目前股市的火爆带来了整个资金的流向发生大转变，银行存款和楼市资金大搬家，同时也继2013年“宝宝热”之后掀起又一轮互联网全民理财的热潮。
回顾中国居民财富增长的历史，在20世纪90年代的财富增长主要靠存款，当时的高储蓄利率，1996年达到峰值的10.98%，1997年也在7%以上。
2000年以后理财主要靠房产。
房地产进入繁荣周期后，房地产占居民新增财富的比例持续在70%以上。
但在2014年，居民来自于房地产的财富占比首次降至40%以下，而日益多元化的金融资产首次成为居民财富增量的主要来源。
据有关部门发布的统计数据，目前居民总财富已经接近300万亿元，其中，有60万亿元的存款、200万亿元的房地产配置。
这些资金要跑出来，就是一股洪流，先是 图为5月18日全民理财狂欢节当天，挖财员工合影庆功。
把国内的A股给打飞了，但是A股的市值40万亿明显是容纳不下这么多钱的。
于是，继海外房产被中国财富推升后，今年港股也开始“疯”涨，其余剩下的大量资金仍需要寻找理财路径，这时随时随地、方便易行的互联网理财开始“疯” 长以满足这种需求。
目前，互联网金融、银行理财、 证券理财正将居民的理财需求三分天下，而互联网理财替代银行存款正在进入加速期。
在2013年以前，理财和存款的比例在10%以下，理财产品发展处于普及期；到 资本追捧 2013年末，银行理财规模达到10万亿元，已占100万亿元存款的10%；从2014年开始便捷、高收益的互联网理财的发展进入加速期，移动互联网APP的发展加速了互联网理财的普及，互联网理财产品渐成主流。
在业内人士看来，当前国内互联网金融正呈现三大特点：政府支持、创业活跃、资金追捧。
随着移动互联网的发展和用户习惯的养成，互联网金融在国内将迎来更大的发展机遇。
风生水起的互联网金融企业在高效解决了居民理财需求和化解民间融资难题的同时，各大互 联网金融平台也成为资本市场追捧的热点，行业迎来一轮融资高峰。
专家认为，随着资本的发力、监管政策的逐渐完善，未来两年互联网金融行业将经历残酷洗牌，并逐步进入规范发展期。
清科研究中心不久前发布报告显示，2014年中国互联网金融领域共有193起投资事件，超过 2013年投资案例数三倍有余；总投资金额达14亿美元，同比增长了340％。
今年第一季度，互联网金融行业投资案例已达75起，继续保持火热行情。
清科集团创始人、董事长兼CEO倪正东日前表示，“在过去两年中，估值上升最快的就是互联网金融公司，互联网金融融资增值的 速度远远超出其他任何行业。
”申万宏源证券研究所执行所 长易欢欢认为，2013年国内互联网金融迎来第一波浪潮，各家公司主要是打名声、吸引眼球；2014年行业迎来第二波浪潮，企业比拼的是看谁拿到更多融资；接下来行业将迎来第三波浪潮，进入大规模整合阶段。
新“金融中心” 互联网金融正创新性地用互联网技术降低投资理财的门槛和成本，形成一个快速爆发且庞大的互联网理财市场，传统金融行业有地域限制，而互联网金融企业天生具备全国视野和海量用户基础。
杭州诞生了全球市值最高的电子商务企业阿里巴巴，成就了 杭州电子商务之都的美誉。
得益于在电子商务领域积累的优势，杭州在互联网金融领域也建立起领先全国的优势。
自2013年开始，杭州互联网金融的发展就走在全国前列，余额宝的成功更是掀起了一个高潮，一个全新的互联网金融生态圈正在杭州形成。
华星路这个曾经的阿里巴巴总部所在地也俨然成了“互联网金融街”。
挖财、爱学贷、同盾科技、蚂蚁金服、铜板街、51信用卡、盈盈理财、恒生电子、数米基金网、米牛、赢在投资等20多家互联网金融企业，都在这条金融街的辐射范围之内。
2月5日，全国首座互联 网金融大厦在杭州落成启用，使杭州拥有了自己的IFC。
不过，不同于香港、上海IFC的“I”代表Internationa（l国际），杭州的“I”代表Interne（t互联网）。
这两个不同的“I”，代表了金融的过去和未来，也预示着杭州将成为互联网时代的新的金融聚集地。
做大众的资产管家 访挖财CEO李治国 从惬意的天使投资人到辛苦的创业公司CEO，李治国的这个决定曾经让许多人不解。
作为阿里巴巴第46号员工、前口碑网创始人，之后相继投资快的打车、蘑菇街、花瓣网等知名项目的天使投资人，李治国早已实现财务自由，可以过得舒舒服服，但他再次选择出任创业公司CEO，正说明挖财项目具备的想象空间，以及其所在的互联网金融领域具备的巨大吸引力。
5月18日，由挖财力推的“518全民理财狂欢节”热闹开启，当天理财产品即实现5亿元的销售，这也印证着李治国的观点“，普通大众也一定要有自己的资产管家”。
笔者：5月18日，除了挖财在杭州主办518全民理财狂欢节，网贷之家联合P2P企业、天弘基金等企业也在推518互联网金融理财节的概念，你认为这个“518”会成为“双11”那样的电商全行业的狂欢节吗？ 李治国：大家不约而同一起推这个概念，是大势所趋，反映出互联网金融市场空间之大，也说明大众的财商意识在觉醒。
以余额宝为代表的“宝宝热”是第一枪，向大众普及了货币基金，而518则意在向大众展示金融理财产品的丰富性，不只有基金，还有证券、债券、信托、票据等等。
这些金融产品从前不容易接触到，更不容易买到，而互联网技术的加入，让大众接受甚至配置这 挖财CEO李治国 些产品更容易，还很方便。
我甚至认为，一年一次518的 频率太低了，大众理财意识觉醒后，每个月都需要重新梳理和审视自己的资产状况，因此每个月的18日都应该成为大众管理资产的专属日子。
笔者：挖财最早作为一款记账工具APP，逐渐向基于移动端的个人资产管家转型，目前业务类型有哪几块，未来有何规划？ 李治国：管钱、理财是目前挖财的两大重要业务板块。
管钱是通过记账，让大众清晰了解自己的资产状况。
而理财，截至今年4月底，挖财已经实现200亿元的理财产品销售。
在信贷方面，挖财基于6年积累的大数据而推出的个人信贷产品“快贷”已经上线。
互联网金融目前才刚刚起步， 挖财未来5年的目标就是为1亿人管好钱，理好财，好借钱。
挖财的初衷就是坚信普通大众也一定要有自己的资产管家、理财顾问，移动互联网给了挖财和大众这样的机会，如今大众理财已经开始爆发。
挖财作为一家创业公司，今后也会尝试用创业小组的形式开发各种创新业务，像快贷就是在挖财体系内孵化的信贷项目。
当激活更多的活跃用户后，挖财作为平台可以实现更多的应用和需求。
举例来说，理财平台可以实现创新性的慈善项目，比如把地震灾区具体的用户受灾情况和援助需求放在平台上，实现挖财用户和受灾户一对一对接，双方还可以实时双向沟通。
而通过这种创新的慈善项目，团队也可以通过收取管理费实现赢利，打破做慈善一定不赢利的怪圈。
笔者：互联网金融作为风口行业，竞争非常激烈，你认为决定互联网金融企业竞争力的核心因素是什么？ 李治国：第一个决定因素是团队，做金融必须要有金融团队。
挖财在并购了上海的零售金融数据分析公司信策数据后，信策原CEO顾晨炜担任挖财总裁，他多年金融机构高管的经历提升了挖财在金融领域的服务和研发能力。
目前，挖财有400名员工，其中有近300人从事都是与金融相关的职位。
而我本人是互联网行业出 身，用互联网技术去推动金融服务于大众，让金融理财更方便，更安全，成本还更低。
第二个决定因素是用户基础。
挖财有成立6年来累积的上亿APP下载用户，有国内较大的个人理财社区挖财社区，这些都使挖财具备从事互联网理财的先发优势。
最后一个决定因素才是资本，资本会推动行业整合，决定企业发展速度。
笔者：蚂蚁金服、财付通也都介入了互联网金融领域，同样推出众多理财产品，巨头夹击之下，你认为挖财的市场空间在哪里？ 李治国：肯定要实现差异化竞争，因为互联网金融市场非常大，每家企业都会找到自己的空间和机会。
因为每个平台都有一定的门槛，像天猫现在已经实现入驻商户邀请制，京东也有自己的入驻标准。
而对用户来说，也有分散风险，不把资金全部放在同一个平台的需求。
只要平台能提供独有服务，一定可以拥有一批自己的忠实用户。
比如，用户虽然通过多个渠道都可以买到基金，但你如果在挖财平台购买，通过管钱的功能，我们可以为用户提供数据分析，告诉用户每个月的收益情况和今后的配置建议，不会让钱闲置，并自动寻找收益更高的投资。
今后，挖财会通过数据分析系统自动为用户发送理财报告，也会为有需要的客户提供远程一对一的私人银行服务。
518,挖财告诉一亿人如何理财 2015年5月18日，将成为互联网金融史上的重要一天。
或许当下还没有觉察，但若干年后回望，将会清晰发现这一天的里程碑意义。
在这一天，中国一批互联网金融企业第一次集体发力，共同打造出互联网金融史上规模最大、回馈力度最强的线上理财狂欢节，形成“518理财，双11购物”的互联网年度节点格局。
在中国互联网金融中心杭州，由国内老牌互联网金融公司、定位于“个人资产管家”的挖财，推出“518全民理财狂欢节”，首日成交额就突破5亿元。
挖财总裁顾晨炜表示： “2013年11月18日，我们就推出了首届‘18财富日’互联网理财节，非常巧合，至今正好18个月，今年518我们决定把‘18财富日’正式升级为中国首届‘518全民理财狂欢节’，着眼全民理财，看重普惠金融，把518打造成中国全民理财狂欢节！”挖财希望以后每年的5月18日都成为一个关于理财的标志性日子，代表优质、稳健、高收益的理财产品，丰富的线下线上演讲、展会、交流活动，理财将成为全民重要基本技能，传递“理财可以很简单，人人都可以通过轻松理财，获取更高的收益，实现财富稳健增值”的理念。
理财明星霸蛮上阵 张天一刚刚被总理点赞其颇具霸蛮精神而红遍网络，为挖财版518打响了头炮。
“帮一亿人管好钱，理好财，好借钱”，这是挖财始终秉承的理念，而“518全民理财狂欢节”就是告诉这一亿人，怎么理财！ 首先理财要有“榜样”。
518期间，挖财请来了三位超级明星作为全国理财明星大使，他们是观点鲜明的零点研究咨询董事长袁岳、新兴海淘APP小桃酱日淘助手联合创始人虞萍、90后小鲜肉伏牛堂CEO张天
一，他们共同诠释不同群体对理财的理解和需求。
其中，张天一刚刚被总理点赞其颇具霸蛮精神而红遍网络，为挖财版518打响了头炮。
挖财总裁顾晨炜表示：“我们很高兴能邀请张天一作为全民理财大使，理财就得有张天一身上的霸蛮精神！” 除了三位理财大使，由挖财打 造的国内较大的理财社区“挖财社区”，也选出十位全民理财代表，体现出百姓对于财富平凡朴实的梦想和践行理财的积极行动。
其次理财要有多元化的产品。
从5月18日开始的一周时间内，挖财推出了收益丰厚的理财产品，包括全民大竞猜，最高享受18%收益；收益加不停，多买多加息；iPhone、iWatch大奖抽不停；邀请好友得好礼，带小伙伴们一起变土豪等。
其中最代表挖财气质的产品要算包括全民大竞猜的指数宝产品。
指数宝是挖财今年新推出的一款“固定收益+浮动收益”型理财产品，通过投资于风险与收益特征不同的标的，在实现固定收益的同时，可能额外获得浮动收益，玩法简单，回报丰厚。
安全有趣黏住用户 互联网理财再不是一件只和数据、报表打交道的枯燥事，可以很简单有趣。
在这一波金融资产大转移中，投资者首要关注的是风险。
在金融资产中，相对于风险高且需要专业知识的股市、债券、期货，互联网金融理财更强调的是产品的安全性。
截至今年4月底，挖财理财超市的销售规模已经超过200亿元。
这200亿元的理财产品大部分是基金、理财、信托等标准化程度高、收益稳定的优质产品，为“财主”理财资金的稳定性提供了保障。
在满足对安全性、稳定性要求较高的“财主”对标准产品的需求之后，挖财开始向一些非标产品领域拓展，满足升级用户对有一定风险但收益更高的产品的需求。
而把非标产品变现成标准产品的“升级能力”，正是互联网金融公司开发能力的硬性比拼。
在挖财400名员工中，技术开发和风险控制团队就占3/4。
风险之后，“财主”在意的是方便，好玩。
移动互联网的兴起，带给互联网金融用户的随时随地的方便程度已无需赘言。
据国内第三方数据服务平台TalkingData发布的数据显示，2015年第一季度互联网金融用户数量已达7.6亿，相比于2014年第一季度3.3亿的规模，增幅高达130%。
而深耕移动互联网6年之久的挖财，享受了第一波海量移动用户的爆发式增长的红利，用户的移动化率几乎接近100%。
用方便好玩的活动来培养用户的理财习惯，这被挖财CEO李治国称之为“财商”教育。
在518期间，每天四款指数宝产品同时上线，限时抢购，用竞猜决定收益，最高年化收益率18%，在震撼“财心”的同时，也让理财再不是一件只和数据、报表打交道的枯燥事，互联网理财可以很简单有趣。
资管平台挖出财富 挖财的综合业务版图更具巨大想象力，志在提供包括记账管钱、理财、信贷在内的全方位金融生活解决方案。
挖财创立于2009年，目前已累计超过1亿下载用户，形成了独具优势的大数据能力，旗下主打产品有“记账理财”“挖财宝”“钱管家”“快贷”“信用卡管家”，以及国内普及财商教育最大的个人理财社区“挖财论坛”，定位也从最初记账理财工具转型为基于移动端的“个人资产管家”。
挖财基于海量用户的“互联网+金融”的创新组合，受到了资本的关注。
2014年，挖财累计完成8000万美元的融资。
在B轮融资的领投方、宽带资本董事长田溯宁看来，“金融和互联网融合创新的基础在于数据。
挖财用6年时间积累了上亿用户，用记账APP帮助用户了解自己的资产，再通过理财超市帮助用户实现对资产的最优化管理，做到了互联网和金融两者的有机融合。
” 在李治国眼中，互联网理财产品本身严谨专业，风控严格，但产品体验只有足够简单和好玩，才会迅速被普及。
而互联网金融的创新就在于用互联网的方式把原来普通老百姓享受不到的高端金融服务的门槛降低，把传统银行动辄几十万上百万元的个人银行门槛降低到每个 人都可以参与，有100块钱通过手机也可以达到理财、投资的目的。
同时，挖财一直致力打造的目前互联网金融领域最大的社群———挖财社区，这个社区也是李治国构想中培养“财商”的阵地。
在这个社区里，小白可以学习理财基础知识，“财主”可以分享理财心得，交换最新的理财消息。
最关键的是，“财主”在这里可以找到自己的同类和身份认同。
罗辑思维社群小试牛刀，就把很普通的月饼变成了抢手货。
未来，挖财社区还有无限可能待挖掘。
目前，管钱、理财产品是挖财的两大重要业务板块，同时基于6年积累的大数据而推出的个人信贷产品“快贷”已经上线。
在2014年，信贷业务也已经在挖财产品体系内孵化运转。
不过，挖财的综合业务版图更具巨大想象力，志在提供包括记账管钱、理财、信贷在内的全方位金融生活解决方案，把自己在现金流和资产的大数据能力和优质金融资产的掌控能力结合，在移动互联网条线形成完整闭环，成为百姓财富管理平台。
本版文章均由李默撰写
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