權益保障
FDIC「精明理財」－理財教育課程
歡迎
1.課程安排
2.基本原則
3.簡介 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障
2 目標 •識別聯邦儲蓄保險如何保護存款•識別如何防範身份盜竊•識別如何防止騙侵耆英財產 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障
3 目標 •識別各類保險將如何幫助您管理風險•識別規畫意外死亡或殘障的必要性•說明您需要在財務上做好發生災禍的準備的方 法 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障
4 「您學到了甚麼？」 您對有關保護消費者的法律和規章的認識或希望學習的內容？ FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障
5 忠誠儲蓄法 •要求金融機構告知儲蓄帳戶（如支票或存款帳戶）的條件 •幫助您做出知情決定 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障
6 電子資金轉帳法 •就未授權使用您的自動櫃員機(ATM)卡限制您的法律責任 •保護您免遭電子轉帳錯誤的損失 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障
7 其他法規 •加速資金可用法 •限定銀行對存入支票帳戶的支票的滯留時間 •FDIC儲蓄保險法規 •承保您儲蓄帳戶內的資金 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障
8 活動1：儲蓄帳戶的法律和規章 完成「參與者指南」中的活動
1。
1.閱讀每個事例。
2.回答問題。
3.準備好解釋您的結論。
FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障
9 保護儲蓄帳戶 •FDIC承保儲蓄帳戶內的資金，包括： •支票•存款•貨幣市場儲蓄帳戶(MMDA)•存單(CD) FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障10 承保範圍 •承保範圍基於： •所有權類型：–單一帳戶–聯名帳戶–可撤銷信託帳戶 –特定退休帳戶 •當前標準最高存款保險金額(SMDIA)為250,000美元 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障11 其他承保範圍資訊 •訪問：www.fdic.gov/deposit/deposits •致電：1-877-ASK-FDIC•與您的銀行代表交談•使用電子存款保險評估工具： www.myfdicinsurance.gov FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障12 單一帳戶 •一人所獨有並且只登記在該人名下•受保高達SMDIA FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障13 聯名帳戶 •由兩個或兩個以上的人擁有•共同登記在共同擁有人名下•各共同擁有人受保高達SMDIA FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障14 特定退休帳戶 •在此所有權類別中，僅以下類型的退休計畫可獲得保險： •個人退休帳戶(IRA)•「第457節」延期報酬計畫帳戶•自助式界定供款計畫帳戶•自助式基奧(Keogh)計畫（或HR10計畫）帳戶 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障15 可撤銷信託帳戶 •儲蓄帳戶： •持作死後即付(POD)或信託(ITF)帳戶 •以正式可撤銷信託（生前或家庭信託帳戶）名義開立 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障16 可撤銷信託帳戶的承保範圍 •承保範圍： •限於信託所有人•以受益人的人數及這些受益人所獲分配之權益 為基礎，可高達承保限額•以同一所有人在同一銀行所持有的所有可撤銷 信託存款為基礎 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障17 識別帳戶 單一帳戶 聯名帳戶 特定退休帳戶(IRA) 擇擇一一項項選選 可撤銷信託
1.FredaRoam在SawmillSavings&Loan中的存款帳戶上有1,400美元。
2.HomerStead在其工作期間每月向IRA中存入50美元。
FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障18 識別帳戶 單一帳戶 聯名帳戶 特定退休帳戶(IRA) 可撤銷信託 擇擇一一項項 選選
3.Trey和Josie共同在存款帳戶中存入500美元，為他們的寶寶籌集大學資金。
4.Marcus祖母開設一個存有2,500美元的存款帳戶，若祖母去世他將獲得收益。
FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障19 非儲蓄投資產品 •FDIC不承保非儲蓄投資產品： •何先生擁有一張10,000美元的CD，且已在一間倒閉的銀行中投資了10,000美元的共同基金。
•FDIC將對其CD賠償10,000美元（＋利息），但並不對其投資的10,000美元共同基金進行賠償。
FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障20 隱私通知 •旨在依法解釋公司會如何處理和披露您的個人財務資訊。
•通知類型： •初始隱私通知•年度隱私通知•隱私政策變更通知 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障21 停用 •您有權阻止或「停用」對您某些個人財務資訊的共用。
•停用： •致電1-888-5-OPTOUT(567-8688)•訪問 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障22 甚麼是身份盜竊？ •當竊賊盜取您的個人資訊並偽裝成您時 •如不能及早發現，您可能要花數月或數年的時間，才能消除對您的信譽和信用等級造成的損害。
身份盜竊是一個嚴重的問題！ FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障23 身份盜竊的常見形式 •網絡釣魚 •未經請求，主動發送貌似來自合法源的電子郵件 •域欺騙 •透過貌似合法的仿造網站尋求個人或私人資訊 •側錄 •用於獲取信用／轉帳卡號碼的特殊存儲設備 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障24 識別盜竊資訊 聯邦貿易委員會(FTC)： •www.ftc.gov/idtheft•1-877-IDTHEFT(438-4338) FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障25 活動2：身份盜竊自我檢查 完成「參與者指南」中的活動
2。
1.回應各陳述。
2.記錄您的得分。
FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障26 身份盜竊的受害者 •立即採取行動： •向警方報告備案•聯絡您的債權人•書面跟進•採用www.ftc.gov/idtheft上的身份盜竊聲明•向FTC投訴備案•要求核證存有爭議的帳戶已取消且欺詐債務已 清償 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障27 欺詐警報 •初始欺詐警報—90天•延長欺詐警報—7年 •準貸方必須聯絡您，以便以您的名義授權任何新帳戶。
•安全凍結 •您必須授權查看您信用報告的任何方式。
FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障28 如您的錢包遺失或遭竊： •向警方報告備案•立即取消您的信用卡•在您的信用檔案中設定欺詐警報•向您的開戶行報告錢包遺失•聯絡各大支票驗證公司•辦理有新號碼和密碼的新ATM卡 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障29 甚麼是騙侵耆英財產？ 騙侵者違背耆英的意願、需要或最佳利益，將其資金或資產用於謀取自身利益 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障30 騙侵耆英財產示例 •侵佔金錢或財產•仿冒簽名或透過欺騙致使耆英簽署法律文件•未經許可擅自使用財產或產業•承諾終身照料耆英並以此換取金錢或財產，但 不履行諾言•使用電話推銷手段對耆英實施欺騙 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障31 潛在犯罪者 •可能有以下問題的家庭成員： •有濫用藥品、賭博或其他問題•認為自己有繼承錢財的權利•唯恐遺產耗盡•與耆英關係不和•與其他受益人關係不和 •電話推銷員 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障32 誰身處險境？ •處於以下情況的耆英： •孤獨或寂寞的•近期喪偶、失去寵物或家庭成員•患病（生理上或心理上）•對財務事宜不熟悉•家庭成員失業或者有濫用藥品問題 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障33 耆英如何才能避免成為侵害目標？ •檢查其生活方式，並保護他們（如需要）： •提問確定其弱點•採取措施保護他們 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障34 在聘用耆英護理人員方面，怎樣做到更加小心謹慎？ •確保： •招聘機構信譽良好•已檢查護理人員推薦信／背景•耆英的支票、信用卡等已安全•有書面服務協定和載有工作人員、工作時間、薪 水支付，以及護理人員費用的記錄本 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障35 有關騙侵耆英財產的資訊 •聯絡方式： •您所在州的「成年人保護服務部門」•美國衛生和人類服務部的耆英護理查詢中心： www.eldercare.gov1-800-677-1116 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障36 保險：為何需要？ •保險： •如發生意外，其保護您（和您的家庭）免受財務損失 •防止動用預留以實現其他財務目標或應對緊急情況的資金 •防止您透過借款而債務纏身 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障37 保險種類 人壽保險健康保險屋主／承租人保險汽車保險殘障保險責任保險 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障38 確定您的需求 •承保範圍取決於您具體的情況。
•在某些情況下可能需進行保險。
•服務成員及其家庭： •詢問公司處理調配的方式•相互比較 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障39 為何規畫意外生活事件？ •提前規畫： •把控制權交給您•緩解做出決策的壓力•存錢並幫助您規避財務災難或挫折 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障40 長期護理 •您怎樣定義長期護理？•誤解或事實：長期護理僅是耆英關心的事情。
•誤解。
需要長期護理的人群分佈於各個年齡段。
FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障41 潛在災禍 •天災人禍可能在毫無防備的情況 下降臨到任何人身上。
溢洪道的 危險水 •您可採取哪些措施，以便在財務位 上做好潛在災禍的準備？ FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障42 必需的準備工作 •各類身份識別證件•您的支票簿應有足夠的空白支票和存款單，至 少可供一個月之用•ATM、轉帳卡和信用卡，以及現金•金融機構電話號碼•帳號•保險箱鑰匙 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障43 應該保存的物品和保存地點 •製備重要文件的副本•確定應存放於家中和存放於保險箱中的物品•將重要文件密封於氣密防水的塑膠袋／容器中 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障44 應予以考慮的其他事項 •參加直接轉帳•辦理自動繳費•參加網路銀行服務•檢查您的承保範圍 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障45 活動3：您如何在財務上做好準備？ 完成「參與者指南」中的活動
3。
1.考慮您自身的情況。
2.回答問題。
FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障46 摘要 •各位最後還有任何問題嗎？•您學到了甚麼？•您怎樣評價這次培訓？ FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障47 結論 •大家學習了： •保護儲蓄的法律和規章•身份盜竊•騙侵耆英財產•助您管理風險的保險類型•財務準備 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障48
1.課程安排
2.基本原則
3.簡介 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障
2 目標 •識別聯邦儲蓄保險如何保護存款•識別如何防範身份盜竊•識別如何防止騙侵耆英財產 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障
3 目標 •識別各類保險將如何幫助您管理風險•識別規畫意外死亡或殘障的必要性•說明您需要在財務上做好發生災禍的準備的方 法 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障
4 「您學到了甚麼？」 您對有關保護消費者的法律和規章的認識或希望學習的內容？ FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障
5 忠誠儲蓄法 •要求金融機構告知儲蓄帳戶（如支票或存款帳戶）的條件 •幫助您做出知情決定 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障
6 電子資金轉帳法 •就未授權使用您的自動櫃員機(ATM)卡限制您的法律責任 •保護您免遭電子轉帳錯誤的損失 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障
7 其他法規 •加速資金可用法 •限定銀行對存入支票帳戶的支票的滯留時間 •FDIC儲蓄保險法規 •承保您儲蓄帳戶內的資金 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障
8 活動1：儲蓄帳戶的法律和規章 完成「參與者指南」中的活動
1。
1.閱讀每個事例。
2.回答問題。
3.準備好解釋您的結論。
FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障
9 保護儲蓄帳戶 •FDIC承保儲蓄帳戶內的資金，包括： •支票•存款•貨幣市場儲蓄帳戶(MMDA)•存單(CD) FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障10 承保範圍 •承保範圍基於： •所有權類型：–單一帳戶–聯名帳戶–可撤銷信託帳戶 –特定退休帳戶 •當前標準最高存款保險金額(SMDIA)為250,000美元 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障11 其他承保範圍資訊 •訪問：www.fdic.gov/deposit/deposits •致電：1-877-ASK-FDIC•與您的銀行代表交談•使用電子存款保險評估工具： www.myfdicinsurance.gov FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障12 單一帳戶 •一人所獨有並且只登記在該人名下•受保高達SMDIA FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障13 聯名帳戶 •由兩個或兩個以上的人擁有•共同登記在共同擁有人名下•各共同擁有人受保高達SMDIA FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障14 特定退休帳戶 •在此所有權類別中，僅以下類型的退休計畫可獲得保險： •個人退休帳戶(IRA)•「第457節」延期報酬計畫帳戶•自助式界定供款計畫帳戶•自助式基奧(Keogh)計畫（或HR10計畫）帳戶 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障15 可撤銷信託帳戶 •儲蓄帳戶： •持作死後即付(POD)或信託(ITF)帳戶 •以正式可撤銷信託（生前或家庭信託帳戶）名義開立 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障16 可撤銷信託帳戶的承保範圍 •承保範圍： •限於信託所有人•以受益人的人數及這些受益人所獲分配之權益 為基礎，可高達承保限額•以同一所有人在同一銀行所持有的所有可撤銷 信託存款為基礎 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障17 識別帳戶 單一帳戶 聯名帳戶 特定退休帳戶(IRA) 擇擇一一項項選選 可撤銷信託
1.FredaRoam在SawmillSavings&Loan中的存款帳戶上有1,400美元。
2.HomerStead在其工作期間每月向IRA中存入50美元。
FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障18 識別帳戶 單一帳戶 聯名帳戶 特定退休帳戶(IRA) 可撤銷信託 擇擇一一項項 選選
3.Trey和Josie共同在存款帳戶中存入500美元，為他們的寶寶籌集大學資金。
4.Marcus祖母開設一個存有2,500美元的存款帳戶，若祖母去世他將獲得收益。
FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障19 非儲蓄投資產品 •FDIC不承保非儲蓄投資產品： •何先生擁有一張10,000美元的CD，且已在一間倒閉的銀行中投資了10,000美元的共同基金。
•FDIC將對其CD賠償10,000美元（＋利息），但並不對其投資的10,000美元共同基金進行賠償。
FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障20 隱私通知 •旨在依法解釋公司會如何處理和披露您的個人財務資訊。
•通知類型： •初始隱私通知•年度隱私通知•隱私政策變更通知 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障21 停用 •您有權阻止或「停用」對您某些個人財務資訊的共用。
•停用： •致電1-888-5-OPTOUT(567-8688)•訪問 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障22 甚麼是身份盜竊？ •當竊賊盜取您的個人資訊並偽裝成您時 •如不能及早發現，您可能要花數月或數年的時間，才能消除對您的信譽和信用等級造成的損害。
身份盜竊是一個嚴重的問題！ FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障23 身份盜竊的常見形式 •網絡釣魚 •未經請求，主動發送貌似來自合法源的電子郵件 •域欺騙 •透過貌似合法的仿造網站尋求個人或私人資訊 •側錄 •用於獲取信用／轉帳卡號碼的特殊存儲設備 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障24 識別盜竊資訊 聯邦貿易委員會(FTC)： •www.ftc.gov/idtheft•1-877-IDTHEFT(438-4338) FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障25 活動2：身份盜竊自我檢查 完成「參與者指南」中的活動
2。
1.回應各陳述。
2.記錄您的得分。
FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障26 身份盜竊的受害者 •立即採取行動： •向警方報告備案•聯絡您的債權人•書面跟進•採用www.ftc.gov/idtheft上的身份盜竊聲明•向FTC投訴備案•要求核證存有爭議的帳戶已取消且欺詐債務已 清償 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障27 欺詐警報 •初始欺詐警報—90天•延長欺詐警報—7年 •準貸方必須聯絡您，以便以您的名義授權任何新帳戶。
•安全凍結 •您必須授權查看您信用報告的任何方式。
FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障28 如您的錢包遺失或遭竊： •向警方報告備案•立即取消您的信用卡•在您的信用檔案中設定欺詐警報•向您的開戶行報告錢包遺失•聯絡各大支票驗證公司•辦理有新號碼和密碼的新ATM卡 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障29 甚麼是騙侵耆英財產？ 騙侵者違背耆英的意願、需要或最佳利益，將其資金或資產用於謀取自身利益 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障30 騙侵耆英財產示例 •侵佔金錢或財產•仿冒簽名或透過欺騙致使耆英簽署法律文件•未經許可擅自使用財產或產業•承諾終身照料耆英並以此換取金錢或財產，但 不履行諾言•使用電話推銷手段對耆英實施欺騙 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障31 潛在犯罪者 •可能有以下問題的家庭成員： •有濫用藥品、賭博或其他問題•認為自己有繼承錢財的權利•唯恐遺產耗盡•與耆英關係不和•與其他受益人關係不和 •電話推銷員 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障32 誰身處險境？ •處於以下情況的耆英： •孤獨或寂寞的•近期喪偶、失去寵物或家庭成員•患病（生理上或心理上）•對財務事宜不熟悉•家庭成員失業或者有濫用藥品問題 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障33 耆英如何才能避免成為侵害目標？ •檢查其生活方式，並保護他們（如需要）： •提問確定其弱點•採取措施保護他們 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障34 在聘用耆英護理人員方面，怎樣做到更加小心謹慎？ •確保： •招聘機構信譽良好•已檢查護理人員推薦信／背景•耆英的支票、信用卡等已安全•有書面服務協定和載有工作人員、工作時間、薪 水支付，以及護理人員費用的記錄本 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障35 有關騙侵耆英財產的資訊 •聯絡方式： •您所在州的「成年人保護服務部門」•美國衛生和人類服務部的耆英護理查詢中心： www.eldercare.gov1-800-677-1116 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障36 保險：為何需要？ •保險： •如發生意外，其保護您（和您的家庭）免受財務損失 •防止動用預留以實現其他財務目標或應對緊急情況的資金 •防止您透過借款而債務纏身 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障37 保險種類 人壽保險健康保險屋主／承租人保險汽車保險殘障保險責任保險 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障38 確定您的需求 •承保範圍取決於您具體的情況。
•在某些情況下可能需進行保險。
•服務成員及其家庭： •詢問公司處理調配的方式•相互比較 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障39 為何規畫意外生活事件？ •提前規畫： •把控制權交給您•緩解做出決策的壓力•存錢並幫助您規避財務災難或挫折 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障40 長期護理 •您怎樣定義長期護理？•誤解或事實：長期護理僅是耆英關心的事情。
•誤解。
需要長期護理的人群分佈於各個年齡段。
FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障41 潛在災禍 •天災人禍可能在毫無防備的情況 下降臨到任何人身上。
溢洪道的 危險水 •您可採取哪些措施，以便在財務位 上做好潛在災禍的準備？ FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障42 必需的準備工作 •各類身份識別證件•您的支票簿應有足夠的空白支票和存款單，至 少可供一個月之用•ATM、轉帳卡和信用卡，以及現金•金融機構電話號碼•帳號•保險箱鑰匙 FDIC「精明理財」－理財教育課程 權益保障43 應該保存的物品和保存地點 •製備重要文件的副本•確定應存放於家中和存放於保險箱中的物品•將重要文件密封於氣密防水的塑膠袋／容器中 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障44 應予以考慮的其他事項 •參加直接轉帳•辦理自動繳費•參加網路銀行服務•檢查您的承保範圍 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障45 活動3：您如何在財務上做好準備？ 完成「參與者指南」中的活動
3。
1.考慮您自身的情況。
2.回答問題。
FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障46 摘要 •各位最後還有任何問題嗎？•您學到了甚麼？•您怎樣評價這次培訓？ FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障47 結論 •大家學習了： •保護儲蓄的法律和規章•身份盜竊•騙侵耆英財產•助您管理風險的保險類型•財務準備 FDIC「精明理財」－理財教育課程權益保障48
声明：
该资讯来自于互联网网友发布，如有侵犯您的权益请联系我们。