2019年4月18日星期
四 本版编辑：毛志鹏电话：（010）83162803
7 “硬核”赋能 ——云南省分行探路网点系统化转型小记 　　近年来，随着内外部环境的深刻变化和金融科技的迅猛发展，金融与科技的融合日益加速，在银行4.0时代，金融交易线上化、客户服务离行化、监管合规精细化的特征日趋显著，银行业普遍面临着“金融常在，银行不在”的焦虑，而传统银行网点作为主要业务承载渠道和直面广大客户的窗口，已经陷入价值创造能力下滑与运营成本攀升的夹缝中，实施网点转型升级已迫在眉睫。
邮储银行云南省分行根据网点系统化转型工作内容和目标，积极推进网点系统化转型各项工作，先后制定出台《邮储银行云南省分行网点系统化转型工作试点实施方案》，完善网点系统化转型组织领导机制，通过数据、管理、科技为网点赋能，确保网点系统化转型试点工作的稳步推进并取得良好成效。
数据赋能全流程提升网点效能 云南省分行严格推进经营月报的日常化管理使用，在邮银系统对二分、一支个人金融部负责人及相关管理人员、网点负责人等持续进行经营月报应用培训与释疑指 导。
同时，将网点类比分组的标准和分类情况向全省邮储网点进行说明和讲解。
在跟踪使用效果上，云南省分行按月开展应用情况的通报，推广先进支行运用经验，全面提升经营月报分析质量。
对于分析质量有待提高的支行与网点，云南省分行安排专人一对一帮扶和督导。
截至目前，云南省分行大部分网点已经能够坚持运用报表进行数据与业务发展问题评价分析，进而制定行动方案。
在全国邮储经营月报的下载使用覆盖率上，云南省分行持续位居前列。
云南省分行积极创新运用各项建模工具。
今年2月初，云南省省分行研发出基础管理和客户营 销建模工具，并在辖内网点推广使用。
通过规范工具运用，云南省分行让网点负责人系统化掌握营业网点情况和网点周边客户资源情况，从而能对网点产能提升做出规划和挖掘。
为提升效果，云南省分行搭建了测算模型，并先后4次开展类比组考核测算，制定省内类比组分类与绩效考核细则，明确了考核组织管理及考核结果应用方式。
2018年，云南省分行共有7个网点纳入总行低效网点管理，截至2018年底，其中6个低效网点实现扭亏，扭亏率达85.71%。
管理赋能全方位优化人员结构 云南省分行通过系统规划来促进人员结构优化。
云南省分行在年初制定了本年度柜面作业组织优化工作计划，下发《关于做好2019年自营网点柜面作业组织优化工作的通知》，计划压降台席4个（压降净值为
0，新增4个）、整合低柜台席17个。
截至一季度末，已完成台席压降4个，整合低柜台席17个。
云南省分行126个开办柜面业务的自营网点开业台席共计258个，点均开业台席2.05个，低于总行压降工作目标。
同时，该分行持续做好柜面分流工作，1~2月全省离柜率达到80.68%。
为促进大零售融合发展，云南 省分行强化联动规划工作。
该分行出台了《零贷个金业务发展深度融合方案》，试点推进客户经理下沉网点工作。
目前，昆明市分行、大理市分行基本实现了信贷客户经理下沉网点工作落地，其中，昆明市分行成立20个信贷营业部并下沉网点，大理市分行成立8个信贷营业部并下沉网点。
为保证客户经理工作开展的独立性和积极性，云南省分行还制定条线交叉绩效考核办法。
云南省分行还实行培训先行来促进网点服务质的提升。
该分行组织服务礼仪培训，进一步规范网点服务行为，提升网点服务意识。
开展营业网点服务质量非现场检查、网点服务投诉压降、文明规范服务建设等工作。
同时，通过建立专业化的培训体系，提升队伍综合能力，逐步培养一个专业的理财经理及支撑团队，建立中高端客户服务和产品框架体系，优化中高端客户服务流程和理财经理标准工作流程，把全省41个网点的理财经理定位为财富管理的先行者，有序开展转型工作。
科技赋能持续改善客户体验 近日，借助于邮储银行网点的ITM智能柜员机，将身份证放到指定区域，通过人脸识别技术，昆明的王女士自助办理了9项信息补录、 密码挂失、密码重置等业务，最后， 她还开通了电子银行业务。
她满意 地说“：整个过程3分钟就完成了， 高科技帮我告别了排长队的烦恼以 及繁琐的手工单据填写流程。
” 目前，邮储银行昆明市分行已 在昆明市范围内投入40余台ITM 智能柜员机，帮助客户自行操作办 理借记卡开卡、密码挂失重置、转 账汇款、信用卡业务、投资理财业 务、电子渠道签约等业务功能。
与 此同时，该分行还在网上银行推出 转账汇款手续费优惠、电子银行渠 道基金购买手续费
4折优惠，生活 交费不定期抽奖、优惠，旅游出行 预定等利民项目。
2月中旬，云南省分行实现智 能柜员机全网点覆盖和上线运行， 并加强网点员工分流引导工作，便 捷客户业务办理。
今年一季度，云 南省分行通过新增、更换或调整的 方式完成辖内所有网点
CRS的覆 盖工作，提升客户使用体验。
该分 行还在手机银行二维码取款的基 础上，推动ATM刷脸取款功能推 广运用，提高传统现金类自助设备 智能化水平。
科技创新促进了金 融服务效率的大幅提升，使云南省 分行可以为客户定制“量体裁衣” 式的智能化金融服务，改善了客户 体验。
同时，金融服务成本的降低， 也使云南省分行能够以更低的价 格为客户提供服务，直接促进了普 惠金融的发展。
  □朱潇 潍坊市分行 积分达标“我赠礼” 本报讯
为进一步激发全社会学习热情，掀起推广使用“学习 强国”学习平台的新热潮，邮储银行山东省潍坊市分行近日开展了 “你学习我赠礼”学习强国积分达标赠礼活动。
本次活动面向所有参与“学习强国”积分活动的邮储银行信用 卡客户。
在2019年4月1日至6月30日期间，“学习强国”积分 达到1000分以上的邮储银行信用卡新客户，即可获赠价值150元 至300元不等的小礼品。
该分行利用“学习强国”积分匹配信用卡 客户群，将进一步增强基础客户的黏合度，是对“学习强国+信用 卡”业务推广模式的有益探索。
此举将进一步调动广大党员群众 在“学习强国”平台开展学习的积极性和主动性，也体现出邮储银 行作为国有大型商业银行的责任担当。
 □高金强 吕梁市分行 三大措施助扶贫 本报讯
邮储银行山西省吕梁市分行日前推出三大措施助力 金融扶贫。
截至3月底，该分行本年投放精准扶贫贷款8600余万元， 贷款余额达4.78亿元。
吕梁市分行首先为重点业务尤其是扶贫贷款办理开通“优先 上报、优先获取、优先审查审批、优先审核放款”的“绿色通道”，保 证了在途业务的及时处理。
针对审查审批量在月末季末剧增导致 的积压问题，吕梁市分行安排审查审批和放款人员加班加点，确保 在途业务按时顺利发放。
第二大措施是通过多样化的培训形式提 升从业人员的业务素质。
该分行持续通过推送“每日一学”和“典 型做法分享”，及时总结与分享各支行和兄弟分行在金融扶贫工作 中的经验做法，将业务培训日常化，并辅以闭卷考试，有针对性地提 升从业人员素质。
第三大措施是开展跟班作业。
吕梁市分行组织 专业人员前往一级支行跟班作业，以实地带练教会信贷员如何分析 市场、运用产品，通过采用“整村推进”形式，寻找金融扶贫工作的 突破口。
 □刘剑恩
王利芳孙谦 林芝市支行 脱贫攻坚获“先进” 本报讯4月11日,在西藏自治区林芝市2019年金融扶贫工 作会议上，邮储银行林芝市支行被林芝市脱贫攻坚指挥部及中国人 民银行林芝市中心支行授予“2016年至2018年林芝市金融助力脱 贫攻坚先进集体”奖项。
林芝市支行积极开展市场调研，在西藏区分行的支持下，结合 当地实际情况，开办期限长达五年、金额最高达5000万元、利率仅 1.08%的“扶贫富农贷”。
林芝市支行陆续与工布江达县、米林县、 朗县、波密县四县签订政银企三方合作协议，共发放贷款1.78亿元。
该支行通过产业扶贫，使企业发展惠及扶贫户；通过项目扶贫，有 效带动当地村民就业；通过建立金融扶贫示范村，积极传播各项金 融扶贫政策及普惠金融政策，使当地农户在脱贫过程中有了更多选 择。
 □央娜 “板书”风采 为了营造积极向上的银
行网点文化氛围，邮储银行湖北省武汉市分行日前组织开展了第二届宣传板书比赛活动。
各支行结合邮储银行的业务特色，完成一大一小两份厅堂宣传板书作品。
市分行机关人员对心中的优秀作品进行评选投票。
板书比赛不仅为员工提供了一个展示自我和交流学习的平台，还激励支行更加关注服务细节，营造更好更温馨的厅堂环境，提升客户服务体验。
□李元摄影报道 江『本报讯中邮保险江西分公司近日推出“三个同步”西三绵阳中邮保险的合规举措，切实深化行业交流、邮银保联动管控，积极 落实打赢防范化解重大风险攻坚战要求，进一步推进合 个规管控再上新台阶。
中同“四个协同”带动期交破亿元一是同业交流和监管沟通同步开展。
中邮保险江西 分公司制定行业交流实施方案，建立专项工作领导小组。
邮该分公司要求各部门制定常态化与同业公司、监管部门步沟通计划，明确对标系、竞争系和银行系保险公司共计11 保家，拟在2019年完成对11家保险公司的学习交流。
同』时，明确各部门对接监管机构相应处室的日常汇报沟通 险推工作，现场汇报每月应不少于1次。
该分公司通过加强 本报讯今年以来，中邮保险四川分公司持续主动强化板块联动，协同绵阳邮政企业和当地邮储银行深度整合资源，通过扎实推进组织协同、营销 为抓住一季度发展旺季，中邮保险四川分公司成立专项旺季业务支撑工作组与绵阳邮银同步推进营销工作，切实奠定常态化发展根基。
一方面吸 品供给优势，三方以客户的长期理财、教育、养老和健康规划等不同需求为出发点，结合企业产品特性，根据客户资产实际，精准匹配，组合推荐，为客 进 与同业和监管的沟通、汇报、交流，及时掌握监管动态，查找差距、补足短板，提升分公司合规管理能力。
协同、产品协同、过程管控协同，带动自办保险和邮银发展 收业内前沿培训理念，协同制户提供了包括中邮保险在内的定“培训辅导+实战引导+后“保险、理财、储蓄一站式”消费 合 二是联席会议和联动检查同步开展。
3月28日，江西省邮政分公司联合当地邮储银行、中邮保险、中邮证券等召 取得阶段性成效。
截至3月底，续追踪”培训方案，通过县区、服务，满足了客户多样化的消绵阳中邮保险期交新单保费突网点一对一持续实施，常态提费需求，切实累积了忠实客群。
规 开了第一次代理金融风险内控案防管理委员会联席会议。
该项联席会议将每月召开一次，确保邮银保实现“制度同 破亿元大关。
其中，绵阳邮政企业实现10040万元，邮储银 升网点人员客户资源挖掘意识及营销能力；另一方面开展常 一季度，在整合营销理念的带动下，绵阳邮政在高位发展自 管 步、检查同步、考核同步、处罚同步”。
为落实好联席会议目标，中邮保险江西分公司将每月派人参加江西省邮政分公 行绵阳市分行实现1080万元。
态化节日营销及主题营销活办保险的同时，储蓄余额及理本着“一个邮政”发展理动，抢抓旺季返乡客流高峰，财也同步得到了快速增长。
控 司、邮储银行江西省分行开展的联合检查，将检查结果、考核追责情况按月向联席会议反馈，并提出需要解决的热点、 念和“同部署、同推进、同落实”的工作主基调，绵阳邮银 有针对性地圈定区域与客群， 中邮保险四川分公司还 提升营销效能，常态化带动高协同绵阳邮银加强经营发展 上 难点问题，进一步健全常态化的合规联动管理机制。
三是合规培训和合规调研同步开展。
中邮保险江西 保三方协同召开中邮保险旺季业务发展启动会，重点解决 效业务发展。
一季度，绵阳中邮保险期交规模提升显著，邮 过程管控，充分利用并完善经营时点报、日报、月报等管控 台 分公司对网点合规销售“疑难杂症”坚持对症下药，合规检查人员白天检查、晚上培训，当天晚上将现场检查发现 发展认识和发展节奏问题，并号召各级人员凝心聚力坚持 政日均销售平台达112万元，工具，随时提醒各级人员掌握居全省邮政首位，并以单日平发展情况、存在问题及工作重 阶 的问题向网点人员进行培训讲解，提出改进意见，实现合规销售疑难问题解答不过夜。
同时，为做好合规经营难 “优先发展、重点发展”大力推台837万元的期交新单保费收动自办保险期交规模化发展。
入创造了四川中邮保险开业以 点，高效调整经营策略和战术，使全市经营工作始终紧踩 点问题的分析，明确“双录”、失效保单、销售误导防控等 本着市场化原则，三方协同调来单个市州日平台期交新单之节奏、把握节点，助力增量前 业务的管控流程，中邮保险江西分公司坚持对检查、培 研，根据实际情况分解下达目最。
移。
三方还及时组织开展经 训、调研工作同部署，按季对上述三项难点工作进行有效 标任务，确保各级想完成、能 为持续深化整合营销理验交流与推广，营造比学赶超 分析，积极完善处理流程。
 □吴婷 完成、快完成。
念，充分发挥邮政“一揽子”产发展氛围。
 □王勤凤 成县支行 “三看一触”辨假币 本报讯为防范和打击假币犯罪、净化人民币流通环境，邮储 银行甘肃省成县支行日前联合当地社保部门开展了主题为“爱护 人民币防范假币”的宣讲活动。
工作人员用“三看一触”的方法向群众宣传如何辨别假币，通 过看光变镂空开窗安全线、看光彩光变数字、看人像水印和手触感 等细节对比真假人民币差异，加深群众对常用防伪特征的直观印 象。
尤其是针对部分二次加工的假币和真假拼凑假币，重点提醒广 大群众多点辨别、综合分析，避免上当受骗。
在展示假币样品的同 时，该支行以案说法，宣传假币收缴规定以及金融机构的假币收缴 义务，倡导群众不做假币传播者，主动阻断假币传播途径，净化货币 流通环境。
 □金建东
李升 嘉兴市分公司 关键岗位人员接受警示教育 本报讯浙江省嘉兴市邮政分公司日前组织代理金融网点负 责人等关键性岗位人员参观嘉兴市看守所警示教育基地，接受警示 教育。
在看守所工作人员的带领下，大家按秩序仔细参观了警示宣传 教育展示厅、服刑人员的收押室等，近距离了解服刑人员的日常生 产生活情况等，身临其境地感受到铁窗生活。
看守所工作人员播放 了电教片，结合一个个鲜活的金融犯罪案例，为大家上了一堂警示 教育课，对大家进行一次心灵上的洗礼。
大家纷纷表示，在今后的 工作中一定会提高遵章守法的意识，严于律己，筑牢思想底线，坚决 不触碰“高压线”，远离金融违法违规行为，扎牢代理金融风险防控 的“篱笆”。
 □徐凯萍 《商业银行理财产品销售管理要求》 （三）商业银行应当制定本行统一的投资者风险承受
能力评估书。
商业银行应当在投资者风险承受能力评估书中明确提示，如投资者发生可能影响其自身风险承受能力的情形，再次购买理财产品时应当主动要求商业银行对其进行风险承受能力评估。
（四）商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的投资者风险承受能力评估书进行审核。
（五）商业银行应当建立投资者风险承受能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存投资者风险承受能力评估内容和结果。