3二、公司基本情况简介..............................................................3三、会计数据和业务数据摘要........................................................5四、银行业务信息与数据............................................................7五、股本变动及股东情况...........................................................18六、董事、监事和高级管理人员.....................................................19七、董事会报告...................................................................21八、重要事项.....................................................................30九、财务会计报告.................................................................35十、备查文件目录.................................................................36
附件:
1、财务会计报告..........................................................38 2011年半年度报告 第一节重要提示
1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
2、公司于2011年8月12日在湖南长沙召开第四届董事会第二十次会议审议本报告，公司董事卓曦文因公务未亲自出席会议，书面委托吉晓辉董事长代行表决权；公司董事沙跃家、朱敏因公务未亲自出席会议，书面委托傅建华副董事长代行表决权；公司董事尉彭城因公务未亲自出席会议，书面委托陈辛副董事长代行表决权；公司董事王观锠因公务未亲自出席会议，书面委托沈思董事代行表决权；刘廷焕独立董事因公务未亲自出席会议，书面委托陈学彬独立董事代行表决权，其余董事亲自出席会议并行使表决权。
3、公司半年度报告中按照企业会计准则编制的中期财务报告和按照国际会计准则第34号-中期财务报告编制的中期财务报告未经审计，但已经普华永道中天会计师事务所有限公司分别根据中国注册会计师审阅准则和国际审阅准则审阅，并均出具了无保留结论的审阅报告。
4、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
5、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
6、公司董事长吉晓辉、行长傅建华、财务总监刘信义及财务机构负责人傅能，保证半年度报告中财务报告的真实、完整。
第二节公司基本情况简介
一、公司基本情况公司法定中文名称公司法定中文名称缩写 公司法定英文名称 公司法定英文名称缩写公司法定代表人公司董事会秘书情况董事会秘书姓名董事会秘书联系地址董事会秘书电话董事会秘书传真董事会秘书电子信箱 公司证券事务代表情况 上海浦东发展银行股份有限公司上海浦东发展银行、浦发银行SHANGHAIPUDONGDEVELOPMENTBANKCO.,LTD.SPDBank吉晓辉 沈思中国·上海市中山东一路12号021-63611226021-63230807Shens2@
3 2011年半年度报告 证券事务代表姓名证券事务代表联系地址证券事务代表电话证券事务代表传真证券事务代表电子信箱公司注册地址公司办公地址公司办公地址邮政编码公司国际互联网网址公司电子信箱 公司选定的信息披露报纸名称 登载半年度报告的中国证监会指定网站网址 杨国平、吴蓉中国·上海市中山东一路12号021-61618888转董事会办公室021-63230807Yanggp@；wur2@中国·上海市浦东新区浦东南路500号中国·上海市中山东一路12号200002bdo@《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》 公司半年度报告备置地点 公司股票简况 股票种类股票上市交易所 A股 上海证券交易所 其他有关资料 公司首次注册日期 公司首次注册地点 公司变更注册日期 公司变更注册地点 企业法人营业执照注册号 税务登记号码 组织机构代码
公司聘请的会计师事务所情况公司聘请的会计师事务所名称 公司聘请的会计师事务所办公地址 公司有限售条件流通股的托管机构 公司董事会办公室 股票简称浦发银行 股票代码600000 变更前股票简称- 1992年10月19日中国·上海市浦东新区浦东南路500号 ——国税沪字31004313221158X地税沪字31004313221158X13221158－
X 普华永道中天会计师事务所有限公司中国上海市湖滨路202号普华永道中心11楼中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
二、公司主营业务的范围如下：经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准，公司主营业务主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；离岸银行业务；证券投资基金托管业务；全国社会保障基金托管业务；经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业务。
4 2011年半年度报告 第三节会计数据和业务数据摘要
一、主要会计数据和财务指标 主要会计数据 总资产归属于母公司股东的权益每股净资产(元) 营业收入营业利润利润总额归属于母公司股东的净利润归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润基本每股收益(元)扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）稀释每股收益(元)加权平均净资产收益率(%)经营活动产生的现金流量净额每股经营活动产生的现金流量净额 本报告期末（未经审计数）2,455,239,994 133,228,2717.142 报告期（1－6月）（未经审计数）31,865,10816,938,38816,938,09012,879,524 12,783,9710.690 0.6850.6909.969,751,3010.523 上年度期末（经审计数）2,191,410,774 122,996,3368.572 上年同期（经审计数） 22,751,49111,685,60711,828,8389,080,749 单位:人民币千元本报告期末比上期末 增减(%)12.048.32-16.68 本报告期比上年同期增减（％）40.0644.9543.1941.83 8,950,6990.608 42.8313.49 0.6000.60812.51-27,817,114-2.423 14.1713.49下降2.55个百分点-135.06-121.58 注：
（1）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计 算及披露》（2010年修订）的规定计算，因公司实施2010年度利润分配“每10股送红股3股”增加股份数量， 按照调整后的股数重新计算列报期间的每股收益。
上述2010年度同期的基本每股收益、扣除非经常性损益后 的基本每股收益、稀释每股收益经调整后的数据计算得出。
（2）非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008
年第43号—公开发行证券的公司信息披露 解释性公告第1号--非经常性损益》的定义计算。
（3）每股经营活动产生的现金流量净额、归属于母公司股东的每股净资产，按期末总股18,653,471,415 股摊薄计算。
（4）本报告期每股收益与上年同期比增长低于净利润的增长系因去年10月份实施了非公开发行股份,股 本扩张所致。
(5)本报告期末每股净资产较上年度期末下降，系公司实施2010年度利润分配“每10股送红股3股”,股 本扩张所致。
补充财务比例： 盈利能力指标(%) 2011年1-6月2010年1-6月本报告期比上年同期增减 平均总资产回报率 0.56 0.53 上升0.03个百分点 全面摊薄净资产收益率 9.67 11.97 下降2.30个百分点 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 9.60 11.80 下降2.20个百分点
5 2011年半年度报告 净利差 2.33 2.36 下降0.03个百分点 净利息收益率 2.49 2.44 上升0.05个百分点 手续费及佣金净收入占营业收入百分比 10.35 8.02 上升2.33个百分点 成本收入比 33.12 34.46 下降1.34个百分点 净利息收入占营业收入百分比 89.03 89.52 下降0.49个百分点 非利息净收入占营业收入百分比 10.97 10.48 上升0.49个百分点 资产质量指标(%) 2011年6月末2010年12月末本报告期较上年末增减 不良贷款率 0.42 0.51 下降0.09个百分点 贷款减值准备对不良贷款比率 452.85 380.56 上升72.29个百分点 贷款减值准备对贷款总额比率 1.92 1.95 下降0.03个百分点 注：
（1）净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。
（2）净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。
（3）成本收入比=业务及管理费用除以营业收入。
（4）平均总资产回报率、加权平均净资产收益率、全面摊薄净资产收益率、扣除非经常性损益后全面摊 薄净资产收益率财务指标未经年化处理。
二、非经常性损益项目和金额 非经常性损益项目
非流动资产处置损失收回以前年度核销贷款的收益其他营业外收支净额非经常性损益的所得税影响数合计 单位:人民币千元 金 额 -7,365 127,702 7,067 -31,851 95,553 第四节银行业务信息与数据
一、截至报告期末前三年主要补充财务数据 项目资产总额负债总额存款总额其中：企业活期存款 企业定期存款储蓄活期存款储蓄定期存款贷款总额其中：正常贷款不良贷款同业拆入贷款减值准备 本报告期末2,455,239,9942,321,599,0461,750,917,456 580,538,369662,384,84780,265,516221,941,6911,237,406,6451,232,168,753 5,237,89219,512,85623,719,581 2010年末2,191,410,7742,068,130,9241,640,459,532 623,228,016573,012,54683,035,127193,086,8941,146,489,3011,140,609,417 5,879,88414,415,14522,376,311 单位:人民币千元2009年末 1,622,717,9601,554,630,5151,297,252,443 523,106,254420,268,50662,140,148154,596,942928,854,750921,394,697 7,460,0533,774,45018,346,725
6 2011年半年度报告 注：
（1）存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、短期保证金、应解汇款及临时存款、长期存款、长期储 蓄存款、存入长期保证金和汇出汇款、国库定存款等；
（2）根据《中国人民银行关于
2011年中资金融机构金融统计制度有关事项的通知》（银发［2011］ 7号）有关规定，从2011年起汇出汇款归入存款统计口径，以前年度数据按同口径调整。
单位:人民币百万元 项目 本报告期末 2010年末 2009年末 资本净额 164,111 153,846 97,580 其中:核心资本净额 130,655 119,823 65,184 附属资本 34,360 34,876 33,112 扣减项 1,808 1,705 1,434 加权风险资产 1,424,833 1,278,361 943,705
二、公司前三年主要补充财务指标 项目 标准值 本报告期末 2010
年年末 2009年年末 期末 平均 年末 平均 年末 平均 总资产收益率 0.53 0.56 0.88 1.01 0.81 0.90 资本充足率 ≥
8 11.5011.7312.0210.5910.34 9.28 核心资本充足率 ≥
4 9.16 9.21 9.37 7.45 6.90 5.64 不良贷款比例 0.42 0.46 0.51 0.65 0.80 0.96 人民币
资产流动性比率 外币 ≥25≥60 42.7654.82 42.8752.03 40.2854.54 43.7852.70 48.7155.32 47.9580.90 存贷比 人民币外币 ≤75≤85 70.6273.79 70.2482.60 69.7678.17 72.0866.05 71.6056.27 74.4243.89 拆入资金比≤4拆借资金比例 拆出资金比≤
8 1.121.58 1.001.75 0.881.91 0.501.79 0.291.85 0.611.43 单一最大客户贷款比例 ≤10 3.22 3.23 3.30 3.97 3.35 3.49 最大十家客户贷款比例 ≤50 18.9019.0719.5524.3225.04 26.00 拨备覆盖率 452.85422.39380.56302.03245.93217.12 说明：本表中资本充足率、核心资本充足率、流动性比率、存贷比率、拆借资金比例、单一最大客户贷款 比例、最大十家客户贷款比例按照上报监管机构的数据计算。
贷款迁徙率情况： 项目（%） 正常类贷款迁徙率
关注类贷款迁徙率次级类贷款迁徙率可疑类贷款迁徙率 2011年6月末 期末 平均 0.32 0.34 2.02 2.06 14.50 17.69 9.86 14.28 2010年年末 期末 平均 0.71 1.32 4.21 12.31 41.75 30.99 37.39 30.86 2009年年末 期末 平均 1.93 3.00 20.41 21.32 20.24 25.75 24.32 28.09
三、报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况公司实行一级法人体制，采用总分行制。
根据经济效益和经济区划原则，公司按照“立足上海、服务全国”的发展战略，在沿江沿海地区和国内重要中心城市先后设置了分支机构。
报告期，公司开设了厦门分行、香港分行等分支机构，至此已在全国144个城市开设了36家分行，机构网点总数增至668个分支机构，具体情况详见下表：
7 2011年半年度报告 序号机构名称 地址
1 总行 上海市中山东一路12号
2 上海分行 上海市浦东南路588号
3 杭州分行 杭州市延安路129号
4 宁波分行 宁波市江厦街21号
5 南京分行 南京市中山东路90号
6 北京分行 北京市东城区东四十条
68号
7 温州分行 温州市车站大道高联大厦1-3层
8 苏州分行 苏州市人民路1478号
9 重庆分行重庆市北部新区高新园星光大道78号 10 广州分行 广州市体育西路189号 11 深圳分行 深圳市福田区福华山路国际商会中心 12 昆明分行 昆明市东风西路156号 13 芜湖分行 芜湖市人民路203号 14 天津分行 天津市河西区宾水道增9号D座 15 郑州分行 郑州市金水路299号 16 大连分行 大连市中山区中山广场3号 17 济南分行 济南市黑虎泉西路139号 18 成都分行 成都市双林路288号 19 西安分行 西安市北大街29号 20 沈阳分行 沈阳市沈河区青年大街158号 21 武汉分行 武汉市江汉区新华路
218号 22 青岛分行 青岛市香港西路53路 23 太原分行 太原市迎泽大街333号 24 长沙分行 长沙市五一大道559号 25哈尔滨分行 哈尔滨市汉水路200号 26 南昌分行 南昌市永叔路15号 27 南宁分行 南宁市金蒲22号 28乌鲁木齐分行乌鲁木齐市民主路87号 29 长春分行 长春市西安大路1277号 30呼和浩特分行呼和浩特市大学西街28号 31 合肥分行 合肥市长江西路3号 32 兰州分行 兰州市广场南路101号 33石家庄分行 石家庄市自强路35号 34 福州分行 福州市湖东路222号 35 贵阳分行 贵阳市延安中路20号 36 厦门分行 厦门市厦禾路666号之
一 37 香港分行 香港中环夏悫道12号美国银行中心 总行直属经营机构 汇总调整 浦发银行总计 职工数
209133941575107620541359769525565901917403259787115976480846157661858042151955835133232228124028438619628122010979422774 29036 资产规模（千元）所属机构数 627,871,669 667 351,920,167 124 121,656,399 38 90,067,768 23 139,753,651 48 144,587,520 38 47,724,882 17 46,713,438 13 54,791,001 18 115,698,434 25 103,745,953 23 33,776,488 12 10,458,225
9 105,889,811 18 116,775,385 22 71,152,607 18 56,455,317 17 70,336,925 17 76,113,785 12 45,580,215 16 37,245,937 17 24,585,121 12 51,726,742 12 55,263,344 14 36,783,518 11 39,400,091
8 31,816,478
7 17,500,267
7 28,177,115
6 18,959,001
8 27,063,316
9 15,579,024
5 26,743,173
5 23,584,977
2 33,839,083
0 10,094,177
0 675,839
0 7,884,692 -469,683,603 37 2,448,307,932 668
8 2011
年半年度报告
四、报告期贷款资产质量情况
1、五级分类情况 五级分类正常类关注类次级类可疑类损失类合计 金额1,224,588,540 7,580,2131,830,3581,912,7781,494,7561,237,406,645 分类重组贷款逾期贷款 期初余额103,920 5,015,672 占比%98.970.610.150.150.12100.00 期末余额68,404 6,128,874 单位:人民币千元与上年末相比增减% 7.9816.22-15.67-8.49-7.68 7.93 所占比例%0.010.50
2、按产品类型划分的贷款结构及贷款质量 公司贷款票据贴现零售贷款总计 2011年6月30日 贷款总额 不良贷款总额 977,346,92818,116,698241,943,0191,237,406,645 4,479,448- 758,4445,237,892 不良贷款率（%） 0.46- 0.310.42 单位：人民币千元2010年12月31日 贷款总额 不良贷款总额 不良贷款率（%） 906,732,17521,888,569217,868,5571,146,489,301 5,115,846- 764,0385,879,884 0.56- 0.350.51
3、按行业划分的贷款结构及质量 公司贷款农、林、牧、渔业采掘业制造业电力、燃气及水的生产和供应业建筑业地质勘查、水利管理业交通运输、仓储和邮电通信业批发和零售贸易、餐饮业 2011年6月30日 贷款余额977,346,928 占总贷款比例78.99 6,671,943 0.54 29,959,913 2.42 264,466,48321.38 不良贷款率（%） 0.46 0.13- 1.04 48,878,879 3.95 0.34 62,118,288 5.02 0.34 104,991,678 8.48 - 90,773,312129,178,286 7.3410.44 0.040.74 单位：人民币千元 2010年12月31日 贷款余额906,732,175 占总贷款比例79.09 不良贷款率（%） 0.56 5,653,125 0.49 0.15 26,491,676 2.31 0.17 239,344,45820.89 1.29 45,688,323 3.99 0.42 55,872,464 4.87 0.31 109,944,003 9.59 - 88,620,161
111,587,341 7.739.73 0.041.10
9 2011年半年度报告 房地产业 125,123,96210.11 0.15 116,295,39510.14 0.16 社会服务业 74,524,914 6.02 0.19 71,617,633 6.25 0.20 卫生、社会保障和社会福 利业 6,099,588 0.49 - 6,665,036 0.58 - 教育/文化及电影电视服 务业 20,355,665 1.65 0.61 19,300,140 1.68 0.15 科学研究和综合技术服 务业 2,741,468 0.22 - 1,613,786 0.14 - 其他 11,462,549 0.93 - 8,038,634 0.70 - 零售贷款 241,943,019
19.55 0.31 217,868,55719.00 0.35 票据贴现 18,116,698 1.46 - 21,888,569 1.91 - 转贴现 8,043,911 0.65 - 8,789,559 0.77 - 银行承兑汇票贴现 8,469,868 0.68 - 10,937,264 0.95 - 商业承兑汇票贴现 1,602,919 0.13 - 2,161,746 0.19 - 总计 1,237,406,645
100.00 0.421,146,489,301100.00 0.51 注：由于票据贴现从企业贷款中单独列示，按此口径对2010年末各行业贷款分布数据进行了调整。
4、政府融资平台贷款管理情况2010年以来，公司大力开展了对地方政府融资平台贷款的全面清查和风险防控工作，按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的工作要求在全辖范围内开展了对地方政府融资平台贷款的清理、整改和风险防控。
报告期内，公司进一步完善对平台贷款的授信审批流程、严格规范审批权限，并进一步根据现金流来源覆盖情况、贷款分类处置情况等，公司对地方政府融资平台贷款进行了风险分类，针对不同对象制定了风险防控措施。
目前，公司正严格按照银监会下发的一系列文件要求,重点在差额补足协议签订、抵质押整改、贷款期限调整等方面开展存量缓释和风险防控工作。
同时，公司加强了对融资平台贷款的管理：一是建立平台贷款名单制管理，上收平台贷款授信审批权限。
二是严格控制增量，积极缓释存量，公司按照“保在建、压重建、禁新建”的总体监管要求，严格控制新增平台贷款，保证实现全年“降旧控新”的总体目标。
三是要求各分行根据地方政府财政收入、借款人现金流情况，合理确定融资平台贷款期限；改变“整借整还”的方式，重新确定分期还款，并积极修订贷款合同、补签差额补足协议，做好抵质押整改。
四是继续加大对融资平台贷款风险分类准确性的督查，对隐含较大风险的贷款，进行准确分类，重点防范，严防发生实际风险。
五是加强现场检查，继续对融资平台贷款进行重点监管，并对整改落实和贷款分类的准确性等方面进行现场检查，确保真实、客观、及时地反映贷款风险状况。
5、期末不良贷款情况及采取的相应措施：按五级分类口径，报告期末，公司后三类不良贷款比例为0.42%，比2010年末下降了0.09个百分点。
公司在控制和化解不良贷款方面主要采取了以下措施：一是根据国家宏观调控政策要求，实现贷款规模平稳有效增长；二是制定各项信贷政策，对行业投向、区域投向、客户及产品政策投向以及风险偏好提出组合管理要求，实现信贷结构有效调整；三是充分运用客户风险预警系统,严格贷后检查制度，尽早识别、控制和化解风险。
四是积极推动不良资产处置工作并取得良好成效。
公司不断深化保全提前介入机制建设和政策研究，积极应对突发风险事件，努力维护我行合法权益，严控信贷资产向下迁徙的风险。
10 2011年半年度报告
五、贷款减值准备金的计提情况 期初余额 单位:人民币千元22,376,311 本期计提 1,566,205 本期核销 -240,762 收回以前年度核销贷款转回 127,702 因折现价值上升转回 -109,875 期末余额 23,719,581 贷款减值准备金的计提方法的说明：在资产负债表日对贷款的账面价值进行检验，当有客观证据表明贷款 发生减值的，且损失事件对贷款的预计未来现金流会产生可以可靠估计的影响时，则将该贷款的账面价值减 记至预计未来现金流量。
预计未来现金流量现值，按照该贷款原实际利率折现确定，并考虑相关担保物的价 值。
对单项金额重大的贷款单独进行减值测试。
对单项金额不重大的贷款，包括在具有类似信用风险特征的 贷款组合中进行减值测试。
单独测试未发生减值的贷款（包括单项金额重大和不重大的贷款），包括在具有 类似信用风险特征的贷款中再进行减值测试。
确认减值损失后，如有客观证据表明该贷款价值已恢复，且客 观上与确认该损失后发生的事项有关，原确认的减值损失予以转回，计入当期损益。
六、公司应收利息情况 单位:
人民币千元 项目 期初余额 本期增加数 本期减少数 期末余额 表内应收利息 6,537,016 48,485,390 47,176,707 7,845,699 表外应收利息 1,724,473 270,925 172,153 1,823,245 说明：公司贷款规模扩大，债券投资业务规模增加，以及受加息的影响，应收利息，期末较期初有较大 幅度增加。
七、业务收入 项目 单位:
人民币千元 数额 所占比例（%）与上年同期相比增减（%） 贷款利息收入 34,667,995 62.00 35.09 存放央行及同业利息收入 3,678,951 6.58 49.67 拆借利息收入 255,765 0.46 86.03 买入返售业务收入 8,935,498 15.98 711.35 手续费及佣金收入 3,505,997 6.27 73.80 债券投资收入 4,399,039 7.87 38.16 其他项目收入 473,657 0.85 -25.75 合
计 55,916,902 100.00 58.86 说明：报告期内公司贷款规模扩大以及贷款利率上升，贷款利息收入增加；存放中央银行准备金规模增大， 存放利息收入增加；同业拆借和买入返售业务规模扩大，同业拆借和买入返售业务收入同比增加。
中间业务 发展，手续费及佣金收入增幅较大。
八、贷款投放情况
1、公司贷款投放按行业（前十个行业）分布情况： 行业分布 账面余额 期末 占总贷款比例
（%） 单位:人民币千元 期初 账面余额 占总贷款比例（%） 制造业 264,466,483 21.38 239,344,458 20.88 11 2011年半年度报告 批发和零售贸易、餐饮业房地产业地质勘查、水利管理业交通运输、仓储和邮电通信业社会服务业建筑业电力、燃气及水的生产和供应业采掘业教育/文化及电影电视服务业合计 129,178,286125,123,962104,991,678 90,773,31274,524,91462,118,28848,878,87929,959,91320,355,665950,371,380 10.4410.118.487.346.025.023.952.421.6576.81 111,587,341116,295,395109,944,00388,620,16171,617,63355,872,46445,688,32326,491,67619,300,140884,761,594 9.7310.149.597.736.254.873.992.311.6877.17
2、贷款投放按地区分布情况： 地区分布 上海市北京市浙江省江苏省广东省中国境内其他地区离岸业务合计 期账面余额153,224,53263,699,352200,793,286136,010,58374,682,983600,933,5838,062,3261,237,406,645
3、前十名客户贷款情况： 客户名称 陕西省高速公路建设集团公司 重庆市地产集团 辽宁省交通厅 天津滨海新区建设投资集团有限公司 上海同盛投资(集团)有限公司 长春城市开发(集团)有限公司 张家口市高等级公路资产管理中心 北京银泰置业有限公司 济南市西区建设投资有限公司 中国大唐集团公司 合 计 末
比例（%）12.385.1516.2310.996.0448.560.65100 单位:人民币千元 年初 账面余额 比例（%） 145,549,82258,556,895186,167,353126,454,32369,686,953552,693,0947,380,8611,146,489,301 12.705.1116.2411.036.0848.200.64100 贷款余额5,281,0004,100,0003,640,0003,270,0002,770,5002,531,5002,500,0002,465,8802,250,0002,200,00031,008,880 单位:人民币千元占贷款总额比例(%) 0.430.330.290.260.220.200.200.200.180.182.51
4、贷款担保方式分布情况: 担保方式信用贷款 2011年6月30日 贷款余额 占贷款总额比例（%） 264,557,275 21.38 单位:人民币千元 2010年12月31日 贷款余额 占贷款总额比例（%） 248,571,242 21.68 12 2011年半年度报告 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 合 计 360,518,970510,263,326102,067,0741,237,406,645 29.1441.248.24 100 317,123,313463,988,746116,806,0001,146,489,301 27.6640.4710.19 100
5、集团客户授信业务的风险管理情况：公司按集团客户授信管理办法，坚持“统一授信、总量控制、实体授信、风险预警、分级管理”的原则，一是完善集团客户管理的制度建设，进一步规范集团客户授信管理规程，明确集团客户识别、认定、授信审批及贷后管理要求。
二是实现集团授信额度审批和管控的系统化，为进一步提高集团客户统一授信管理提供有效的技术支持。
三是积极实施主办行-协办行制度、三查制度和风险预警制度；四是加强集团客户的准入控制，建立集团客户核定授信额度制度，以防范和控制集团客户授信业务的风险。
九、抵债资产 类别 房地产法人股其他合计 原值 期末数减值准备 850,08153,157 579,80830,590 903,238 610,398
十、公司主要存款与贷款结构情况
1、主要存款结构情况： 类别企业活期存款企业定期存款储蓄活期存款储蓄定期存款
2、主要贷款结构情况： 平均余额562,905,010615,857,89970,713,073206,451,111 类别短期贷款中长期贷款 平均余额527,507,836646,867,067 十
一、公司持有的金融债券情况 类别可供出售金融资产持有至到期投资分为贷款和应收款类投资 单位:人民币千元 期初数 原值 减值准备 850,39235,383 539,11918,149 13,303899,078 13,303570,571 单位:人民币千元平均利率(%) 0.582.770.462.09 单位:人民币千元平均利率(%) 5.865.81 单位:人民币千元 面 值 33,207,000 45,458,623 2,830,000 13 2011年半年度报告 其中，重大金融债券的情况： 类别中国进出口银行2010年第六期金融债券 国家开发银行2007年28期金融债国家开发银行2007年15期金融债国家开发银行2008年第21期金融债国家开发银行2010年第二十二期金融债 面值 年利率 2,750,000 一年定存利率+0.25% 2,190,0002,130,0002,090,0002,080,000 一年定存利率+0.61% 4.132.21 一年定存利率+0.45% 到期日 单位:人民币千元计提减值准备 2015-08-25 - 2013-02-19 - 2017-08-20 - 2011-12-05 - 2020-08-11 - 十
二、报告期委托理财、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展和损益情况
1、报告期委托理财业务的开展和损益情况本报告期公司根据客户市场需求，加快理财产品发行频率，共发行个人专项理财产品及结构性理财产品388款，总销量1,450亿元，对应实现中间业务收入10,619万元。
2、报告期资产证券化业务的开展和损益情况截止报告期末，公司完成了首单信贷资产证券化项目的清算，该项目经历3年半的运作，资产池还本付息、证券兑付正常，回笼资金约4,154万元资金，项目报告期实现服务费收入29万元。
3、报告期各项代理业务的开展和损益情况截止报告期末，第三方存管日均存款余额144亿元；其手续费收入1,317万元；代理信托资金手续费收入2,031万元；代理财政业务、代理贵金属等其他代理手续费收入222万元；代理保险手续费收入217万元。
截止报告期末，代理个人基金及证券集合理财销量106亿元，实现手续费收入4,858万元；代理个人保险销量11亿元，实现手续费收入1,849万元；代理收付集合资金信托计划实现手续费8,321万元；代理上海金交所个人实物黄金买卖143亿元，实现手续费收入1,111万元。
4、报告期托管业务的开展和损益情况截止报告期末，资产托管业务规模达到2,033亿元，代理托管手续费收入14,735万元，托管总规模及托管手续费收入同比分别9.54%增长和41.41%。
十
三、公司对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况 项目信贷承诺其中:银行承兑汇票 应付承兑信用证汇票开出保函开出信用证代付业务信用卡尚未使用授信额度 期末609,222,794376,128,75517,598,05246,811,86451,970,27681,451,48235,262,365 单位:人民币千元期初437,548,545311,660,23511,668,31739,465,17531,073,75615,243,48228,437,580 14 2011年半年度报告 租赁承诺 4,028,357 4,506,880 资本性支出承诺 181,153 200,153 说明：信用卡尚未使用授信额度为扣除休眠卡后的尚未使用的授信额度。
上述表外项目对公司财务状况 和经营成果可能会产生一定影响，其最终结果需由未来相关事项的发生或不发生加以决定。
在未来一定条件 下，根据或有事项的确认原则，有可能转化为公司的现实义务。
公司持有的衍生金融工具情况 类别 利率互换合同
外汇远期合同货币互换合同贵金属远期合约合计 合约/名义金额 34,009,69747,771,72955,053,2392,174,279 - 单位:人民币千元 公允价值 资产 负债 19,505 286,075 194,202 168,802 291,789 191,506 22,854 - 528,350 646,383 十
四、公司各类风险和风险管理情况
公司面临的各种风险。
作为经营货币信用的特殊企业，公司在经营中主要面临以下风险：信用风险、流动性风险、市场风险（包括利率风险、汇率风险等）、操作风险（包括结算风险、技术风险、系统风险）等。
1、信用风险状况的说明政策制定方面，根据国家宏观调控政策要求，制定发布年度业务经营风险偏好策略、年度授信投向政策，对行业投向、区域投向、客户及产品政策投向提出组合管理要求，引导业务有序发展。
建立风险偏好执行评价体系，适时反馈风险偏离度等情况，动态修订公司年度风险偏好指标。
在确保资产质量总体稳定的前提下，适度提高了对创新业务的风险容忍度，促进业务结构的改进，推进公司实现转型发展。
授信管理方面，不断优化授信审查审批流程，调整公司组合审批权限,有效提高授信管理效率。
加强专职审批人员管理，推进同业授信管理制度，加强信贷业务组合管理，继续推进信贷行业结构调整工作，重点开展政府融资平台贷款的清理规范工作。
在授信审批过程中，对绿色环保类企业开辟绿色审批通道，提高审查、审批效率；对高污染、高耗能、产能过剩等企业严格限定授信对象和授信总量，根据监管要求严格控制政府融资平台贷款新增，从源头上加强信贷结构调整。
风险预警方面，制定风险识别、报告、处置预警流程,完善客户风险预警系统,建立风险预警、快速反应机制和贷后检查制度，尽早识别、控制和化解风险。
针对政府融资平台贷款、房地产贷款、中长期贷款等重点风险领域，以及贷款新规执行情况、个人住房贷款政策执行情况、信贷资金流向、五级分类偏离度等重点监管领域开展现场检查。
加强风险管理报告制度建设，扩大全面风险管理报告覆盖范围。
建立动态压力测试工作机制，对房地产、地方政府融资平台贷款等重点领域持续进行压力测试，提升压力测试结果对实际工作指导作用。
资产保全方面，公司对存量和新增不良贷款加大风险化解和清收压缩力度，建立了对大额不良资产从风险化解方案制定、资产保全措施落实和动态跟踪反馈推进的全程责任机制，建立了资产保全部门对特别关注贷款风险化解工作提前介入的工作机制，推进了不良贷款清 15 2011年半年度报告 收工作并取得积极成效。
加强已核销贷款清收考核，督促落实账销案存的日常管理措施，取得积极成效。
新资本协议项目建设方面，实现对公内部评级系统公司平稳上线，对公内评体系在授权管理、政策制定、贷款定价、风险限额、压力测试等领域正逐步发挥积极作用。
2、流动性风险状况的说明报告期内，受政策面影响，市场流动性波动较大。
公司以现金流管理为目标，运用资金预算和累计现金流缺口表等多种工具对流动性进行管理，积极关注宏观经济变化，把握信贷政策和货币政策的调控节奏，结合自身资产负债结构和资金总体平衡状况，及时调整公司现金流缺口的方向、规模和结构，积极防范流动性风险，业务经营总体稳健，流动性水平保持合理充裕。
报告期内，公司采用本外币资金全额集中管理模式，对公司头寸账户实行统一管理。
按旬滚动编制资金预算，对流动性总量水平建立事前分析与监测机制；按日编制公司现金流缺口表，运用缺口管理的方法预测未来资产负债表内外项目现金流缺口变化状况；建立大额头寸提前申报制度，确保流动性总量和结构平衡。
截至报告期末，公司人民币流动性比例为42.76%，较2010年末提高2.48个百分点；外币流动性比例为54.82%，较2010年末提高0.28个百分点。
人民币存贷比为70.62%，较2010年末提高0.86个百分点；外币存贷比为73.79%，较2010年末下降4.38个百分点。
人民币中长期贷款比例为54.54%，较2010年末下降1.12个百分点；外币中长期贷款比例为17.61%，较2010年末提高1.65个百分点。
公司在人民银行超额备付率维持在4.23%左右，公司整体流动性情况良好。
在负债业务方面,通过多种方式积极拓展基础性存款，坚持负债来源的多样性，推进同业存款等主动型负债业务的发展，报告期内公司定期存款和同业存款占比上升，定期存款占比提高使公司存款结构稳定性进一步提高。
在资产业务方面，公司秉承多元化、期限结构匹配、适度备付和审慎性的原则，坚持资产运用的多样性，避免资产、负债的过度集中，并持续保持良好的资产质量。
资产结构中保持了适当比例流动性较好的票据和债券类资产，对中长期贷款占比等指标进行监测和管理，适度控制中长期贷款在新发生贷款中的占比，确保维持适当的优质流动资产组合。
3、市场风险状况的说明公司的市场风险主要来源于利率和汇率风险。
在交易账户方面，公司的外汇做市商交易严格限定在各类敞口限额之内，主要持有远期（掉期）类外汇衍生交易的市场风险敞口，复杂和奇异类衍生工具因实行背对背平盘，并不产生市场风险敞口；在银行账户方面，公司持有的本、外币债券的利率风险、敏感性分析以及公司汇率风险敞口等指标均体现在公司定期编制的市场风险报告中。
公司已建立了市场风险管理体系，并根据业务发展不断提高市场风险管理水平和对市场风险的识别、计量、监测和控制的能力。
公司主要采用限额管理、利率敏感分析、压力测试等方法定期计量和监控市场风险；运用利率掉期、远期等金融衍生产品工具的组合，实现市场风险转移和对冲，以有效控制公司市场风险；加强公司市场风险分析，定期编报市场风险分析报告。
公司制定一系列市场风险管理制度，市场风险管理政策体系得到进一步完善。
全面实施包括各类敞口、敏感性、止损在内的限额管理，为交易类债券等创新业务提供风险管理支撑。
人民币债务管理业务后续管理不断进展，客户风险敞口大幅下降。
加强创新业务领域的风险 16 2011年半年度报告 管理配套，及时跟进债券交易及做市、上清所业务、人民币外汇期权等资金创新业务,加强政策引导，开展风险评估，积极支持资金产品创新。
4、操作风险状况的说明公司积极致力于操作风险管理机制建设。
根据风险管理的需要，借鉴国际先进经验，制定了系统完整的操作风险管理政策，明确系统化操作风险管理的整体框架、运行机制、量化评估方法、报告程序以及预警机制。
针对操作风险多发的业务领域，及时研究分析该业务领域的操作风险表现形式、形成原因，提出针对性措施建议，发布操作风险提示。
开展操作风险管理前沿研究探索，建立并实施操作风险识别评估与监测报告制度。
认真学习国际主流银行的风险识别与评估方法，依靠内控体系建设的成果，积极开展风险点收集、汇总工作，初步构建起我行的风险点数据库。
公司致力于开展操作风险识别评估持续改进工作，进一步完善操作风险关键监测指标体系，扩展关键操作风险指标监测范围，更新完善操作风险点库和操作风险损失数据库等。
推进公司反欺诈工作，构建反欺诈工作体系。
推进新资本协议操作风险标准法项目，开展咨询成果的内部转化工作。
“小前台、大后台”的运营作业模式基本建成，业务集中系统和运营内控系统全面上线，运营环节操作风险管理能力不断加强。
公司借鉴国际上较好商业银行内控管理的经验，通过梳理业务和管理流程，识别评估各类风险，已在公司范围内建立起“系统、透明、文件化”的内控体系。
开展内控体系文件的持续更新工作，扩大内控体系文件的覆盖范围，确保公司内控体系整体框架的有效性、适宜性和完整性，实现内控体系建设向持续改进的常态化管理过渡，为建立内控持续改进长效机制奠定基础。
开展内控自我评估工作，强化整改落实机制。
报告期内，公司没有发生引起声誉损失的重大风险事件。
5、其他风险状况的说明流动性风险方面：公司资产负债流动性总体保持合理充裕状态，但受市场流动性变化的系统性影响明显，流动性管理压力较大。
合规风险方面：公司已基本形成经营管理活动的规章制度体系框架，为合规经营提供了更加准确的依据。
制订合规评价管理办法，落实合规职责，对分行开展合规评价，开展部分业务的合规测试，合规风险管理持续加强。
法律风险方面：公司已建立全面的法律风险管理组织架构，已基本建立内部法律事务操作平台和流程控制，从而有效控制各类业务的法律风险。
信息科技风险方面：信息科技风险处于可控范围，数据中心生产运行环境较为安全，安全制度及技术控制措施执行情况良好，“两地三中心”的灾备建设取得积极进展，信息科技风险管理能力得到提升。
战略风险方面，战略风险总体平稳可控，在持续有效的战略管理模式、流程和举措的共同作用下，公司成功应对了复杂多变的环境可能引发的系统性风险，战略在经营发展中的统领地位进一步得到增强，对公司的规模增长和经营模式转型形成了有力支撑。
声誉风险方面：公司已将声誉风险纳入全面风险管理框架，建立完善声誉风险管理机制，着力加强媒体关系、舆情监测及品牌宣传，防范和应对声誉风险的意识、手段和水平持续提升。
国别风险方面：国别风险管理相关工作有序推进：公司相继制定了《国别风险管理政策》、《国别风险管理办法》；启动国别风险报表平台建设，初步建立了国别风险识别、计量、监测和控制的方法和程序。
17 2011年半年度报告 十
五、公司的内部控制制度的完整性、合理性与有效性和内部控制执行情况的说明公司建立了以职责分工和制衡机制为基础，覆盖全员全过程的内部控制组织架构。
同时，在高级管理层下设立专门的内控委员会，负责协助高管层实施全面的内部控制管理；明确内部控制归口管理部门，负责组织、协调内控体系及建立和实施的日常工作，形成了有机统一的内部控制管理机制。
公司建立了以强化内部控制管理为目标建立覆盖各项经营管理活动的规章制度体系，灵活运用各项流程管理工具及监督、控制手段，建立标准化的制度管理模式，规范规章制度管理标准，形成上下统
一、组织有序的规章制度管理机制，建立了以规章制度为载体的内部控制管控标准。
公司为保障各项内部控制措施有效落实，不断强化各项内部控制评价和整改监督工作，已建立由分行、总行、独立监督与评价部门构成的三级内部控制监督与评价体系，三级监督与评价体系分工清晰、相关制约、互为补充、资源共享。
公司还通过开展重点业务领域合规测试和定期组织内部控制自我评估等手段，系统收集并分析内部控制基本信息，严格、有效地检验和评价内部控制整体状况，同时统筹管理公司整改监督工作，保障内部控制整体框架持续优化和完善。
公司通过各种手段和机制，保障内部控制制度基本健全、执行有效，内控水平持续提高，内控体系日趋完善。
公司将根据内外部环境变化以及业务发展需要，不断完善内部控制管理，进一步提升内部控制的有效性和规范性。
十
六、公司进行业务创新，推出新的业务品种或开展衍生金融业务情况理财类业务创新与推广步伐有所加快。
报告期内公司理财产品种类进一步丰富，推出多款开放式和滚动式理财产品，首次发行买入返售票据理财产品，实现了分行模式下的票据盈和同享盈产品创新，维护了大量授信客户，获得了较好的经济效益。
理财渠道持续拓宽，以创新式电子合同的引入带动证券集合理财产品销售，积极开展“基金精品屋”推广季活动，成功试点代销实物贵金属业务，实施公司网银理财销售功能升级，实现网上一站式自助服务。
各类产品的交叉销售能力有所增强。
投行类业务实现重点突破，银团贷款领跑股份制同业，营销多笔有较大影响力的并购融资和项目融资顾问业务，创新非公开定向债务融资工具。
贸易融资类业务推出回购式贴现、国内信用证项下包买让渡及卖方代付，启动了自偿性贸易融资体系建设，通过代付替代等路径扩大外汇负债来源。
加强跨市场产品创新，引入险资间接投资基础设施项目等，推进信托代理收付，创新推出建筑节能融资，成为上海外商股权投资创新试点独家托管银行。
积极创新同业业务，同业代付与代理国际结算等广泛开展，创新了资产转让的结构性交易模式。
公司累计实现国际结算823亿美元，同比增长44%，跨境人民币结算185亿元，远超去年全年水平。
个人业务积极推进智能卡升级改造，针对商务、旅游市场积极开发商旅卡，推进代理西联国际速汇项目建设，集中式间接收单系统开发也已接近尾声。
资金类业务获得银行间债券市场做市商资格，建立了交易账户的管理机制，代理客户质押式回购和债券结算业务取得突破，推出黄金期货业务并正式开始黄金期货自营交易。
十
七、利率、汇率、税率发生变化以及新的政策、法规对商业银行经营业务和盈利能力构成重大影响情况报告期内，在外部资金持续涌入和通胀压力持续加大的情况下，中国人民银行分别在1月20日、2月24日、3月25日、4月21日、5月18日和6月20日六次上调金融机构人民币存款准备金率，截至报告期末，大型金融机构存款准备金率达到21.5％，中小金融机构的存款准备金率也高达19.5％。
存款准备金率的持续上调给公司的流动性管理提出了更高的要 18 2011年半年度报告 求。
此外，中国人民银行还分别在2月9日、4月6日和7月7日三次上调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期的存贷款基准利率分别上调至3.50%和6.56%。
央行加息依然保护了银行的利差，而且在货币政策收紧的情况下公司的贷款议价能力得以继续提升，这些都保障了我行盈利的快速增长。
4月27日，《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》正式发布，借鉴巴塞尔协议III，全面涵盖了资本要求、杠杆率、拨备率、流动性四项新的监管工具，并规定了相应的过渡期。
新的监管标准的实施对公司的资本管理、资产负债管理等带了一定的压力。
鉴于公司事前的应对准备工作充分，且出台的监管标准低于之前的预期，对我行整体的盈利水平不会带来大的影响。
第五节股本变动及股东情况
一、股本变动情况 本次变动前 本次变动增减 单位:股本次变动后 数量 比例％ 送股 数量 比例％
一、有限售条件股份
1、国家持股 2,869,764,833 20 -- 860,929,450- 3,730,694,283-
2、国有法人持股 -- - -
3、其他内资持股其中：境内法人持股境内自然人持股 2,869,764,833 20 2,869,764,833 20 -- 860,929,450 860,929,450- 3,730,694,283 3,730,694,283-
4、外资持股 -- - - 其中：境外法人持股 -- - - 境外自然人持股 -- - -
二、无限售条件股份
1、人民币普通股
2、境内上市的外资股 11,479,059,332 80 11,479,059,332 80 -- 3,443,717,800 3,443,717,800- 14,922,777,13214,922,777,132
3、境外上市的外资股 -- -
4、其他 -- -
三、股份总数 14,348,824,165100 4,304,647,25018,653,471,415 注：本报告期股份数增减主要是公司实施2010年度利润分配“每十股送红股三股” 20- 2020 8080 100
二、股东情况
1、股东数量和持股情况 报告期末股东总数 前十名股东持股情况 股东名称 持股比例(%) 中国移动通信集团广东有限公司20.000 持股总数（单位：股） 3,730,694,283 428978 报告期内增减持有有限售条 （注1） 件股份数量 860,929,4503,730,694,283 质押或冻结股份数 - 19 2011年半年度报告 上海国际集团有限公司 16.9273,157,513,917728,657,058 - 上海国际信托有限公司 5.232975,923,794225,213,183 - CITIBANKOVERSEASINVESTMENT - 2.714506,164,207116,807,125 CORPORATION 上海国鑫投资发展有限公司 2.022377,101,999 87,023,538 - 兴亚集团控股有限公司 1.299242,257,179 62,238,291 - 交通银行－易方达50指数证券 - 1.060197,695,834 43,391,346 投资基金 百联集团有限公司 1.019190,083,517 43,865,427 - 雅戈尔集团股份有限公司 0.961179,186,859 41,350,814 - 中国烟草总公司江苏省公司（江0.862160,880,40737,126,248苏省烟草公司） 注：本报告期股份数增加主要是公司实施2010年度利润分配“每十股送红股三股”； - 181,649,763 - 179,140,000 - 前十名无限售条件股东持股情况股东名称 上海国际集团有限公司上海国际信托有限公司CITIBANKOVERSEASINVESTMENTCORPORATION上海国鑫投资发展有限公司兴亚集团控股有限公司交通银行－易方达50指数证券投资基金百联集团有限公司雅戈尔集团股份有限公司中国烟草总公司江苏省公司（江苏省烟草公司）中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪 上述股东关联关系或一致行动关系的说明 持有无限售条件股份数量3,157,513,917975,923,794506,164,207377,101,999242,257,179197,695,834190,083,517179,186,859160,880,407 159,319,265 股份种类人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股 上海国际信托投资有限公司、上海国鑫投资发展有限公司为上海国际集团有限公司的控股子公司；
2、有限售条件股东持股数量及限售条件 有限售条件股东名称 持有的有限售条件股份数量 有限售条件股份可上市交易情况 可上市交易时间 新增可上市交易股份数 中国移动通信集团广东有限公司3,730,694,283 2015-10-14 - 单位:股 限售条件 参与定向增发，五年内不转让。
3、控股股东及实际控制人变更情况本报告期内公司合并持股第一大股东为上海国际集团有限公司没有发生变更。
20 2011年半年度报告 第六节董事、监事和高级管理人员
一、董事、监事、高级管理人员持股变动 报告期内公司董事、监事、高级管理人员持股没有发生变化。
职务 姓名 性别出生年份 任期起止日期 董事长 吉晓辉 男 1955年 2008.11.20-2011.11.19 副董事长、行长 傅建华 男 1951年 2008.11.20-2011.11.19 副董事长 陈辛 男 1955年 2008.11.20-2011.11.19 董事 杨德红 男 1966年 2008.11.20-2011.11.19 董事 潘卫东 男 1966年 2008.11.20-2011.11.19 董事 沙跃家 男 1958年 2010.9.20-2011.11.19 董事 朱敏 女 1964年 2010.9.20-2011.11.19 StephenBird 董事 男 1967年 2008.11.20-2011.11.19 （卓曦文） 董事 马新生 男 1954年 2008.11.20-2011.11.19 董事 尉彭城 男 1953年 2008.11.20-2011.11.19 董事 王观锠 男 1949年 2008.11.20-2011.11.19 董事、董事会秘书 沈思 男 1953年 2008.11.20-2011.11.19 独立董事 孙铮 男 1957年 2008.11.20-2011.11.19 独立董事 刘廷焕 男 1942年 2008.11.20-2011.11.19 独立董事 陈学彬 男 1953年 2008.11.20-2011.11.19 独立董事 徐强 男 1951年 2008.11.20-2011.11.19 独立董事 赵久苏 男 1954年 2009.05.05-2011.11.19 独立董事 张维迎 男 1959年 2010.9.20-2011.11.19 独立董事 郭为 男 1963年 2010.9.20-2011.11.19 监事会主席 刘海彬 男 1952年 2008.11.20-2011.11.19 监事 张林德 男 1950年 2008.11.20-2011.11.19 监事 张宝华 男 1951年 2008.11.20-2011.11.19 监事 李庆丰 男 1971年 2010.9.20-2011.11.19 外部监事 胡祖
六 男 1963年 2008.11.20-2011.11.19 外部监事 夏大慰 男 1953年 2008.11.20-2011.11.19 职工监事 冯树荣 男 1952年 2008.11.20-2011.11.19 职工监事 杨绍红 男 1950年 2008.11.20-2011.11.19 职工监事 李万军 男 1951年 2008.11.20-2011.11.19 副行长 商洪波 男 1959年 2008.11.20-2011.11.19 副行长、财务总监 刘信义 男 1965年 2008.11.20-2011.11.19 副行长 姜明生 男 1960年 2008.11.20-2011.11.19 副行长 冀光恒 男 1968年 2009.04.28-2011.11.19 副行长 穆矢 男 1961年 2009.04.28-2011.11.19 副行长 徐海燕 女 1960年 2009.04.28-2011.11.19
二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况报告期内，公司董事、监事、高级管理人员没有发生变化。
持股量－－－－－－－ － －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 21 2011年半年度报告
三、公司员工情况 在职员工总数 29036公司需承担费用的离退休职工人数 295
1、专业构成情况 专业类别管理人员银行业务人员技术人员
2、教育程度情况 教育类别大专、中专学历大学本科学历硕士、博士学历 人数28528178573 人数9015175442477 第七节董事会报告
一、报告期内整体经营情况的讨论与分析（一）公司整体经营情况报告期内，面对经济形势复杂多变的外部环境，公司经营管理层认真贯彻年初制订“聚焦客户、创新驱动、转型发展”的工作思路，切实转变观念，突破传统思维，夯实客户基础，增强发展动力，公司主要经营指标基本实现了“时间过半，完成任务过半”工作目标：——报告期内公司实现营业收入为318.65亿元，比2010年同期增加91.14亿元，增长40.06%；实现税前利润169.38亿元，比2010年同期增加51.09亿元，增长43.19%；税后归属于母公司股东的净利润128.80亿元，比2010年同期增加37.99亿元，增长41.83%。
报告期内公司存贷款规模稳步扩张、净息差逐步提升、资金业务收益和中间业务收入显著增加、成本费用有效控制以及资产质量持续改善是盈利增长的主要驱动因素。
随着公司盈利的提升，2011年上半年，公司平均资产利润率(ROA)为0.56%，比上年同期上升了0.03个百分点；由于公司2010年10月通过定向增发方式适时补充了资本，净资产收益率有所摊薄，本报告期，加权平均净资产收益率(ROE)为9.96%，比上年同期下降了2.55个百分点。
报告期内，公司继续努力控制各类成本开支，成本收入比率为33.12%，较去年同期的34.46%继续下降1.34个百分点。
——报告期末公司总资产为24,552.40亿元，比2010年底增加2,638.29亿元，增长12.04%；本外币贷款余额为12,374.07亿元，比2010年底增加909.17亿元，增幅7.93%。
公司负债总额23,215.99亿元，其中，本外币存款余额为17,509.17亿元，比2010年底增加1,104.58亿元，增幅6.73%，存款余额在股份制银行中位居中上游水平。
期末人民币和外币存贷比分别为70.62%和73.79%，严格控制在监管标准之内。
——报告期内公司信贷业务发展平稳，资产质量情况持续改善，不良贷款余额和不良贷款率实现双降。
截止报告期末，按五级分类口径统计，公司期末后三类不良贷款余额为52.38亿元，比2010年底减少6.42亿元；不良贷款率为0.42%，较2010年底下降0.09个百分点； 22 2011年半年度报告 不良贷款的准备金覆盖率达到452.85%，比2010年底提升了72.29个百分点，准备金覆盖率 在国内同行业中处于领先地位。
——报告期末归属于母公司股东的所有者权益为1,332.28亿元，比2010年底增长 8.32%；加权风险资产总额为14,248.33亿元，比2010年底增加1,464.72亿元，增长11.46%。
由于风险资产稳步增长，核心资本充足率由上年末的9.37%略降至9.16%。
资本充足率从2010 年底的12.02%降至11.50%。
——公司在国际、国内继续保持了良好的声誉。
2月份荣膺BrandFinance公司（英国《银 行家》杂志发布）全球银行品牌500强排名第92位，位列亚洲银行第18位；6月份英国《银 行家》杂志（Thebanker）按核心资本计，公司首次进入全球百强之列，位居第64位，较上 年大幅上升44位，在上榜中资银行中排名第7位；7月份荣膺《福布斯》杂志全球2000强公 司榜单第234位，在上榜中资企业中位居第16位，在上榜中资银行中名列第7位；公司还获 《和讯网》评选的“2010年度十大品牌银行”、“2010年度最佳社会责任履行上市公司”； 获《理财周报》评选的《2010年度最佳董事会评选——主板上市公司最佳董事会》；获中国 银行业协会2010年度中国银行业社会责任工作评比“年度最佳社会责任报告”大奖。
（二）公司财务状况和经营成果
1、营业收入、营业利润、净利润、现金及现金等价物变动额 单位：人民币千元 项目 本报告期数 上年同期数 增减率% 营业收入 31,865,108 22,751,490 40.06 营业利润 16,938,388 11,685,607 44.95 归属于母公司股东的净利润 12,879,524 9,080,749 41.83 现金及现金等价物增加额 -7,425,831 23,110,494 -132.13 变动的主要原因是：
（1）营业收入增长的原因是：存贷款规模持续扩大，贷款利息净收入增加；收入结构优 化，资金业务收益和手续费佣金收入增幅显著。
（2）营业利润增长的原因是：营业收入增长、成本费用控制。
（3）净利润增长的原因是：受益于营业利润同比持续增。
（4）现金及现金等价物增加额减少的主要原因是：报告期公司投资活动现金流为净流出， 去年同期为净流入，从而使得报告期公司现金及现金等价物减少。
2、营业收入情况 报告期公司实现营业收入人民币318.65亿元，比上年同期增长91.13亿。
主要是贷款规模 稳步扩张、净息差扩大，贷款利息净收入增加；收入结构合理调整，资金业务收益和手续费 净收入增长迅速。
其中，营业收入中各类业务利息净收入的占比为89.03，比上年同期下降0.49 百分点，手续费及佣金净收入的占比为
10.35%，比上年同期上升2.33个百分点。
单位:人民币千元 2011年1-6月 2010年1-6月 利息净收入 28,368,393 20,366,807 手续费及佣金净收入 3,298,188 1,825,318 投资收益 66,966 207,024 汇兑损益 62,781 336,685 公允价值变动损益 3,720 -23,721 23 2011
年半年度报告 其他业务收入 65,060 39,377 营业收入合计 31,865,108 22,751,490 营业收入按地区划分： 单位:人民币千元 地区 营业收入 营业利润 上海市 5,519,382 982,693 北京市 1,473,608 791,330 浙江省 4,752,846 2,831,619 江苏省 3,000,080 1,826,100 广东省 2,124,832 1,304,463 其它地区 14,994,360 9,202,183 合计 31,865,108 16,938,388
3、股东权益：报告期末归属于母公司股东的所有者权益为1,332.28亿元，比上年底增加 了102.32亿，增幅8.32%。
单位:
人民币千元 2011年6月末 2010年末 变动比例% 股本 18,653,471 14,348,824 30.00 资本公积 58,287,395 58,639,173 -0.60 盈余公积 19,084,949 15,249,813 25.15 一般风险准备 18,700,000 9,500,000 96.84 未分配利润 18,502,456 25,258,526 -26.75 归属于母公司股东权益合计 133,228,271 122,996,336 8.32 少数股东权益 412,677 283,514 45.56 股东权益合计 133,640,948 123,279,850 8.40
4、同公允价值计量相关的内部控制制度情况
对于存在活跃市场的金融工具，公司优先采用活跃市场的报价确定其公允价值。
对于不存在活跃市场的金融工具，采用估值模型或第三方报价等估值技术确定其公允价值。
估值技术包括参考熟悉情况并自愿交易的各方最近进行的市场交易中使用的价格、参照实质上相同的其他金融工具的当前公允价值和现金流量折现法等。
在可行的情况下，估值技术尽可能使用市场参数。
然而，当缺乏市场参数时，需就交易对手的信用点差、市场波动率、相关性等方面作出估计。
这些相关假设的变化会对金融工具的公允价值产生影响。
本行采用公允价值模式计量的项目及方法：
（1）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，包括为交易而持有的资产、衍生金融工具及其他为买卖而进行之交易乃参考可供参照之市价计算其公允价值。
倘无可供参照之市价，则按定价模型或将现金流量折现估算公允价值。
公允价值等于此等项目之账面金额；
（2）衍生金融工具初始价值以衍生交易合同签订当日的公允价值进行确认，并以其公允价值进行后续计量。
公允价值为正数的衍生金融工具确认为一项资产，公允价值为负数的确认为一项负债；
（3）嵌入式衍生金融工具与其主合同的经济特征及风险不存在紧密关系，并且该混合工具并未采用公允价值计量且其变动计入当期损益时，则该嵌入式衍生金融工具从主合同中予 24 2011年半年度报告 以分拆，作为独立的衍生金融工具处理。
拆分后的嵌入式衍生产品以公允价值计量，公允价 值的变动计入当期损益。
单位：人民币千元 与公允价值计量相关的2010-12-31项目 本期公允价值变动损益 计入权益的累计公允价值变动 本期计提的减值 2011-6-30 金融资产 贵金属 2,090 (120) - - 5,347 交易性金融资产 - (16,861) - - 4,656,899 衍生金融资产 1,033,349 (504,999) - - 528,350 可供出售金融资产 104,142,632 - (2,285,870) - 121,485,423 金融资产小计 105,178,071 (521,980) (2,285,870) - 126,676,019 金融负债 交易性金融负债 - - - - 115,418 衍生金融负债 1,172,083 (525,700) - - 646,383 金融负债小计 1,172,083 (525,700) - - 761,801 持有外币金融资产、金融负债情况 项目 2010-12-31
本期公允价值 变动损益 金融资产衍生金融资产分为贷款和应收款类投资可供出售金融资产持有至到期投资金融资产小计金融负债衍生金融负债金融负债小计 507,213- 276,504328,5111,112,228 684,172684,172 (323,218)- (323,218) (56,289)(56,289) 计入权益的累计公允价值变动 (42,680)(42,680) - 单位：人民币千元本期计提2011-6-30的减值 - 183,995 - - - 275,752 - 322,482 - 782,229 - 627,883 - 627,883 （三）各条线经营业绩情况
1、公司金融业务：公司银行领域着力强化客户基础建设，对一批重点大客户营销取得实效，修订出台战略客户管理办法，形成产业转移联动营销机制，推出香港分行与境内分行的联动方案，依托CRM建立了对公核心客户忠诚度评价体系。
——对公存贷款业务：报告期末，各类对公存款余额14,487亿元，较上年新增843亿元，增长6.2%；对公贷款余额9,955亿元，较上年增加668亿元，增长7.2%；对公不良贷款率为0.46%，较年初下降0.1个百分点。
——中小企业业务：报告期内公司中小企业授信业务增长平稳，资产质量基本稳定、客户结构继续优化。
至报告期末，公司中小企业（国家四部委口径）授信总额9,768亿元，授信客户数32,203户，贷款余额5,593亿；较2010年底，授信业务总额增长30.90%，授信客户数增长16.27%，贷款余额增长17.24%；不良贷款余额较2010年底减少3.85亿元，不良率较2010年底下降0.16个百分点。
25 2011年半年度报告 ——金融机构业务：报告期内新增三方存管合作券商1家，融资融券存管合作券商2家；引入托管证券公司大集合或公募基金5只，引入托管证券公司小集合或基金公司一对多产品7只；与券商合作家数增至75家，与基金合作家数增至40家。
新增6家保险业务合作机构，与保险公司合作家数增至33家。
新建境外代理行47家，境外代理行增至1,527家；与7家国内银行签署全面合作协议，国内银行同业授信客户总数达到90家；新增人民币同业清算账户5家，同业清算账户总数达13家。
——投资银行业务：投行业务不断深化发展。
报告期内已签约公司作为牵头行、代理行银团贷款项目10个；成功成为“上海迪士尼项目”银团贷款总牵头行、共同委托安排行和放款代理行。
财务顾问业务全面发展，常年、项目融资、上市、并购等财务顾问业务多点开花，财务顾问客户数已超1,900家。
并购业务高速发展，完成一系列重大并购项目，涉及并购交易金额170余亿元。
完成首单信贷资产证券化项目提前清算，累计创造了4,000余万元中间业务收入，提前释放次级档投资风险资本占用。
——资产托管业务：资产托管业务向纵深发展。
直接股权基金托管业务快速增长，报告期内新增托管基金66家，托管规模已达350亿元，占国内直接股权基金全部托管规模的30%；成功营销知名大型国家级产业基金与我行建立托管合作关系；创新发展金融产品销售资金监管、在线融资、银保模式等业务模式，为专项资金托管业务发展带来新的增长动力；积极推进总分行模式集合信托代理收付加保管模式，有效提高了我行代理收付加托管的业务水平；重点推广了信托计划通过合伙企业间接投资证券市场的双托管业务模式，进一步延长了我行托管服务的业务链。
——支付结算型业务：深化结算类产品与渠道的客户营销。
报告期内新增集团资金管理签约客户数733户，客户总数达4,381户；新增多银行集团资金管理服务客户7户，总签约客户数62户；公司网银客户总数已超16万户，较年初增长2万余户；新开通B2B商户3家，共发生B2B交易笔数2.5万笔；签约并上线银企直连客户195家，比年初新增31家，交易金额1,123亿元；签署与付费通等六家非金融支付公司的存管业务协议，并确定多家合作银行关系。
不断完善结算类产品新功能，完成公司网银证券基金电子合同、开放式理财产品购买、银企直连电子票据模块的开发和上线，完成离岸外汇买卖、黄金代理清算、电子票据等近二十余项功能优化；实现公司网银和个人网银中电子工资单的全新功能；完成新一代现金管理平台计息功能等六项业务功能优化。
——养老金业务：养老金业务成效显著。
截至报告期末，实际运作企业年金个人账户管理数28.43万户，实际企业年金托管规模171.66亿元，实际运作员工福利计划个人账户数2.75万户；上半年，成功营销多家大型企业的年金业务，与多家大型企业集团续签了年金管理合同，为某大型集团型企业提供了福利计划管理服务。
2、个人金融服务：公司坚持以科学发展观为统领，以经营客户为主线，以市场需求为导向，加强产品创新，完善产品体系；加大系统建设，强化渠道整合，推进网点转型，优化业务流程，提升服务效率；创新宣传提升品牌影响，增强整体营销能力和市场竞争力，促进了个银业务快速发展，位列同业股份制银行前列。
上半年共获得《亚洲银行家》“零售金融服务奖――2011年度最佳网点建设银行奖”和“2011年度最佳电子（手机）银行奖”、《理财周报》“银行中国最佳金融创新奖”、《北青传媒》“2010年度最佳基金诊断服务奖”等多项大奖。
报告期末，公司个人客户较年初增加115万户；个人优质客户突破140万户。
26 2011年半年度报告 ——个人存款：强化金融资产理念，建立起以个人金融资产为导向的新型服务和营销模式，以金融资产增长促进负债业务持续稳增，个人存款业务再上新台阶。
报告期内新增个人存款260亿元，增幅9.45%，个人存款余额首次突破3,000亿元。
——个人贷款：个人贷款较快增长，资产质量控制在较好水平。
报告期末公司个人贷款余额2,419亿元，新增241亿元，增幅11.05%，购房类贷款继续保持良好发展态势，经营类贷款有了新的突破；个人贷款公司占比持续提升，达到19.55%；在规模和效益增长的同时，个贷不良额和不良贷款率较年初实现双下降，个贷不良额为7.58亿，不良贷款率为0.31%。
——个人理财业务：财富业务增长迅速，银行类理财产品和行外引入产品创新发展。
本报告期自主开发理财产品388款，新增引入基金、证券集合理财产品116款，保险产品10款。
进一步加强了高端客户产品引入力度，引入一对多基金专户产品4款、集合资金信托计划11款，理财产品销量突破1,600亿元，和去年同期相比增长150%。
——银行卡：进一步完善银行卡及支付业务产品体系和服务功能，加快推进产品体系丰富和细分产品进程，加大支付结算服务、跨行业增值服务创新和捆绑营销力度，联名卡、主题卡产品品种进一步丰富，报告期末东方卡、轻松理财卡余卡量2,316万张，新增发卡139万张；卡存款达1,790亿元，占个人存款总额的59%，卡均存款达到7,727元，较去年同期提升8.3%；卡消费金额707亿元，较去年同期提升87.57%。
——信用卡：加快产品创新与功能整合，提升服务品质，扩大品牌影响力，信用卡发卡量、消费额、透支额稳步增加，盈利能力显著提升。
结合客户需求，推出多种主题卡、功能卡、联名卡，形成层次清晰的产品线，完善客户服务体系，提升服务品质。
联手花旗银行推出的信用卡新增发卡71万张，截止报告期末累计发卡超过543万张；POS消费金额超过230亿元；实现营业净收入37,066万元,同比增长25％，其中利息收入为10,091万元；信用卡中间收入（含年费收入等）26,975万元。
3、资金业务：本报告期各项资金业务运作情况良好，资金类资产规模达1.2万亿，较2010年底增长16.7%,占公司总资产的49.5%，较2010年底提高2个百分点。
上半年累计实现各类资金业务总收入171.57亿元，同比增长143%。
资产配置方面，面对复杂的经济金融环境，准确判断市场形势变化，采取主动出击、动态调整配置策略，加大货币市场融资规模，加大买入返售票据资产、货币市场资产等短期资产操作，灵活调整自营投资结构，取得较好收益水平。
报告期内，债券投资余额2,715亿，比2010年底增长7.99%,；短期运作资产余额5,819亿，比2010年底增长18%；现金类资产余额3,532亿，比2010年底增长21.9%。
报告期实现资金类资产利息收入170.87亿元，同比增幅143%，占总利息收入的32.73%，占比较上年末的23.7%提升了7.9个百分点。
做市交易方面，积极参与产品创新，继续在同业中保持较好的市场地位，报告期内获得“全国银行间债券市场做市商”资格，在实际操作中逐步摸索经验，建立了交易账户的交易管理、内控管理、风险管理、盯市报告、策略分析等一系列管理机制。
经纪业务方面，报告期内共创设发行资金类理财产品1,675亿元，同比增长309%；正式推出黄金租赁业务，为公司中间业务增加新的收入来源。
报告期内通过发行理财产品等各项代理及交易业务，实现资金类非利息收入7000万元，同比增幅150%。
报告期内，公司人民币外汇市场做市商业务在银行间市场排名第
七，黄金自营交易在上海黄金交易所银行类会员中排名前
五，上半年债券总交割量全市场排名第13位，现券交割量全市场排名第25位，比去年同期提升44位，较上年均有大幅度提升。
27 2011年半年度报告
4、网点建设：报告期公司加大了机构建设推进的力度，新开设了包括厦门、香港分行在内的13个经营网点，至此，公司已在全国144个城市开设了36家分行，机构网点总数增至668家。
与此同时，公司加快了网点转型步伐，梳理了运营人员坐销的规范化内容，组织销售技能培训；成功实现“新一代网点平台与服务流程建设”项目在部分网点的上线运行；启动了网点服务效能测评体系建设，实现网点坐销工作量占比达13.47%。
5、信息科技：信息科技建设加快推进，有力支撑业务发展。
今年信息科技首要工程“核心系统平台升级项目”取得突破，顺利完成总行核心业务系统的升级上线及北京、广州、太原等3家分行的核心前置升级工作，实现了核心业务系统3,000万笔的峰值日交易处理能力。
积极推进创新项目的开发，全力实施移动支付相关项目、新一代系统建设项目规划、灾备项目和高管系统建设等十大项目建设。
信息科技风险体系进一步完善，加强了监控备份等工作，全面提升了信息科技安全运维能力。
努力推进高标准的信息科技品质管理体系，加快专业化高素质科技队伍建设，提升了我行信息科技的基础能力。
6、人力资源管理：积极推进等级行员制项目建设，研究专业序列管理模式，进一步拓宽员工职业发展通道；加强内部风险控制防范，积极推进关键岗位强制休假和轮岗制度；继续加大了中高级管理人员培训力度，特别是组织公司部分中高级管理人员赴海外学习，开拓国际视野，强化对国际金融业最新经营管理理念的认识与学习；从制度上进一步规范人员招聘管理工作，加强对员工日常行为的关注与管理，有效防范控制风险；通过组织开展员工行为准则自查，不断提高从业人员职业操守，树立忠诚廉洁、勤勉尽责、秉公办事的理念；从促进银行金融机构稳健经营着手，进一步帮助和督促银行从业人员增强道德意识和风险意识，提高职业操守，加强自我保护。
二、公司主营业务及其经营状况
1、主营业务分地区情况 单位：人民币千元 地区 营业收入 营业收入比上年同期增减（％） 上海市北京市浙江省江苏省广东省其它地区合计
2、主要参股公司的情况 5,519,3821,473,6084,752,8463,000,0802,124,83214,994,36031,865,108 19.7645.3932.7532.5454.3551.3240.06 单位：人民币千元 被投资的公司名称 主要经营活动 占被投资公司权益的比例(％) 备注 申联国际投资有限公司 投资业务 16.5 成本法核算 中国银联股份有限公司 银行卡资金清算业务 3.715 成本法核算 华一银行 商业银行业务 30 权益法核算 浦银安盛基金管理有限公司
基金投资业务 51 权益法核算 莱商银行股份有限公司 商业银行业务 18 成本法核算 注：本表列示集团对外股权投资情况。
28 2011年半年度报告
三、公司募集资金和投资情况
1、募集资金使用情况1999年9月23日，公司向社会公开发行人民币普通股4亿股，每股发行价格人民币10元，扣除发行费用，实际募集资金人民币39.55亿元；2003年1月8日，公司增发人民币普通股3亿股，每股发行价格人民币8.45元，扣除发行费用，实际募集资金人民币24.94亿元。
2006年11月16日，公司增发新股439,882,697股，每股发行价格人民币13.64元，扣除发行费用，实际募集资金人民币59.10亿元。
2009年9月21日，公司非公开发行904,159,132股，每股发行价格人民币16.59元，扣除发行等费用后，实际募集资金人民币148.27亿元。
2010年10月14日公司非公开发行股票2,869,764,833股，发行价格人民币13.75元/股，扣除发行费用后，实际募集资金净额为人民币391.99亿元。
所募集资金已按中国银监会、中国人民银行的批复认定，全部用于充实公司资本金，提高了公司的资本充足率，股东权益大幅增加，抗风险能力显著提高，为公司的发展奠定了基础。
公司严格根据募股资金使用计划，合理运用募股资金，取得了明显效益。
报告期内，公司无非募集资金投资项目。
2、报告期内集团对外股权投资净额为1,488,323千元。
四、报告期内公司财务状况与经营成果分析
1、主要财务指标增减变动幅度及原因 项目总资产股权投资债券投资固定资产总负债归属于母公司股东权益 11年6月30日2,455,239,994 1,488,323271,506,22711,360,8562,321,599,046 133,228,271 10年12月31日2,191,410,774 1,436,474251,406,39011,314,5012,068,130,924 122,996,336 项目营业利润投资收益 11年6月30日10年6月30日 16,938,388 11,685,607 66,966 207,024 归属于母公司股东净利润 12,879,524 9,080,749 增减%12.043.617.990.4112.26 单位:人民币千元主要原因存贷业务、资金业务规模扩大权益法下确认的投资收益增加持有央行票据和人民币国债增加固定资产投入有所增加吸收存款、同业资金增加 8.32净利润的积累 单位:人民币千元 增减%报告期内变动的主要原因 44.95 存贷款、资金业务规模持续增长，净息差扩大，手续费收入增速较快 -67.65 市场利率变化，债券投资收益下降存贷款规模稳步扩张、净息差逐步 41.83 提升、资金业务收益和中间业务收入显著增加、成本费用有效控制以 及资产质量持续改善
2、会计报表中变动超过30%以上项目及原因 项目存放同业款项贵金属衍生金融资产 11年6月30日195,034,1335,347528,350 10年12月31日69,539,7132,0901,033,349 增减%180.46155.84-48.87 单位：人民币千元报告期内变动的主要原因报告期加大了对同业资产的配置规模报告期末持有的黄金现货增加利率互换合同的公允价值估值下降 29 2011年半年度报告 分为贷款和应收款类的投资其他资产 拆入资金 衍生金融负债卖出回购金融资产款应付职工薪酬 应付利息应付股利 其他负债股本一般风险准备少数股东权益 项目 利息净收入手续费及佣金净收入投资收益汇兑收益其他业务收入营业税金及附加 业务及管理费其他业务成本营业外收入所得税费用少数股东损益 4,819,68411,003,164 3,707,1228,084,988 19,512,856646,383 106,939,3129,598,207 16,167,494 14,415,1451,172,08316,963,4716,856,610 11,753,812 90,05610,285,59818,653,47118,700,000 412,677 12,13917,650,78014,348,8249,500,000 283,514 2011年1-6月2010年1-6月 28,368,39320,366,807 3,298,18866,96662,78165,060 2,262,433 1,825,318207,024336,68539,377 1,566,795 10,553,597281,65414,164 4,027,40331,163 7,839,235145,676156,119 2,746,2521,837 30.0136.09 35.36-44.85 报告期持有人民币金融债券规模增加报告期末待划转结算和暂付款项增加 报告期加大了同业负债规模，境内同业拆入资金增加利率互换合同的公允价值估值下降 530.41期末卖出回购债券业务规模增幅较大 39.98计提尚未发放的职工薪酬较年底增加 37.55 吸收存款及同业资金规模增加，报告期利率多次上调 641.87-41.7330.0096.8445.56 增减 宣告发放现金股利，应付未付现金股利增加报告期末，吸收理财产品款项减少分配股票股利实施利润分配方案，增加一般风险准备合并报表范围扩大，少数股东权益增加 单位：人民币千元报告期内变动的主要原因 39.29 80.69-67.65-81.3565.2244.40 34.6393.34-90.9346.651596.41 存贷业务、资金业务规模增加，净息差扩大收入结构优化，信用承诺等手续费增幅较大市场利率变化，债券投资收益下降人民币汇率上升显著，汇兑收益下降经营性租赁收入较去年同期增幅较大营业收入增加营业税金及附加相应增加业务规模、网点及员工增加，费用相应增加其他经营支出增加报告期抵债资产处置收入减少利润总额增加，所得税费用相应增加合并范围扩大，少数股东损益增加
五、年度目标完成情况对照年初董事会对母公司提出的经营目标，报告期完成情况如下：——总资产规模突破25,500亿元，较上年末增长16％以上；现总资产为24,483.08亿元，新增2,606.71亿元，完成全年增长计划的71.94%；——本外币各项贷款余额达到13,100亿元，增长14％以上；现各项贷款余额为12,324.06亿元，新增890.43亿元，完成全年增长计划的53.44%；——本外币一般性存款余额达到18,600亿元，增长13.5％以上；现总存款余额为17,435.62亿元，新增1,079.39亿元，完成全年增长计划48.11%；——税后利润增长25％左右；现增长41.48%； 30 2011年半年度报告 ——年末不良贷款率，按“五级分类”口径，控制在1％以内；现不良贷款比例为0.42%。
六、下半年度经营措施下半年公司将继续按照新五年发展战略规划要求，切实转变发展方式，强化客户管理体系建设，增强和丰富发展的动力，促进主营业务稳定增长和发展结构稳步优化，积极防范各类风险，持续获取经营效益，提升基础管理能力，谋求公司又好又快发展。
工作措施包括：——加快客户体系建设，夯实主营业务发展基础。
首先，加强目标客户的拓展，促进负债业务稳定增长。
其次，构建有效的客户管理体制与机制。
再次，加快资产结构调整步伐，推进信贷资源合理配置。
最后，强化资金运作，进一步提升金融市场业务规模与收益。
——创新丰富发展手段，持续增强发展动力。
一方面是进一步强化支付结算渠道类产品创新和应用，重点推进移动金融业务的推广。
另一方面是进一步提升理财业务创新水平，切实加强理财产品的开发与销售，加强对理财产品创新活动的管理，促进理财业务规范、健康、可持续发展。
——严密防范风险隐患，保障资产质量。
首先，持续贯彻监管部门对风险管理的“三项工作”部署，进一步突出重点，做好各项信贷类风险防范工作。
其次，全面加强非信贷类风险管控，有效防范流动性风险、市场风险和信息科技风险。
最后是积极加强操作风险和案件风险防控。
——深入推进基础管理，提升价值创造能力。
持续加强合规内控体系建设，扎实开展内部审计工作；持续挖掘运营体系价值贡献，着力打造卓越支撑能力；加强信息科技投入力度，实施科技兴行战略；大力推进机构建设与管理，夯实业务发展的战略布局；改进流程、提高效率，不断提升精细化管理水平。
七、公司无对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况。
第八节重要事项
一、公司治理状况
1、股东大会情况： 2010年年度股东大会于2011年4月28日在上海召开，决议刊登在2011年4月29日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上。
2、董事会、监事会召开情况：（1）2011年1月31日和2011年1月30日，公司以通讯表决方式，分别召开了董事会四届十四次、监事会四届十二次会议，决议分别刊登在2011年2月1日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上。
（2）2011年3月28日，公司召开了董事会四届十五次、监事会四届十三次会议，决议分别刊登在2011年3月30日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上。
（3）2011年4月28日，公司以通讯表决方式，召开了董事会四届十六次、监事会四届十四次会议，决议分别刊登在2011年4月28日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上。
（4）2011年5月25日，公司以通讯表决方式，召开了董事会四届十七次、监事会四届十五 31 2011年半年度报告 次会议，决议分别刊登在2011年5月26日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上。
二、报告期内公司利润分配情况
1、公司2010年度利润分配方案已经2010年年度股东大会通过，即“分配普通股股利每 10股派发1.65元人民币（含税）、每10股送红股3股”。
股权登记日为2011年6月2日， 除息日为2011年6月3日，红股上市日2011年6月7日，现金红利发放日为2011年6月13 日。
公告刊登在2011年5月30日的《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上。
该分配方案已实施。
2、2011年半年度不进行利润分配，亦不实施公积金转增股本。
3、报告期内现金分红政策的执行情况。
根据《公司章程》，公司可以采取现金或股票方 式分配股利，并应保持利润分配政策的连续性和稳定性。
最近三年以现金方式累计分配的利 润不少于最近三年实现的年均可分配利润的百分之三
十。
三、公司与战略投资者合作情况 目前，公司与中国移动战略合作各项目按照既定的工作计划有序开展和推进。
在移动金 融方面，手机支付项目已完成首款产品，即中国移动浦发银行借贷合一联名卡的系统开发、 产品测试及试商用的相关准备工作已基本完成，并拟于近期开展试点推广。
在渠道与客户资 源共享方面，双方计划通过自助设备共享营业网点的数量超过
200个，针对VIP客户的营销 活动已举办10场，参与客户772名，客户满意度超过90%。
在基础银行服务方面，中国移动 已将公司纳入合作银行范围，中国移动在公司存款余额达101亿元。
在基础电信服务方面， 公司已完成上海地区试点分支行的专线接入，并拟逐步完成其余各分行的接入工作。
400客服 呼叫中心也已完成建设工作，进入试用阶段。
四、重大诉讼、仲裁事项 截止报告期末，公司作为原告已起诉尚未生效判决的诉讼有159笔，涉及金额为人民币 63,697.73万元。
公司作为被告（含第三人）被起诉尚未判决的诉讼案件有16笔，涉及金额 人民币8,571.16万元。
五、其他重大事项及其影响和解决方案的分析说明
1、证券投资情况 本年度公司无证券投资事项。
2、持有非上市金融企业股权情况 单位：千元/千股 所持对象名称中国银联股份有限公司 投资金额105,000 占该公司股权比例（%） 3.715 期末账面值 104,200 报告期损益 - 报告期所有者权益变 动- 会计核算科目 长期股权投资 股份来源投资取得 华一银行 363,414 30 687,43957,621 -长期股权投资投资取得 浦银安盛基金管理有限公司102,000 51 33,264-5,772 -长期股权投资投资取得 莱商银行股份有限公司 378,000 18 378,000 - -长期股权投资投资取得 合计 948,414 /1,202,90351,849 - / / 注：
1、本表列示集团持有非上市金融企业股权情况。
2、报告期损益及所有者权益变动指该项投资对集团报告期净利润及除净利润外的所有者权益的影响。
六、报告期内，公司无重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项。
32 2011年半年度报告
七、关联交易事项 根据中国银监会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定，公 司制定了《关联交易管理办法》，根据该办法公司不存在控制关系的关联方。
报告期内，公司的关联交易为对股东以及关联方的贷款。
所有关联方贷款均按相关法律 规定及我行贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对公司的经营成果和财务状况 无任何负面影响。
公司的关联方： （一）公司的关联法人：
1、主要法人股东，即能够直接、间接、共同持有或控制本行
5%以上股份或表决权的法人 股东，该类关联法人包括中国移动通信集团广东有限公司、上海国际集团有限公司和上海国 际信托有限公司。
2、公司董事直接、间接、共同控制或可施加重大影响（担任法定代表人、总经理）的法 人或其他组织（不包括商业银行），该类关联法人包括：中国移动通信集团公司、中国移动 有限公司、上海爱建股份有限公司、百联集团有限公司、上海百联集团股份有限公司、百联 （香港）有限公司、中国烟草总公司江苏省公司、上海市邮政公司。
3、公司投资的并对其有重大影响的金融企业，该类关联法人包括：华一银行、浦银安盛 基金管理有限公司以及由公司发起设立的浦发村镇银行。
不存在控制关系的关联法人交易情况见下表 （单位：人民币千元）
（1）不存在控制关系的关联方交易 企业名称 2011
年1-6月2010年度1-6月2011年度1-6月2010年度1-6月 利息收入 利息收入 利息支出 利息支出 上海国际集团有限公司 - 7,076 - - 上海国际信托有限公司 - - 541 1,095 中国移动有限公司 - - 37,080 - 其中:中国移动通信集团广东 有限公司 - - 4,818 - 百联集团有限公司 2,616 4,872 - - 上海百联集团股份有限公司 2,038 2,187 - - 华一银行 - 24 35 61 浦银安盛基金管理有限公司 - - 212 292
（2）不存在控制关系的关联方贷款\拆放余额 企业名称 2011-6-30 2010-12-31 百联集团有限公司 60,000 130,000 上海百联集团股份有限公司 50,000 100,000 注：上述贷款和拆放系按一般商业条件或中国人民银行规定的贷款及拆放利率发放。
（3）不存在控制关系的关联方存款\存放余额 企业名称 2011-6-30 2010-12-31 上海国际信托有限公司
中国移动有限公司其中:中国移动通信集团广东有限公司华一银行浦银安盛基金管理有限公司 398,65810,101,6371,290,895 4,85471,692 62,5401,998,790 761,73814,58040,862 33 2011年半年度报告
（4）未结清关联方信用证\保函余额 企业名称百联集团有限公司 2011-6-30678,668 2010-12-31329,500 （二）关联自然人： 主要指公司的董事、总行和分行高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的其他 人员等相关关联自然人。
截止报告期末，公司未收到关联自然人关于关联交易的申报。
八、重大合同及其履行情况
1、重大托管、承包、租赁事项：本报告期内没有发生重大托管、承包、租赁事项。
2、重大担保：报告期内，公司除中国银监会批准的经营范围内的金融担保业务外，无其 他需要披露的重大担保事项。
3、委托理财：本报告期内公司不存在委托理财事项。
4、其他重大合同（含担保等）及其履行情况：报告期内公司各项业务合同履行情况正常， 无重大合同纠纷发生。
九、公司或持股
5%以上的股东在指定的报刊或网站上披露承诺事项 公司股东中国移动通信集团广东有限公司（简称“广东移动”，持股占公司总股本20%） 承诺：其参与认购公司2010年10月非公开发行股票的限售期为36个月；另根据中国银监会 关于相关商业银行主要股东资格审核的监管要求，广东移动的控股母公司中国移动有限公司 于2010年8月31日在香港联交所公告如下对中国银监会的承诺：广东移动自本次非公开发 行股份交割之日起5年内不转让所持该公司股份（适用法律法规许可范围内，在广东移动关 联机构之间的转让不受此限）；到期转让股份及受让方的股东资格应根据相关法律法规的规 定取得监管部门的同意。
十、聘任、解聘会计师事务所情况 是否改聘会计师事务所： 是 会计师事务所名称 普华永道中天会计师事务所有限公司 会计师事务所报酬 560
万(包含中期财务报表审阅和年度财务报表审计) 注：根据财政部《关于印发〈金融企业选聘会计师事务所招标管理办法（试行）>的通知》的有关要求， 2011年度，公司聘请普华永道中天会计师事务所有限公司提供审计服务。
十
一、报告期内公司及其董事、监事、高级管理人员、公司股东、实际控制人均未受中 国证监会的稽查、行政处罚、通报批评及证券交易所的公开谴责。
十
二、公司报告期内核销损失类贷款情况 报告期内,根据《上海浦东发展银行信贷资产损失核销管理办法》等制度规定，经公司董 事会审批通过并进行核销账务处理的损失类贷款资产共
2.41亿元。
按照“账销、案存、权在” 原则，公司继续保持对外追索权利，把信贷资金损失减少到最低度。
十
三、公司获奖情况 评奖机构 奖项名称 企业社会责任 金融服务 和讯网中国银行业协会组织的“2010年度中国银行业社会责任工作评比”和讯网 理财周报 2010年度最佳社会责任履行上市公司“年度最佳社会责任报告”大奖 2010年度十大品牌银行2010年度最佳董事会评选——主板上市公司最佳董事会 34 2011年半年度报告 国际排名 中国银行业优秀客服中心评选活动 “最佳服务奖”“最佳创新奖”——上海浦东 发展银行信用卡客服中心 上海市政府“2010年度上海金融创新奖颁奖大会”2010年度上海金融创新成果奖二等奖——“银 元宝”园区合作模式 《银行家》杂志“2010中国金融营销奖”颁奖典礼“中小企业信用培养计划营销案例”荣获金融 产品十佳奖 《贸易金融》杂志、中国贸易金融网 最佳国际业务银行、最佳绿色金融银行 《证券时报》2011年中国区优秀投行评选 最佳创新银行投行、最佳银团融资银行 《亚洲银行家》2011中国奖项计划 中国最佳网点建设银行、中国最佳电子（手机） 银行、最佳风险及分析系统 中国银行业协会“2010银团贷款业务评优活动”BrandFinance公司（英国《银行家》杂志发布） 2010银团贷款“最佳业绩奖”、“最佳发展奖”荣膺“世界银行品牌500强排第92位”，亚洲 银行第18位，综合品牌价值18.36亿美元 英国《银行家》杂志（Thebanker） 按核心资本计，浦发银行首次进入全球百强之 列，位居第64位，较上年大幅上升44位；在 上榜中资银行中排名第
7 《福布斯》杂志 浦发银行再次蝉联300强，居全球2000强公司 榜单第234位，在上榜中资企业中位居第16位， 在上榜中资银行中名列第7位 十
四、信息披露索引 事项 公司与关联方资金往来及对外担保情况的专项说明 公司第四届监事会第十三次会议决议公告公司2010年企业社会责任报告公司内部控制审核报告公司第四届董事会第十五次会议决议公告公司2010年年报及摘要公司行第四届董事会第十四次会议（通讯表决）决议公告公司第四届监事会第十二次会议（通讯表决）决议公告公司2010年度业绩快报公司关于召开2010年度股东大会的通知公司第四届董事会第十六次会议公告公司2011年第一季度报告公司第四届监事会第十四次会议决议公告公司2010年度股东大会决议公告关于公司获香港监管局银行许可证的公告公司第四届董事会第十七次会议决议公告公司第四届监事会第十五次会议决议公告公司2010年度利润分配实施公告 刊载的报刊名称《中国证券报》、《上海证券报》、 《证券时报》同上同上同上同上同上同上 同上 同上同上同上 同上同上同上同上同上同上 刊载日期2011-03-30 互联网站及检索路径 2011-03-302011-03-302011-03-302011-03-302011-03-30 2011-02-01 2011-02-01 2011-01-052011-04-06 2011-04-28 2011-04-282011-04-292011-05-182011-05-262011-05-262011-05-30 同上同上同上同上同上同上 同上 同上同上同上 同上同上同上同上同上同上 35 2011年半年度报告 第九节财务会计报告
一、财务报表（见附件）
二、公司主要会计政策、会计估计和会计差错
1、会计年度：本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
2、记账本位币：本公司的记账本位币为人民币。
3、主要会计政策、会计估计和核算方法没有变更以及没有重大会计差错更正及其影响。
三、企业合并及合并财务报表1、2011年2月，经监管部门核准，公司作为发起人在浙江省新昌县发起设立浙江新昌浦发村镇银行并开业营业。
公司投资5,100万元，占其注册资本的51%，为第一大股东。
浙江新昌浦发村镇银行纳入合并报表范围。
2、2011年6月，经监管部门核准，公司作为发起人在浙江省平阳县发起设立浙江平阳浦发村镇银行并开业营业。
公司投资5,100万元，占其注册资本的51%，为第一大股东。
浙江平阳浦发村镇银行纳入合并报表范围。
四、补充资料：按中国证监会发布的《公开发行证券公司信息披露编报规则》第9号的要求计算的净资产收益率及每股收益： 单位:人民币千元 报告期利润 净资产收益率（%）全面摊薄加权平均 每股收益 基本每股收益 稀释每股收益 归属于母公司普通股股东的净利润扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的净利润 9.67 9.96 9.60 9.89 0.6900.685 0.6900.685 第十节备查文件目录
1、载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。
2、载有公司董事长亲笔签名的半年度报告正文。
3、报告期内公司在《上海证券报》、《证券时报》、《中国证券报》公开披露过的所有文件正本及公告原件。
4、《上海浦东发展银行股份有限公司章程》。
董事长：吉晓辉 董事会批准报送日期：二○一一年八月十二日 36 2011年半年度报告 董事、高级管理人员关于2011年半年度报告的书面确认意见 根据《证券法》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号〈半年度报告的内容与格式〉》（2007年修订）相关规定和要求，作为公司的董事、高级管理人员，我们在全面了解和审核公司2011年半年度报告及其《摘要》后，出具意见如下：
1、公司严格按照企业会计准则及相关制度规范运作，公司2011年半年度报告及其《摘要》公允地反映了公司本报告期的财务状况和经营成果。
2、半年度报告中涉及的各项数据已经核对、认定，体现了稳健、客观、真实、准确、全面的原则。
我们认为，本公司2011年半年度报告及其《摘要》不存在任何虚假记载、误导性陈述和重大遗漏，符合中国证监会等有关监管部门的要求和本公司经营管理的实际情况。
3、公司2011年半年度财务报告未经审计，已经普华永道中天会计师事务所有限公司审阅，并出具无保留结论的审阅报告。
董事、高管人员签名： 吉晓辉 （签名）傅建华 （签名） 陈辛 （签名）杨德红 （签名） 潘卫东朱敏马新生 （签名）（签名）（签名） 沙跃家 卓曦文StephenBird 尉彭城 （签名）（签名）（签名） 王观锠 （签名）沈思 （签名） 孙铮 （签名）刘廷焕 （签名） 陈学彬 （签名）徐强 （签名） 赵久苏 （签名）张维迎 （签名） 郭为 （签名）商洪波 （签名） 刘信义 （签名）姜明生 （签名） 冀光恒 （签名）穆矢 （签名） 徐海燕 （签名） 上海浦东发展银行股份有限公司 2011年6月30日止上半年度中期财务报告及审阅报告 上海浦东发展银行股份有限公司2011年6月30日止上半年度中期财务报告及审阅报告 内容审阅报告合并资产负债表合并利润表合并现金流量表合并股东权益变动表公司资产负债表公司利润表公司现金流量表公司股东权益变动表中期财务报告附注 页码12–34–56–78–910–111213–1415–1617–93 39 审阅报告 普华永道中天阅字(2011)第014号 上海浦东发展银行股份有限公司全体股东： 我们审阅了后附的上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称“贵公司”)及其子公司(以下合称“贵集团”)的2011年上半年度中期财务报告，包括2011年6月30日的公司及合并资产负债表，2011年6月30日止上半年度的公司及合并利润表、公司及合并现金流量表、公司及合并股东权益变动表和中期财务报告附注。
这些中期财务报告的编制是贵公司管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报告出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号—财务报表审阅》的规定执行了审阅工作，该准则要求我们计划和实施审阅工作以对中期财务报告是否不存在重大错报获取有限保证。
审阅主要限于询问公司有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。
我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信2011年上半年度中期财务报告在所有重大方面没有按照《企业会计准则第32号-中期财务报告》的规定编制。
普华永道中天会计师事务所有限公司 中国•上海市2011年8月12日 注册会计师注册会计师 ————————胡亮 ————————周章 普华永道中天会计师事务所有限公司中国上海市湖滨路202号，企业天地2号楼，普华永道中心11楼，邮政编码200021电话:+86(21)23238888,传真:+86(21)23238800, 上海浦东发展银行股份有限公司 2011年6月30日合并资产负债表(除另有标明外，所有金额均以人民币千元列示) 资产现金及存放中央银行款项存放同业款项拆出资金贵金属交易性金融资产衍生金融资产买入返售金融资产应收利息发放贷款及垫款可供出售金融资产持有至到期投资分为贷款和应收款类的投资长期股权投资固定资产在建工程无形资产长期待摊费用递延所得税资产其他资产资产总额 附注 五、1五、2五、
3 五、4五、5五、6五、7五、8五、9五、10五、11五、12五、13 五、14五、15五、16五、17 2011年6月30日2010年12月31日 未经审计 经审计 357,648,740195,034,133 27,485,9885,347 4,656,899528,350 355,516,5177,845,699 1,213,687,064121,485,423140,544,2214,819,6841,488,3237,218,62295,026413,4591,070,9364,692,39911,003,164 2,455,239,994 293,248,76069,539,71331,253,4652,0901,033,349 391,932,1446,537,016 1,124,112,990104,142,632143,556,6363,707,1221,436,4747,433,13985,525405,2831,126,7253,772,7238,084,988 2,191,410,774
2 上海浦东发展银行股份有限公司 2011年6月30日合并资产负债表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币千元列示) 负债向中央银行借款同业及其他金融机构存放款项拆入资金交易性金融负债衍生金融负债卖出回购金融资产款吸收存款应付职工薪酬应交税费应付利息应付股利应付债券其他负债负债总额 股东权益股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润归属于母公司股东权益合计少数股东权益股东权益合计 负债及股东权益合计 2011年6月30日2010年12月31日 附注 未经审计 经审计 五、19五、20 五、5五、21五、22五、23五、24五、25 五、26五、27 50,000388,001,999 19,512,856115,418646,383 106,939,3121,750,917,456 9,598,2075,074,26716,167,494 90,05614,200,00010,285,5982,321,599,046 50,000337,818,819 14,415,145- 1,172,08316,963,4711,640,459,532 6,856,6104,178,53311,753,812 12,13916,800,00017,650,7802,068,130,924 五、28五、29五、30五、31五、32 五、33 18,653,47158,287,39519,084,94918,700,00018,502,456133,228,271 412,677133,640,948 2,455,239,994 14,348,82458,639,17315,249,813 9,500,00025,258,526122,996,336 283,514123,279,850 2,191,410,774 后附中期财务报告附注为本中期财务报告的组成部分。
中期财务报告由以下人士签署： 董事长：吉晓辉 行长：傅建华 财务总监：刘信义 财务机构负责人：傅能
4 上海浦东发展银行股份有限公司
2011年6月30日止上半年度合并利润表(除另有标明外，所有金额均以人民币千元列示) 附注
一、营业收入利息收入利息支出利息净收入 五、34五、34 手续费及佣金收入手续费及佣金支出手续费及佣金净收入 五、35五、35 投资收益其中：对联营企业和合营企业的投资收益 公允价值变动损益汇兑收益其他业务收入 五、36五、37
二、营业支出营业税金及附加业务及管理费资产
1、财务会计报告..........................................................38 2011年半年度报告 第一节重要提示
1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
2、公司于2011年8月12日在湖南长沙召开第四届董事会第二十次会议审议本报告，公司董事卓曦文因公务未亲自出席会议，书面委托吉晓辉董事长代行表决权；公司董事沙跃家、朱敏因公务未亲自出席会议，书面委托傅建华副董事长代行表决权；公司董事尉彭城因公务未亲自出席会议，书面委托陈辛副董事长代行表决权；公司董事王观锠因公务未亲自出席会议，书面委托沈思董事代行表决权；刘廷焕独立董事因公务未亲自出席会议，书面委托陈学彬独立董事代行表决权，其余董事亲自出席会议并行使表决权。
3、公司半年度报告中按照企业会计准则编制的中期财务报告和按照国际会计准则第34号-中期财务报告编制的中期财务报告未经审计，但已经普华永道中天会计师事务所有限公司分别根据中国注册会计师审阅准则和国际审阅准则审阅，并均出具了无保留结论的审阅报告。
4、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
5、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
6、公司董事长吉晓辉、行长傅建华、财务总监刘信义及财务机构负责人傅能，保证半年度报告中财务报告的真实、完整。
第二节公司基本情况简介
一、公司基本情况公司法定中文名称公司法定中文名称缩写 公司法定英文名称 公司法定英文名称缩写公司法定代表人公司董事会秘书情况董事会秘书姓名董事会秘书联系地址董事会秘书电话董事会秘书传真董事会秘书电子信箱 公司证券事务代表情况 上海浦东发展银行股份有限公司上海浦东发展银行、浦发银行SHANGHAIPUDONGDEVELOPMENTBANKCO.,LTD.SPDBank吉晓辉 沈思中国·上海市中山东一路12号021-63611226021-63230807Shens2@
3 2011年半年度报告 证券事务代表姓名证券事务代表联系地址证券事务代表电话证券事务代表传真证券事务代表电子信箱公司注册地址公司办公地址公司办公地址邮政编码公司国际互联网网址公司电子信箱 公司选定的信息披露报纸名称 登载半年度报告的中国证监会指定网站网址 杨国平、吴蓉中国·上海市中山东一路12号021-61618888转董事会办公室021-63230807Yanggp@；wur2@中国·上海市浦东新区浦东南路500号中国·上海市中山东一路12号200002bdo@《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》 公司半年度报告备置地点 公司股票简况 股票种类股票上市交易所 A股 上海证券交易所 其他有关资料 公司首次注册日期 公司首次注册地点 公司变更注册日期 公司变更注册地点 企业法人营业执照注册号 税务登记号码 组织机构代码
公司聘请的会计师事务所情况公司聘请的会计师事务所名称 公司聘请的会计师事务所办公地址 公司有限售条件流通股的托管机构 公司董事会办公室 股票简称浦发银行 股票代码600000 变更前股票简称- 1992年10月19日中国·上海市浦东新区浦东南路500号 ——国税沪字31004313221158X地税沪字31004313221158X13221158－
X 普华永道中天会计师事务所有限公司中国上海市湖滨路202号普华永道中心11楼中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
二、公司主营业务的范围如下：经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准，公司主营业务主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；离岸银行业务；证券投资基金托管业务；全国社会保障基金托管业务；经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业务。
4 2011年半年度报告 第三节会计数据和业务数据摘要
一、主要会计数据和财务指标 主要会计数据 总资产归属于母公司股东的权益每股净资产(元) 营业收入营业利润利润总额归属于母公司股东的净利润归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润基本每股收益(元)扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）稀释每股收益(元)加权平均净资产收益率(%)经营活动产生的现金流量净额每股经营活动产生的现金流量净额 本报告期末（未经审计数）2,455,239,994 133,228,2717.142 报告期（1－6月）（未经审计数）31,865,10816,938,38816,938,09012,879,524 12,783,9710.690 0.6850.6909.969,751,3010.523 上年度期末（经审计数）2,191,410,774 122,996,3368.572 上年同期（经审计数） 22,751,49111,685,60711,828,8389,080,749 单位:人民币千元本报告期末比上期末 增减(%)12.048.32-16.68 本报告期比上年同期增减（％）40.0644.9543.1941.83 8,950,6990.608 42.8313.49 0.6000.60812.51-27,817,114-2.423 14.1713.49下降2.55个百分点-135.06-121.58 注：
（1）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计 算及披露》（2010年修订）的规定计算，因公司实施2010年度利润分配“每10股送红股3股”增加股份数量， 按照调整后的股数重新计算列报期间的每股收益。
上述2010年度同期的基本每股收益、扣除非经常性损益后 的基本每股收益、稀释每股收益经调整后的数据计算得出。
（2）非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008
年第43号—公开发行证券的公司信息披露 解释性公告第1号--非经常性损益》的定义计算。
（3）每股经营活动产生的现金流量净额、归属于母公司股东的每股净资产，按期末总股18,653,471,415 股摊薄计算。
（4）本报告期每股收益与上年同期比增长低于净利润的增长系因去年10月份实施了非公开发行股份,股 本扩张所致。
(5)本报告期末每股净资产较上年度期末下降，系公司实施2010年度利润分配“每10股送红股3股”,股 本扩张所致。
补充财务比例： 盈利能力指标(%) 2011年1-6月2010年1-6月本报告期比上年同期增减 平均总资产回报率 0.56 0.53 上升0.03个百分点 全面摊薄净资产收益率 9.67 11.97 下降2.30个百分点 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 9.60 11.80 下降2.20个百分点
5 2011年半年度报告 净利差 2.33 2.36 下降0.03个百分点 净利息收益率 2.49 2.44 上升0.05个百分点 手续费及佣金净收入占营业收入百分比 10.35 8.02 上升2.33个百分点 成本收入比 33.12 34.46 下降1.34个百分点 净利息收入占营业收入百分比 89.03 89.52 下降0.49个百分点 非利息净收入占营业收入百分比 10.97 10.48 上升0.49个百分点 资产质量指标(%) 2011年6月末2010年12月末本报告期较上年末增减 不良贷款率 0.42 0.51 下降0.09个百分点 贷款减值准备对不良贷款比率 452.85 380.56 上升72.29个百分点 贷款减值准备对贷款总额比率 1.92 1.95 下降0.03个百分点 注：
（1）净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。
（2）净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。
（3）成本收入比=业务及管理费用除以营业收入。
（4）平均总资产回报率、加权平均净资产收益率、全面摊薄净资产收益率、扣除非经常性损益后全面摊 薄净资产收益率财务指标未经年化处理。
二、非经常性损益项目和金额 非经常性损益项目
非流动资产处置损失收回以前年度核销贷款的收益其他营业外收支净额非经常性损益的所得税影响数合计 单位:人民币千元 金 额 -7,365 127,702 7,067 -31,851 95,553 第四节银行业务信息与数据
一、截至报告期末前三年主要补充财务数据 项目资产总额负债总额存款总额其中：企业活期存款 企业定期存款储蓄活期存款储蓄定期存款贷款总额其中：正常贷款不良贷款同业拆入贷款减值准备 本报告期末2,455,239,9942,321,599,0461,750,917,456 580,538,369662,384,84780,265,516221,941,6911,237,406,6451,232,168,753 5,237,89219,512,85623,719,581 2010年末2,191,410,7742,068,130,9241,640,459,532 623,228,016573,012,54683,035,127193,086,8941,146,489,3011,140,609,417 5,879,88414,415,14522,376,311 单位:人民币千元2009年末 1,622,717,9601,554,630,5151,297,252,443 523,106,254420,268,50662,140,148154,596,942928,854,750921,394,697 7,460,0533,774,45018,346,725
6 2011年半年度报告 注：
（1）存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、短期保证金、应解汇款及临时存款、长期存款、长期储 蓄存款、存入长期保证金和汇出汇款、国库定存款等；
（2）根据《中国人民银行关于
2011年中资金融机构金融统计制度有关事项的通知》（银发［2011］ 7号）有关规定，从2011年起汇出汇款归入存款统计口径，以前年度数据按同口径调整。
单位:人民币百万元 项目 本报告期末 2010年末 2009年末 资本净额 164,111 153,846 97,580 其中:核心资本净额 130,655 119,823 65,184 附属资本 34,360 34,876 33,112 扣减项 1,808 1,705 1,434 加权风险资产 1,424,833 1,278,361 943,705
二、公司前三年主要补充财务指标 项目 标准值 本报告期末 2010
年年末 2009年年末 期末 平均 年末 平均 年末 平均 总资产收益率 0.53 0.56 0.88 1.01 0.81 0.90 资本充足率 ≥
8 11.5011.7312.0210.5910.34 9.28 核心资本充足率 ≥
4 9.16 9.21 9.37 7.45 6.90 5.64 不良贷款比例 0.42 0.46 0.51 0.65 0.80 0.96 人民币
资产流动性比率 外币 ≥25≥60 42.7654.82 42.8752.03 40.2854.54 43.7852.70 48.7155.32 47.9580.90 存贷比 人民币外币 ≤75≤85 70.6273.79 70.2482.60 69.7678.17 72.0866.05 71.6056.27 74.4243.89 拆入资金比≤4拆借资金比例 拆出资金比≤
8 1.121.58 1.001.75 0.881.91 0.501.79 0.291.85 0.611.43 单一最大客户贷款比例 ≤10 3.22 3.23 3.30 3.97 3.35 3.49 最大十家客户贷款比例 ≤50 18.9019.0719.5524.3225.04 26.00 拨备覆盖率 452.85422.39380.56302.03245.93217.12 说明：本表中资本充足率、核心资本充足率、流动性比率、存贷比率、拆借资金比例、单一最大客户贷款 比例、最大十家客户贷款比例按照上报监管机构的数据计算。
贷款迁徙率情况： 项目（%） 正常类贷款迁徙率
关注类贷款迁徙率次级类贷款迁徙率可疑类贷款迁徙率 2011年6月末 期末 平均 0.32 0.34 2.02 2.06 14.50 17.69 9.86 14.28 2010年年末 期末 平均 0.71 1.32 4.21 12.31 41.75 30.99 37.39 30.86 2009年年末 期末 平均 1.93 3.00 20.41 21.32 20.24 25.75 24.32 28.09
三、报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况公司实行一级法人体制，采用总分行制。
根据经济效益和经济区划原则，公司按照“立足上海、服务全国”的发展战略，在沿江沿海地区和国内重要中心城市先后设置了分支机构。
报告期，公司开设了厦门分行、香港分行等分支机构，至此已在全国144个城市开设了36家分行，机构网点总数增至668个分支机构，具体情况详见下表：
7 2011年半年度报告 序号机构名称 地址
1 总行 上海市中山东一路12号
2 上海分行 上海市浦东南路588号
3 杭州分行 杭州市延安路129号
4 宁波分行 宁波市江厦街21号
5 南京分行 南京市中山东路90号
6 北京分行 北京市东城区东四十条
68号
7 温州分行 温州市车站大道高联大厦1-3层
8 苏州分行 苏州市人民路1478号
9 重庆分行重庆市北部新区高新园星光大道78号 10 广州分行 广州市体育西路189号 11 深圳分行 深圳市福田区福华山路国际商会中心 12 昆明分行 昆明市东风西路156号 13 芜湖分行 芜湖市人民路203号 14 天津分行 天津市河西区宾水道增9号D座 15 郑州分行 郑州市金水路299号 16 大连分行 大连市中山区中山广场3号 17 济南分行 济南市黑虎泉西路139号 18 成都分行 成都市双林路288号 19 西安分行 西安市北大街29号 20 沈阳分行 沈阳市沈河区青年大街158号 21 武汉分行 武汉市江汉区新华路
218号 22 青岛分行 青岛市香港西路53路 23 太原分行 太原市迎泽大街333号 24 长沙分行 长沙市五一大道559号 25哈尔滨分行 哈尔滨市汉水路200号 26 南昌分行 南昌市永叔路15号 27 南宁分行 南宁市金蒲22号 28乌鲁木齐分行乌鲁木齐市民主路87号 29 长春分行 长春市西安大路1277号 30呼和浩特分行呼和浩特市大学西街28号 31 合肥分行 合肥市长江西路3号 32 兰州分行 兰州市广场南路101号 33石家庄分行 石家庄市自强路35号 34 福州分行 福州市湖东路222号 35 贵阳分行 贵阳市延安中路20号 36 厦门分行 厦门市厦禾路666号之
一 37 香港分行 香港中环夏悫道12号美国银行中心 总行直属经营机构 汇总调整 浦发银行总计 职工数
209133941575107620541359769525565901917403259787115976480846157661858042151955835133232228124028438619628122010979422774 29036 资产规模（千元）所属机构数 627,871,669 667 351,920,167 124 121,656,399 38 90,067,768 23 139,753,651 48 144,587,520 38 47,724,882 17 46,713,438 13 54,791,001 18 115,698,434 25 103,745,953 23 33,776,488 12 10,458,225
9 105,889,811 18 116,775,385 22 71,152,607 18 56,455,317 17 70,336,925 17 76,113,785 12 45,580,215 16 37,245,937 17 24,585,121 12 51,726,742 12 55,263,344 14 36,783,518 11 39,400,091
8 31,816,478
7 17,500,267
7 28,177,115
6 18,959,001
8 27,063,316
9 15,579,024
5 26,743,173
5 23,584,977
2 33,839,083
0 10,094,177
0 675,839
0 7,884,692 -469,683,603 37 2,448,307,932 668
8 2011
年半年度报告
四、报告期贷款资产质量情况
1、五级分类情况 五级分类正常类关注类次级类可疑类损失类合计 金额1,224,588,540 7,580,2131,830,3581,912,7781,494,7561,237,406,645 分类重组贷款逾期贷款 期初余额103,920 5,015,672 占比%98.970.610.150.150.12100.00 期末余额68,404 6,128,874 单位:人民币千元与上年末相比增减% 7.9816.22-15.67-8.49-7.68 7.93 所占比例%0.010.50
2、按产品类型划分的贷款结构及贷款质量 公司贷款票据贴现零售贷款总计 2011年6月30日 贷款总额 不良贷款总额 977,346,92818,116,698241,943,0191,237,406,645 4,479,448- 758,4445,237,892 不良贷款率（%） 0.46- 0.310.42 单位：人民币千元2010年12月31日 贷款总额 不良贷款总额 不良贷款率（%） 906,732,17521,888,569217,868,5571,146,489,301 5,115,846- 764,0385,879,884 0.56- 0.350.51
3、按行业划分的贷款结构及质量 公司贷款农、林、牧、渔业采掘业制造业电力、燃气及水的生产和供应业建筑业地质勘查、水利管理业交通运输、仓储和邮电通信业批发和零售贸易、餐饮业 2011年6月30日 贷款余额977,346,928 占总贷款比例78.99 6,671,943 0.54 29,959,913 2.42 264,466,48321.38 不良贷款率（%） 0.46 0.13- 1.04 48,878,879 3.95 0.34 62,118,288 5.02 0.34 104,991,678 8.48 - 90,773,312129,178,286 7.3410.44 0.040.74 单位：人民币千元 2010年12月31日 贷款余额906,732,175 占总贷款比例79.09 不良贷款率（%） 0.56 5,653,125 0.49 0.15 26,491,676 2.31 0.17 239,344,45820.89 1.29 45,688,323 3.99 0.42 55,872,464 4.87 0.31 109,944,003 9.59 - 88,620,161
111,587,341 7.739.73 0.041.10
9 2011年半年度报告 房地产业 125,123,96210.11 0.15 116,295,39510.14 0.16 社会服务业 74,524,914 6.02 0.19 71,617,633 6.25 0.20 卫生、社会保障和社会福 利业 6,099,588 0.49 - 6,665,036 0.58 - 教育/文化及电影电视服 务业 20,355,665 1.65 0.61 19,300,140 1.68 0.15 科学研究和综合技术服 务业 2,741,468 0.22 - 1,613,786 0.14 - 其他 11,462,549 0.93 - 8,038,634 0.70 - 零售贷款 241,943,019
19.55 0.31 217,868,55719.00 0.35 票据贴现 18,116,698 1.46 - 21,888,569 1.91 - 转贴现 8,043,911 0.65 - 8,789,559 0.77 - 银行承兑汇票贴现 8,469,868 0.68 - 10,937,264 0.95 - 商业承兑汇票贴现 1,602,919 0.13 - 2,161,746 0.19 - 总计 1,237,406,645
100.00 0.421,146,489,301100.00 0.51 注：由于票据贴现从企业贷款中单独列示，按此口径对2010年末各行业贷款分布数据进行了调整。
4、政府融资平台贷款管理情况2010年以来，公司大力开展了对地方政府融资平台贷款的全面清查和风险防控工作，按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的工作要求在全辖范围内开展了对地方政府融资平台贷款的清理、整改和风险防控。
报告期内，公司进一步完善对平台贷款的授信审批流程、严格规范审批权限，并进一步根据现金流来源覆盖情况、贷款分类处置情况等，公司对地方政府融资平台贷款进行了风险分类，针对不同对象制定了风险防控措施。
目前，公司正严格按照银监会下发的一系列文件要求,重点在差额补足协议签订、抵质押整改、贷款期限调整等方面开展存量缓释和风险防控工作。
同时，公司加强了对融资平台贷款的管理：一是建立平台贷款名单制管理，上收平台贷款授信审批权限。
二是严格控制增量，积极缓释存量，公司按照“保在建、压重建、禁新建”的总体监管要求，严格控制新增平台贷款，保证实现全年“降旧控新”的总体目标。
三是要求各分行根据地方政府财政收入、借款人现金流情况，合理确定融资平台贷款期限；改变“整借整还”的方式，重新确定分期还款，并积极修订贷款合同、补签差额补足协议，做好抵质押整改。
四是继续加大对融资平台贷款风险分类准确性的督查，对隐含较大风险的贷款，进行准确分类，重点防范，严防发生实际风险。
五是加强现场检查，继续对融资平台贷款进行重点监管，并对整改落实和贷款分类的准确性等方面进行现场检查，确保真实、客观、及时地反映贷款风险状况。
5、期末不良贷款情况及采取的相应措施：按五级分类口径，报告期末，公司后三类不良贷款比例为0.42%，比2010年末下降了0.09个百分点。
公司在控制和化解不良贷款方面主要采取了以下措施：一是根据国家宏观调控政策要求，实现贷款规模平稳有效增长；二是制定各项信贷政策，对行业投向、区域投向、客户及产品政策投向以及风险偏好提出组合管理要求，实现信贷结构有效调整；三是充分运用客户风险预警系统,严格贷后检查制度，尽早识别、控制和化解风险。
四是积极推动不良资产处置工作并取得良好成效。
公司不断深化保全提前介入机制建设和政策研究，积极应对突发风险事件，努力维护我行合法权益，严控信贷资产向下迁徙的风险。
10 2011年半年度报告
五、贷款减值准备金的计提情况 期初余额 单位:人民币千元22,376,311 本期计提 1,566,205 本期核销 -240,762 收回以前年度核销贷款转回 127,702 因折现价值上升转回 -109,875 期末余额 23,719,581 贷款减值准备金的计提方法的说明：在资产负债表日对贷款的账面价值进行检验，当有客观证据表明贷款 发生减值的，且损失事件对贷款的预计未来现金流会产生可以可靠估计的影响时，则将该贷款的账面价值减 记至预计未来现金流量。
预计未来现金流量现值，按照该贷款原实际利率折现确定，并考虑相关担保物的价 值。
对单项金额重大的贷款单独进行减值测试。
对单项金额不重大的贷款，包括在具有类似信用风险特征的 贷款组合中进行减值测试。
单独测试未发生减值的贷款（包括单项金额重大和不重大的贷款），包括在具有 类似信用风险特征的贷款中再进行减值测试。
确认减值损失后，如有客观证据表明该贷款价值已恢复，且客 观上与确认该损失后发生的事项有关，原确认的减值损失予以转回，计入当期损益。
六、公司应收利息情况 单位:
人民币千元 项目 期初余额 本期增加数 本期减少数 期末余额 表内应收利息 6,537,016 48,485,390 47,176,707 7,845,699 表外应收利息 1,724,473 270,925 172,153 1,823,245 说明：公司贷款规模扩大，债券投资业务规模增加，以及受加息的影响，应收利息，期末较期初有较大 幅度增加。
七、业务收入 项目 单位:
人民币千元 数额 所占比例（%）与上年同期相比增减（%） 贷款利息收入 34,667,995 62.00 35.09 存放央行及同业利息收入 3,678,951 6.58 49.67 拆借利息收入 255,765 0.46 86.03 买入返售业务收入 8,935,498 15.98 711.35 手续费及佣金收入 3,505,997 6.27 73.80 债券投资收入 4,399,039 7.87 38.16 其他项目收入 473,657 0.85 -25.75 合
计 55,916,902 100.00 58.86 说明：报告期内公司贷款规模扩大以及贷款利率上升，贷款利息收入增加；存放中央银行准备金规模增大， 存放利息收入增加；同业拆借和买入返售业务规模扩大，同业拆借和买入返售业务收入同比增加。
中间业务 发展，手续费及佣金收入增幅较大。
八、贷款投放情况
1、公司贷款投放按行业（前十个行业）分布情况： 行业分布 账面余额 期末 占总贷款比例
（%） 单位:人民币千元 期初 账面余额 占总贷款比例（%） 制造业 264,466,483 21.38 239,344,458 20.88 11 2011年半年度报告 批发和零售贸易、餐饮业房地产业地质勘查、水利管理业交通运输、仓储和邮电通信业社会服务业建筑业电力、燃气及水的生产和供应业采掘业教育/文化及电影电视服务业合计 129,178,286125,123,962104,991,678 90,773,31274,524,91462,118,28848,878,87929,959,91320,355,665950,371,380 10.4410.118.487.346.025.023.952.421.6576.81 111,587,341116,295,395109,944,00388,620,16171,617,63355,872,46445,688,32326,491,67619,300,140884,761,594 9.7310.149.597.736.254.873.992.311.6877.17
2、贷款投放按地区分布情况： 地区分布 上海市北京市浙江省江苏省广东省中国境内其他地区离岸业务合计 期账面余额153,224,53263,699,352200,793,286136,010,58374,682,983600,933,5838,062,3261,237,406,645
3、前十名客户贷款情况： 客户名称 陕西省高速公路建设集团公司 重庆市地产集团 辽宁省交通厅 天津滨海新区建设投资集团有限公司 上海同盛投资(集团)有限公司 长春城市开发(集团)有限公司 张家口市高等级公路资产管理中心 北京银泰置业有限公司 济南市西区建设投资有限公司 中国大唐集团公司 合 计 末
比例（%）12.385.1516.2310.996.0448.560.65100 单位:人民币千元 年初 账面余额 比例（%） 145,549,82258,556,895186,167,353126,454,32369,686,953552,693,0947,380,8611,146,489,301 12.705.1116.2411.036.0848.200.64100 贷款余额5,281,0004,100,0003,640,0003,270,0002,770,5002,531,5002,500,0002,465,8802,250,0002,200,00031,008,880 单位:人民币千元占贷款总额比例(%) 0.430.330.290.260.220.200.200.200.180.182.51
4、贷款担保方式分布情况: 担保方式信用贷款 2011年6月30日 贷款余额 占贷款总额比例（%） 264,557,275 21.38 单位:人民币千元 2010年12月31日 贷款余额 占贷款总额比例（%） 248,571,242 21.68 12 2011年半年度报告 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 合 计 360,518,970510,263,326102,067,0741,237,406,645 29.1441.248.24 100 317,123,313463,988,746116,806,0001,146,489,301 27.6640.4710.19 100
5、集团客户授信业务的风险管理情况：公司按集团客户授信管理办法，坚持“统一授信、总量控制、实体授信、风险预警、分级管理”的原则，一是完善集团客户管理的制度建设，进一步规范集团客户授信管理规程，明确集团客户识别、认定、授信审批及贷后管理要求。
二是实现集团授信额度审批和管控的系统化，为进一步提高集团客户统一授信管理提供有效的技术支持。
三是积极实施主办行-协办行制度、三查制度和风险预警制度；四是加强集团客户的准入控制，建立集团客户核定授信额度制度，以防范和控制集团客户授信业务的风险。
九、抵债资产 类别 房地产法人股其他合计 原值 期末数减值准备 850,08153,157 579,80830,590 903,238 610,398
十、公司主要存款与贷款结构情况
1、主要存款结构情况： 类别企业活期存款企业定期存款储蓄活期存款储蓄定期存款
2、主要贷款结构情况： 平均余额562,905,010615,857,89970,713,073206,451,111 类别短期贷款中长期贷款 平均余额527,507,836646,867,067 十
一、公司持有的金融债券情况 类别可供出售金融资产持有至到期投资分为贷款和应收款类投资 单位:人民币千元 期初数 原值 减值准备 850,39235,383 539,11918,149 13,303899,078 13,303570,571 单位:人民币千元平均利率(%) 0.582.770.462.09 单位:人民币千元平均利率(%) 5.865.81 单位:人民币千元 面 值 33,207,000 45,458,623 2,830,000 13 2011年半年度报告 其中，重大金融债券的情况： 类别中国进出口银行2010年第六期金融债券 国家开发银行2007年28期金融债国家开发银行2007年15期金融债国家开发银行2008年第21期金融债国家开发银行2010年第二十二期金融债 面值 年利率 2,750,000 一年定存利率+0.25% 2,190,0002,130,0002,090,0002,080,000 一年定存利率+0.61% 4.132.21 一年定存利率+0.45% 到期日 单位:人民币千元计提减值准备 2015-08-25 - 2013-02-19 - 2017-08-20 - 2011-12-05 - 2020-08-11 - 十
二、报告期委托理财、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展和损益情况
1、报告期委托理财业务的开展和损益情况本报告期公司根据客户市场需求，加快理财产品发行频率，共发行个人专项理财产品及结构性理财产品388款，总销量1,450亿元，对应实现中间业务收入10,619万元。
2、报告期资产证券化业务的开展和损益情况截止报告期末，公司完成了首单信贷资产证券化项目的清算，该项目经历3年半的运作，资产池还本付息、证券兑付正常，回笼资金约4,154万元资金，项目报告期实现服务费收入29万元。
3、报告期各项代理业务的开展和损益情况截止报告期末，第三方存管日均存款余额144亿元；其手续费收入1,317万元；代理信托资金手续费收入2,031万元；代理财政业务、代理贵金属等其他代理手续费收入222万元；代理保险手续费收入217万元。
截止报告期末，代理个人基金及证券集合理财销量106亿元，实现手续费收入4,858万元；代理个人保险销量11亿元，实现手续费收入1,849万元；代理收付集合资金信托计划实现手续费8,321万元；代理上海金交所个人实物黄金买卖143亿元，实现手续费收入1,111万元。
4、报告期托管业务的开展和损益情况截止报告期末，资产托管业务规模达到2,033亿元，代理托管手续费收入14,735万元，托管总规模及托管手续费收入同比分别9.54%增长和41.41%。
十
三、公司对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况 项目信贷承诺其中:银行承兑汇票 应付承兑信用证汇票开出保函开出信用证代付业务信用卡尚未使用授信额度 期末609,222,794376,128,75517,598,05246,811,86451,970,27681,451,48235,262,365 单位:人民币千元期初437,548,545311,660,23511,668,31739,465,17531,073,75615,243,48228,437,580 14 2011年半年度报告 租赁承诺 4,028,357 4,506,880 资本性支出承诺 181,153 200,153 说明：信用卡尚未使用授信额度为扣除休眠卡后的尚未使用的授信额度。
上述表外项目对公司财务状况 和经营成果可能会产生一定影响，其最终结果需由未来相关事项的发生或不发生加以决定。
在未来一定条件 下，根据或有事项的确认原则，有可能转化为公司的现实义务。
公司持有的衍生金融工具情况 类别 利率互换合同
外汇远期合同货币互换合同贵金属远期合约合计 合约/名义金额 34,009,69747,771,72955,053,2392,174,279 - 单位:人民币千元 公允价值 资产 负债 19,505 286,075 194,202 168,802 291,789 191,506 22,854 - 528,350 646,383 十
四、公司各类风险和风险管理情况
公司面临的各种风险。
作为经营货币信用的特殊企业，公司在经营中主要面临以下风险：信用风险、流动性风险、市场风险（包括利率风险、汇率风险等）、操作风险（包括结算风险、技术风险、系统风险）等。
1、信用风险状况的说明政策制定方面，根据国家宏观调控政策要求，制定发布年度业务经营风险偏好策略、年度授信投向政策，对行业投向、区域投向、客户及产品政策投向提出组合管理要求，引导业务有序发展。
建立风险偏好执行评价体系，适时反馈风险偏离度等情况，动态修订公司年度风险偏好指标。
在确保资产质量总体稳定的前提下，适度提高了对创新业务的风险容忍度，促进业务结构的改进，推进公司实现转型发展。
授信管理方面，不断优化授信审查审批流程，调整公司组合审批权限,有效提高授信管理效率。
加强专职审批人员管理，推进同业授信管理制度，加强信贷业务组合管理，继续推进信贷行业结构调整工作，重点开展政府融资平台贷款的清理规范工作。
在授信审批过程中，对绿色环保类企业开辟绿色审批通道，提高审查、审批效率；对高污染、高耗能、产能过剩等企业严格限定授信对象和授信总量，根据监管要求严格控制政府融资平台贷款新增，从源头上加强信贷结构调整。
风险预警方面，制定风险识别、报告、处置预警流程,完善客户风险预警系统,建立风险预警、快速反应机制和贷后检查制度，尽早识别、控制和化解风险。
针对政府融资平台贷款、房地产贷款、中长期贷款等重点风险领域，以及贷款新规执行情况、个人住房贷款政策执行情况、信贷资金流向、五级分类偏离度等重点监管领域开展现场检查。
加强风险管理报告制度建设，扩大全面风险管理报告覆盖范围。
建立动态压力测试工作机制，对房地产、地方政府融资平台贷款等重点领域持续进行压力测试，提升压力测试结果对实际工作指导作用。
资产保全方面，公司对存量和新增不良贷款加大风险化解和清收压缩力度，建立了对大额不良资产从风险化解方案制定、资产保全措施落实和动态跟踪反馈推进的全程责任机制，建立了资产保全部门对特别关注贷款风险化解工作提前介入的工作机制，推进了不良贷款清 15 2011年半年度报告 收工作并取得积极成效。
加强已核销贷款清收考核，督促落实账销案存的日常管理措施，取得积极成效。
新资本协议项目建设方面，实现对公内部评级系统公司平稳上线，对公内评体系在授权管理、政策制定、贷款定价、风险限额、压力测试等领域正逐步发挥积极作用。
2、流动性风险状况的说明报告期内，受政策面影响，市场流动性波动较大。
公司以现金流管理为目标，运用资金预算和累计现金流缺口表等多种工具对流动性进行管理，积极关注宏观经济变化，把握信贷政策和货币政策的调控节奏，结合自身资产负债结构和资金总体平衡状况，及时调整公司现金流缺口的方向、规模和结构，积极防范流动性风险，业务经营总体稳健，流动性水平保持合理充裕。
报告期内，公司采用本外币资金全额集中管理模式，对公司头寸账户实行统一管理。
按旬滚动编制资金预算，对流动性总量水平建立事前分析与监测机制；按日编制公司现金流缺口表，运用缺口管理的方法预测未来资产负债表内外项目现金流缺口变化状况；建立大额头寸提前申报制度，确保流动性总量和结构平衡。
截至报告期末，公司人民币流动性比例为42.76%，较2010年末提高2.48个百分点；外币流动性比例为54.82%，较2010年末提高0.28个百分点。
人民币存贷比为70.62%，较2010年末提高0.86个百分点；外币存贷比为73.79%，较2010年末下降4.38个百分点。
人民币中长期贷款比例为54.54%，较2010年末下降1.12个百分点；外币中长期贷款比例为17.61%，较2010年末提高1.65个百分点。
公司在人民银行超额备付率维持在4.23%左右，公司整体流动性情况良好。
在负债业务方面,通过多种方式积极拓展基础性存款，坚持负债来源的多样性，推进同业存款等主动型负债业务的发展，报告期内公司定期存款和同业存款占比上升，定期存款占比提高使公司存款结构稳定性进一步提高。
在资产业务方面，公司秉承多元化、期限结构匹配、适度备付和审慎性的原则，坚持资产运用的多样性，避免资产、负债的过度集中，并持续保持良好的资产质量。
资产结构中保持了适当比例流动性较好的票据和债券类资产，对中长期贷款占比等指标进行监测和管理，适度控制中长期贷款在新发生贷款中的占比，确保维持适当的优质流动资产组合。
3、市场风险状况的说明公司的市场风险主要来源于利率和汇率风险。
在交易账户方面，公司的外汇做市商交易严格限定在各类敞口限额之内，主要持有远期（掉期）类外汇衍生交易的市场风险敞口，复杂和奇异类衍生工具因实行背对背平盘，并不产生市场风险敞口；在银行账户方面，公司持有的本、外币债券的利率风险、敏感性分析以及公司汇率风险敞口等指标均体现在公司定期编制的市场风险报告中。
公司已建立了市场风险管理体系，并根据业务发展不断提高市场风险管理水平和对市场风险的识别、计量、监测和控制的能力。
公司主要采用限额管理、利率敏感分析、压力测试等方法定期计量和监控市场风险；运用利率掉期、远期等金融衍生产品工具的组合，实现市场风险转移和对冲，以有效控制公司市场风险；加强公司市场风险分析，定期编报市场风险分析报告。
公司制定一系列市场风险管理制度，市场风险管理政策体系得到进一步完善。
全面实施包括各类敞口、敏感性、止损在内的限额管理，为交易类债券等创新业务提供风险管理支撑。
人民币债务管理业务后续管理不断进展，客户风险敞口大幅下降。
加强创新业务领域的风险 16 2011年半年度报告 管理配套，及时跟进债券交易及做市、上清所业务、人民币外汇期权等资金创新业务,加强政策引导，开展风险评估，积极支持资金产品创新。
4、操作风险状况的说明公司积极致力于操作风险管理机制建设。
根据风险管理的需要，借鉴国际先进经验，制定了系统完整的操作风险管理政策，明确系统化操作风险管理的整体框架、运行机制、量化评估方法、报告程序以及预警机制。
针对操作风险多发的业务领域，及时研究分析该业务领域的操作风险表现形式、形成原因，提出针对性措施建议，发布操作风险提示。
开展操作风险管理前沿研究探索，建立并实施操作风险识别评估与监测报告制度。
认真学习国际主流银行的风险识别与评估方法，依靠内控体系建设的成果，积极开展风险点收集、汇总工作，初步构建起我行的风险点数据库。
公司致力于开展操作风险识别评估持续改进工作，进一步完善操作风险关键监测指标体系，扩展关键操作风险指标监测范围，更新完善操作风险点库和操作风险损失数据库等。
推进公司反欺诈工作，构建反欺诈工作体系。
推进新资本协议操作风险标准法项目，开展咨询成果的内部转化工作。
“小前台、大后台”的运营作业模式基本建成，业务集中系统和运营内控系统全面上线，运营环节操作风险管理能力不断加强。
公司借鉴国际上较好商业银行内控管理的经验，通过梳理业务和管理流程，识别评估各类风险，已在公司范围内建立起“系统、透明、文件化”的内控体系。
开展内控体系文件的持续更新工作，扩大内控体系文件的覆盖范围，确保公司内控体系整体框架的有效性、适宜性和完整性，实现内控体系建设向持续改进的常态化管理过渡，为建立内控持续改进长效机制奠定基础。
开展内控自我评估工作，强化整改落实机制。
报告期内，公司没有发生引起声誉损失的重大风险事件。
5、其他风险状况的说明流动性风险方面：公司资产负债流动性总体保持合理充裕状态，但受市场流动性变化的系统性影响明显，流动性管理压力较大。
合规风险方面：公司已基本形成经营管理活动的规章制度体系框架，为合规经营提供了更加准确的依据。
制订合规评价管理办法，落实合规职责，对分行开展合规评价，开展部分业务的合规测试，合规风险管理持续加强。
法律风险方面：公司已建立全面的法律风险管理组织架构，已基本建立内部法律事务操作平台和流程控制，从而有效控制各类业务的法律风险。
信息科技风险方面：信息科技风险处于可控范围，数据中心生产运行环境较为安全，安全制度及技术控制措施执行情况良好，“两地三中心”的灾备建设取得积极进展，信息科技风险管理能力得到提升。
战略风险方面，战略风险总体平稳可控，在持续有效的战略管理模式、流程和举措的共同作用下，公司成功应对了复杂多变的环境可能引发的系统性风险，战略在经营发展中的统领地位进一步得到增强，对公司的规模增长和经营模式转型形成了有力支撑。
声誉风险方面：公司已将声誉风险纳入全面风险管理框架，建立完善声誉风险管理机制，着力加强媒体关系、舆情监测及品牌宣传，防范和应对声誉风险的意识、手段和水平持续提升。
国别风险方面：国别风险管理相关工作有序推进：公司相继制定了《国别风险管理政策》、《国别风险管理办法》；启动国别风险报表平台建设，初步建立了国别风险识别、计量、监测和控制的方法和程序。
17 2011年半年度报告 十
五、公司的内部控制制度的完整性、合理性与有效性和内部控制执行情况的说明公司建立了以职责分工和制衡机制为基础，覆盖全员全过程的内部控制组织架构。
同时，在高级管理层下设立专门的内控委员会，负责协助高管层实施全面的内部控制管理；明确内部控制归口管理部门，负责组织、协调内控体系及建立和实施的日常工作，形成了有机统一的内部控制管理机制。
公司建立了以强化内部控制管理为目标建立覆盖各项经营管理活动的规章制度体系，灵活运用各项流程管理工具及监督、控制手段，建立标准化的制度管理模式，规范规章制度管理标准，形成上下统
一、组织有序的规章制度管理机制，建立了以规章制度为载体的内部控制管控标准。
公司为保障各项内部控制措施有效落实，不断强化各项内部控制评价和整改监督工作，已建立由分行、总行、独立监督与评价部门构成的三级内部控制监督与评价体系，三级监督与评价体系分工清晰、相关制约、互为补充、资源共享。
公司还通过开展重点业务领域合规测试和定期组织内部控制自我评估等手段，系统收集并分析内部控制基本信息，严格、有效地检验和评价内部控制整体状况，同时统筹管理公司整改监督工作，保障内部控制整体框架持续优化和完善。
公司通过各种手段和机制，保障内部控制制度基本健全、执行有效，内控水平持续提高，内控体系日趋完善。
公司将根据内外部环境变化以及业务发展需要，不断完善内部控制管理，进一步提升内部控制的有效性和规范性。
十
六、公司进行业务创新，推出新的业务品种或开展衍生金融业务情况理财类业务创新与推广步伐有所加快。
报告期内公司理财产品种类进一步丰富，推出多款开放式和滚动式理财产品，首次发行买入返售票据理财产品，实现了分行模式下的票据盈和同享盈产品创新，维护了大量授信客户，获得了较好的经济效益。
理财渠道持续拓宽，以创新式电子合同的引入带动证券集合理财产品销售，积极开展“基金精品屋”推广季活动，成功试点代销实物贵金属业务，实施公司网银理财销售功能升级，实现网上一站式自助服务。
各类产品的交叉销售能力有所增强。
投行类业务实现重点突破，银团贷款领跑股份制同业，营销多笔有较大影响力的并购融资和项目融资顾问业务，创新非公开定向债务融资工具。
贸易融资类业务推出回购式贴现、国内信用证项下包买让渡及卖方代付，启动了自偿性贸易融资体系建设，通过代付替代等路径扩大外汇负债来源。
加强跨市场产品创新，引入险资间接投资基础设施项目等，推进信托代理收付，创新推出建筑节能融资，成为上海外商股权投资创新试点独家托管银行。
积极创新同业业务，同业代付与代理国际结算等广泛开展，创新了资产转让的结构性交易模式。
公司累计实现国际结算823亿美元，同比增长44%，跨境人民币结算185亿元，远超去年全年水平。
个人业务积极推进智能卡升级改造，针对商务、旅游市场积极开发商旅卡，推进代理西联国际速汇项目建设，集中式间接收单系统开发也已接近尾声。
资金类业务获得银行间债券市场做市商资格，建立了交易账户的管理机制，代理客户质押式回购和债券结算业务取得突破，推出黄金期货业务并正式开始黄金期货自营交易。
十
七、利率、汇率、税率发生变化以及新的政策、法规对商业银行经营业务和盈利能力构成重大影响情况报告期内，在外部资金持续涌入和通胀压力持续加大的情况下，中国人民银行分别在1月20日、2月24日、3月25日、4月21日、5月18日和6月20日六次上调金融机构人民币存款准备金率，截至报告期末，大型金融机构存款准备金率达到21.5％，中小金融机构的存款准备金率也高达19.5％。
存款准备金率的持续上调给公司的流动性管理提出了更高的要 18 2011年半年度报告 求。
此外，中国人民银行还分别在2月9日、4月6日和7月7日三次上调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期的存贷款基准利率分别上调至3.50%和6.56%。
央行加息依然保护了银行的利差，而且在货币政策收紧的情况下公司的贷款议价能力得以继续提升，这些都保障了我行盈利的快速增长。
4月27日，《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》正式发布，借鉴巴塞尔协议III，全面涵盖了资本要求、杠杆率、拨备率、流动性四项新的监管工具，并规定了相应的过渡期。
新的监管标准的实施对公司的资本管理、资产负债管理等带了一定的压力。
鉴于公司事前的应对准备工作充分，且出台的监管标准低于之前的预期，对我行整体的盈利水平不会带来大的影响。
第五节股本变动及股东情况
一、股本变动情况 本次变动前 本次变动增减 单位:股本次变动后 数量 比例％ 送股 数量 比例％
一、有限售条件股份
1、国家持股 2,869,764,833 20 -- 860,929,450- 3,730,694,283-
2、国有法人持股 -- - -
3、其他内资持股其中：境内法人持股境内自然人持股 2,869,764,833 20 2,869,764,833 20 -- 860,929,450 860,929,450- 3,730,694,283 3,730,694,283-
4、外资持股 -- - - 其中：境外法人持股 -- - - 境外自然人持股 -- - -
二、无限售条件股份
1、人民币普通股
2、境内上市的外资股 11,479,059,332 80 11,479,059,332 80 -- 3,443,717,800 3,443,717,800- 14,922,777,13214,922,777,132
3、境外上市的外资股 -- -
4、其他 -- -
三、股份总数 14,348,824,165100 4,304,647,25018,653,471,415 注：本报告期股份数增减主要是公司实施2010年度利润分配“每十股送红股三股” 20- 2020 8080 100
二、股东情况
1、股东数量和持股情况 报告期末股东总数 前十名股东持股情况 股东名称 持股比例(%) 中国移动通信集团广东有限公司20.000 持股总数（单位：股） 3,730,694,283 428978 报告期内增减持有有限售条 （注1） 件股份数量 860,929,4503,730,694,283 质押或冻结股份数 - 19 2011年半年度报告 上海国际集团有限公司 16.9273,157,513,917728,657,058 - 上海国际信托有限公司 5.232975,923,794225,213,183 - CITIBANKOVERSEASINVESTMENT - 2.714506,164,207116,807,125 CORPORATION 上海国鑫投资发展有限公司 2.022377,101,999 87,023,538 - 兴亚集团控股有限公司 1.299242,257,179 62,238,291 - 交通银行－易方达50指数证券 - 1.060197,695,834 43,391,346 投资基金 百联集团有限公司 1.019190,083,517 43,865,427 - 雅戈尔集团股份有限公司 0.961179,186,859 41,350,814 - 中国烟草总公司江苏省公司（江0.862160,880,40737,126,248苏省烟草公司） 注：本报告期股份数增加主要是公司实施2010年度利润分配“每十股送红股三股”； - 181,649,763 - 179,140,000 - 前十名无限售条件股东持股情况股东名称 上海国际集团有限公司上海国际信托有限公司CITIBANKOVERSEASINVESTMENTCORPORATION上海国鑫投资发展有限公司兴亚集团控股有限公司交通银行－易方达50指数证券投资基金百联集团有限公司雅戈尔集团股份有限公司中国烟草总公司江苏省公司（江苏省烟草公司）中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪 上述股东关联关系或一致行动关系的说明 持有无限售条件股份数量3,157,513,917975,923,794506,164,207377,101,999242,257,179197,695,834190,083,517179,186,859160,880,407 159,319,265 股份种类人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股 上海国际信托投资有限公司、上海国鑫投资发展有限公司为上海国际集团有限公司的控股子公司；
2、有限售条件股东持股数量及限售条件 有限售条件股东名称 持有的有限售条件股份数量 有限售条件股份可上市交易情况 可上市交易时间 新增可上市交易股份数 中国移动通信集团广东有限公司3,730,694,283 2015-10-14 - 单位:股 限售条件 参与定向增发，五年内不转让。
3、控股股东及实际控制人变更情况本报告期内公司合并持股第一大股东为上海国际集团有限公司没有发生变更。
20 2011年半年度报告 第六节董事、监事和高级管理人员
一、董事、监事、高级管理人员持股变动 报告期内公司董事、监事、高级管理人员持股没有发生变化。
职务 姓名 性别出生年份 任期起止日期 董事长 吉晓辉 男 1955年 2008.11.20-2011.11.19 副董事长、行长 傅建华 男 1951年 2008.11.20-2011.11.19 副董事长 陈辛 男 1955年 2008.11.20-2011.11.19 董事 杨德红 男 1966年 2008.11.20-2011.11.19 董事 潘卫东 男 1966年 2008.11.20-2011.11.19 董事 沙跃家 男 1958年 2010.9.20-2011.11.19 董事 朱敏 女 1964年 2010.9.20-2011.11.19 StephenBird 董事 男 1967年 2008.11.20-2011.11.19 （卓曦文） 董事 马新生 男 1954年 2008.11.20-2011.11.19 董事 尉彭城 男 1953年 2008.11.20-2011.11.19 董事 王观锠 男 1949年 2008.11.20-2011.11.19 董事、董事会秘书 沈思 男 1953年 2008.11.20-2011.11.19 独立董事 孙铮 男 1957年 2008.11.20-2011.11.19 独立董事 刘廷焕 男 1942年 2008.11.20-2011.11.19 独立董事 陈学彬 男 1953年 2008.11.20-2011.11.19 独立董事 徐强 男 1951年 2008.11.20-2011.11.19 独立董事 赵久苏 男 1954年 2009.05.05-2011.11.19 独立董事 张维迎 男 1959年 2010.9.20-2011.11.19 独立董事 郭为 男 1963年 2010.9.20-2011.11.19 监事会主席 刘海彬 男 1952年 2008.11.20-2011.11.19 监事 张林德 男 1950年 2008.11.20-2011.11.19 监事 张宝华 男 1951年 2008.11.20-2011.11.19 监事 李庆丰 男 1971年 2010.9.20-2011.11.19 外部监事 胡祖
六 男 1963年 2008.11.20-2011.11.19 外部监事 夏大慰 男 1953年 2008.11.20-2011.11.19 职工监事 冯树荣 男 1952年 2008.11.20-2011.11.19 职工监事 杨绍红 男 1950年 2008.11.20-2011.11.19 职工监事 李万军 男 1951年 2008.11.20-2011.11.19 副行长 商洪波 男 1959年 2008.11.20-2011.11.19 副行长、财务总监 刘信义 男 1965年 2008.11.20-2011.11.19 副行长 姜明生 男 1960年 2008.11.20-2011.11.19 副行长 冀光恒 男 1968年 2009.04.28-2011.11.19 副行长 穆矢 男 1961年 2009.04.28-2011.11.19 副行长 徐海燕 女 1960年 2009.04.28-2011.11.19
二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况报告期内，公司董事、监事、高级管理人员没有发生变化。
持股量－－－－－－－ － －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 21 2011年半年度报告
三、公司员工情况 在职员工总数 29036公司需承担费用的离退休职工人数 295
1、专业构成情况 专业类别管理人员银行业务人员技术人员
2、教育程度情况 教育类别大专、中专学历大学本科学历硕士、博士学历 人数28528178573 人数9015175442477 第七节董事会报告
一、报告期内整体经营情况的讨论与分析（一）公司整体经营情况报告期内，面对经济形势复杂多变的外部环境，公司经营管理层认真贯彻年初制订“聚焦客户、创新驱动、转型发展”的工作思路，切实转变观念，突破传统思维，夯实客户基础，增强发展动力，公司主要经营指标基本实现了“时间过半，完成任务过半”工作目标：——报告期内公司实现营业收入为318.65亿元，比2010年同期增加91.14亿元，增长40.06%；实现税前利润169.38亿元，比2010年同期增加51.09亿元，增长43.19%；税后归属于母公司股东的净利润128.80亿元，比2010年同期增加37.99亿元，增长41.83%。
报告期内公司存贷款规模稳步扩张、净息差逐步提升、资金业务收益和中间业务收入显著增加、成本费用有效控制以及资产质量持续改善是盈利增长的主要驱动因素。
随着公司盈利的提升，2011年上半年，公司平均资产利润率(ROA)为0.56%，比上年同期上升了0.03个百分点；由于公司2010年10月通过定向增发方式适时补充了资本，净资产收益率有所摊薄，本报告期，加权平均净资产收益率(ROE)为9.96%，比上年同期下降了2.55个百分点。
报告期内，公司继续努力控制各类成本开支，成本收入比率为33.12%，较去年同期的34.46%继续下降1.34个百分点。
——报告期末公司总资产为24,552.40亿元，比2010年底增加2,638.29亿元，增长12.04%；本外币贷款余额为12,374.07亿元，比2010年底增加909.17亿元，增幅7.93%。
公司负债总额23,215.99亿元，其中，本外币存款余额为17,509.17亿元，比2010年底增加1,104.58亿元，增幅6.73%，存款余额在股份制银行中位居中上游水平。
期末人民币和外币存贷比分别为70.62%和73.79%，严格控制在监管标准之内。
——报告期内公司信贷业务发展平稳，资产质量情况持续改善，不良贷款余额和不良贷款率实现双降。
截止报告期末，按五级分类口径统计，公司期末后三类不良贷款余额为52.38亿元，比2010年底减少6.42亿元；不良贷款率为0.42%，较2010年底下降0.09个百分点； 22 2011年半年度报告 不良贷款的准备金覆盖率达到452.85%，比2010年底提升了72.29个百分点，准备金覆盖率 在国内同行业中处于领先地位。
——报告期末归属于母公司股东的所有者权益为1,332.28亿元，比2010年底增长 8.32%；加权风险资产总额为14,248.33亿元，比2010年底增加1,464.72亿元，增长11.46%。
由于风险资产稳步增长，核心资本充足率由上年末的9.37%略降至9.16%。
资本充足率从2010 年底的12.02%降至11.50%。
——公司在国际、国内继续保持了良好的声誉。
2月份荣膺BrandFinance公司（英国《银 行家》杂志发布）全球银行品牌500强排名第92位，位列亚洲银行第18位；6月份英国《银 行家》杂志（Thebanker）按核心资本计，公司首次进入全球百强之列，位居第64位，较上 年大幅上升44位，在上榜中资银行中排名第7位；7月份荣膺《福布斯》杂志全球2000强公 司榜单第234位，在上榜中资企业中位居第16位，在上榜中资银行中名列第7位；公司还获 《和讯网》评选的“2010年度十大品牌银行”、“2010年度最佳社会责任履行上市公司”； 获《理财周报》评选的《2010年度最佳董事会评选——主板上市公司最佳董事会》；获中国 银行业协会2010年度中国银行业社会责任工作评比“年度最佳社会责任报告”大奖。
（二）公司财务状况和经营成果
1、营业收入、营业利润、净利润、现金及现金等价物变动额 单位：人民币千元 项目 本报告期数 上年同期数 增减率% 营业收入 31,865,108 22,751,490 40.06 营业利润 16,938,388 11,685,607 44.95 归属于母公司股东的净利润 12,879,524 9,080,749 41.83 现金及现金等价物增加额 -7,425,831 23,110,494 -132.13 变动的主要原因是：
（1）营业收入增长的原因是：存贷款规模持续扩大，贷款利息净收入增加；收入结构优 化，资金业务收益和手续费佣金收入增幅显著。
（2）营业利润增长的原因是：营业收入增长、成本费用控制。
（3）净利润增长的原因是：受益于营业利润同比持续增。
（4）现金及现金等价物增加额减少的主要原因是：报告期公司投资活动现金流为净流出， 去年同期为净流入，从而使得报告期公司现金及现金等价物减少。
2、营业收入情况 报告期公司实现营业收入人民币318.65亿元，比上年同期增长91.13亿。
主要是贷款规模 稳步扩张、净息差扩大，贷款利息净收入增加；收入结构合理调整，资金业务收益和手续费 净收入增长迅速。
其中，营业收入中各类业务利息净收入的占比为89.03，比上年同期下降0.49 百分点，手续费及佣金净收入的占比为
10.35%，比上年同期上升2.33个百分点。
单位:人民币千元 2011年1-6月 2010年1-6月 利息净收入 28,368,393 20,366,807 手续费及佣金净收入 3,298,188 1,825,318 投资收益 66,966 207,024 汇兑损益 62,781 336,685 公允价值变动损益 3,720 -23,721 23 2011
年半年度报告 其他业务收入 65,060 39,377 营业收入合计 31,865,108 22,751,490 营业收入按地区划分： 单位:人民币千元 地区 营业收入 营业利润 上海市 5,519,382 982,693 北京市 1,473,608 791,330 浙江省 4,752,846 2,831,619 江苏省 3,000,080 1,826,100 广东省 2,124,832 1,304,463 其它地区 14,994,360 9,202,183 合计 31,865,108 16,938,388
3、股东权益：报告期末归属于母公司股东的所有者权益为1,332.28亿元，比上年底增加 了102.32亿，增幅8.32%。
单位:
人民币千元 2011年6月末 2010年末 变动比例% 股本 18,653,471 14,348,824 30.00 资本公积 58,287,395 58,639,173 -0.60 盈余公积 19,084,949 15,249,813 25.15 一般风险准备 18,700,000 9,500,000 96.84 未分配利润 18,502,456 25,258,526 -26.75 归属于母公司股东权益合计 133,228,271 122,996,336 8.32 少数股东权益 412,677 283,514 45.56 股东权益合计 133,640,948 123,279,850 8.40
4、同公允价值计量相关的内部控制制度情况
对于存在活跃市场的金融工具，公司优先采用活跃市场的报价确定其公允价值。
对于不存在活跃市场的金融工具，采用估值模型或第三方报价等估值技术确定其公允价值。
估值技术包括参考熟悉情况并自愿交易的各方最近进行的市场交易中使用的价格、参照实质上相同的其他金融工具的当前公允价值和现金流量折现法等。
在可行的情况下，估值技术尽可能使用市场参数。
然而，当缺乏市场参数时，需就交易对手的信用点差、市场波动率、相关性等方面作出估计。
这些相关假设的变化会对金融工具的公允价值产生影响。
本行采用公允价值模式计量的项目及方法：
（1）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，包括为交易而持有的资产、衍生金融工具及其他为买卖而进行之交易乃参考可供参照之市价计算其公允价值。
倘无可供参照之市价，则按定价模型或将现金流量折现估算公允价值。
公允价值等于此等项目之账面金额；
（2）衍生金融工具初始价值以衍生交易合同签订当日的公允价值进行确认，并以其公允价值进行后续计量。
公允价值为正数的衍生金融工具确认为一项资产，公允价值为负数的确认为一项负债；
（3）嵌入式衍生金融工具与其主合同的经济特征及风险不存在紧密关系，并且该混合工具并未采用公允价值计量且其变动计入当期损益时，则该嵌入式衍生金融工具从主合同中予 24 2011年半年度报告 以分拆，作为独立的衍生金融工具处理。
拆分后的嵌入式衍生产品以公允价值计量，公允价 值的变动计入当期损益。
单位：人民币千元 与公允价值计量相关的2010-12-31项目 本期公允价值变动损益 计入权益的累计公允价值变动 本期计提的减值 2011-6-30 金融资产 贵金属 2,090 (120) - - 5,347 交易性金融资产 - (16,861) - - 4,656,899 衍生金融资产 1,033,349 (504,999) - - 528,350 可供出售金融资产 104,142,632 - (2,285,870) - 121,485,423 金融资产小计 105,178,071 (521,980) (2,285,870) - 126,676,019 金融负债 交易性金融负债 - - - - 115,418 衍生金融负债 1,172,083 (525,700) - - 646,383 金融负债小计 1,172,083 (525,700) - - 761,801 持有外币金融资产、金融负债情况 项目 2010-12-31
本期公允价值 变动损益 金融资产衍生金融资产分为贷款和应收款类投资可供出售金融资产持有至到期投资金融资产小计金融负债衍生金融负债金融负债小计 507,213- 276,504328,5111,112,228 684,172684,172 (323,218)- (323,218) (56,289)(56,289) 计入权益的累计公允价值变动 (42,680)(42,680) - 单位：人民币千元本期计提2011-6-30的减值 - 183,995 - - - 275,752 - 322,482 - 782,229 - 627,883 - 627,883 （三）各条线经营业绩情况
1、公司金融业务：公司银行领域着力强化客户基础建设，对一批重点大客户营销取得实效，修订出台战略客户管理办法，形成产业转移联动营销机制，推出香港分行与境内分行的联动方案，依托CRM建立了对公核心客户忠诚度评价体系。
——对公存贷款业务：报告期末，各类对公存款余额14,487亿元，较上年新增843亿元，增长6.2%；对公贷款余额9,955亿元，较上年增加668亿元，增长7.2%；对公不良贷款率为0.46%，较年初下降0.1个百分点。
——中小企业业务：报告期内公司中小企业授信业务增长平稳，资产质量基本稳定、客户结构继续优化。
至报告期末，公司中小企业（国家四部委口径）授信总额9,768亿元，授信客户数32,203户，贷款余额5,593亿；较2010年底，授信业务总额增长30.90%，授信客户数增长16.27%，贷款余额增长17.24%；不良贷款余额较2010年底减少3.85亿元，不良率较2010年底下降0.16个百分点。
25 2011年半年度报告 ——金融机构业务：报告期内新增三方存管合作券商1家，融资融券存管合作券商2家；引入托管证券公司大集合或公募基金5只，引入托管证券公司小集合或基金公司一对多产品7只；与券商合作家数增至75家，与基金合作家数增至40家。
新增6家保险业务合作机构，与保险公司合作家数增至33家。
新建境外代理行47家，境外代理行增至1,527家；与7家国内银行签署全面合作协议，国内银行同业授信客户总数达到90家；新增人民币同业清算账户5家，同业清算账户总数达13家。
——投资银行业务：投行业务不断深化发展。
报告期内已签约公司作为牵头行、代理行银团贷款项目10个；成功成为“上海迪士尼项目”银团贷款总牵头行、共同委托安排行和放款代理行。
财务顾问业务全面发展，常年、项目融资、上市、并购等财务顾问业务多点开花，财务顾问客户数已超1,900家。
并购业务高速发展，完成一系列重大并购项目，涉及并购交易金额170余亿元。
完成首单信贷资产证券化项目提前清算，累计创造了4,000余万元中间业务收入，提前释放次级档投资风险资本占用。
——资产托管业务：资产托管业务向纵深发展。
直接股权基金托管业务快速增长，报告期内新增托管基金66家，托管规模已达350亿元，占国内直接股权基金全部托管规模的30%；成功营销知名大型国家级产业基金与我行建立托管合作关系；创新发展金融产品销售资金监管、在线融资、银保模式等业务模式，为专项资金托管业务发展带来新的增长动力；积极推进总分行模式集合信托代理收付加保管模式，有效提高了我行代理收付加托管的业务水平；重点推广了信托计划通过合伙企业间接投资证券市场的双托管业务模式，进一步延长了我行托管服务的业务链。
——支付结算型业务：深化结算类产品与渠道的客户营销。
报告期内新增集团资金管理签约客户数733户，客户总数达4,381户；新增多银行集团资金管理服务客户7户，总签约客户数62户；公司网银客户总数已超16万户，较年初增长2万余户；新开通B2B商户3家，共发生B2B交易笔数2.5万笔；签约并上线银企直连客户195家，比年初新增31家，交易金额1,123亿元；签署与付费通等六家非金融支付公司的存管业务协议，并确定多家合作银行关系。
不断完善结算类产品新功能，完成公司网银证券基金电子合同、开放式理财产品购买、银企直连电子票据模块的开发和上线，完成离岸外汇买卖、黄金代理清算、电子票据等近二十余项功能优化；实现公司网银和个人网银中电子工资单的全新功能；完成新一代现金管理平台计息功能等六项业务功能优化。
——养老金业务：养老金业务成效显著。
截至报告期末，实际运作企业年金个人账户管理数28.43万户，实际企业年金托管规模171.66亿元，实际运作员工福利计划个人账户数2.75万户；上半年，成功营销多家大型企业的年金业务，与多家大型企业集团续签了年金管理合同，为某大型集团型企业提供了福利计划管理服务。
2、个人金融服务：公司坚持以科学发展观为统领，以经营客户为主线，以市场需求为导向，加强产品创新，完善产品体系；加大系统建设，强化渠道整合，推进网点转型，优化业务流程，提升服务效率；创新宣传提升品牌影响，增强整体营销能力和市场竞争力，促进了个银业务快速发展，位列同业股份制银行前列。
上半年共获得《亚洲银行家》“零售金融服务奖――2011年度最佳网点建设银行奖”和“2011年度最佳电子（手机）银行奖”、《理财周报》“银行中国最佳金融创新奖”、《北青传媒》“2010年度最佳基金诊断服务奖”等多项大奖。
报告期末，公司个人客户较年初增加115万户；个人优质客户突破140万户。
26 2011年半年度报告 ——个人存款：强化金融资产理念，建立起以个人金融资产为导向的新型服务和营销模式，以金融资产增长促进负债业务持续稳增，个人存款业务再上新台阶。
报告期内新增个人存款260亿元，增幅9.45%，个人存款余额首次突破3,000亿元。
——个人贷款：个人贷款较快增长，资产质量控制在较好水平。
报告期末公司个人贷款余额2,419亿元，新增241亿元，增幅11.05%，购房类贷款继续保持良好发展态势，经营类贷款有了新的突破；个人贷款公司占比持续提升，达到19.55%；在规模和效益增长的同时，个贷不良额和不良贷款率较年初实现双下降，个贷不良额为7.58亿，不良贷款率为0.31%。
——个人理财业务：财富业务增长迅速，银行类理财产品和行外引入产品创新发展。
本报告期自主开发理财产品388款，新增引入基金、证券集合理财产品116款，保险产品10款。
进一步加强了高端客户产品引入力度，引入一对多基金专户产品4款、集合资金信托计划11款，理财产品销量突破1,600亿元，和去年同期相比增长150%。
——银行卡：进一步完善银行卡及支付业务产品体系和服务功能，加快推进产品体系丰富和细分产品进程，加大支付结算服务、跨行业增值服务创新和捆绑营销力度，联名卡、主题卡产品品种进一步丰富，报告期末东方卡、轻松理财卡余卡量2,316万张，新增发卡139万张；卡存款达1,790亿元，占个人存款总额的59%，卡均存款达到7,727元，较去年同期提升8.3%；卡消费金额707亿元，较去年同期提升87.57%。
——信用卡：加快产品创新与功能整合，提升服务品质，扩大品牌影响力，信用卡发卡量、消费额、透支额稳步增加，盈利能力显著提升。
结合客户需求，推出多种主题卡、功能卡、联名卡，形成层次清晰的产品线，完善客户服务体系，提升服务品质。
联手花旗银行推出的信用卡新增发卡71万张，截止报告期末累计发卡超过543万张；POS消费金额超过230亿元；实现营业净收入37,066万元,同比增长25％，其中利息收入为10,091万元；信用卡中间收入（含年费收入等）26,975万元。
3、资金业务：本报告期各项资金业务运作情况良好，资金类资产规模达1.2万亿，较2010年底增长16.7%,占公司总资产的49.5%，较2010年底提高2个百分点。
上半年累计实现各类资金业务总收入171.57亿元，同比增长143%。
资产配置方面，面对复杂的经济金融环境，准确判断市场形势变化，采取主动出击、动态调整配置策略，加大货币市场融资规模，加大买入返售票据资产、货币市场资产等短期资产操作，灵活调整自营投资结构，取得较好收益水平。
报告期内，债券投资余额2,715亿，比2010年底增长7.99%,；短期运作资产余额5,819亿，比2010年底增长18%；现金类资产余额3,532亿，比2010年底增长21.9%。
报告期实现资金类资产利息收入170.87亿元，同比增幅143%，占总利息收入的32.73%，占比较上年末的23.7%提升了7.9个百分点。
做市交易方面，积极参与产品创新，继续在同业中保持较好的市场地位，报告期内获得“全国银行间债券市场做市商”资格，在实际操作中逐步摸索经验，建立了交易账户的交易管理、内控管理、风险管理、盯市报告、策略分析等一系列管理机制。
经纪业务方面，报告期内共创设发行资金类理财产品1,675亿元，同比增长309%；正式推出黄金租赁业务，为公司中间业务增加新的收入来源。
报告期内通过发行理财产品等各项代理及交易业务，实现资金类非利息收入7000万元，同比增幅150%。
报告期内，公司人民币外汇市场做市商业务在银行间市场排名第
七，黄金自营交易在上海黄金交易所银行类会员中排名前
五，上半年债券总交割量全市场排名第13位，现券交割量全市场排名第25位，比去年同期提升44位，较上年均有大幅度提升。
27 2011年半年度报告
4、网点建设：报告期公司加大了机构建设推进的力度，新开设了包括厦门、香港分行在内的13个经营网点，至此，公司已在全国144个城市开设了36家分行，机构网点总数增至668家。
与此同时，公司加快了网点转型步伐，梳理了运营人员坐销的规范化内容，组织销售技能培训；成功实现“新一代网点平台与服务流程建设”项目在部分网点的上线运行；启动了网点服务效能测评体系建设，实现网点坐销工作量占比达13.47%。
5、信息科技：信息科技建设加快推进，有力支撑业务发展。
今年信息科技首要工程“核心系统平台升级项目”取得突破，顺利完成总行核心业务系统的升级上线及北京、广州、太原等3家分行的核心前置升级工作，实现了核心业务系统3,000万笔的峰值日交易处理能力。
积极推进创新项目的开发，全力实施移动支付相关项目、新一代系统建设项目规划、灾备项目和高管系统建设等十大项目建设。
信息科技风险体系进一步完善，加强了监控备份等工作，全面提升了信息科技安全运维能力。
努力推进高标准的信息科技品质管理体系，加快专业化高素质科技队伍建设，提升了我行信息科技的基础能力。
6、人力资源管理：积极推进等级行员制项目建设，研究专业序列管理模式，进一步拓宽员工职业发展通道；加强内部风险控制防范，积极推进关键岗位强制休假和轮岗制度；继续加大了中高级管理人员培训力度，特别是组织公司部分中高级管理人员赴海外学习，开拓国际视野，强化对国际金融业最新经营管理理念的认识与学习；从制度上进一步规范人员招聘管理工作，加强对员工日常行为的关注与管理，有效防范控制风险；通过组织开展员工行为准则自查，不断提高从业人员职业操守，树立忠诚廉洁、勤勉尽责、秉公办事的理念；从促进银行金融机构稳健经营着手，进一步帮助和督促银行从业人员增强道德意识和风险意识，提高职业操守，加强自我保护。
二、公司主营业务及其经营状况
1、主营业务分地区情况 单位：人民币千元 地区 营业收入 营业收入比上年同期增减（％） 上海市北京市浙江省江苏省广东省其它地区合计
2、主要参股公司的情况 5,519,3821,473,6084,752,8463,000,0802,124,83214,994,36031,865,108 19.7645.3932.7532.5454.3551.3240.06 单位：人民币千元 被投资的公司名称 主要经营活动 占被投资公司权益的比例(％) 备注 申联国际投资有限公司 投资业务 16.5 成本法核算 中国银联股份有限公司 银行卡资金清算业务 3.715 成本法核算 华一银行 商业银行业务 30 权益法核算 浦银安盛基金管理有限公司
基金投资业务 51 权益法核算 莱商银行股份有限公司 商业银行业务 18 成本法核算 注：本表列示集团对外股权投资情况。
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三、公司募集资金和投资情况
1、募集资金使用情况1999年9月23日，公司向社会公开发行人民币普通股4亿股，每股发行价格人民币10元，扣除发行费用，实际募集资金人民币39.55亿元；2003年1月8日，公司增发人民币普通股3亿股，每股发行价格人民币8.45元，扣除发行费用，实际募集资金人民币24.94亿元。
2006年11月16日，公司增发新股439,882,697股，每股发行价格人民币13.64元，扣除发行费用，实际募集资金人民币59.10亿元。
2009年9月21日，公司非公开发行904,159,132股，每股发行价格人民币16.59元，扣除发行等费用后，实际募集资金人民币148.27亿元。
2010年10月14日公司非公开发行股票2,869,764,833股，发行价格人民币13.75元/股，扣除发行费用后，实际募集资金净额为人民币391.99亿元。
所募集资金已按中国银监会、中国人民银行的批复认定，全部用于充实公司资本金，提高了公司的资本充足率，股东权益大幅增加，抗风险能力显著提高，为公司的发展奠定了基础。
公司严格根据募股资金使用计划，合理运用募股资金，取得了明显效益。
报告期内，公司无非募集资金投资项目。
2、报告期内集团对外股权投资净额为1,488,323千元。
四、报告期内公司财务状况与经营成果分析
1、主要财务指标增减变动幅度及原因 项目总资产股权投资债券投资固定资产总负债归属于母公司股东权益 11年6月30日2,455,239,994 1,488,323271,506,22711,360,8562,321,599,046 133,228,271 10年12月31日2,191,410,774 1,436,474251,406,39011,314,5012,068,130,924 122,996,336 项目营业利润投资收益 11年6月30日10年6月30日 16,938,388 11,685,607 66,966 207,024 归属于母公司股东净利润 12,879,524 9,080,749 增减%12.043.617.990.4112.26 单位:人民币千元主要原因存贷业务、资金业务规模扩大权益法下确认的投资收益增加持有央行票据和人民币国债增加固定资产投入有所增加吸收存款、同业资金增加 8.32净利润的积累 单位:人民币千元 增减%报告期内变动的主要原因 44.95 存贷款、资金业务规模持续增长，净息差扩大，手续费收入增速较快 -67.65 市场利率变化，债券投资收益下降存贷款规模稳步扩张、净息差逐步 41.83 提升、资金业务收益和中间业务收入显著增加、成本费用有效控制以 及资产质量持续改善
2、会计报表中变动超过30%以上项目及原因 项目存放同业款项贵金属衍生金融资产 11年6月30日195,034,1335,347528,350 10年12月31日69,539,7132,0901,033,349 增减%180.46155.84-48.87 单位：人民币千元报告期内变动的主要原因报告期加大了对同业资产的配置规模报告期末持有的黄金现货增加利率互换合同的公允价值估值下降 29 2011年半年度报告 分为贷款和应收款类的投资其他资产 拆入资金 衍生金融负债卖出回购金融资产款应付职工薪酬 应付利息应付股利 其他负债股本一般风险准备少数股东权益 项目 利息净收入手续费及佣金净收入投资收益汇兑收益其他业务收入营业税金及附加 业务及管理费其他业务成本营业外收入所得税费用少数股东损益 4,819,68411,003,164 3,707,1228,084,988 19,512,856646,383 106,939,3129,598,207 16,167,494 14,415,1451,172,08316,963,4716,856,610 11,753,812 90,05610,285,59818,653,47118,700,000 412,677 12,13917,650,78014,348,8249,500,000 283,514 2011年1-6月2010年1-6月 28,368,39320,366,807 3,298,18866,96662,78165,060 2,262,433 1,825,318207,024336,68539,377 1,566,795 10,553,597281,65414,164 4,027,40331,163 7,839,235145,676156,119 2,746,2521,837 30.0136.09 35.36-44.85 报告期持有人民币金融债券规模增加报告期末待划转结算和暂付款项增加 报告期加大了同业负债规模，境内同业拆入资金增加利率互换合同的公允价值估值下降 530.41期末卖出回购债券业务规模增幅较大 39.98计提尚未发放的职工薪酬较年底增加 37.55 吸收存款及同业资金规模增加，报告期利率多次上调 641.87-41.7330.0096.8445.56 增减 宣告发放现金股利，应付未付现金股利增加报告期末，吸收理财产品款项减少分配股票股利实施利润分配方案，增加一般风险准备合并报表范围扩大，少数股东权益增加 单位：人民币千元报告期内变动的主要原因 39.29 80.69-67.65-81.3565.2244.40 34.6393.34-90.9346.651596.41 存贷业务、资金业务规模增加，净息差扩大收入结构优化，信用承诺等手续费增幅较大市场利率变化，债券投资收益下降人民币汇率上升显著，汇兑收益下降经营性租赁收入较去年同期增幅较大营业收入增加营业税金及附加相应增加业务规模、网点及员工增加，费用相应增加其他经营支出增加报告期抵债资产处置收入减少利润总额增加，所得税费用相应增加合并范围扩大，少数股东损益增加
五、年度目标完成情况对照年初董事会对母公司提出的经营目标，报告期完成情况如下：——总资产规模突破25,500亿元，较上年末增长16％以上；现总资产为24,483.08亿元，新增2,606.71亿元，完成全年增长计划的71.94%；——本外币各项贷款余额达到13,100亿元，增长14％以上；现各项贷款余额为12,324.06亿元，新增890.43亿元，完成全年增长计划的53.44%；——本外币一般性存款余额达到18,600亿元，增长13.5％以上；现总存款余额为17,435.62亿元，新增1,079.39亿元，完成全年增长计划48.11%；——税后利润增长25％左右；现增长41.48%； 30 2011年半年度报告 ——年末不良贷款率，按“五级分类”口径，控制在1％以内；现不良贷款比例为0.42%。
六、下半年度经营措施下半年公司将继续按照新五年发展战略规划要求，切实转变发展方式，强化客户管理体系建设，增强和丰富发展的动力，促进主营业务稳定增长和发展结构稳步优化，积极防范各类风险，持续获取经营效益，提升基础管理能力，谋求公司又好又快发展。
工作措施包括：——加快客户体系建设，夯实主营业务发展基础。
首先，加强目标客户的拓展，促进负债业务稳定增长。
其次，构建有效的客户管理体制与机制。
再次，加快资产结构调整步伐，推进信贷资源合理配置。
最后，强化资金运作，进一步提升金融市场业务规模与收益。
——创新丰富发展手段，持续增强发展动力。
一方面是进一步强化支付结算渠道类产品创新和应用，重点推进移动金融业务的推广。
另一方面是进一步提升理财业务创新水平，切实加强理财产品的开发与销售，加强对理财产品创新活动的管理，促进理财业务规范、健康、可持续发展。
——严密防范风险隐患，保障资产质量。
首先，持续贯彻监管部门对风险管理的“三项工作”部署，进一步突出重点，做好各项信贷类风险防范工作。
其次，全面加强非信贷类风险管控，有效防范流动性风险、市场风险和信息科技风险。
最后是积极加强操作风险和案件风险防控。
——深入推进基础管理，提升价值创造能力。
持续加强合规内控体系建设，扎实开展内部审计工作；持续挖掘运营体系价值贡献，着力打造卓越支撑能力；加强信息科技投入力度，实施科技兴行战略；大力推进机构建设与管理，夯实业务发展的战略布局；改进流程、提高效率，不断提升精细化管理水平。
七、公司无对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况。
第八节重要事项
一、公司治理状况
1、股东大会情况： 2010年年度股东大会于2011年4月28日在上海召开，决议刊登在2011年4月29日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上。
2、董事会、监事会召开情况：（1）2011年1月31日和2011年1月30日，公司以通讯表决方式，分别召开了董事会四届十四次、监事会四届十二次会议，决议分别刊登在2011年2月1日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上。
（2）2011年3月28日，公司召开了董事会四届十五次、监事会四届十三次会议，决议分别刊登在2011年3月30日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上。
（3）2011年4月28日，公司以通讯表决方式，召开了董事会四届十六次、监事会四届十四次会议，决议分别刊登在2011年4月28日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上。
（4）2011年5月25日，公司以通讯表决方式，召开了董事会四届十七次、监事会四届十五 31 2011年半年度报告 次会议，决议分别刊登在2011年5月26日《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上。
二、报告期内公司利润分配情况
1、公司2010年度利润分配方案已经2010年年度股东大会通过，即“分配普通股股利每 10股派发1.65元人民币（含税）、每10股送红股3股”。
股权登记日为2011年6月2日， 除息日为2011年6月3日，红股上市日2011年6月7日，现金红利发放日为2011年6月13 日。
公告刊登在2011年5月30日的《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上。
该分配方案已实施。
2、2011年半年度不进行利润分配，亦不实施公积金转增股本。
3、报告期内现金分红政策的执行情况。
根据《公司章程》，公司可以采取现金或股票方 式分配股利，并应保持利润分配政策的连续性和稳定性。
最近三年以现金方式累计分配的利 润不少于最近三年实现的年均可分配利润的百分之三
十。
三、公司与战略投资者合作情况 目前，公司与中国移动战略合作各项目按照既定的工作计划有序开展和推进。
在移动金 融方面，手机支付项目已完成首款产品，即中国移动浦发银行借贷合一联名卡的系统开发、 产品测试及试商用的相关准备工作已基本完成，并拟于近期开展试点推广。
在渠道与客户资 源共享方面，双方计划通过自助设备共享营业网点的数量超过
200个，针对VIP客户的营销 活动已举办10场，参与客户772名，客户满意度超过90%。
在基础银行服务方面，中国移动 已将公司纳入合作银行范围，中国移动在公司存款余额达101亿元。
在基础电信服务方面， 公司已完成上海地区试点分支行的专线接入，并拟逐步完成其余各分行的接入工作。
400客服 呼叫中心也已完成建设工作，进入试用阶段。
四、重大诉讼、仲裁事项 截止报告期末，公司作为原告已起诉尚未生效判决的诉讼有159笔，涉及金额为人民币 63,697.73万元。
公司作为被告（含第三人）被起诉尚未判决的诉讼案件有16笔，涉及金额 人民币8,571.16万元。
五、其他重大事项及其影响和解决方案的分析说明
1、证券投资情况 本年度公司无证券投资事项。
2、持有非上市金融企业股权情况 单位：千元/千股 所持对象名称中国银联股份有限公司 投资金额105,000 占该公司股权比例（%） 3.715 期末账面值 104,200 报告期损益 - 报告期所有者权益变 动- 会计核算科目 长期股权投资 股份来源投资取得 华一银行 363,414 30 687,43957,621 -长期股权投资投资取得 浦银安盛基金管理有限公司102,000 51 33,264-5,772 -长期股权投资投资取得 莱商银行股份有限公司 378,000 18 378,000 - -长期股权投资投资取得 合计 948,414 /1,202,90351,849 - / / 注：
1、本表列示集团持有非上市金融企业股权情况。
2、报告期损益及所有者权益变动指该项投资对集团报告期净利润及除净利润外的所有者权益的影响。
六、报告期内，公司无重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项。
32 2011年半年度报告
七、关联交易事项 根据中国银监会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定，公 司制定了《关联交易管理办法》，根据该办法公司不存在控制关系的关联方。
报告期内，公司的关联交易为对股东以及关联方的贷款。
所有关联方贷款均按相关法律 规定及我行贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，对公司的经营成果和财务状况 无任何负面影响。
公司的关联方： （一）公司的关联法人：
1、主要法人股东，即能够直接、间接、共同持有或控制本行
5%以上股份或表决权的法人 股东，该类关联法人包括中国移动通信集团广东有限公司、上海国际集团有限公司和上海国 际信托有限公司。
2、公司董事直接、间接、共同控制或可施加重大影响（担任法定代表人、总经理）的法 人或其他组织（不包括商业银行），该类关联法人包括：中国移动通信集团公司、中国移动 有限公司、上海爱建股份有限公司、百联集团有限公司、上海百联集团股份有限公司、百联 （香港）有限公司、中国烟草总公司江苏省公司、上海市邮政公司。
3、公司投资的并对其有重大影响的金融企业，该类关联法人包括：华一银行、浦银安盛 基金管理有限公司以及由公司发起设立的浦发村镇银行。
不存在控制关系的关联法人交易情况见下表 （单位：人民币千元）
（1）不存在控制关系的关联方交易 企业名称 2011
年1-6月2010年度1-6月2011年度1-6月2010年度1-6月 利息收入 利息收入 利息支出 利息支出 上海国际集团有限公司 - 7,076 - - 上海国际信托有限公司 - - 541 1,095 中国移动有限公司 - - 37,080 - 其中:中国移动通信集团广东 有限公司 - - 4,818 - 百联集团有限公司 2,616 4,872 - - 上海百联集团股份有限公司 2,038 2,187 - - 华一银行 - 24 35 61 浦银安盛基金管理有限公司 - - 212 292
（2）不存在控制关系的关联方贷款\拆放余额 企业名称 2011-6-30 2010-12-31 百联集团有限公司 60,000 130,000 上海百联集团股份有限公司 50,000 100,000 注：上述贷款和拆放系按一般商业条件或中国人民银行规定的贷款及拆放利率发放。
（3）不存在控制关系的关联方存款\存放余额 企业名称 2011-6-30 2010-12-31 上海国际信托有限公司
中国移动有限公司其中:中国移动通信集团广东有限公司华一银行浦银安盛基金管理有限公司 398,65810,101,6371,290,895 4,85471,692 62,5401,998,790 761,73814,58040,862 33 2011年半年度报告
（4）未结清关联方信用证\保函余额 企业名称百联集团有限公司 2011-6-30678,668 2010-12-31329,500 （二）关联自然人： 主要指公司的董事、总行和分行高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的其他 人员等相关关联自然人。
截止报告期末，公司未收到关联自然人关于关联交易的申报。
八、重大合同及其履行情况
1、重大托管、承包、租赁事项：本报告期内没有发生重大托管、承包、租赁事项。
2、重大担保：报告期内，公司除中国银监会批准的经营范围内的金融担保业务外，无其 他需要披露的重大担保事项。
3、委托理财：本报告期内公司不存在委托理财事项。
4、其他重大合同（含担保等）及其履行情况：报告期内公司各项业务合同履行情况正常， 无重大合同纠纷发生。
九、公司或持股
5%以上的股东在指定的报刊或网站上披露承诺事项 公司股东中国移动通信集团广东有限公司（简称“广东移动”，持股占公司总股本20%） 承诺：其参与认购公司2010年10月非公开发行股票的限售期为36个月；另根据中国银监会 关于相关商业银行主要股东资格审核的监管要求，广东移动的控股母公司中国移动有限公司 于2010年8月31日在香港联交所公告如下对中国银监会的承诺：广东移动自本次非公开发 行股份交割之日起5年内不转让所持该公司股份（适用法律法规许可范围内，在广东移动关 联机构之间的转让不受此限）；到期转让股份及受让方的股东资格应根据相关法律法规的规 定取得监管部门的同意。
十、聘任、解聘会计师事务所情况 是否改聘会计师事务所： 是 会计师事务所名称 普华永道中天会计师事务所有限公司 会计师事务所报酬 560
万(包含中期财务报表审阅和年度财务报表审计) 注：根据财政部《关于印发〈金融企业选聘会计师事务所招标管理办法（试行）>的通知》的有关要求， 2011年度，公司聘请普华永道中天会计师事务所有限公司提供审计服务。
十
一、报告期内公司及其董事、监事、高级管理人员、公司股东、实际控制人均未受中 国证监会的稽查、行政处罚、通报批评及证券交易所的公开谴责。
十
二、公司报告期内核销损失类贷款情况 报告期内,根据《上海浦东发展银行信贷资产损失核销管理办法》等制度规定，经公司董 事会审批通过并进行核销账务处理的损失类贷款资产共
2.41亿元。
按照“账销、案存、权在” 原则，公司继续保持对外追索权利，把信贷资金损失减少到最低度。
十
三、公司获奖情况 评奖机构 奖项名称 企业社会责任 金融服务 和讯网中国银行业协会组织的“2010年度中国银行业社会责任工作评比”和讯网 理财周报 2010年度最佳社会责任履行上市公司“年度最佳社会责任报告”大奖 2010年度十大品牌银行2010年度最佳董事会评选——主板上市公司最佳董事会 34 2011年半年度报告 国际排名 中国银行业优秀客服中心评选活动 “最佳服务奖”“最佳创新奖”——上海浦东 发展银行信用卡客服中心 上海市政府“2010年度上海金融创新奖颁奖大会”2010年度上海金融创新成果奖二等奖——“银 元宝”园区合作模式 《银行家》杂志“2010中国金融营销奖”颁奖典礼“中小企业信用培养计划营销案例”荣获金融 产品十佳奖 《贸易金融》杂志、中国贸易金融网 最佳国际业务银行、最佳绿色金融银行 《证券时报》2011年中国区优秀投行评选 最佳创新银行投行、最佳银团融资银行 《亚洲银行家》2011中国奖项计划 中国最佳网点建设银行、中国最佳电子（手机） 银行、最佳风险及分析系统 中国银行业协会“2010银团贷款业务评优活动”BrandFinance公司（英国《银行家》杂志发布） 2010银团贷款“最佳业绩奖”、“最佳发展奖”荣膺“世界银行品牌500强排第92位”，亚洲 银行第18位，综合品牌价值18.36亿美元 英国《银行家》杂志（Thebanker） 按核心资本计，浦发银行首次进入全球百强之 列，位居第64位，较上年大幅上升44位；在 上榜中资银行中排名第
7 《福布斯》杂志 浦发银行再次蝉联300强，居全球2000强公司 榜单第234位，在上榜中资企业中位居第16位， 在上榜中资银行中名列第7位 十
四、信息披露索引 事项 公司与关联方资金往来及对外担保情况的专项说明 公司第四届监事会第十三次会议决议公告公司2010年企业社会责任报告公司内部控制审核报告公司第四届董事会第十五次会议决议公告公司2010年年报及摘要公司行第四届董事会第十四次会议（通讯表决）决议公告公司第四届监事会第十二次会议（通讯表决）决议公告公司2010年度业绩快报公司关于召开2010年度股东大会的通知公司第四届董事会第十六次会议公告公司2011年第一季度报告公司第四届监事会第十四次会议决议公告公司2010年度股东大会决议公告关于公司获香港监管局银行许可证的公告公司第四届董事会第十七次会议决议公告公司第四届监事会第十五次会议决议公告公司2010年度利润分配实施公告 刊载的报刊名称《中国证券报》、《上海证券报》、 《证券时报》同上同上同上同上同上同上 同上 同上同上同上 同上同上同上同上同上同上 刊载日期2011-03-30 互联网站及检索路径 2011-03-302011-03-302011-03-302011-03-302011-03-30 2011-02-01 2011-02-01 2011-01-052011-04-06 2011-04-28 2011-04-282011-04-292011-05-182011-05-262011-05-262011-05-30 同上同上同上同上同上同上 同上 同上同上同上 同上同上同上同上同上同上 35 2011年半年度报告 第九节财务会计报告
一、财务报表（见附件）
二、公司主要会计政策、会计估计和会计差错
1、会计年度：本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
2、记账本位币：本公司的记账本位币为人民币。
3、主要会计政策、会计估计和核算方法没有变更以及没有重大会计差错更正及其影响。
三、企业合并及合并财务报表1、2011年2月，经监管部门核准，公司作为发起人在浙江省新昌县发起设立浙江新昌浦发村镇银行并开业营业。
公司投资5,100万元，占其注册资本的51%，为第一大股东。
浙江新昌浦发村镇银行纳入合并报表范围。
2、2011年6月，经监管部门核准，公司作为发起人在浙江省平阳县发起设立浙江平阳浦发村镇银行并开业营业。
公司投资5,100万元，占其注册资本的51%，为第一大股东。
浙江平阳浦发村镇银行纳入合并报表范围。
四、补充资料：按中国证监会发布的《公开发行证券公司信息披露编报规则》第9号的要求计算的净资产收益率及每股收益： 单位:人民币千元 报告期利润 净资产收益率（%）全面摊薄加权平均 每股收益 基本每股收益 稀释每股收益 归属于母公司普通股股东的净利润扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的净利润 9.67 9.96 9.60 9.89 0.6900.685 0.6900.685 第十节备查文件目录
1、载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。
2、载有公司董事长亲笔签名的半年度报告正文。
3、报告期内公司在《上海证券报》、《证券时报》、《中国证券报》公开披露过的所有文件正本及公告原件。
4、《上海浦东发展银行股份有限公司章程》。
董事长：吉晓辉 董事会批准报送日期：二○一一年八月十二日 36 2011年半年度报告 董事、高级管理人员关于2011年半年度报告的书面确认意见 根据《证券法》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号〈半年度报告的内容与格式〉》（2007年修订）相关规定和要求，作为公司的董事、高级管理人员，我们在全面了解和审核公司2011年半年度报告及其《摘要》后，出具意见如下：
1、公司严格按照企业会计准则及相关制度规范运作，公司2011年半年度报告及其《摘要》公允地反映了公司本报告期的财务状况和经营成果。
2、半年度报告中涉及的各项数据已经核对、认定，体现了稳健、客观、真实、准确、全面的原则。
我们认为，本公司2011年半年度报告及其《摘要》不存在任何虚假记载、误导性陈述和重大遗漏，符合中国证监会等有关监管部门的要求和本公司经营管理的实际情况。
3、公司2011年半年度财务报告未经审计，已经普华永道中天会计师事务所有限公司审阅，并出具无保留结论的审阅报告。
董事、高管人员签名： 吉晓辉 （签名）傅建华 （签名） 陈辛 （签名）杨德红 （签名） 潘卫东朱敏马新生 （签名）（签名）（签名） 沙跃家 卓曦文StephenBird 尉彭城 （签名）（签名）（签名） 王观锠 （签名）沈思 （签名） 孙铮 （签名）刘廷焕 （签名） 陈学彬 （签名）徐强 （签名） 赵久苏 （签名）张维迎 （签名） 郭为 （签名）商洪波 （签名） 刘信义 （签名）姜明生 （签名） 冀光恒 （签名）穆矢 （签名） 徐海燕 （签名） 上海浦东发展银行股份有限公司 2011年6月30日止上半年度中期财务报告及审阅报告 上海浦东发展银行股份有限公司2011年6月30日止上半年度中期财务报告及审阅报告 内容审阅报告合并资产负债表合并利润表合并现金流量表合并股东权益变动表公司资产负债表公司利润表公司现金流量表公司股东权益变动表中期财务报告附注 页码12–34–56–78–910–111213–1415–1617–93 39 审阅报告 普华永道中天阅字(2011)第014号 上海浦东发展银行股份有限公司全体股东： 我们审阅了后附的上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称“贵公司”)及其子公司(以下合称“贵集团”)的2011年上半年度中期财务报告，包括2011年6月30日的公司及合并资产负债表，2011年6月30日止上半年度的公司及合并利润表、公司及合并现金流量表、公司及合并股东权益变动表和中期财务报告附注。
这些中期财务报告的编制是贵公司管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报告出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号—财务报表审阅》的规定执行了审阅工作，该准则要求我们计划和实施审阅工作以对中期财务报告是否不存在重大错报获取有限保证。
审阅主要限于询问公司有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。
我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信2011年上半年度中期财务报告在所有重大方面没有按照《企业会计准则第32号-中期财务报告》的规定编制。
普华永道中天会计师事务所有限公司 中国•上海市2011年8月12日 注册会计师注册会计师 ————————胡亮 ————————周章 普华永道中天会计师事务所有限公司中国上海市湖滨路202号，企业天地2号楼，普华永道中心11楼，邮政编码200021电话:+86(21)23238888,传真:+86(21)23238800, 上海浦东发展银行股份有限公司 2011年6月30日合并资产负债表(除另有标明外，所有金额均以人民币千元列示) 资产现金及存放中央银行款项存放同业款项拆出资金贵金属交易性金融资产衍生金融资产买入返售金融资产应收利息发放贷款及垫款可供出售金融资产持有至到期投资分为贷款和应收款类的投资长期股权投资固定资产在建工程无形资产长期待摊费用递延所得税资产其他资产资产总额 附注 五、1五、2五、
3 五、4五、5五、6五、7五、8五、9五、10五、11五、12五、13 五、14五、15五、16五、17 2011年6月30日2010年12月31日 未经审计 经审计 357,648,740195,034,133 27,485,9885,347 4,656,899528,350 355,516,5177,845,699 1,213,687,064121,485,423140,544,2214,819,6841,488,3237,218,62295,026413,4591,070,9364,692,39911,003,164 2,455,239,994 293,248,76069,539,71331,253,4652,0901,033,349 391,932,1446,537,016 1,124,112,990104,142,632143,556,6363,707,1221,436,4747,433,13985,525405,2831,126,7253,772,7238,084,988 2,191,410,774
2 上海浦东发展银行股份有限公司 2011年6月30日合并资产负债表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币千元列示) 负债向中央银行借款同业及其他金融机构存放款项拆入资金交易性金融负债衍生金融负债卖出回购金融资产款吸收存款应付职工薪酬应交税费应付利息应付股利应付债券其他负债负债总额 股东权益股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润归属于母公司股东权益合计少数股东权益股东权益合计 负债及股东权益合计 2011年6月30日2010年12月31日 附注 未经审计 经审计 五、19五、20 五、5五、21五、22五、23五、24五、25 五、26五、27 50,000388,001,999 19,512,856115,418646,383 106,939,3121,750,917,456 9,598,2075,074,26716,167,494 90,05614,200,00010,285,5982,321,599,046 50,000337,818,819 14,415,145- 1,172,08316,963,4711,640,459,532 6,856,6104,178,53311,753,812 12,13916,800,00017,650,7802,068,130,924 五、28五、29五、30五、31五、32 五、33 18,653,47158,287,39519,084,94918,700,00018,502,456133,228,271 412,677133,640,948 2,455,239,994 14,348,82458,639,17315,249,813 9,500,00025,258,526122,996,336 283,514123,279,850 2,191,410,774 后附中期财务报告附注为本中期财务报告的组成部分。
中期财务报告由以下人士签署： 董事长：吉晓辉 行长：傅建华 财务总监：刘信义 财务机构负责人：傅能
4 上海浦东发展银行股份有限公司
2011年6月30日止上半年度合并利润表(除另有标明外，所有金额均以人民币千元列示) 附注
一、营业收入利息收入利息支出利息净收入 五、34五、34 手续费及佣金收入手续费及佣金支出手续费及佣金净收入 五、35五、35 投资收益其中：对联营企业和合营企业的投资收益 公允价值变动损益汇兑收益其他业务收入 五、36五、37
二、营业支出营业税金及附加业务及管理费资产
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