DISCLOSURE
制作闫亮
电话：010-83251716Ｅ－ｍａｉｌ押zqrb9@2021年4月8日星期
四 (上接D45版) 根据财会[2018]36号的规定，本行将以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产在“交易性金融资产”项目列示，将“金融投资”项下的以摊余成本计量的金融资产在“债权投资”项目列示，将“金融投资”项下的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产在“其 他债权投资”项目列示，将“金融投资”项下的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的非交易性权益工具投资在“其他权益工具投资”项目列示。
因此，截至2020年6月30日，本行的金融投资包括：
（1）交易性金融资产；
（2）债权投资；
（3）其他债权投资；
（4）其他权益工具投资。
扣除减值准备后，截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行金融投资分别占本行资产总额的36.27%、34.35%、31.24%和31.94%。
截至报告期各期末，本行金融投资的构成情况如下表列示：单位：千元、% 2020年6月30日 2019年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 交易性金融资产 47,315,714 34.29 37,965,193 32.18 债权投资 70,937,934 51.42 65,395,487 55.42 其他债权投资 19,658,012 14.25 14,575,005 12.35 其他权益工具投资 56,936 0.04 54,399 0.05 以公允价值计量且其变动计入当期
不适用损益的金融资产 不适用 不适用 不适用 可供出售金融资产 不适用 不适用 不适用 不适用 持有至到期投资 不适用 不适用 不适用 不适用 应收款项类投资 不适用 不适用 不适用 不适用 合计 137,968,596 100.00 117,990,084 100.00 2018
年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 交易性金融资产 不适用 不适用 不适用 不适用 债权投资 不适用 不适用 不适用 不适用 其他债权投资 不适用 不适用 不适用 不适用 其他权益工具投资 不适用 不适用 不适用 不适用 以公允价值计量且其变动计入当期 损益的金融资产 4,233,011 4.36 242,263 0.27 可供出售金融资产 49,917,165 51.38 50,634,460 55.81 持有至到期投资 14,709,582 15.14 11,394,369 12.56 应收款项类投资 28,301,728 29.13 28,454,831 31.36 合计 97,161,486 100.00 90,725,923 100.00 截至
2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行金融投资规模分别为1,379.69亿元、1,179.90亿元、971.61亿元和907.26亿元，2020年6月30日较上年末增长16.93%，2019年12月31日较上年末增长21.44%，2018年12月31日较上年末增长7.09%。
（1）交易性金融资产截至2020年6月30日和2019年12月31日，本行交易性金融资产分别为473.16亿元和379.65亿元，占本行金融投资的比例分别为34.29%和32.18%。
本行交易性金融资产的构成情况如下表列示： 单位：千元、% 2020年6月30日 2019年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 持有作交易用途的债券 其中：政府 10,341 0.02 10,425 0.03 政策性银行 - - 30,792 0.08 同业及其他金融机构 4,413,179 9.33 4,012,627 10.57 企业 3,192,427 6.75 3,357,496 8.84 小计 7,615,947 16.10 7,411,340 19.52 理财产品 8,052,682 17.02 6,502,044 17.13 资产管理计划及信托计划 13,881,293 29.34 10,560,267 27.82 资产支持证券 2,237,970 4.73 1,876,021 4.94 权益投资 161,689 0.34 161,070 0.42 基金投资 15,136,045 31.99 11,039,651 29.08 衍生金融资产 230,088 0.49 414,798 1.09 合计 47,315,714 100.00 37,965,193 100.00 截至
2020年6月30日，本行交易性金融资产较上年末增长24.63%，其中，资产管理计划及信托计划、基金投资的增长速度相对较快。
报告期内，本行密切关注市场环境变化，结合本行各类资产的持有意图和流动性管理的需要，主动调整对资产管理计划及信托计划、基金投资等资产的配置。
（2）债权投资截至2020年6月30日，本行债权投资余额为709.38亿元，占本行金融投资的51.42%。
本行债权投资的构成情况如下表列示： 单位：千元、% 2020年6月30日 2019年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 债券 其中：政府 28,499,813 40.18 23,694,290 36.23 政策性银行 11,060,518 15.59 11,664,118 17.84 同业及其他金融机构 450,020 0.63 450,000 0.69 企业 1,740,099 2.45 1,476,976 2.26 小计 41,750,450 58.85 37,285,384 57.02 资产管理计划及其他 28,531,840 40.22 27,636,693 42.26 收益凭证 1,304,342 1.84 805,922 1.23 资产支持证券 17,478 0.02 27,196 0.04 小计 29,853,659 42.08 28,469,811 43.53 应计利息 964,443 1.36 1,016,441 1.55 减值准备 -1,630,618 -2.30 -1,376,150 -2.10 合计 70,937,934 100.00 65,395,487 100.00 截至
2020年6月30日，本行债权投资余额较上年末增长8.48%，保持平稳增长态势。
（3）其他债权投资截至2020年6月30日，本行其他债权投资余额为196.58亿元，占本行金融投资规模的14.25%。
本行其他债权投资的构成情况如下表列示： 单位：千元、% 2020年6月30日 2019年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 债券 其中：政府 423,827 2.16 181,991 1.25 政策性银行 6,160,449 31.34 3,849,135 26.41 同业及其他金融机构 9,951,816 50.62 7,356,003 50.47 企业 1,943,044 9.88 2,540,861 17.43 资产支持证券 933,398 4.75 445,295 3.06 小计 19,412,534 98.75 14,373,285 98.62 应计利息 245,478 1.25 201,721 1.38 合计 19,658,012 100.00 14,575,005 100.00 截至
2020年6月30日，本行其他债权投资余额较上年末增长34.87%，主要是本行基于对货币环境和债券市场的趋势判断，结合流动性管理需要，主动调节对债券和资产支持证券的投资规模所致。
（4）其他权益工具投资截至2020年6月30日，其他权益工具投资余额为0.57亿元。
本行其他权益工具投资的构成情况如下表列示： 单位：千元、% 被投资单位 2020年6月30日 金额 占比 2019年12月31日 金额 占比 中证机构间报价系统股份有限公司 56,936 100.00 54,399 100.00
（5）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产截至2018年12月31日、2017年12月31日，本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产分别为42.33亿元和2.42亿元，分别占本行金融投资规模的4.36%和0.27%。
本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的构成情况如下表列示： 单位：千元、% 2018年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 交易性金融资产 政府债券 80,417 1.90 - - 政策性金融债券 30,964 0.73 - - 金融债券 1,892,083 44.70 223,548 92.27 企业债券 2,000,557 47.26 - - 小计 4,004,021 94.59 223,548 92.27 衍生金融资产 228,990 5.41 18,716 7.73 合计 4,233,011 100.00 242,263 100.00 本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
2018年12月31日较2017年12月31日增长1,647.28%。
增长较大的主要原因是本行开展的债券自营交易均为短期持有债券，以赚取差价为目的，银行间资金面的宽松程度和债券市场价格波动对持仓量影响较大，同时本行也结合自身流动性等因素的考量实时调整债券持有头寸。
（6）可供出售金融资产截至2018年12月31日和2017年12月31日，本行可供出售金融资产净额分别为499.17亿元和506.34亿元，占本行金融投资规模的比例分别为51.38%和55.81%。
本行可供出售金融资产的构成情况如下表列示： 单位：千元、% 2018年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 可供出售债务工具 按公允价值计量 政府债券 3,607,278 7.22 5,941,640 11.73 政策性金融债券 7,941,041 15.90 6,748,916 13.33 金融债券 2,654,594 5.32 8,123,102 16.04 企业债券 3,966,831 7.94 5,526,381 10.91 理财产品 15,788,189 31.62 11,390,639 22.50 资管计划及其他 7,035,047 14.09 5,759,214 11.37 信托计划 - - 102,000 0.20 小计 40,992,980 82.09 43,591,891 86.09 可供出售权益工具 按公允价值计量 基金 8,756,110 17.53 6,782,047 13.39 股权 63,811 0.13 60,309 0.12 其他 30,012 0.06 98,000 0.19 小计 8,849,933 17.72 6,940,356 13.71 按成本计量 权益性投资 92,654 0.19 102,214 0.20 可供出售金融资产总额 49,935,567 100.00 50,634,460 100.00 减值准备 -18,401 - - - 可供出售金融资产净额 49,917,165 - 50,634,460 - 截至
2018年12月31日，本行可供出售金融资产净额较上年末下降1.42%，规模基本稳定。
（7）持有至到期投资截至2018年12月31日和2017年12月31日，本行持有至到期投资规模分别为147.10亿元和113.94亿元，占本行金融投资规模的比例分别为15.14%和12.56%。
本行投资中持有至到期投资的构成情况如下表所示： 单位：千元、% 2018年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 政府债券 5,842,845 39.72 7,785,284 68.33 政策性金融债券 8,718,663 59.27 3,517,003 30.87 企业债券 137,999 0.94 77,997 0.68 资产支持证券 10,074 0.07 14,085 0.12 合计 14,709,582 100.00 11,394,369 100.00 公允价值 15,026,063 11,176,783 截至
2018年12月31日，本行持有至到期投资规模较2017年12月31日增长29.10%。
（8）应收款项类投资截至2018年12月31日和2017年12月31日，本行应收款项类投资规模分别为283.02亿元和284.55亿元，占本行金融投资规模的比例分别为29.13%和31.36%。
本行应收款项类投资的构成情况如下表所示： 单位：千元、% 2018年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 资产管理计划及信托计划27,207,518 94.09 28,442,758 99.03 收益凭证 1,710,412 5.91 280,000 0.97 小计 28,917,931 100.00 28,722,758 100.00 减值准备 -616,203 -267,927 应收款项类投资净值 28,301,728 28,454,831 公允价值 28,301,728 28,454,831 本行应收款项类投资规模于
2018年12月31日较上年末下降0.54%，规模基本稳定。
3、本行资产的其他构成部分本行资产的其他构成部分主要包括：现金及存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产和其他类型的资产等。
（1）现金及存放中央银行款项现金及存放中央银行款项包括库存现金、法定存款准备金和超额存款准备金。
法定存款准备金为本行被要求存放于中国人民银行的最低现金存款额，最低额依据本行吸收存款额及存款准备金率确定。
超额存款准备金指存放中国人民银行的超过法定存款准备金用于银行间往来资金清算的款项。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行现金及存放中央银行款项余额分别为227.18亿元、226.49亿元、308.66亿元和305.53亿元。
本行现金及存放中央银行款项报告期内的波动主要系存款准备金率的调整与本行存款规模波动所致。
（2）存放同业款项 存放同业款项主要包括人民币计价和外币计价的金融机构间存款。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行存放同业款项余额分别为45.75亿元、43.97亿元、59.70亿元和86.60亿元。
2020年6月30日，本行存放同业款项余额较上年末增长4.04%；2019年12月31日，本行存放同业款项余额较上年末减少26.35%；2018年12月31日，本行存放同业款项余额较上年末减少31.06%。
2018和2019年度，本行存放同业款项规模有所下降，主要是因为本行结合银行间资金市场流动性情况、市场收益率情况、行内规模管理等因素进行金融市场业务策略调整，主动缩减了线下存放同业业务规模。
（3）拆出资金拆出资金主要为本行在货币市场进行的与同业和其他金融机构的拆放款项。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行拆出资金余额分别为159.42亿元、107.93亿元、54.15亿元和44.95亿元。
报告期内，本行拆出资金规模不断上升，主要是因为本行根据银行间市场资金流动性，人行各项季末年末考核指标以及本行的规模和风险资本占用情况进行相应的业务调整，不断增加商业银行间线上拆借资产配置。
（4）买入返售金融资产买入返售是指本行按合同或协议规定，以一定的价格向交易对手买入相关资产（包括债券和票据），到合同规定日期，再以规定价格返售给对方的合约。
本行的买入返售金融资产主要为与银行和其他金融机构开展的买入返售债券和买入返售票据。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行买入返售协议下的款项余额分别为24.63亿元、97.43亿元、127.89亿元和164.01亿元。
2020年6月30日，本行买入返售金融资产余额较上年末下降74.72%；2019年12月31日本行买入返售金融资产余额较上年末下降23.82%，2018年12月31日本行买入返售金融资产余额较上年末下降22.02%。
报告期内，本行买入返售金融资产余额的变化主要是本行结合MPA要求，根据市场收益率、流动性风险管理需要以及资金充裕情况，主动调节票据和债券买入返售金融资产的配置所致。
（5）其他类型的资产本行其他类型的资产还包括贵金属、长期股权投资、固定资产、投资性房地产、在建工程、递延所得税资产、无形资产、长期待摊费用、长期应收款和其他资产。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行上述类型的资产总额分别为228.12亿元、225.73亿元、216.57亿元和173.21亿元，规模随着业务的不断开展整体呈增长趋势。
（二）主要负债分析截至报告期各期末，本行负债总额及主要构成如下表列示： 单位：千元，% 2020年6月30日 2019年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 向中央银行借款 10,141,594 2.89 2,462,402 0.78 同业及其他金融机构存放款项 4,769,540 1.36 9,056,180 2.88 拆入资金 18,374,319 5.24 16,413,096 5.22 以公允价值计量且其变动计入当期损
不适用益的金融负债 不适用 不适用 不适用 交易性金融负债 201,685 0.06 372,079 0.12 卖出回购金融资产 11,768,972 3.36 23,229,178 7.39 吸收存款 252,989,040 72.21 222,114,144 70.62 应付职工薪酬 606,352 0.17 765,259 0.24 应交税费 700,220 0.20 683,188 0.22 应付债券 48,784,080 13.92 37,294,745 11.86 递延收益 12,076 0.00 12,651 0.00 预计负债 448,523 0.13 434,002 0.14 其他负债 1,561,255 0.45 1,681,432 0.53 负债总计 350,357,656 100.00 314,518,357 100.00 2018
年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 向中央银行借款 3,102,274 1.08 3,783,250 1.44 同业及其他金融机构存放款项 14,687,101 5.13 26,934,491 10.29 拆入资金 16,917,378 5.90 13,089,967 5.00 以公允价值计量且其变动计入当期损 益的金融负债 203,918 0.07 236,032 0.09 交易性金融负债 不适用 不适用 不适用 不适用 卖出回购金融资产 12,308,447 4.30 17,864,110 6.82 吸收存款 192,675,175 67.25 168,736,610 64.44 应付职工薪酬 641,383 0.22 525,424 0.20 应交税费 394,316 0.14 521,175 0.20 应付债券 38,520,609 13.45 24,530,755 9.37 递延收益 13,801 0.00 14,952 0.01 预计负债 不适用 不适用 不适用 不适用 其他负债 7,035,032 2.46 5,601,709 2.14 负债总计 286,499,435 100.00 261,838,475 100.00 截至
2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行负债总额分别为3,503.58亿元、3,145.18亿元、2,864.99亿元和2,618.38亿元，2020年6月30日较上年末增长11.39%，2019年12月31日较上年末增长9.78%，2018年12月31日较上年末增长9.42%。
本行吸收存款占负债的比重最大，吸收存款是本行最主要的资金来源，其较快增长的态势为本行整体业务发展提供了重要的资金保障。
1、吸收存款截至报告期各期末，本行按产品和客户类型划分的存款分布情况如下表列示： 单位：千元、% 2020年6月30日 2019年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 公司存款 活期 71,145,732 28.76 63,195,786 29.18 定期 67,704,007 27.37 56,345,388 26.01 小计 138,849,739 56.13 119,541,174 55.19 个人存款 活期 25,068,868 10.13 21,786,883 10.06 定期 70,966,525 28.69 65,155,306 30.08 小计 96,035,393 38.82 86,942,189 40.14 保证金存款 12,328,586 4.98 9,877,507 4.56 其他存款 176,688 0.07 233,617 0.11 吸
收存款（不含应计利息） 247,390,406 100.00 216,594,487 100.00 应计利息 5,598,634 5,519,658 合计 252,989,040 222,114,144 2018
年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 公司存款 活期 55,960,903 29.04 54,218,910 32.13 定期 55,253,636 28.68 45,921,146 27.21 小计 111,214,539 57.72 100,140,056 59.35 个人存款 活期 19,570,906 10.16 15,048,205 8.92 定期 52,970,721 27.49 45,010,818 26.68 小计 72,541,627 37.65 60,059,023 35.59 保证金存款 8,797,852 4.57 8,287,495 4.91 其他存款 121,157 0.06 250,036 0.15 吸
收存款（不含应计利息） 192,675,175 100.00 168,736,610 100.00 应计利息 不适用 不适用 合计 192,675,175 168,736,610 公司存款是本行吸收存款的重要组成部分，一直保持稳定的比例。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行公司存款分别占吸收存款总额的56.13%、55.19%、57.72%和59.35%。
报告期内，本行公司存款金额稳步增长，占比较为稳定。
个人存款是本行吸收存款的另一重要组成部分。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行个人存款分别占吸收存款总额的38.82%、40.14%、37.65%和35.59%。
报告期内，本行个人存款金额稳步增长，占比较为稳定。
保证金存款主要为承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金及其他。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行保证金存款分别占吸收存款总额的4.98%、4.56%、4.57%和4.91%。
2、同业往来（负债项）截至报告期各期末，本行同业往来（负债项）如下表列示： 单位：千元、% 2020年6月30日 2019年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 同业及其他金融机构存放款项 4,769,540 13.66 9,056,180 18.60 拆入资金 18,374,319 52.63 16,413,096 33.70 卖出回购金融资产 11,768,972 33.71 23,229,178 47.70 合计 34,912,831 100.00 48,698,454 100.00 2018
年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 同业及其他金融机构存放款项 14,687,101 33.45 26,934,491 46.53 拆入资金 16,917,378 38.52 13,089,967 22.61 卖出回购金融资产 12,308,447 28.03 17,864,110 30.86 合计 43,912,926 100.00 57,888,568 100.00 本行持有的同业往来负债包括同业及其他金融机构存放款项、
拆入资金和卖出回购金融资产。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行持有的此类负债为349.13亿元、486.98亿元、439.13亿元和578.89亿元，分别占本行同期负债总额的9.96%、15.48%、15.32%和22.11%。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行同业及其他金融机构存放款项分别为47.70亿元、90.56亿元、146.87亿元和269.34亿元，占本行同业往来（负债项）比例分别为13.66%、18.60%、33.45%和46.53%。
报告期内，本行同业及其他金融机构存放款项余额不断下降，2020年6月30日较上年末下降47.33%，2019年12月31日较上年末下降38.34%，2018年12月31日较上年末下降45.47%，主要是因为本行进行金融市场策略调整，减少线下同业存放业务，增加同业存单发行规模。
拆入资金主要包括货币市场拆入款项。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行拆入资金余额分别为183.74亿元、164.13亿元、169.17亿元和130.90亿元，占本行同业往来（负债项）比例分别为52.63%、33.70%、22.61%和22.70%。
报告期内，本行拆入资金余额有所波动，2020年6月30日较上年末增长11.95%，2019年12月31日较上年末降低2.98%，2018年12月31日较上年末增长29.24%。
卖出回购金融资产是指本行按回购协议卖出债券、票据等金融资产所融入的资金。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行卖出回购金融资产分别为117.69亿元、232.29亿元、123.08亿元和178.64亿元，占本行同业往来（负债项）比例分别为33.71%、47.70%、28.03%和30.86%。
报告期内，本行卖出回购金融资产余额有所波动，2020年6月30日较上年末下降49.34%，2019年12月31日较上年末增长88.73%，2018年12月31日较上年末下降31.10%，主要是因为本行根据市场情况及资产负债管理需要，适时对卖出回购金融资产规模进行主动调整。
本行同业及其他金融机构存放款项、拆入资金和卖出回购金融资产规模存在一定波动，本行在控制流动性风险的前提下，通过调整配置同业往来的资产项和负债项，可以一定程度上达到扩充短期运用资金来源、提高资产收益率以及优化资产负债结构的目的。
3、应付债券截至2020年6月30日，本行应付债券余额为487.84亿元，主要包括未到期同业存单、本行于2020年发行的创新创业金融债券，以及苏州金融租赁于2020年发行的金融债券。
4、其他负债的部分其他负债的部分主要是由向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、交易性金融负债、应付职工薪酬、应交税费、递延收益、预计负债及其他负债组成。
二、盈利能力分析（一）经营业绩概要分析报告期内，本行经营业绩情况如下表列示： 单位：千元 项目 2020年1-6月 2019年 2018年 2017年
一、营业收入 5,419,539 9,424,243 7,737,198 6,898,642 利息净收入 3,585,611 6,064,140 6,591,474 5,938,108 利息收入 7,725,572 14,287,620 14,841,745 13,509,380 利息支出 -4,139,961 -8,223,480 -8,250,271 -7,571,272 手续费及佣金净收入 652,711 1,073,202 914,945 883,411 手续费及佣金收入 691,390 1,164,456 995,618 937,204 手续费及佣金支出 -38,678 -91,254 -80,674 -53,793 其他收益 5,669 29,215 37,764 30,984 投资收益 1,122,917 1,947,057 134,096 161,609 公允价值变动损益 1,496 200,966 247,788 -284,387 资产处置收益 -
1 13,865 9,967 6,988 汇兑损益 -13,997 24,487 -286,867 129,172 其他业务收入 65,131 71,311 88,030 32,757 二
、营业支出 -3,492,650 -6,134,387 -5,065,450 -4,172,145 税金及附加 -43,198 -105,623 -95,638 -67,646 业务及管理费 -1,406,656 -2,932,010 -2,867,205 -2,605,289 资产减值损失 - 10 -2,050,361 -1,480,088 信用减值损失 -1,995,799 -3,043,206 不适用 不适用 其他业务成本 -46,997 -53,558 -52,246 -19,122 三
、营业利润 1,926,888 3,289,856 2,671,748 2,726,497 营业外收入 2,679 10,896 50,199 12,250 营业外支出 -17,075 -15,511 -8,358 -19,596 四
、利润总额 1,912,493 3,285,241 2,713,590 2,719,151 所得税费用 -329,688 -674,691 -399,151 -568,963 五
、净利润 1,582,805 2,610,551 2,314,438 2,150,188 其润中：归属于母公司股东的净利1,498,489 2,473,006 2,241,964 2,109,800 少数股东损益 84,316 137,544 72,474 40,388 本行2020年1-6月、2019年、2018年和2017年的净利润分别为15.83亿元、26.11亿元、23.14亿元和21.50亿元，2020年1-6月净利润较上年同期增长4.81%，2019年净利润同比增长12.79%，2018年净利润同比增长7.64%。
报告期内，本行坚持“以小为美、以民唯美”的战略思想，围绕“稳增长、控风险、严管理”经营主基调，各项主营业务稳健发展，净利润保持增长态势， （二）利息净收入利息净收入是本行利润的主要来源。
2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行利息净收入分别为35.86亿元、60.64亿元、65.91亿元和59.38亿元。
本行2020年1-6月利息净收入较上年同期增长19.62%，2019年利息净收入较上年下降8.00%，2018年利息净收入较上年增 长11.00%。
报告期内，本行资产与负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出以及资产的平均收 益率和负债的平均成本率情况如下表列示：单位：千元、% 项目 2020年1-6月 2019年 生息资产 平均余额1利息收入 平率均2收益平均余额1利息收入 平均收益率
2 发放贷款及垫款 171,273,8664,601,833 5.37 153,721,3458,663,802 5.64 存放中央银行款项 21,907,766155,537 1.42 24,590,180362,676 1.47 存买入放返同售业资款产项、拆出资金及24,461,505370,6173.0320,133,378684,3893.40 金融投资 92,731,1852,021,559 4.36 76,878,0253,532,869 4.60 应收融资租赁款 16,874,100576,026 6.83 15,476,3411,043,884 6.75 总生息资产 327,248,4227,725,572 4.72 290,799,26814,287,6204.91 项目 2018年 2017年 生息资产 平均余额1利息收入 平率均2收益平均余额1利息收入 平均收益率
2 发放贷款及垫款 134,002,3937,320,906 5.46 116,014,6086,279,158 5.41 存放中央银行款项 27,843,997408,264 1.47 28,671,738421,413 1.47 存买入放返同售业资款产项、拆出资金及22,635,715 898,430 3.97 27,941,6091,003,245 3.59 金融投资 114,825,0135,388,272 4.69 114,373,7885,333,164 4.66 应收融资租赁款 13,110,046825,873 6.30 8,037,579 472,400 5.88 总生息资产 312,417,16414,841,7454.75 注1：合并口径日平均余额，未经审计。
注2：按利息收入除以平均余额计算。
单位：千元、% 项目 2020年1-6月 295,039,32213,509,3804.582019年 计息负债 平均余额1利息支出 平率均2成本平均余额1利息支出 平均成本率
2 吸收存款 235,162,6612,718,941 2.31 212,954,8124,964,916 2.33 向央行借款、同业存放款项、拆入资金及卖出回购金融资61,174,810产款 720,278 2.35 50,678,9621,540,851 3.04 应付债券 50,473,897693,959 2.75 49,598,6581,693,267 3.41 长期应付款 299,587 6,783 4.53 518,555 24,446 4.71 总计息负债 347,110,9554,139,961 2.39 313,750,9878,223,480 2.62 利息净收入 3,585,611 6,064,140 净利差
3 2.33 2.29 净利息收益率
4 2.19 2.09 项目 2018年 2017年 计息负债 平均余额1利息支出 平率均2成本平均余额1利息支出 平均成本率
2 吸收存款 186,560,6264,191,832 2.25 166,476,0933,534,895 2.12 向央行借款、同业存放款项、 拆入资金及卖出回购金融资64,726,997 2,444,704 3.78 70,024,1392,512,547 3.59 产款 应付债券 33,990,9771,600,589 4.71 35,849,4101,523,831 4.25 长期应付款 284,624 13,146 4.62 - - - 总计息负债 285,563,2248,250,271 2.89 272,349,6427,571,272 2.78 利息净收入 6,591,474 5,938,108 净利差
3 1.86 1.80 净利息收益率
4 2.11 2.01 注1：合并口径日平均余额，未经审计。
注2：按利息支出除以平均余额计算。
注3：按总生息资产的平均收益率与总计息负债的平均成本率的差额计算。
注4：按利息净收入除以总生息资产平均余额计算。
本行利息净收入受生息资产和计息负债的平均余额规模和净利息收益率的影响。
本行利息收入和利息支出因规模和利率变动而引起变化的具体情况如下表列示： 单位：千元 2020年1-6月与2019年1-6月比较 项目 增加/(减少)原因规模
1 利率
2 净增加/减少
3 生息资产 发放贷款及垫款 559,584 -277,812 281,772 存放中央银行款项 -23,579 -4,788 -28,367 存放同业款项、拆出资金及买入返售资产 2,255 -70,295 -68,040 金融投资 516,644 -121,066 395,578 应收融资租赁款 50,369 9,498 59,867 利息收入变动 1,105,274 -464,464 640,810 计息负债 吸收存款 279,851 70,103 349,954 回向
购央金行融借资款产、同款业存放款项、拆入资金及卖出122,529 -236,334 -113,805 应付债券 51,248 -226,781 -175,533 长期应付款 -7,378 -637 -8,015 利息支出变动 446,250 -393,649 52,601 利息净收入变动 659,024 -70,815 588,209 2019
年与2018年比较 2018年与2017年比较 项目 增加/(减少)原因 规模
1 利率
2 净增加/减少增加/(减少)原因
3 规模
1 利率
2 净增加/减少
3 生息资产 发放贷款及垫款 1,077,299265,597.371,342,896973,56868,179.711,041,748 存放中央银行款项 -47,709 2,121.25 -45,588 -12,166-982.98 -13,149 存入放返同售业资款产项、拆出资金及买-99,320 -114,721.20-214,041-190,50885,693.41-104,815 金融投资 -1,780,698-74,704.81-1,855,40321,040 34,067.7255,108 应收融资租赁款 149,066 68,945.23 218,011 298,12955,344.25353,473 利息收入变动 -701,363147,237.84-554,1251,090,063242,302.101,332,365 计息负债 吸收存款 593,051 180,032.85773,084 426,468230,469.07656,937 向央行借款、同业存放款项、拆入资金及卖出回购金融资-530,587产款 -373,266.24-903,853 -190,068122,224.57-67,843 应付债券 734,945 -642,266.5392,678 -78,995155,753.3876,758 长期应付款 10,805 495.37 11,300 - - - 利息支出变动 808,214 -835,005 -26,791 157,405
508,447 665,852 利息净收入变动 -1,509,576982,243 -527,334932,658-266,145666,513 注1：指当期平均余额扣除前期平均余额乘以前期平均收益率（平均成本率）。
注2：指当期平均收益率（平均成本率）扣除前期平均收益率（平均成本率）乘以当期平均余额。
注3：指当期利息收入或支出扣除前期利息收入或支出。
1、利息收入本行2020年1-6月利息收入为77.26亿元，上年同期增长9.04%。
本行2019年利息收入为142.88亿元，较上年下降3.73%，本行于2019年1月1日起实施新金融工具会计准则，根据准则要求，本行对部分原可供出售金融资产和应收款项类投资重分类为交易性金融资产，该类资产在报告期内因持有所产生的利息收入需列报计入投资收益，如按照与上年可比口径计算，利息净收入为77.55亿元，比上年增加11.63亿元，增幅为6.89%。
本行2018年利息收入为148.42亿元，较上年增长9.86%；2017年利息收入为135.09亿元。
报告期内，本行利息收入保持良好的增长趋势，主要是因为本行信贷规模、投资规模及应收融资租赁款持续增长所致。
报告期内，本行利息收入结构如下表列示： 单位：千元、% 项目 2020年1-6月 2019年 金额 占比 金额 占比 发放贷款及垫款 4,601,833 59.57 8,663,802 60.64 存放中央银行款项 155,537 2.01 362,676 2.54 资存
放产同业款项、拆出资金及买入返售370,617 4.80 684,389 4.79 金融投资 2,021,559 26.17 3,532,869 24.73 应收融资租赁款 576,026 7.46 1,043,884 7.31 合计 7,725,572 100.00 14,287,620 100.00 项目 2018
年金额 占比 2017年金额 占比 发放贷款及垫款 7,320,906 49.33 6,279,158 46.48 存放中央银行款项 408,264 2.75 421,413 3.12 存资
放产同业款项、拆出资金及买入返售898,430 6.06 1,003,245 7.43 金融投资 5,388,272 36.30 5,333,164 39.48 应收融资租赁款 825,873 5.56 472,400 3.50 合计 14,841,745 100.00 13,509,380 100.00
（1）发
放贷款及垫款利息收入发放贷款及垫款利息收入是本行利息收入的最大组成部分。
2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行发放贷款及垫款利息收入分别为46.02亿元、86.64亿元、73.21亿元和62.79亿元，分别占总利息收入的59.57%、60.64%、49.33%和46.48%。
本行发放贷款及垫款利息收入2020年1-6月较上年同期增长6.52%，2019年较上年增长18.34%，2018年较上年增长16.59%。
本行2020年1-6月发放贷款及垫款利息收入的增长，主要是发放贷款及垫款规模扩大所致；2019年度和2018年度发放贷款及垫款利息收入的增长，主要是发放贷款及垫款规模扩大和发放贷款及垫款平均收益率上升两方面因素共同作用的结果。
（2）存放中央银行款项利息收入本行存放中央银行款项利息收入主要包括法定存款准备金和超额存款准备金利息收入。
法定存款准备金即按规定本行须在中国人民银行存放的最低现金存款，按客户总存款的一定百分比计算。
超额存款准备金为在中国人民银行的存款超过法定存款准备金的部分，作为结算之用。
2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行存放中央银行款项利息收入分别1.56亿元、3.63亿元、4.08亿元和4.21亿元，分别占总利息收入的2.01%、2.54%、2.75%和3.12%。
本行存放中央银行款项利息收入2020年1-6月较上年同期下降15.42%，2019年较上年下降11.17%，2018年较上年下降3.12%，于报告期内整体呈下降趋势，主要是存放中央银行款项平均余额下降所致。
（3）存放同业款项、拆出资金及买入返售资产利息收入2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行存放同业款项、拆出资金及买入返售资产利息收入分别为3.71亿元、6.84亿元、8.89亿元和10.03亿元，分别占总利息收入的4.80%、4.79%、6.06%和7.43%。
本行存放同业款项、拆出资金及买入返售资产利息收入2020年1-6月较上年同期下降15.51%，2019年较上年下降23.82%，2018年较上年下降18.44%，于报告期内整体呈下降趋势，主要系该类生息资产平均余额和收益率两方面因素共同作用所致。
（4）金融投资利息收入2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行金融投资利息收入分别为20.22亿元、35.33亿元、53.88亿元和53.33亿元，分别占总利息收入的26.17%、24.73%、36.30%和39.48%。
本行金融投资利息收入2020年1-6月较上年同期增长24.33%，主要是金融资产平均余额与市场利率等多方面因素共同导致的；2019年较上年同期减少18.55亿元，同比下降34.43%，主要由于本行于2019年1月1日起实施新金融工具会计准则，根据准则要求，本行对部分原可供出售金融资产和应收款项类投资重分类为交易性金融资产，该类资产在报告期内因持有所产生的利息收入需列报计入投资收益。
如按照与上年可比口径计算，金融投资利息收入52.24亿元，比上年减少1.64亿元，主要是市场利率下行所致；2018年较上年增长0.55亿元，涨幅为1.03%。
（5）应收融资租赁款利息收入2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行应收融资租赁款利息收入分别为5.76亿元、10.44亿元、8.26亿元和4.72亿元，分别占总利息收入的7.46%、7.31%、5.56%和3.50%。
报告期内，得益于本行控股子公司苏州金融租赁的业务增长，本行应收融资租赁款利息收入呈增长趋势，但占比仍相对较小。
2、利息支出报告期内，本行利息支出结构如下表列示： 单位：千元、% 项目 2020年1-6月 金额 比例 2019年金额 比例 吸收存款 2,718,941 65.68 4,964,916 60.37 向央行借款、同业存放款项、拆入资金及卖出回购720,278金融资产款 17.40 1,540,851 18.74 应付债券 693,959 16.76 1,693,267 20.59 长期应付款 6,783 0.16 24,446 0.30 合计 4,139,961 100.00 8,223,480 100.00 项目 2018
年金额 比例 2017年金额 比例 吸收存款 4,191,832 50.81 3,534,895 46.69 向央行借款、同业存放款项、拆入资金及卖出回购2,444,704金融资产款 29.63 2,512,547 33.19 应付债券 1,600,589 19.40 1,523,831 20.13 长期应付款 13,146 0.16 - - 合计 8,250,271 100.00 7,571,272 100.00 2020
年1-6月，本行利息支出为41.40亿元，较上年同期增长1.29%；2019年，本行利息支出为82.23亿元，较上年减少0.32%；2018年本行利息支出为82.50亿元，较上年增长8.97%；2017年本行利息支出为75.71亿元。
（1）吸收存款利息支出吸收存款利息支出是本行利息支出的最大组成部分。
2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行吸收存款利息支出分别为27.19亿元、49.65亿元、41.92亿元和35.35亿元，分别占总利息支出的65.68%、60.37%、50.81%和46.69%。
本行吸收存款利息支出2020年1-6月较上年同期增长14.77%，2019年较上年增长18.44%，2018年较上年增长18.58%。
报告期内，本行吸收存款利息支出平稳增长，主要是吸收存款平均余额增加和平均成本率上升所致。
（2）向央行借款、同业和其他金融机构存放、拆放款项和卖出回购金融资产利息支出2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行向央行借款、同业和其他金融机构存放、拆放款项和卖出回购金融资产利息支出分别为7.20亿元、15.41亿元、24.45亿元和25.13亿元，分别占总利息支出的17.40%、18.74%、29.63%和33.19%。
本行向央行借款、同业和其他金融机构存放、拆放款项和卖出回购金融资产利息支出2020年1-6月较上年同期下降13.64%，2019年较上年下降36.97%，2018年较上年下降2.70%。
报告期内，本行向央行借款、同业和其他金融机构存放、拆放款项和卖出回购金融资产利息支出不 断下降，主要是该类负债平均余额规模下降，以及成本率同比下降等因素共同影响的结果。
（3）应付债券利息支出2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行应付债券利息支出分别为6.94亿元、16.93 亿元、16.01亿元和15.24亿元，分别占总利息支出的16.76%、20.59%、19.40%和20.13%。
本行于2014年9月发行了总额分别为10亿元的两个品种商业银行金融债券，债券期限分 别为3年和5年，票面利率分别为5.2%和5.43%。
其中3年期的10亿元金融债券已于2017年10月9日到期，本公司已按期偿付全部该债券。
本行于2015年5月发行了总额为45亿元的商业银行二级资本债券，债券期限为10年，票面利率为5.58%，在2020年5月15日即第五年，本行有权行使赎回权，本行已赎回该债券。
本行于2020年3月发行了总额为15亿元的创新创业金融债券，债券期限为3年，票面利率为2.92%。
本行的控股子公司苏州金融租赁于2020年5月发行了总额为15亿元的金融债券，债券期限为3年，票面利率为2.99%。
（4）长期应付款利息支出本行2020年1-6月、2019年和2018年长期应付款利息支出分别为678万元、2,445万元和1,315万元，主要为本行控股子公司苏州金融租赁融入资金的利息支出。
3、利息净收入本行2020年1-6月利息净收入为35.86亿元，较上年同期增长19.62%；2019年利息净收入为60.64亿元，较上年减少8.00%；2018年利息净收入为65.91亿元，较上年增长11.00%；2017年利息净收入为59.38亿元。
4、净利差与净利息收益率本行2020年1-6月、2019年、2018年和2017年净利差分别为2.33%、2.29%、1.86%和1.80%，本行2019年、2018年和2017年净利息收益率为2.19%、2.09%、2.11%和2.01%。
2020年1-6月对比2019年，本行净利息收益率由2.09%上升至2.19%，上升了0.10个百分点，主要原因是本行总计息负债平均成本率由2.62%下降至2.39%，虽然总生息资产平均收益率也有所下降，但其下降幅度小于总计息负债平均成本率的下降幅度。
2019年对比2018年，本行净利息收益率由2.11%小幅下降至2.09%，下降了0.02个百分点，本行于2019年1月1日起实施新金融工具会计准则，根据准则要求，本行对部分原可供出售金融资产和应收款项类投资重分类为交易性金融资产，该类资产在报告期内因持有所产生的利息收入需列报计入投资收益。
如按照与上年可比口径计算，本行净利息收益率为2.22%，较上年上升0.11个百分点，其原因一是报告期内本行贷款规模增速较快，且贷款收息率较上年有所提升，拉动生息资产收益率的提升；二是本行通过优化主动负债结构以降低主动负债成本，同业存单全年加权发行利率较上年明显下降。
2018年对比2017年，本行净利息收益率由2.01%小幅上升至2.11%，上升了0.10个百分点，主要原因是本行总生息资产平均收益率由4.58%上升至4.75%，虽然总计息负债的平均成本率也有所上升，但上升幅度小于总生息资产平均收益率。
（三）非利息净收入本行非利息净收入包括手续费及佣金净收入、其他收益、投资净收益、汇兑损益、公允价值变动净（损失）/收益、资产处置收益及其他业务收入。
1、手续费及佣金净收入报告期内，本行手续费及佣金净收入情况如下表列示： 单位：千元 项目 2020年1-6月2019年 2018年 2017年 手续费及佣金收入 银行卡业务 201,638 435,117 376,031 238,505 结算类业务 82,561 168,752 111,760 85,326 代理类业务 346,304 466,245 260,247 253,288 投融资业务 52,970 14,141 30,873 51,737 托管类业务 4,587 20,543 66,544 165,701 咨询服务费 - 8,508 106,578 109,720 其他 3,330 51,149 43,586 32,928 手续费及佣金收入合计 691,390 1,164,456 995,618 937,204 手续费及佣金支出 银行卡业务 11,206 30,448 26,508 22,512 结算类业务 9,196 20,766 6,137 5,077 代理类业务 7,741 24,913 24,691 20,301 其他 10,536 15,126 23,338 5,902 手续费及佣金支出合计 38,678 91,254 80,674 53,793 手续费及佣金净收入 652,711 1,073,202 914,945 883,411 2020
年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行手续费及佣金净收入分别为6.53亿元、10.73亿元、9.15亿元和8.83亿元，占营业收入比例为12.04%、11.39%、11.83%和12.81%。
2、其他收益本行的其他收益主要包括搬迁补偿等与日常活动相关的政府补助。
2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行其他收益为567万元、2,922万元、3,776万元和3,098万元。
3、投资收益2020年1-6月，本行投资收益为11.23亿元，较上年同期增长8.86%；2019年本行投资收益为19.47亿元，较上年增长1,351.99%，主要是因为本行于2019年1月1日起实施新金融工具会计准则，根据准则要求，本行对部分原可供出售金融资产和应收款项类投资重分类为交易性金融资产，该类资产在报告期内因持有所产生的利息收入需列报计入投资收益；2018年本行投资收益为1.34亿元，较上年下降17.02%；2017年，本行投资收益为1.62亿元。
4、汇兑损益2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行汇兑损益分别为-1,400万元、2,449万元、-2.87亿元和1.29亿元。
本行汇兑损益2020年1-6月较上年同期下降173.28%，2019年由负转正；2018年较上年下降322.08%。
报告期内，本行汇兑损益的波动主要是外币业务受汇率波动影响所致。
5、公允价值变动损益2020年1-6月，本行公允价值变动收益为150万元；2019年，本行公允价值变动收益为2.01亿元；2018年，本行公允价值变动收益为2.48亿元；2017年，本行公允价值变动损失2.84亿元。
其中，2018年本行公允价值变动由损失转为收益的主要原因为美元汇率上涨，导致与汇率挂钩的外汇衍生工具公允价值上涨。
6、其他业务收入本行的其他业务收入包括租金收入及管理费收入。
本行2020年1-6月、2019年、2018年和2017年的其他业务收入分别为6,513万元、7,131万元、8,803万元和3,276万元。
本行其他业务收入2020年1-6月较上年同期增长42.47%，2019年较上年下降18.99%；2018年较上年增长168.74%，出现较大幅度增长的原因是2018年本行销售贵金属业务规模扩大，且2018年苏州金融租赁新增了机器设备经营租赁业务，导致本行其他业务收入同比上升。
7、资产处置收益本行的资产处置收益主要包括非流动资产的处置利得或损失。
2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行资产处置收益分别为-0.1万元、1,387万元、997万元和699万元，金额和占比相对较低。
（四）业务及管理费报告期内，本行业务及管理费情况如下表列示： 单位：千元、% 项目 2020年1-6月 2019年 金额 比例 金额 比例 员工费用 928,626 66.02 1,739,777 59.34 折旧及摊销 160,781 11.43 399,361 13.62 业务费用 317,249 22.55 792,871 27.04 合计 1,406,656 100.00 2,932,010 100.00 项目 2018
年金额 比例 2017年金额 比例 员工费用 1,562,059 54.48 1,406,184 53.97 折旧及摊销 439,768 15.34 449,784 17.26 业务费用 865,378 30.18 749,321 28.76 合计 2,867,205 100.00 2,605,289 100.00 本行业务管理费用主要包括员工费用、折旧及摊销和业务费用。
本行2020年1-6月、2019年、2018年和2017年的业务及管理费分别为14.07亿元、29.32亿元、28.67亿元和26.05亿元，整体呈现出上涨的趋势，主要是因为本行员工人数和经营机构网点数量上升，以及软件开发支出增加。
（五）税金及附加报告期内，本行税金及附加情况如下表列示： 单位：千元 项目 2020年1-6月 2019年 2018年 2017年 城建税 14,020 39,262 33,155 29,510 教育费附加 10,161 28,167 24,155 21,182 其他 19,017 38,195 38,327 16,954 合计 43,198 105,623 95,638 67,646 2020
年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行税金及附加支出分别为0.43亿元、1.06亿元、0.96亿元和0.68亿元，整体呈现出上涨的趋势，其中，2018年较上年增幅较大，达41.38%，主要是因为2018年缴纳增值税增加，导致城建税及教育附加税增幅明显。
（六）信用减值损失发放贷款及垫款信用减值损失是本行信用减值损失最大组成部分。
2019年，本行信用减值损失情况如下表列示： 单位：千元 项目 2020年1-6月 2019年 发放贷款及垫款 1,616,185 2,148,052 其他债权投资 10,517 1,220 拆出资金 51,712 149,934 债权投资 254,468 519,120 存放同业及其他金融机构款项 1,653 759 买入返售金融资产 -14,283 -48,587 长期应收款减值损失 63,472 105,505 表外信贷承诺 14,521 149,061 其他资产减值损失 -2,447 18,143 合计 1,995,799 3,043,206 2020
年1-6月，本行信用减值损失为19.96亿元，较上年同期增长33.94%，主要是本行基于审慎原则，结合资产质量状况，相应增加资产减值损失计提所致。
2019年，本行信用减值损失为30.43亿元。
（七）资产减值损失报告期内，本行资产减值损失情况如下表列示： 单位：千元 项目210-260月年2019年2018年2017年 贷款减值损失 不适用 不适用 1,522,754 1,314,908 可供出售金融资产减值损失 不适用 不适用 22,853 - 应收款项类投资减值损失/（转回） 不适用 不适用 348,276 -129 长期应收款减值损失 不适用 不适用 135,673 156,366 固定资产减值损失 - 10 - - 其他应收款减值损失 不适用 不适用 20,805 8,943 合计 - 10 2,050,361 1,480,088 2019
年，本行资产减值损失为1万元。
2018年和2017年，本行资产减值损失分别为20.50亿元和14.80亿元。
贷款减值损失是本行2018年和2017年资产减值损失的最大组成部分。
2018年和2017年，本行提取的贷款减值损失分别为15.23亿元和13.15亿元。
2018年较2017年增长15.81%。
2018年资产减值损失增长的原因是基于审慎原则，结合资产质量状况，相应增加资产减值损失计提。
（八）营业外收支报告期内，本行营业外收支情况如下表列示： 单位：千元 项目 2020年1-6月2019年 2018年 2017年 营业外收入 其他 2,679 10,896 50,199 12,250 营业外支出 捐赠及赞助费 8,937 5,674 3,333 2,042 其他 8,139 9,837 5,025 17,554 小计 17,075 15,511 8,358 19,596 2020
年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行营业外收入分别为268万元、1,090万元、5,020万元和1,225万元。
2018年，本行营业外收入较大的原因为本行与鄂尔多斯农村商业银行的票据诉讼中依法冻结的金融债券对外处置，扣除相关支出后余额计入营业外收入，导致当年营业外收入出现较大幅度增长。
2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行营业外支出分别为1,708万元、1,551万元、836万元和1,960万元。
报告期内金额较小，波动主要由实际发生所致。
（九）所得税费用报告期内，本行的所得税费用如下表列示： 单位：千元 项目 2020年1-6月2019年 2018年 2017年 当期所得税 727,671 1,105,220 583,628 774,969 递延所得税 -397,983 -430,530 -184,476 -206,006 合计 329,688 674,691 399,151 568,963 2020
年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行所得税费用分别为3.30亿元、6.75亿元、3.99亿元和5.69亿元。
2019年，本行所得税费用增幅较大的原因为2019年本行净利润较上年同期增加的同时免税所得较上年减少所致。
（十）非经常性损益本行的非经常性损益主要为政府补助、或有事项产生的损益等。
2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行非经常性损益分别为-0.08亿元、0.23亿元、0.60亿元和0.68亿元。
本行的非经常性损益如下表列示： 单位：千元 项目 2020年1-6月2019年 2018年 2017年 资产处置损益 -
1 13,865 9,967 6,988 与资产相关的政府补助 575 1,150 1,150 1,150 与收益相关的政府补助 5,094 28,065 36,614 29,834 捐赠及赞助费 -8,937 -5,674 -3,333 -2,042 其他投资处置收益 - - - 64,460 或有事项产生的损益 - - 43,243 - 除上述各项之外的其他营业外收入 和支出 -5,459 1,059 1,932 -5,304 非经常性损益合计 -8,727 38,465 89,572 95,086 所得税影响额 421 -12,512 -23,458 -23,899 减
：少数股东权益影响额（税后） 190 3,014 5,974 2,801 非经常性损益净额 -8,496 22,939 60,141 68,387 （十一）净利润2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行净利润分别为15.83亿元、26.11亿元、23.14亿元和21.50亿元。
2017年至2019年，净利润年均复合增长率为10.19%。
（十二）其他综合收益 (下转D47版)
四 (上接D45版) 根据财会[2018]36号的规定，本行将以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产在“交易性金融资产”项目列示，将“金融投资”项下的以摊余成本计量的金融资产在“债权投资”项目列示，将“金融投资”项下的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产在“其 他债权投资”项目列示，将“金融投资”项下的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的非交易性权益工具投资在“其他权益工具投资”项目列示。
因此，截至2020年6月30日，本行的金融投资包括：
（1）交易性金融资产；
（2）债权投资；
（3）其他债权投资；
（4）其他权益工具投资。
扣除减值准备后，截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行金融投资分别占本行资产总额的36.27%、34.35%、31.24%和31.94%。
截至报告期各期末，本行金融投资的构成情况如下表列示：单位：千元、% 2020年6月30日 2019年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 交易性金融资产 47,315,714 34.29 37,965,193 32.18 债权投资 70,937,934 51.42 65,395,487 55.42 其他债权投资 19,658,012 14.25 14,575,005 12.35 其他权益工具投资 56,936 0.04 54,399 0.05 以公允价值计量且其变动计入当期
不适用损益的金融资产 不适用 不适用 不适用 可供出售金融资产 不适用 不适用 不适用 不适用 持有至到期投资 不适用 不适用 不适用 不适用 应收款项类投资 不适用 不适用 不适用 不适用 合计 137,968,596 100.00 117,990,084 100.00 2018
年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 交易性金融资产 不适用 不适用 不适用 不适用 债权投资 不适用 不适用 不适用 不适用 其他债权投资 不适用 不适用 不适用 不适用 其他权益工具投资 不适用 不适用 不适用 不适用 以公允价值计量且其变动计入当期 损益的金融资产 4,233,011 4.36 242,263 0.27 可供出售金融资产 49,917,165 51.38 50,634,460 55.81 持有至到期投资 14,709,582 15.14 11,394,369 12.56 应收款项类投资 28,301,728 29.13 28,454,831 31.36 合计 97,161,486 100.00 90,725,923 100.00 截至
2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行金融投资规模分别为1,379.69亿元、1,179.90亿元、971.61亿元和907.26亿元，2020年6月30日较上年末增长16.93%，2019年12月31日较上年末增长21.44%，2018年12月31日较上年末增长7.09%。
（1）交易性金融资产截至2020年6月30日和2019年12月31日，本行交易性金融资产分别为473.16亿元和379.65亿元，占本行金融投资的比例分别为34.29%和32.18%。
本行交易性金融资产的构成情况如下表列示： 单位：千元、% 2020年6月30日 2019年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 持有作交易用途的债券 其中：政府 10,341 0.02 10,425 0.03 政策性银行 - - 30,792 0.08 同业及其他金融机构 4,413,179 9.33 4,012,627 10.57 企业 3,192,427 6.75 3,357,496 8.84 小计 7,615,947 16.10 7,411,340 19.52 理财产品 8,052,682 17.02 6,502,044 17.13 资产管理计划及信托计划 13,881,293 29.34 10,560,267 27.82 资产支持证券 2,237,970 4.73 1,876,021 4.94 权益投资 161,689 0.34 161,070 0.42 基金投资 15,136,045 31.99 11,039,651 29.08 衍生金融资产 230,088 0.49 414,798 1.09 合计 47,315,714 100.00 37,965,193 100.00 截至
2020年6月30日，本行交易性金融资产较上年末增长24.63%，其中，资产管理计划及信托计划、基金投资的增长速度相对较快。
报告期内，本行密切关注市场环境变化，结合本行各类资产的持有意图和流动性管理的需要，主动调整对资产管理计划及信托计划、基金投资等资产的配置。
（2）债权投资截至2020年6月30日，本行债权投资余额为709.38亿元，占本行金融投资的51.42%。
本行债权投资的构成情况如下表列示： 单位：千元、% 2020年6月30日 2019年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 债券 其中：政府 28,499,813 40.18 23,694,290 36.23 政策性银行 11,060,518 15.59 11,664,118 17.84 同业及其他金融机构 450,020 0.63 450,000 0.69 企业 1,740,099 2.45 1,476,976 2.26 小计 41,750,450 58.85 37,285,384 57.02 资产管理计划及其他 28,531,840 40.22 27,636,693 42.26 收益凭证 1,304,342 1.84 805,922 1.23 资产支持证券 17,478 0.02 27,196 0.04 小计 29,853,659 42.08 28,469,811 43.53 应计利息 964,443 1.36 1,016,441 1.55 减值准备 -1,630,618 -2.30 -1,376,150 -2.10 合计 70,937,934 100.00 65,395,487 100.00 截至
2020年6月30日，本行债权投资余额较上年末增长8.48%，保持平稳增长态势。
（3）其他债权投资截至2020年6月30日，本行其他债权投资余额为196.58亿元，占本行金融投资规模的14.25%。
本行其他债权投资的构成情况如下表列示： 单位：千元、% 2020年6月30日 2019年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 债券 其中：政府 423,827 2.16 181,991 1.25 政策性银行 6,160,449 31.34 3,849,135 26.41 同业及其他金融机构 9,951,816 50.62 7,356,003 50.47 企业 1,943,044 9.88 2,540,861 17.43 资产支持证券 933,398 4.75 445,295 3.06 小计 19,412,534 98.75 14,373,285 98.62 应计利息 245,478 1.25 201,721 1.38 合计 19,658,012 100.00 14,575,005 100.00 截至
2020年6月30日，本行其他债权投资余额较上年末增长34.87%，主要是本行基于对货币环境和债券市场的趋势判断，结合流动性管理需要，主动调节对债券和资产支持证券的投资规模所致。
（4）其他权益工具投资截至2020年6月30日，其他权益工具投资余额为0.57亿元。
本行其他权益工具投资的构成情况如下表列示： 单位：千元、% 被投资单位 2020年6月30日 金额 占比 2019年12月31日 金额 占比 中证机构间报价系统股份有限公司 56,936 100.00 54,399 100.00
（5）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产截至2018年12月31日、2017年12月31日，本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产分别为42.33亿元和2.42亿元，分别占本行金融投资规模的4.36%和0.27%。
本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的构成情况如下表列示： 单位：千元、% 2018年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 交易性金融资产 政府债券 80,417 1.90 - - 政策性金融债券 30,964 0.73 - - 金融债券 1,892,083 44.70 223,548 92.27 企业债券 2,000,557 47.26 - - 小计 4,004,021 94.59 223,548 92.27 衍生金融资产 228,990 5.41 18,716 7.73 合计 4,233,011 100.00 242,263 100.00 本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
2018年12月31日较2017年12月31日增长1,647.28%。
增长较大的主要原因是本行开展的债券自营交易均为短期持有债券，以赚取差价为目的，银行间资金面的宽松程度和债券市场价格波动对持仓量影响较大，同时本行也结合自身流动性等因素的考量实时调整债券持有头寸。
（6）可供出售金融资产截至2018年12月31日和2017年12月31日，本行可供出售金融资产净额分别为499.17亿元和506.34亿元，占本行金融投资规模的比例分别为51.38%和55.81%。
本行可供出售金融资产的构成情况如下表列示： 单位：千元、% 2018年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 可供出售债务工具 按公允价值计量 政府债券 3,607,278 7.22 5,941,640 11.73 政策性金融债券 7,941,041 15.90 6,748,916 13.33 金融债券 2,654,594 5.32 8,123,102 16.04 企业债券 3,966,831 7.94 5,526,381 10.91 理财产品 15,788,189 31.62 11,390,639 22.50 资管计划及其他 7,035,047 14.09 5,759,214 11.37 信托计划 - - 102,000 0.20 小计 40,992,980 82.09 43,591,891 86.09 可供出售权益工具 按公允价值计量 基金 8,756,110 17.53 6,782,047 13.39 股权 63,811 0.13 60,309 0.12 其他 30,012 0.06 98,000 0.19 小计 8,849,933 17.72 6,940,356 13.71 按成本计量 权益性投资 92,654 0.19 102,214 0.20 可供出售金融资产总额 49,935,567 100.00 50,634,460 100.00 减值准备 -18,401 - - - 可供出售金融资产净额 49,917,165 - 50,634,460 - 截至
2018年12月31日，本行可供出售金融资产净额较上年末下降1.42%，规模基本稳定。
（7）持有至到期投资截至2018年12月31日和2017年12月31日，本行持有至到期投资规模分别为147.10亿元和113.94亿元，占本行金融投资规模的比例分别为15.14%和12.56%。
本行投资中持有至到期投资的构成情况如下表所示： 单位：千元、% 2018年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 政府债券 5,842,845 39.72 7,785,284 68.33 政策性金融债券 8,718,663 59.27 3,517,003 30.87 企业债券 137,999 0.94 77,997 0.68 资产支持证券 10,074 0.07 14,085 0.12 合计 14,709,582 100.00 11,394,369 100.00 公允价值 15,026,063 11,176,783 截至
2018年12月31日，本行持有至到期投资规模较2017年12月31日增长29.10%。
（8）应收款项类投资截至2018年12月31日和2017年12月31日，本行应收款项类投资规模分别为283.02亿元和284.55亿元，占本行金融投资规模的比例分别为29.13%和31.36%。
本行应收款项类投资的构成情况如下表所示： 单位：千元、% 2018年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 资产管理计划及信托计划27,207,518 94.09 28,442,758 99.03 收益凭证 1,710,412 5.91 280,000 0.97 小计 28,917,931 100.00 28,722,758 100.00 减值准备 -616,203 -267,927 应收款项类投资净值 28,301,728 28,454,831 公允价值 28,301,728 28,454,831 本行应收款项类投资规模于
2018年12月31日较上年末下降0.54%，规模基本稳定。
3、本行资产的其他构成部分本行资产的其他构成部分主要包括：现金及存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产和其他类型的资产等。
（1）现金及存放中央银行款项现金及存放中央银行款项包括库存现金、法定存款准备金和超额存款准备金。
法定存款准备金为本行被要求存放于中国人民银行的最低现金存款额，最低额依据本行吸收存款额及存款准备金率确定。
超额存款准备金指存放中国人民银行的超过法定存款准备金用于银行间往来资金清算的款项。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行现金及存放中央银行款项余额分别为227.18亿元、226.49亿元、308.66亿元和305.53亿元。
本行现金及存放中央银行款项报告期内的波动主要系存款准备金率的调整与本行存款规模波动所致。
（2）存放同业款项 存放同业款项主要包括人民币计价和外币计价的金融机构间存款。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行存放同业款项余额分别为45.75亿元、43.97亿元、59.70亿元和86.60亿元。
2020年6月30日，本行存放同业款项余额较上年末增长4.04%；2019年12月31日，本行存放同业款项余额较上年末减少26.35%；2018年12月31日，本行存放同业款项余额较上年末减少31.06%。
2018和2019年度，本行存放同业款项规模有所下降，主要是因为本行结合银行间资金市场流动性情况、市场收益率情况、行内规模管理等因素进行金融市场业务策略调整，主动缩减了线下存放同业业务规模。
（3）拆出资金拆出资金主要为本行在货币市场进行的与同业和其他金融机构的拆放款项。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行拆出资金余额分别为159.42亿元、107.93亿元、54.15亿元和44.95亿元。
报告期内，本行拆出资金规模不断上升，主要是因为本行根据银行间市场资金流动性，人行各项季末年末考核指标以及本行的规模和风险资本占用情况进行相应的业务调整，不断增加商业银行间线上拆借资产配置。
（4）买入返售金融资产买入返售是指本行按合同或协议规定，以一定的价格向交易对手买入相关资产（包括债券和票据），到合同规定日期，再以规定价格返售给对方的合约。
本行的买入返售金融资产主要为与银行和其他金融机构开展的买入返售债券和买入返售票据。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行买入返售协议下的款项余额分别为24.63亿元、97.43亿元、127.89亿元和164.01亿元。
2020年6月30日，本行买入返售金融资产余额较上年末下降74.72%；2019年12月31日本行买入返售金融资产余额较上年末下降23.82%，2018年12月31日本行买入返售金融资产余额较上年末下降22.02%。
报告期内，本行买入返售金融资产余额的变化主要是本行结合MPA要求，根据市场收益率、流动性风险管理需要以及资金充裕情况，主动调节票据和债券买入返售金融资产的配置所致。
（5）其他类型的资产本行其他类型的资产还包括贵金属、长期股权投资、固定资产、投资性房地产、在建工程、递延所得税资产、无形资产、长期待摊费用、长期应收款和其他资产。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行上述类型的资产总额分别为228.12亿元、225.73亿元、216.57亿元和173.21亿元，规模随着业务的不断开展整体呈增长趋势。
（二）主要负债分析截至报告期各期末，本行负债总额及主要构成如下表列示： 单位：千元，% 2020年6月30日 2019年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 向中央银行借款 10,141,594 2.89 2,462,402 0.78 同业及其他金融机构存放款项 4,769,540 1.36 9,056,180 2.88 拆入资金 18,374,319 5.24 16,413,096 5.22 以公允价值计量且其变动计入当期损
不适用益的金融负债 不适用 不适用 不适用 交易性金融负债 201,685 0.06 372,079 0.12 卖出回购金融资产 11,768,972 3.36 23,229,178 7.39 吸收存款 252,989,040 72.21 222,114,144 70.62 应付职工薪酬 606,352 0.17 765,259 0.24 应交税费 700,220 0.20 683,188 0.22 应付债券 48,784,080 13.92 37,294,745 11.86 递延收益 12,076 0.00 12,651 0.00 预计负债 448,523 0.13 434,002 0.14 其他负债 1,561,255 0.45 1,681,432 0.53 负债总计 350,357,656 100.00 314,518,357 100.00 2018
年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 向中央银行借款 3,102,274 1.08 3,783,250 1.44 同业及其他金融机构存放款项 14,687,101 5.13 26,934,491 10.29 拆入资金 16,917,378 5.90 13,089,967 5.00 以公允价值计量且其变动计入当期损 益的金融负债 203,918 0.07 236,032 0.09 交易性金融负债 不适用 不适用 不适用 不适用 卖出回购金融资产 12,308,447 4.30 17,864,110 6.82 吸收存款 192,675,175 67.25 168,736,610 64.44 应付职工薪酬 641,383 0.22 525,424 0.20 应交税费 394,316 0.14 521,175 0.20 应付债券 38,520,609 13.45 24,530,755 9.37 递延收益 13,801 0.00 14,952 0.01 预计负债 不适用 不适用 不适用 不适用 其他负债 7,035,032 2.46 5,601,709 2.14 负债总计 286,499,435 100.00 261,838,475 100.00 截至
2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行负债总额分别为3,503.58亿元、3,145.18亿元、2,864.99亿元和2,618.38亿元，2020年6月30日较上年末增长11.39%，2019年12月31日较上年末增长9.78%，2018年12月31日较上年末增长9.42%。
本行吸收存款占负债的比重最大，吸收存款是本行最主要的资金来源，其较快增长的态势为本行整体业务发展提供了重要的资金保障。
1、吸收存款截至报告期各期末，本行按产品和客户类型划分的存款分布情况如下表列示： 单位：千元、% 2020年6月30日 2019年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 公司存款 活期 71,145,732 28.76 63,195,786 29.18 定期 67,704,007 27.37 56,345,388 26.01 小计 138,849,739 56.13 119,541,174 55.19 个人存款 活期 25,068,868 10.13 21,786,883 10.06 定期 70,966,525 28.69 65,155,306 30.08 小计 96,035,393 38.82 86,942,189 40.14 保证金存款 12,328,586 4.98 9,877,507 4.56 其他存款 176,688 0.07 233,617 0.11 吸
收存款（不含应计利息） 247,390,406 100.00 216,594,487 100.00 应计利息 5,598,634 5,519,658 合计 252,989,040 222,114,144 2018
年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 公司存款 活期 55,960,903 29.04 54,218,910 32.13 定期 55,253,636 28.68 45,921,146 27.21 小计 111,214,539 57.72 100,140,056 59.35 个人存款 活期 19,570,906 10.16 15,048,205 8.92 定期 52,970,721 27.49 45,010,818 26.68 小计 72,541,627 37.65 60,059,023 35.59 保证金存款 8,797,852 4.57 8,287,495 4.91 其他存款 121,157 0.06 250,036 0.15 吸
收存款（不含应计利息） 192,675,175 100.00 168,736,610 100.00 应计利息 不适用 不适用 合计 192,675,175 168,736,610 公司存款是本行吸收存款的重要组成部分，一直保持稳定的比例。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行公司存款分别占吸收存款总额的56.13%、55.19%、57.72%和59.35%。
报告期内，本行公司存款金额稳步增长，占比较为稳定。
个人存款是本行吸收存款的另一重要组成部分。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行个人存款分别占吸收存款总额的38.82%、40.14%、37.65%和35.59%。
报告期内，本行个人存款金额稳步增长，占比较为稳定。
保证金存款主要为承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金及其他。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行保证金存款分别占吸收存款总额的4.98%、4.56%、4.57%和4.91%。
2、同业往来（负债项）截至报告期各期末，本行同业往来（负债项）如下表列示： 单位：千元、% 2020年6月30日 2019年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 同业及其他金融机构存放款项 4,769,540 13.66 9,056,180 18.60 拆入资金 18,374,319 52.63 16,413,096 33.70 卖出回购金融资产 11,768,972 33.71 23,229,178 47.70 合计 34,912,831 100.00 48,698,454 100.00 2018
年12月31日 2017年12月31日 项目 金额 占比 金额 占比 同业及其他金融机构存放款项 14,687,101 33.45 26,934,491 46.53 拆入资金 16,917,378 38.52 13,089,967 22.61 卖出回购金融资产 12,308,447 28.03 17,864,110 30.86 合计 43,912,926 100.00 57,888,568 100.00 本行持有的同业往来负债包括同业及其他金融机构存放款项、
拆入资金和卖出回购金融资产。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行持有的此类负债为349.13亿元、486.98亿元、439.13亿元和578.89亿元，分别占本行同期负债总额的9.96%、15.48%、15.32%和22.11%。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行同业及其他金融机构存放款项分别为47.70亿元、90.56亿元、146.87亿元和269.34亿元，占本行同业往来（负债项）比例分别为13.66%、18.60%、33.45%和46.53%。
报告期内，本行同业及其他金融机构存放款项余额不断下降，2020年6月30日较上年末下降47.33%，2019年12月31日较上年末下降38.34%，2018年12月31日较上年末下降45.47%，主要是因为本行进行金融市场策略调整，减少线下同业存放业务，增加同业存单发行规模。
拆入资金主要包括货币市场拆入款项。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行拆入资金余额分别为183.74亿元、164.13亿元、169.17亿元和130.90亿元，占本行同业往来（负债项）比例分别为52.63%、33.70%、22.61%和22.70%。
报告期内，本行拆入资金余额有所波动，2020年6月30日较上年末增长11.95%，2019年12月31日较上年末降低2.98%，2018年12月31日较上年末增长29.24%。
卖出回购金融资产是指本行按回购协议卖出债券、票据等金融资产所融入的资金。
截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行卖出回购金融资产分别为117.69亿元、232.29亿元、123.08亿元和178.64亿元，占本行同业往来（负债项）比例分别为33.71%、47.70%、28.03%和30.86%。
报告期内，本行卖出回购金融资产余额有所波动，2020年6月30日较上年末下降49.34%，2019年12月31日较上年末增长88.73%，2018年12月31日较上年末下降31.10%，主要是因为本行根据市场情况及资产负债管理需要，适时对卖出回购金融资产规模进行主动调整。
本行同业及其他金融机构存放款项、拆入资金和卖出回购金融资产规模存在一定波动，本行在控制流动性风险的前提下，通过调整配置同业往来的资产项和负债项，可以一定程度上达到扩充短期运用资金来源、提高资产收益率以及优化资产负债结构的目的。
3、应付债券截至2020年6月30日，本行应付债券余额为487.84亿元，主要包括未到期同业存单、本行于2020年发行的创新创业金融债券，以及苏州金融租赁于2020年发行的金融债券。
4、其他负债的部分其他负债的部分主要是由向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、交易性金融负债、应付职工薪酬、应交税费、递延收益、预计负债及其他负债组成。
二、盈利能力分析（一）经营业绩概要分析报告期内，本行经营业绩情况如下表列示： 单位：千元 项目 2020年1-6月 2019年 2018年 2017年
一、营业收入 5,419,539 9,424,243 7,737,198 6,898,642 利息净收入 3,585,611 6,064,140 6,591,474 5,938,108 利息收入 7,725,572 14,287,620 14,841,745 13,509,380 利息支出 -4,139,961 -8,223,480 -8,250,271 -7,571,272 手续费及佣金净收入 652,711 1,073,202 914,945 883,411 手续费及佣金收入 691,390 1,164,456 995,618 937,204 手续费及佣金支出 -38,678 -91,254 -80,674 -53,793 其他收益 5,669 29,215 37,764 30,984 投资收益 1,122,917 1,947,057 134,096 161,609 公允价值变动损益 1,496 200,966 247,788 -284,387 资产处置收益 -
1 13,865 9,967 6,988 汇兑损益 -13,997 24,487 -286,867 129,172 其他业务收入 65,131 71,311 88,030 32,757 二
、营业支出 -3,492,650 -6,134,387 -5,065,450 -4,172,145 税金及附加 -43,198 -105,623 -95,638 -67,646 业务及管理费 -1,406,656 -2,932,010 -2,867,205 -2,605,289 资产减值损失 - 10 -2,050,361 -1,480,088 信用减值损失 -1,995,799 -3,043,206 不适用 不适用 其他业务成本 -46,997 -53,558 -52,246 -19,122 三
、营业利润 1,926,888 3,289,856 2,671,748 2,726,497 营业外收入 2,679 10,896 50,199 12,250 营业外支出 -17,075 -15,511 -8,358 -19,596 四
、利润总额 1,912,493 3,285,241 2,713,590 2,719,151 所得税费用 -329,688 -674,691 -399,151 -568,963 五
、净利润 1,582,805 2,610,551 2,314,438 2,150,188 其润中：归属于母公司股东的净利1,498,489 2,473,006 2,241,964 2,109,800 少数股东损益 84,316 137,544 72,474 40,388 本行2020年1-6月、2019年、2018年和2017年的净利润分别为15.83亿元、26.11亿元、23.14亿元和21.50亿元，2020年1-6月净利润较上年同期增长4.81%，2019年净利润同比增长12.79%，2018年净利润同比增长7.64%。
报告期内，本行坚持“以小为美、以民唯美”的战略思想，围绕“稳增长、控风险、严管理”经营主基调，各项主营业务稳健发展，净利润保持增长态势， （二）利息净收入利息净收入是本行利润的主要来源。
2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行利息净收入分别为35.86亿元、60.64亿元、65.91亿元和59.38亿元。
本行2020年1-6月利息净收入较上年同期增长19.62%，2019年利息净收入较上年下降8.00%，2018年利息净收入较上年增 长11.00%。
报告期内，本行资产与负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出以及资产的平均收 益率和负债的平均成本率情况如下表列示：单位：千元、% 项目 2020年1-6月 2019年 生息资产 平均余额1利息收入 平率均2收益平均余额1利息收入 平均收益率
2 发放贷款及垫款 171,273,8664,601,833 5.37 153,721,3458,663,802 5.64 存放中央银行款项 21,907,766155,537 1.42 24,590,180362,676 1.47 存买入放返同售业资款产项、拆出资金及24,461,505370,6173.0320,133,378684,3893.40 金融投资 92,731,1852,021,559 4.36 76,878,0253,532,869 4.60 应收融资租赁款 16,874,100576,026 6.83 15,476,3411,043,884 6.75 总生息资产 327,248,4227,725,572 4.72 290,799,26814,287,6204.91 项目 2018年 2017年 生息资产 平均余额1利息收入 平率均2收益平均余额1利息收入 平均收益率
2 发放贷款及垫款 134,002,3937,320,906 5.46 116,014,6086,279,158 5.41 存放中央银行款项 27,843,997408,264 1.47 28,671,738421,413 1.47 存买入放返同售业资款产项、拆出资金及22,635,715 898,430 3.97 27,941,6091,003,245 3.59 金融投资 114,825,0135,388,272 4.69 114,373,7885,333,164 4.66 应收融资租赁款 13,110,046825,873 6.30 8,037,579 472,400 5.88 总生息资产 312,417,16414,841,7454.75 注1：合并口径日平均余额，未经审计。
注2：按利息收入除以平均余额计算。
单位：千元、% 项目 2020年1-6月 295,039,32213,509,3804.582019年 计息负债 平均余额1利息支出 平率均2成本平均余额1利息支出 平均成本率
2 吸收存款 235,162,6612,718,941 2.31 212,954,8124,964,916 2.33 向央行借款、同业存放款项、拆入资金及卖出回购金融资61,174,810产款 720,278 2.35 50,678,9621,540,851 3.04 应付债券 50,473,897693,959 2.75 49,598,6581,693,267 3.41 长期应付款 299,587 6,783 4.53 518,555 24,446 4.71 总计息负债 347,110,9554,139,961 2.39 313,750,9878,223,480 2.62 利息净收入 3,585,611 6,064,140 净利差
3 2.33 2.29 净利息收益率
4 2.19 2.09 项目 2018年 2017年 计息负债 平均余额1利息支出 平率均2成本平均余额1利息支出 平均成本率
2 吸收存款 186,560,6264,191,832 2.25 166,476,0933,534,895 2.12 向央行借款、同业存放款项、 拆入资金及卖出回购金融资64,726,997 2,444,704 3.78 70,024,1392,512,547 3.59 产款 应付债券 33,990,9771,600,589 4.71 35,849,4101,523,831 4.25 长期应付款 284,624 13,146 4.62 - - - 总计息负债 285,563,2248,250,271 2.89 272,349,6427,571,272 2.78 利息净收入 6,591,474 5,938,108 净利差
3 1.86 1.80 净利息收益率
4 2.11 2.01 注1：合并口径日平均余额，未经审计。
注2：按利息支出除以平均余额计算。
注3：按总生息资产的平均收益率与总计息负债的平均成本率的差额计算。
注4：按利息净收入除以总生息资产平均余额计算。
本行利息净收入受生息资产和计息负债的平均余额规模和净利息收益率的影响。
本行利息收入和利息支出因规模和利率变动而引起变化的具体情况如下表列示： 单位：千元 2020年1-6月与2019年1-6月比较 项目 增加/(减少)原因规模
1 利率
2 净增加/减少
3 生息资产 发放贷款及垫款 559,584 -277,812 281,772 存放中央银行款项 -23,579 -4,788 -28,367 存放同业款项、拆出资金及买入返售资产 2,255 -70,295 -68,040 金融投资 516,644 -121,066 395,578 应收融资租赁款 50,369 9,498 59,867 利息收入变动 1,105,274 -464,464 640,810 计息负债 吸收存款 279,851 70,103 349,954 回向
购央金行融借资款产、同款业存放款项、拆入资金及卖出122,529 -236,334 -113,805 应付债券 51,248 -226,781 -175,533 长期应付款 -7,378 -637 -8,015 利息支出变动 446,250 -393,649 52,601 利息净收入变动 659,024 -70,815 588,209 2019
年与2018年比较 2018年与2017年比较 项目 增加/(减少)原因 规模
1 利率
2 净增加/减少增加/(减少)原因
3 规模
1 利率
2 净增加/减少
3 生息资产 发放贷款及垫款 1,077,299265,597.371,342,896973,56868,179.711,041,748 存放中央银行款项 -47,709 2,121.25 -45,588 -12,166-982.98 -13,149 存入放返同售业资款产项、拆出资金及买-99,320 -114,721.20-214,041-190,50885,693.41-104,815 金融投资 -1,780,698-74,704.81-1,855,40321,040 34,067.7255,108 应收融资租赁款 149,066 68,945.23 218,011 298,12955,344.25353,473 利息收入变动 -701,363147,237.84-554,1251,090,063242,302.101,332,365 计息负债 吸收存款 593,051 180,032.85773,084 426,468230,469.07656,937 向央行借款、同业存放款项、拆入资金及卖出回购金融资-530,587产款 -373,266.24-903,853 -190,068122,224.57-67,843 应付债券 734,945 -642,266.5392,678 -78,995155,753.3876,758 长期应付款 10,805 495.37 11,300 - - - 利息支出变动 808,214 -835,005 -26,791 157,405
508,447 665,852 利息净收入变动 -1,509,576982,243 -527,334932,658-266,145666,513 注1：指当期平均余额扣除前期平均余额乘以前期平均收益率（平均成本率）。
注2：指当期平均收益率（平均成本率）扣除前期平均收益率（平均成本率）乘以当期平均余额。
注3：指当期利息收入或支出扣除前期利息收入或支出。
1、利息收入本行2020年1-6月利息收入为77.26亿元，上年同期增长9.04%。
本行2019年利息收入为142.88亿元，较上年下降3.73%，本行于2019年1月1日起实施新金融工具会计准则，根据准则要求，本行对部分原可供出售金融资产和应收款项类投资重分类为交易性金融资产，该类资产在报告期内因持有所产生的利息收入需列报计入投资收益，如按照与上年可比口径计算，利息净收入为77.55亿元，比上年增加11.63亿元，增幅为6.89%。
本行2018年利息收入为148.42亿元，较上年增长9.86%；2017年利息收入为135.09亿元。
报告期内，本行利息收入保持良好的增长趋势，主要是因为本行信贷规模、投资规模及应收融资租赁款持续增长所致。
报告期内，本行利息收入结构如下表列示： 单位：千元、% 项目 2020年1-6月 2019年 金额 占比 金额 占比 发放贷款及垫款 4,601,833 59.57 8,663,802 60.64 存放中央银行款项 155,537 2.01 362,676 2.54 资存
放产同业款项、拆出资金及买入返售370,617 4.80 684,389 4.79 金融投资 2,021,559 26.17 3,532,869 24.73 应收融资租赁款 576,026 7.46 1,043,884 7.31 合计 7,725,572 100.00 14,287,620 100.00 项目 2018
年金额 占比 2017年金额 占比 发放贷款及垫款 7,320,906 49.33 6,279,158 46.48 存放中央银行款项 408,264 2.75 421,413 3.12 存资
放产同业款项、拆出资金及买入返售898,430 6.06 1,003,245 7.43 金融投资 5,388,272 36.30 5,333,164 39.48 应收融资租赁款 825,873 5.56 472,400 3.50 合计 14,841,745 100.00 13,509,380 100.00
（1）发
放贷款及垫款利息收入发放贷款及垫款利息收入是本行利息收入的最大组成部分。
2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行发放贷款及垫款利息收入分别为46.02亿元、86.64亿元、73.21亿元和62.79亿元，分别占总利息收入的59.57%、60.64%、49.33%和46.48%。
本行发放贷款及垫款利息收入2020年1-6月较上年同期增长6.52%，2019年较上年增长18.34%，2018年较上年增长16.59%。
本行2020年1-6月发放贷款及垫款利息收入的增长，主要是发放贷款及垫款规模扩大所致；2019年度和2018年度发放贷款及垫款利息收入的增长，主要是发放贷款及垫款规模扩大和发放贷款及垫款平均收益率上升两方面因素共同作用的结果。
（2）存放中央银行款项利息收入本行存放中央银行款项利息收入主要包括法定存款准备金和超额存款准备金利息收入。
法定存款准备金即按规定本行须在中国人民银行存放的最低现金存款，按客户总存款的一定百分比计算。
超额存款准备金为在中国人民银行的存款超过法定存款准备金的部分，作为结算之用。
2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行存放中央银行款项利息收入分别1.56亿元、3.63亿元、4.08亿元和4.21亿元，分别占总利息收入的2.01%、2.54%、2.75%和3.12%。
本行存放中央银行款项利息收入2020年1-6月较上年同期下降15.42%，2019年较上年下降11.17%，2018年较上年下降3.12%，于报告期内整体呈下降趋势，主要是存放中央银行款项平均余额下降所致。
（3）存放同业款项、拆出资金及买入返售资产利息收入2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行存放同业款项、拆出资金及买入返售资产利息收入分别为3.71亿元、6.84亿元、8.89亿元和10.03亿元，分别占总利息收入的4.80%、4.79%、6.06%和7.43%。
本行存放同业款项、拆出资金及买入返售资产利息收入2020年1-6月较上年同期下降15.51%，2019年较上年下降23.82%，2018年较上年下降18.44%，于报告期内整体呈下降趋势，主要系该类生息资产平均余额和收益率两方面因素共同作用所致。
（4）金融投资利息收入2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行金融投资利息收入分别为20.22亿元、35.33亿元、53.88亿元和53.33亿元，分别占总利息收入的26.17%、24.73%、36.30%和39.48%。
本行金融投资利息收入2020年1-6月较上年同期增长24.33%，主要是金融资产平均余额与市场利率等多方面因素共同导致的；2019年较上年同期减少18.55亿元，同比下降34.43%，主要由于本行于2019年1月1日起实施新金融工具会计准则，根据准则要求，本行对部分原可供出售金融资产和应收款项类投资重分类为交易性金融资产，该类资产在报告期内因持有所产生的利息收入需列报计入投资收益。
如按照与上年可比口径计算，金融投资利息收入52.24亿元，比上年减少1.64亿元，主要是市场利率下行所致；2018年较上年增长0.55亿元，涨幅为1.03%。
（5）应收融资租赁款利息收入2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行应收融资租赁款利息收入分别为5.76亿元、10.44亿元、8.26亿元和4.72亿元，分别占总利息收入的7.46%、7.31%、5.56%和3.50%。
报告期内，得益于本行控股子公司苏州金融租赁的业务增长，本行应收融资租赁款利息收入呈增长趋势，但占比仍相对较小。
2、利息支出报告期内，本行利息支出结构如下表列示： 单位：千元、% 项目 2020年1-6月 金额 比例 2019年金额 比例 吸收存款 2,718,941 65.68 4,964,916 60.37 向央行借款、同业存放款项、拆入资金及卖出回购720,278金融资产款 17.40 1,540,851 18.74 应付债券 693,959 16.76 1,693,267 20.59 长期应付款 6,783 0.16 24,446 0.30 合计 4,139,961 100.00 8,223,480 100.00 项目 2018
年金额 比例 2017年金额 比例 吸收存款 4,191,832 50.81 3,534,895 46.69 向央行借款、同业存放款项、拆入资金及卖出回购2,444,704金融资产款 29.63 2,512,547 33.19 应付债券 1,600,589 19.40 1,523,831 20.13 长期应付款 13,146 0.16 - - 合计 8,250,271 100.00 7,571,272 100.00 2020
年1-6月，本行利息支出为41.40亿元，较上年同期增长1.29%；2019年，本行利息支出为82.23亿元，较上年减少0.32%；2018年本行利息支出为82.50亿元，较上年增长8.97%；2017年本行利息支出为75.71亿元。
（1）吸收存款利息支出吸收存款利息支出是本行利息支出的最大组成部分。
2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行吸收存款利息支出分别为27.19亿元、49.65亿元、41.92亿元和35.35亿元，分别占总利息支出的65.68%、60.37%、50.81%和46.69%。
本行吸收存款利息支出2020年1-6月较上年同期增长14.77%，2019年较上年增长18.44%，2018年较上年增长18.58%。
报告期内，本行吸收存款利息支出平稳增长，主要是吸收存款平均余额增加和平均成本率上升所致。
（2）向央行借款、同业和其他金融机构存放、拆放款项和卖出回购金融资产利息支出2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行向央行借款、同业和其他金融机构存放、拆放款项和卖出回购金融资产利息支出分别为7.20亿元、15.41亿元、24.45亿元和25.13亿元，分别占总利息支出的17.40%、18.74%、29.63%和33.19%。
本行向央行借款、同业和其他金融机构存放、拆放款项和卖出回购金融资产利息支出2020年1-6月较上年同期下降13.64%，2019年较上年下降36.97%，2018年较上年下降2.70%。
报告期内，本行向央行借款、同业和其他金融机构存放、拆放款项和卖出回购金融资产利息支出不 断下降，主要是该类负债平均余额规模下降，以及成本率同比下降等因素共同影响的结果。
（3）应付债券利息支出2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行应付债券利息支出分别为6.94亿元、16.93 亿元、16.01亿元和15.24亿元，分别占总利息支出的16.76%、20.59%、19.40%和20.13%。
本行于2014年9月发行了总额分别为10亿元的两个品种商业银行金融债券，债券期限分 别为3年和5年，票面利率分别为5.2%和5.43%。
其中3年期的10亿元金融债券已于2017年10月9日到期，本公司已按期偿付全部该债券。
本行于2015年5月发行了总额为45亿元的商业银行二级资本债券，债券期限为10年，票面利率为5.58%，在2020年5月15日即第五年，本行有权行使赎回权，本行已赎回该债券。
本行于2020年3月发行了总额为15亿元的创新创业金融债券，债券期限为3年，票面利率为2.92%。
本行的控股子公司苏州金融租赁于2020年5月发行了总额为15亿元的金融债券，债券期限为3年，票面利率为2.99%。
（4）长期应付款利息支出本行2020年1-6月、2019年和2018年长期应付款利息支出分别为678万元、2,445万元和1,315万元，主要为本行控股子公司苏州金融租赁融入资金的利息支出。
3、利息净收入本行2020年1-6月利息净收入为35.86亿元，较上年同期增长19.62%；2019年利息净收入为60.64亿元，较上年减少8.00%；2018年利息净收入为65.91亿元，较上年增长11.00%；2017年利息净收入为59.38亿元。
4、净利差与净利息收益率本行2020年1-6月、2019年、2018年和2017年净利差分别为2.33%、2.29%、1.86%和1.80%，本行2019年、2018年和2017年净利息收益率为2.19%、2.09%、2.11%和2.01%。
2020年1-6月对比2019年，本行净利息收益率由2.09%上升至2.19%，上升了0.10个百分点，主要原因是本行总计息负债平均成本率由2.62%下降至2.39%，虽然总生息资产平均收益率也有所下降，但其下降幅度小于总计息负债平均成本率的下降幅度。
2019年对比2018年，本行净利息收益率由2.11%小幅下降至2.09%，下降了0.02个百分点，本行于2019年1月1日起实施新金融工具会计准则，根据准则要求，本行对部分原可供出售金融资产和应收款项类投资重分类为交易性金融资产，该类资产在报告期内因持有所产生的利息收入需列报计入投资收益。
如按照与上年可比口径计算，本行净利息收益率为2.22%，较上年上升0.11个百分点，其原因一是报告期内本行贷款规模增速较快，且贷款收息率较上年有所提升，拉动生息资产收益率的提升；二是本行通过优化主动负债结构以降低主动负债成本，同业存单全年加权发行利率较上年明显下降。
2018年对比2017年，本行净利息收益率由2.01%小幅上升至2.11%，上升了0.10个百分点，主要原因是本行总生息资产平均收益率由4.58%上升至4.75%，虽然总计息负债的平均成本率也有所上升，但上升幅度小于总生息资产平均收益率。
（三）非利息净收入本行非利息净收入包括手续费及佣金净收入、其他收益、投资净收益、汇兑损益、公允价值变动净（损失）/收益、资产处置收益及其他业务收入。
1、手续费及佣金净收入报告期内，本行手续费及佣金净收入情况如下表列示： 单位：千元 项目 2020年1-6月2019年 2018年 2017年 手续费及佣金收入 银行卡业务 201,638 435,117 376,031 238,505 结算类业务 82,561 168,752 111,760 85,326 代理类业务 346,304 466,245 260,247 253,288 投融资业务 52,970 14,141 30,873 51,737 托管类业务 4,587 20,543 66,544 165,701 咨询服务费 - 8,508 106,578 109,720 其他 3,330 51,149 43,586 32,928 手续费及佣金收入合计 691,390 1,164,456 995,618 937,204 手续费及佣金支出 银行卡业务 11,206 30,448 26,508 22,512 结算类业务 9,196 20,766 6,137 5,077 代理类业务 7,741 24,913 24,691 20,301 其他 10,536 15,126 23,338 5,902 手续费及佣金支出合计 38,678 91,254 80,674 53,793 手续费及佣金净收入 652,711 1,073,202 914,945 883,411 2020
年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行手续费及佣金净收入分别为6.53亿元、10.73亿元、9.15亿元和8.83亿元，占营业收入比例为12.04%、11.39%、11.83%和12.81%。
2、其他收益本行的其他收益主要包括搬迁补偿等与日常活动相关的政府补助。
2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行其他收益为567万元、2,922万元、3,776万元和3,098万元。
3、投资收益2020年1-6月，本行投资收益为11.23亿元，较上年同期增长8.86%；2019年本行投资收益为19.47亿元，较上年增长1,351.99%，主要是因为本行于2019年1月1日起实施新金融工具会计准则，根据准则要求，本行对部分原可供出售金融资产和应收款项类投资重分类为交易性金融资产，该类资产在报告期内因持有所产生的利息收入需列报计入投资收益；2018年本行投资收益为1.34亿元，较上年下降17.02%；2017年，本行投资收益为1.62亿元。
4、汇兑损益2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行汇兑损益分别为-1,400万元、2,449万元、-2.87亿元和1.29亿元。
本行汇兑损益2020年1-6月较上年同期下降173.28%，2019年由负转正；2018年较上年下降322.08%。
报告期内，本行汇兑损益的波动主要是外币业务受汇率波动影响所致。
5、公允价值变动损益2020年1-6月，本行公允价值变动收益为150万元；2019年，本行公允价值变动收益为2.01亿元；2018年，本行公允价值变动收益为2.48亿元；2017年，本行公允价值变动损失2.84亿元。
其中，2018年本行公允价值变动由损失转为收益的主要原因为美元汇率上涨，导致与汇率挂钩的外汇衍生工具公允价值上涨。
6、其他业务收入本行的其他业务收入包括租金收入及管理费收入。
本行2020年1-6月、2019年、2018年和2017年的其他业务收入分别为6,513万元、7,131万元、8,803万元和3,276万元。
本行其他业务收入2020年1-6月较上年同期增长42.47%，2019年较上年下降18.99%；2018年较上年增长168.74%，出现较大幅度增长的原因是2018年本行销售贵金属业务规模扩大，且2018年苏州金融租赁新增了机器设备经营租赁业务，导致本行其他业务收入同比上升。
7、资产处置收益本行的资产处置收益主要包括非流动资产的处置利得或损失。
2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行资产处置收益分别为-0.1万元、1,387万元、997万元和699万元，金额和占比相对较低。
（四）业务及管理费报告期内，本行业务及管理费情况如下表列示： 单位：千元、% 项目 2020年1-6月 2019年 金额 比例 金额 比例 员工费用 928,626 66.02 1,739,777 59.34 折旧及摊销 160,781 11.43 399,361 13.62 业务费用 317,249 22.55 792,871 27.04 合计 1,406,656 100.00 2,932,010 100.00 项目 2018
年金额 比例 2017年金额 比例 员工费用 1,562,059 54.48 1,406,184 53.97 折旧及摊销 439,768 15.34 449,784 17.26 业务费用 865,378 30.18 749,321 28.76 合计 2,867,205 100.00 2,605,289 100.00 本行业务管理费用主要包括员工费用、折旧及摊销和业务费用。
本行2020年1-6月、2019年、2018年和2017年的业务及管理费分别为14.07亿元、29.32亿元、28.67亿元和26.05亿元，整体呈现出上涨的趋势，主要是因为本行员工人数和经营机构网点数量上升，以及软件开发支出增加。
（五）税金及附加报告期内，本行税金及附加情况如下表列示： 单位：千元 项目 2020年1-6月 2019年 2018年 2017年 城建税 14,020 39,262 33,155 29,510 教育费附加 10,161 28,167 24,155 21,182 其他 19,017 38,195 38,327 16,954 合计 43,198 105,623 95,638 67,646 2020
年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行税金及附加支出分别为0.43亿元、1.06亿元、0.96亿元和0.68亿元，整体呈现出上涨的趋势，其中，2018年较上年增幅较大，达41.38%，主要是因为2018年缴纳增值税增加，导致城建税及教育附加税增幅明显。
（六）信用减值损失发放贷款及垫款信用减值损失是本行信用减值损失最大组成部分。
2019年，本行信用减值损失情况如下表列示： 单位：千元 项目 2020年1-6月 2019年 发放贷款及垫款 1,616,185 2,148,052 其他债权投资 10,517 1,220 拆出资金 51,712 149,934 债权投资 254,468 519,120 存放同业及其他金融机构款项 1,653 759 买入返售金融资产 -14,283 -48,587 长期应收款减值损失 63,472 105,505 表外信贷承诺 14,521 149,061 其他资产减值损失 -2,447 18,143 合计 1,995,799 3,043,206 2020
年1-6月，本行信用减值损失为19.96亿元，较上年同期增长33.94%，主要是本行基于审慎原则，结合资产质量状况，相应增加资产减值损失计提所致。
2019年，本行信用减值损失为30.43亿元。
（七）资产减值损失报告期内，本行资产减值损失情况如下表列示： 单位：千元 项目210-260月年2019年2018年2017年 贷款减值损失 不适用 不适用 1,522,754 1,314,908 可供出售金融资产减值损失 不适用 不适用 22,853 - 应收款项类投资减值损失/（转回） 不适用 不适用 348,276 -129 长期应收款减值损失 不适用 不适用 135,673 156,366 固定资产减值损失 - 10 - - 其他应收款减值损失 不适用 不适用 20,805 8,943 合计 - 10 2,050,361 1,480,088 2019
年，本行资产减值损失为1万元。
2018年和2017年，本行资产减值损失分别为20.50亿元和14.80亿元。
贷款减值损失是本行2018年和2017年资产减值损失的最大组成部分。
2018年和2017年，本行提取的贷款减值损失分别为15.23亿元和13.15亿元。
2018年较2017年增长15.81%。
2018年资产减值损失增长的原因是基于审慎原则，结合资产质量状况，相应增加资产减值损失计提。
（八）营业外收支报告期内，本行营业外收支情况如下表列示： 单位：千元 项目 2020年1-6月2019年 2018年 2017年 营业外收入 其他 2,679 10,896 50,199 12,250 营业外支出 捐赠及赞助费 8,937 5,674 3,333 2,042 其他 8,139 9,837 5,025 17,554 小计 17,075 15,511 8,358 19,596 2020
年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行营业外收入分别为268万元、1,090万元、5,020万元和1,225万元。
2018年，本行营业外收入较大的原因为本行与鄂尔多斯农村商业银行的票据诉讼中依法冻结的金融债券对外处置，扣除相关支出后余额计入营业外收入，导致当年营业外收入出现较大幅度增长。
2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行营业外支出分别为1,708万元、1,551万元、836万元和1,960万元。
报告期内金额较小，波动主要由实际发生所致。
（九）所得税费用报告期内，本行的所得税费用如下表列示： 单位：千元 项目 2020年1-6月2019年 2018年 2017年 当期所得税 727,671 1,105,220 583,628 774,969 递延所得税 -397,983 -430,530 -184,476 -206,006 合计 329,688 674,691 399,151 568,963 2020
年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行所得税费用分别为3.30亿元、6.75亿元、3.99亿元和5.69亿元。
2019年，本行所得税费用增幅较大的原因为2019年本行净利润较上年同期增加的同时免税所得较上年减少所致。
（十）非经常性损益本行的非经常性损益主要为政府补助、或有事项产生的损益等。
2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行非经常性损益分别为-0.08亿元、0.23亿元、0.60亿元和0.68亿元。
本行的非经常性损益如下表列示： 单位：千元 项目 2020年1-6月2019年 2018年 2017年 资产处置损益 -
1 13,865 9,967 6,988 与资产相关的政府补助 575 1,150 1,150 1,150 与收益相关的政府补助 5,094 28,065 36,614 29,834 捐赠及赞助费 -8,937 -5,674 -3,333 -2,042 其他投资处置收益 - - - 64,460 或有事项产生的损益 - - 43,243 - 除上述各项之外的其他营业外收入 和支出 -5,459 1,059 1,932 -5,304 非经常性损益合计 -8,727 38,465 89,572 95,086 所得税影响额 421 -12,512 -23,458 -23,899 减
：少数股东权益影响额（税后） 190 3,014 5,974 2,801 非经常性损益净额 -8,496 22,939 60,141 68,387 （十一）净利润2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行净利润分别为15.83亿元、26.11亿元、23.14亿元和21.50亿元。
2017年至2019年，净利润年均复合增长率为10.19%。
（十二）其他综合收益 (下转D47版)
声明：
该资讯来自于互联网网友发布，如有侵犯您的权益请联系我们。
下一篇C 21,源码网站哪个好
