中国经营报CHINABUSINESSJOURNAL2022.6.13 主编/张荣旺编辑/曹驰美编/郭婵媛校对/彭玉凤zhangrongwang@ FINANCE 商环境 B1~B20 WWW.CB.COM.CN 金融B1 金融支持实体经济关键期：硬核措施加速落地 本报记者杨井鑫北京报道 在金融支持实体经济的重要窗口期，多家商业银行陆续出台了稳经济政策的硬核措施，针对普惠、外 贸、基建、物流、制造业、乡村振兴、专精特新等领域加大信贷投放，全力保障产业链供应链的资金需求。
同时，对于受疫情暂时遇困行业企业和相关群体，商业银行加大 让利力度，在风险可控的基础上进一步降低企业融资成本。
据《中国经营报》记者了解，在贯彻国家稳经济的决策部署中，金融正在成为支持实体经济 的一股重要力量。
当前，国有大行、股份制银行和地方中小银行陆续出台了支持实体经济的具体举措，加大对实体经济中重要领域和薄弱环节的信贷支持。
金融“合力”挺实体 在当前金融支持实体经济的关键期，多家银行在总行、分行层面陆续出台相关具体措施，加速稳经济政策的落地。
6月6日，中国银行业协会发出《关于主动加强金融服务全面助力稳住经济的倡议书》。
该倡议书指出，银行会员单位应及时满足因疫情暂时遇困行业企业的合理、有效信贷需求，深入推进银担合作、银保合作，加强与政府性融资担保机构的合作，努力实现住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等受疫情影响严重行业信贷余额持续稳步增长。
同时，银行会员单位在继续实施现有减费让利措施基础上，应通过使用各项货币政策工具和地方纾困政策，及时获取低成本资金支持，加强负债成本管理，在商业可持续性的原则下进一步降低企业贷款利率。
结合地区特点和经营实际，加强对因疫情暂时遇困行业企业和相关群体融资需求的跟踪分析，主动提前开展接续融资信贷评审，按照市场化原则，对符合条件的积极给予续贷支持，避免出现行业性、群体性的限贷、抽贷、断贷。
按照市场化原则与中小微企业和个体工商户、货车司机等自主协商，对其贷款实施延期还本付息，努力做到应延尽延。
事实上，在当前金融支持实体经济的关键期，已经有多家银行在总行、分行层面陆续出台相关具体措施，加速稳经济政策的落地。
工商银行在北京发布“信贷进万企助力稳大盘”行动方案。
该方案包括三个重要方面：一是融资支 持再加力，坚持靠前发力、靶向发力、持续发力，持续加大贷款投放。
二是让利力度再加大，深入落实好贷款利率稳中有降部署；对延本延息贷款，应延尽延；对符合条件的续贷，能续尽续。
三是服务提升再加劲，突出“快捷化、专业化、数字化、生态化”，设立绿色通道，对贷款申请“随到随审、随报随批”。
建设银行出台《关于进一步做好疫情防控和经济社会发展金融服务的实施意见》，通过制定了23条系列举措，帮助市场主体解决“痛点”“堵点”“难点”。
建行方面称，将聚焦重点领域精准发力，严格落实纾困政策，支持扩大有效投资，专项推动促活消费，多策并举稳定外贸外资。
聚焦重点区域集中发力，支持国家区域重大战略和区域协调发展战略，巩固提升京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝等重点区域竞争力的同时，做好中西部、东北地区和经济欠发达省份的资源倾斜，提升县域业务竞争力。
农业银行推出7个方面23条具体措施，为小微企业等普惠群体纾困解难。
农行方面表示，对受疫情影响存在暂时还款困难的小微企业，综合运用无还本续贷、展期、宽限期等方式减轻企业还款压力。
对餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等受疫情影响严重行业、小微企业以及出租车司机和货车车主、司机等灵活就业群体，不限贷、 商业银行加大对实体经济中重要领域和薄弱环节的信贷支持。
视觉中国/图 抽贷、断贷、压贷，并给予重点融资扶，加大企业和个人纾困力度。
支持。
光大银行则在全行专题工作 中国银行和邮储银行聚焦市会议中颁布了稳经济的22条举措， 场主体纾困解难，对受疫情影响、并强调了该工作措施要突出“快” 暂时经营困难的企业，银行将继续“准”“实”。
围绕中小微企业、绿色 予以资金支持。
强化产业链供应发展、科技创新、能源保供、水利基 链金融服务，强化民生保障服务，建等重点领域，结合京津冀、长
三 灵活调整受疫情影响人群个人住角、珠三角等重点区域实际，充分 房贷款还款计划，做好延期还本付发掘区域特色与业务机遇，加大信 息服务，减轻市场主体和个人客户贷储备和投放力度，将做好信贷稳 的压力。
定增长、同比多增作为当前及全年 中信银行制定了《中信银行落经营工作的重中之重。
实稳住经济大盘29项工作举措》， 此外，江西银行、甘肃银行、沧 其中包括三个方面：精准施策，确州银行等银行均于近期推出了相 保信贷总量稳定增长；精准发力，关措施，这些措施更好地结合了地 保障重点领域融资需求；精准帮方经济和当地产业的发展特点。
政策瞄准稳“双链” 在银行看来，产业链和供应链是金融支持实体经济的抓手，也是金融和实体能够有效融合的一个关键点。
在商业银行支持实体经济的一系列硬核措施中，大多数的措施在纾困小微企业的同时，将保障重点领域产业链、供应链的融资放在了突出位置。
“在经历了一段长时间的困难期后，企业的复工复产不仅需要时间周期，更需要资金上的支持。
一旦产业链和供应链其中一个环节出现问题，可能影响到的是整个产业链和供应链。
”一家券商分析师认为，资金作为前提为“双链”提供保障，能够让产业链和供应链更快地恢复。
据记者了解，河北、贵州、广西等地均将稳定产业链供应链作为近期地方一项重要的经济工作。
河北省工信厅成立省市县三级近千人的保障重点产业链供应链工作专班，建立日报告和问题闭环办理机制，自3月中旬以来，累计办结产业链供应链受阻问题9203个，办结率98.8%，范围覆盖了减税降费、金融信贷、保供稳价、投资外贸、要素保障、脱困帮扶等方面。
广西针对外资企业面临的产业链供应链受阻、预期不稳等困难，成 立服务外资企业工作专班，由广西贸促会牵头，广西发展改革委、商务厅、投资促进局、台办等为专班成员单位。
该专班主要将着力畅通在桂外资企业“下情”快速“上达”的通道，搭建外资企业问题诉求直报综合平台，便于政府部门更有针对性地回应和解决外资企业具体问题，营造良好营商环境，帮助外资企业稳存量、促增量。
一家国有大行人士表示，产业和供应体系在地方经济增长中发挥了重要作用，而产业链和供应链上同时 涵盖了大型核心企业、数量众多的小微企业，其产品往往涉及民生保障。
银行加大重点领域的产业链供应链的信贷支持，能够起到精准滴灌的作用，也有利于金融的风控。
“当前在支持地方产业经济发展中，大多数银行均强化了与地方政府的合作，通过银政担保等方式，加大对产业链和供应链上主体的授信支持。
”该人士称，在银行看来，产业链和供应链是金融支持实体经济的抓手，也是金融和实体能够有效融合的一个关键点。
ESG投资敲响“漂绿”警钟 本报记者蒋牧云张荣旺上海北京报道 随着全球投资者不断关注ESG 投资领域，“漂绿”的行为亦逐渐猖獗，全球各国的监管部门也正在加强监管以遏制“漂绿”行为。
近日，德意志银行（DB.US）及其 旗下子公司德意志资管（DWS）在法兰克福的办事处遭到警方突击搜查，据悉与DWS被指控“漂绿”有关。
事件发生后，DWS首席执行官称，其将 在“与公司达成一致的情况下”辞职。
DWS此次被调查可谓敲响了 ESG投资的“漂绿”警钟。
那么，“漂绿”行为背后隐藏了哪些风险？ “漂绿”引多国关注 除德国DWS上述被调查事件外，彭博社近日援引消息人士透露，日本金融监管机构正在研究新的措施，以遏制“漂绿”行为，确保标注为ESG的金融产品具有可持续性。
据报道，消息人士称，日本金融服务局（FSA）希望加强对与环境、社会和治理问题有关的产品的监督和指导，比如要求提供投资信托服务的资管公司向客户披露更多信息。
稍早前的5月25日，美国证券交易委员会（SEC）提出两项规则变更，防止基金用ESG进行误导性或欺骗性声明，提高对基金ESG相关的披露要求。
究竟什么是“漂绿”行为？企业或金融机构“漂绿”的意图又是什么？北京大学博士后、研究员张磊告诉《中国经营报》记者，“漂绿” 指的是企业通过披露虚假误导性的信息或错误的披露方式，以夸大自身在ESG方面，特别是环境保护领域的努力和贡献。
主要表现为将环保更多表现在企业宣传或者是基金产品宣传上，而没有将资源投注在实际的环保实务中。
就金融产品而言，“漂绿”是指ESG基金或者绿色基金、碳中和基金在设立基金指示宣传的保护环境方面说的比做的多等。
中投协咨询委绿创办公室副主任郭海飞表示，上市公司或金融产品“漂绿”的目的，首先是为了获得审批快、规模大、成本低的绿色融资；其次，也有助于提升企业负责任和ESG品牌形象，利于吸引客户，开拓市场；最后，还有助于申请政府支持和奖励资金，比如在绿色 金融改革创新试验区申请绿色贷款、发行绿色债券等都有一定的奖补资金。
张磊举例道，例如一些上市公司故意隐瞒环境风险，声称不会造成环境污染和ESG相关问题，但是却因供应链违规被环境监督部门立案查处；上市公司在ESG报告或可持续发展报告中承诺的减排数量远远大于实际减排数量，却又不采取手段补救；上市公司宣称投入资金在碳中和领域，却只是“面子工程”等。
这些行为都有可能对投资者产生错误性引导。
“金融产品方面，例如某些ESG基金宣称基金组成都以绿色碳中和概念为主，但实际投资时只注重短期回报，投资标的中包含对环境有较大负面影响的公司也不对外披 露，一些明显在ESG领域评价较差的公司依然入选，基金也不对自身的ESG投资策略与投资人进行沟通解释。
”张磊指出。
郭海飞也告诉记者，上市公司、金融产品“漂绿”的主要方式是，将不符合的普通项目包装成绿色项目，或者是承诺融资用于绿色项目，但是具体用于哪些绿色项目、这些项目的预估环境效益如何等信息在融资前并未披露，在融资后也未披露这些项目的实际环境效益。
而且，很多金融产品的期限较短，在融资到期时，项目尚未完成，因此无法准确评估项目的实际环境效益，从而无法评估项目是否达到绿色标准，这些项目的实际环境效益更是无从谈起。
下转B2 区块链“潜入”司法场景 本报记者郑瑜北京报道 区块链作为核心自主创新的重要突破口，与数字社会的融合正在不断加快，尤其是在司法应用领域的创新实践正不断涌现。
日前，江苏省高级人民法院表示，江苏法院区块链节点已经存证电子材料、业务信息等数据377.9万份，上链法院83家。
截至目前，在“区块链+司法”应用 领域，已有北京、杭州、广州、石家庄多地人民法院布局区块链平台。
多位受访人士告诉《中国经营报》记者，自区块链存证的电子证据合法性首次被承认以来，区块链在推进解决取证难、存证难、认证难问题上应用已经初见成效。
同时，随着探索步伐的加快，国内对司法区块链探索的发力点正在从单纯的技术研究，向场景融合方向转换。
各类主体相继涌入 信息时代，电子证据大量涌技术公司、司法鉴定中心、公证 现，但数据丢失、数据不完整甚处以及互联网公司纷纷开展搭 至被篡改等问题也随之而来。
建司法区块链平台工作，作为节 在对电子证据存证、上链证点参与方的行业组织、实体企业 据在线验证等环节优化的探索以及金融机构也陆续加入。
过程中，各地互联网法院与一批 北京信任度科技（以下简称 区块链技术公司率先看到了区“信任度”）CEO、最高法司法链 块链作为一种可以建立信任机特聘专家马臣云向记者介绍，业 制的技术，在解决电子证据问题内目前对于面向司法领域的区 上的潜在价值。
块链应用主要分为两类：第一类 根据最高人民法院（以下简是由最高法、互联网法院等直接 称“最高法”）发布的互联网典型牵头搭建的司法区块链平台；第 案例，2018年，全国首次对区块链二类是由技术公司联合公证处、 电子存证的法律效力进行认定。
司法鉴定中心、律师事务等提供 案情介绍显示，杭州互联网法院的服务，比如出具区块链电子数 认为，浙江数秦科技有限公司（以据存证报告服务。
下简称“数秦科技”）采用符合相 “第一类应用定义了接入规 关标准的区块链技术对电子数据范和证据内容要求，与法院系统 进行了存证固定，确保了电子数联动，可以实现快速验证。
第
二 据的完整性，故确认电子数据可类应用如果没有与法院的联盟 以作为认定侵权的依据。
链打通，那么后续还需要法院对 2018年，北京互联网法院构其证据真实性进行认可，在效率 建“天平链”司法区块链平台，并与效力层面就略微逊色。
”马臣 于2019年首次通过区块链智能云解释道。
合约技术实现自动执行，将链上 数秦科技联合创始人、数字 数据与链下司法信息系统融合政法事业部负责人陈豪鸣表示， 利用。
接入法院搭建的司法链，让电子 上述案例也成功点燃了各证据与法院系统进行直连，直接 方对区块链司法应用领域的探决定了能否实现区块链电子证 索热情。
各地法院、原生区块链据快速验证、无感验证。
关键在于谁离业务更“近” “只有来源于一线业务实践户的最终需求。
” 的需求才是真需求，以此延伸出 陈豪鸣也向记者坦言，证据 的应用场景才更有生命力。
”趣保全本质上还是属于工具范畴， 链科技联合创始人匡立中表示，很容易落入同质化竞争与“价格 虽然区块链与司法场景融合速战”之中，即便是在优化与提升 度不断加快，但仍然存在一些痛用户体验顺畅程度上大力推进， 点、堵点，比如在技术提供侧，真也不会有特别明显的区分度。
正洞悉司法实务痛点又具备区“技术不会是最关键的壁垒，对 块链技术思维，并能够产出技术业务的深入理解才是构建‘护城 路线可行、便捷一线业务人员使河’的关键所在。
” 用的解决方案非常难得。
“越深入了解业务越会发 在参与者不断增多的背景现，司法区块链工作在面向不同 下，业内逐步形成一种共识：以领域时的差异性。
”陈豪鸣以金 电子存证为代表的司法区块链融场景为例指出，金融信贷业务 应用，竞争关键并非技术，在技往往伴随着逾期纠纷、牵涉主体 术之外的其他因素在未来或许广泛，面临电子证据繁杂、认定 更加值得关注，比如运营场景与困难、成本高昂等问题。
在传统 生态的综合能力。
方式下，要将证据全部打印再进 马臣云表示，区块链面向司行盖章，法院接收到纸质证据材 法的应用经过几年的探索，技术料后也要人工进行审核。
面对 已经日趋成熟，即便存在技术门提升案件处理效率的需求，数秦 槛也不会是关键壁垒。
未来，形科技在银行放款过程中，实时将 成竞争优势的关键环节或将是数据上链，形成标准化方案，在 生态能力。
“以简单的联盟链搭出现违约情形时，通过系统化的 建作为服务方向不能真正发挥方式将证据归档组合发送至法 链的价值，从确权到授权，最终院。
对于法院而言，可以进行快 到维权，这一系列的服务才是用速验证与核查。
协同治理新模式 有原生区块链公司高层认为，在“司法+区块链”融合场景下，一直存在着各方协同难题。
“由于司法一直处于‘最末端’，其发挥的定分止争价值往往属于间接社会效益，短期内的直接经济效益不够突出，对决策者的吸引力比较有限。
” 而从目前的一些实践来看，这一情况正在成为“过去时”。
当前，区块链技术在司法领域发挥实效的环节已不局限于诉讼环节。
比如，石家庄金融法庭利用区块链技术牵头建设的“融E调金融小额纠纷诉源治理平台”，从纠纷的源头出发，采取过滤、分流、筛选的分层理念，实现逐层分流治理，为节约司法资源、诉源治理提供了创新思路。
5月底，最高法在《关于加强区块链司法应用的意见》中提到，要充分发挥区块链在促进司法公信、服务社会治理等方面的作用。
到2025年，建成人民法院与社会各行各业互通共享的区块链联盟，数据核验、可信操作、智能合约、跨链协同等基础支持能力大幅提升，司法区块链跨链联盟融入经济社会运行体系，主动服务营商环境优化、经济社会治理、风险防范化解和产业创新发展，服务平安中国、法治中国、数字中国和诚信中国建设，形成中国特色、世界领先的区块链司法领域应用模式。
“对内赋能司法审判，对外赋能社会治理也是我们当前应用落地的重要思路。
”马臣云表示。