HUAXIABANKCO.,Limited.
二〇一六年年度报告
二〇一七年四月二十七日
重要提示
（一）公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
（二）本公司第七届董事会第三十次会议于2017年4月27日审议通过了《华夏银行股份有限公司2016年年度报告》及摘要。
会议应到董事16人，实到董事14人。
李汝革副董事长、于长春独立董事因公务缺席会议，分别委托丁世龙董事、王化成独立董事行使表决权。
有效表决票16票。
5名监事列席了本次会议。
（三）经董事会审议的报告期利润分配预案及资本公积转增股本预案：以本公司2016年年末总股本10,685,572,211股为基数，每10股现金分红1.81元（含税）。
以总股本10,685,572,211股为基数，按照每10股转增2股的比例，将资本公积转增股本。
具体内容详见“第五节重要事项”。
（四）本公司年度财务会计报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
（五）本公司董事长李民吉、行长张健华、财务负责人关文杰及会计机构负责人符盛丰，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
（六）本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
（七）重大风险提示：本公司已在本报告中描述对本公司未来发展战略和经营目标的实现产生不利影响的风险，敬请查阅“第四节经营情况讨论与分析”中关于风险的相关内容。
1 目录 第一节释义
2 第一节释义 在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
本集团 华夏银行股份有限公司及所属子公司 本公司、本银行 华夏银行股份有限公司 银监会 中国银行业监督管理委员会 证监会 中国证券监督管理委员会 财政部 中华人民共和国财政部 元 人民币元 第二节
公司简介和主要财务指标
一、中文名称：华夏银行股份有限公司中文简称：华夏银行英文名称：HUAXIABANKCO.,Limited
二、法定代表人：李民吉
三、董事会秘书：赵军学证券事务代表：张太旗联系地址：北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦邮政编码：100005电话：010-85238570，85239938传真：010-85239605电子信箱：zhdb@
四、注册地址：北京市东城区建国门内大街22号办公地址：北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦邮政编码：100005网址：；电子信箱：zhdb@
3 五、选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》刊载年度报告的证监会指定网站的网址：年度报告备置地点：本公司董事会办公室
六、股票上市交易所：上海证券交易所普通股A股股票简称：华夏银行普通股A股股票代码：600015优先股股票简称：华夏优1优先股股票代码：360020
七、其他有关资料：本公司股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司本公司聘请的会计师事务所名称：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：中国上海市延安东路222号外滩中心30楼签字会计师姓名：范里鸿、李杰持续督导保荐机构：中信建投证券股份有限公司办公地址：北京市东城区朝内大街2号凯恒中心B座9层签字保荐代表人姓名：吕晓峰、隋玉瑶持续督导期间：2016年4月20日至2016年12月31日
八、本年度主要利润指标 项目利润总额归属于上市公司股东的净利润归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润营业利润投资收益营业外收支净额经营活动产生的现金流量净额现金及现金等价物净变动额 （单位：百万元） 2016年 26,243 19,677 19,593 26,119 717 124 139,912 -71,563 非经常性损益项目和金额 （单位：百万元）
4 非经常性损益项目 2016
年 2015年 2014年 固定资产处置损益 -10 32 -
8 其他营业外收支净额 134 239 120 非经常性损益总额 124 271 112 减：非经常性损益的所得税影响数 35 76 38 非经常性损益净额 89 195 74 减：归属于少数股东的非经常性损益净影响数（税后）
5 4
5 归属于公司普通股股东的非经常性损益 84 191 69 注：按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第
1号——非经常性损益（2008）》的 要求确定和计算非经常性损益。
九、近三年的主要会计数据和财务指标（一）主要会计数据 主要会计数据营业收入营业利润利润总额归属于上市公司股东的净利润归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润经营活动产生的现金流量净额 资产总额负债总额归属于上市公司股东的所有者权益总股本 2016年64,02526,11926,24319,677 19,593 139,9122016年末 2,356,2352,203,262 152,18410,686 2015年58,84424,93425,20518,883 （单位：百万元）较上年增减（%）2014年 8.80 54,885 4.75 23,891 4.12 24,003 4.20 17,981 18,692 4.82 17,912 48,380 189.19 17,321 2015
年末较上年末增减（%）2014年末 2,020,604 16.611,851,628 1,902,216 15.831,749,529 117,678 29.32 101,458 10,686 - 8,905 （二）主要财务指标 主要财务指标基本每股收益（元/股）稀释每股收益（元/股）扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）加权平均净资产收益率（%） 2016年1.841.841.8315.75 2015年1.771.771.7517.18 较上年增减（%）3.953.954.57 下降1.43个百分点 2014年1.681.681.6819.31
5 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 15.68 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） 13.09 2016年末 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股） 12.37 资产负债率（%） 93.51 17.01下降1.33个百分点 19.24 4.53 188.96 1.62 2015年末11.0194.14 较上年末增减（%）12.35 下降0.63个百分点 2014年末9.4994.49 补充财务比例 项目 2016年 2015年 2014年 净利差（%） 2.29 2.40 2.52 净息差（%） 2.42 2.56 2.69 注：
1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益 （2008）》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号——年度报告的内容与格式 （2016年修订）》及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收 益的计算及披露（2010年修订）》规定计算。
2、资产负债率，为负债总额除以资产总额。
3、净利差，又名净利息差，即平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。
4、净息差，又名净利息收益率，即利息净收入除以平均生息资产。
十、2016
年分季度主要财务指标 项目 营业收入归属于上市公司股东的净利润归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润经营活动产生的现金流量净额 2016年第一季度 15,1194,431 4,423 -102,004 2016年第二季度 16,0865,395 5,373 175,909 （单位：百万元） 2016年第三季度 2016年第四季度 16,390 16,430 4,791 5,060 4,760 5,037 -944 66,951 十
一、利润表附表 报告期利润 加权平均净资产收益率（%） 归属于公司普通股股东的净利润
扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润 15.7515.68 每股收益（人民币元/股）基本每股收益稀释每股收益 1.84 1.84 1.83 1.83
6 注：根据《公开发行证劵的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》规定计算。
十
二、报告期内股东权益变动情况 项目 期初余额本期增加本期减少期末余额 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 （单位：百万元） 未分配利润少数股东股东权益 权益 合计 10,686 -28,762 1,292 7,91321,451 47,574 710118,388 -19,978 - - 1,858 3,154 19,677 7944,746 - - - 1,270 - - 8,891 -10,161 10,68619,97828,762 22 9,77124,605 58,360 789152,973 股东权益主要变动原因：
1、“其他权益工具”增加是由于本报告期内发行优先股所致。
2、根据年度利润分配方案，本公司提取盈余公积、一般风险准备并向全体股东派发现金股息， “盈余公积”和“一般风险准备”的增加以及“未分配利润”的减少均是由上述原因所致。
3、“其他综合收益”变动是由于本报告期内可供出售金融资产公允价值变动对所有者权益影 响金额（税后）所致。
4、“未分配利润”增加是由于本报告期内实现净利润所致。
5、“少数股东权益”增加是由于本报告期内本集团非全资子公司实现净利润所致。
十
三、采用公允价值计量的项目 项目名称
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产可供出售金融资产 衍生金融工具 合计 期初余额11,87273,1182285,012 期末余额4,93992,170-29096,819 当期变动-6,93319,052-31211,807 （单位：百万元）对当期利润的影响金额 -182 -312-494 第三节公司业务概要
一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明（一）公司所从事的主要业务、主要产品及其用途、经营模式、主要的业绩驱动因素截至报告期末，本公司主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；结汇、售
7 汇业务；保险兼业代理业务；经中国银监会批准的其他业务。
面向企业客户通过信贷业务、资产管理、金融市场、资产托管、“现金管理工具箱” 等业务系列为客户提供融资、现金管理服务。
面向个人客户提供储蓄、贷款、理财、基金、保险、贵金属、信用卡等个性化、 多元化、网络化的金融服务，打造大众理财、老年金融、社区金融、出国金融服务品牌。
具体信息参见本报告第四节“经营情况讨论与分析——业务回顾”。
（二）公司所属行业的发展阶段、周期性特点以及公司所处的行业地位当前，我国经济运行中仍存在不少突出问题和矛盾，有周期性、总量性因素，但根源是重大结构性失衡。
从国际上看，全球经济仍处于深度调整之中，复杂性、不稳定性、不确定性进一步凸显。
从国内看，经济稳定运行的基础还不牢固，区域和行业走势持续分化，困难和风险不容低估。
商业银行资产质量备受考验，跨行业、跨市场风险加速传递，非法集资风险依然严峻。
银行业在防风险和稳增长之间把握平衡的难度不断加大，优化金融资源供给、提升实体经济服务质效和优化风险管理体系、提升风险抵御能力的任务更加迫切，挑战更加严峻。
面对实体经济下行、金融风险增大、市场竞争加剧等多方面挑战，本公司认真贯彻全面从严治党要求，积极落实中央、北京市和监管部门的决策部署，坚持稳中求进工作总基调和新发展理念，以支持深化供给侧结构性改革为主线，迎难而上谋发展，改革创新促转型，实现了健康稳定运行，在银行同业中保持了稳定的市场份额，在国际银行业的综合排名稳定提高。
二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明本公司主要资产有发放贷款和垫款、持有至到期投资、存放中央银行款项、应收款项类投资、买入返售金融资产、存放同业款项、可供出售金融资产等。
报告期末，持有至到期投资余额3,455.93亿元，较年初增加1,510.50亿元，增长77.64%；应收款项类投资余额1,973.78亿元，较年初增加1,199.18亿元，增长154.81%；存放同业款项余额1,337.80亿元，较年初增加842.86亿元，增长170.30%；以上资产变动幅度较大的主要原因是本公司结合自身发展，把握市场行情，适度增加同业业务，扩大投资规模。
三、报告期内核心竞争力分析清晰的发展战略。
本公司持续深化“中小企业金融服务商”战略，坚持以客户为中心，完善营销机制建设，加快经营转型，强化规范运行，提升服务质效。
积极推进
8 “第二银行”发展战略，逐步增强电子银行的营销功能和场景应用，具备了提供综合金融服务的良好基础。
完善的服务体系。
本公司持续打造“华夏服务”品牌，出台服务管理规范等一系列制度，初步建立起“专业化经营、流程化管理、个性化考核、立体化营销”的金融服务体系。
持续完善机构网点布局，扩大服务渠道，增设服务网点，改进服务流程，注重客户体验。
较强的区域竞争力。
本公司认真贯彻落实国家京津冀协同发展规划纲要，围绕纲要确定的改革蓝图，研究制定华夏银行服务京津冀协同发展整体规划，纳入全行战略部署，科学规划未来工作重点和目标，持续做好京津冀交通一体化、生态环境治理和产业升级转移等领域全方位的金融服务。
第四节经营情况讨论与分析
一、经营情况讨论与分析报告期内，本公司坚定实施“中小企业金融服务商”战略，持续打造“华夏服务”品牌，积极落实各项发展战略措施，加快经营转型，强化规范运营，提升服务质效，全面实现年度经营目标。
（一）业务规模稳步增长报告期末，本集团总资产规模达到23,562.35亿元，比年初增加3,356.31亿元，增长16.61%，比去年同期快7.48个百分点；贷款总额12,166.54亿元，比年初增加1,474.82亿元，增长13.79%。
（二）经营效益保持稳定报告期内，归属于上市公司股东的净利润196.77亿元，同比增加7.94亿元，增长4.20%；实现营业收入640.25亿元，同比增加51.81亿元，增长8.80%；资产收益率0.90%、净资产收益率15.75%。
（三）业务结构进一步优化一是资产负债结构进一步优化。
推行基础型存款管理，存款结构出现积极变化；主动融资贡献度提升；高收益资产占比提升。
二是收入结构进一步优化。
信用卡、金融市场、资产托管、资产管理等业务加快发展，带动中间业务收入增长，实现中间业务收入162.81亿元，同比增加26.44亿元，增长19.39%；中间业务收入占比达到25.43%，同比提高2.26个百分点。
三是成本结构进一步改善。
构建利率走廊管理下的市场价格对比机制，存款付息率1.69%，同比下降0.61个百分点；细化费用标准，资源配置向重点业务倾斜，成本收入比34.50%，同比下降0.28个百分点。
（四）服务实体经济质效进一步提升
9 一是不断深化京津冀协同发展等国家战略的金融服务。
增加京津冀协同发展项目授信；京津冀协同卡累计发卡量比年初增长83.93%；京津冀地区ETC签约客户比年初增长16.34%；大力支持北京城市建设、重大惠民工程和城市副中心建设，推出“高新易贷”、“创业易贷”等创新产品，支持科技、文创等产业发展。
二是加大对“一带一路”、长江经济带建设等国家战略的金融服务力度。
三是不断加大对实体经济的服务力度。
绿色信贷业务余额454亿元，较年初增加54亿元；小企业贷款各季连续完成“三个不低于”的监管目标；积极满足居民投资消费升级的金融需求，推出社区贷、“菁英贷”等系列产品，“龙行五洲”出国金融服务全面升级，个人贷款余额同比增长12.79%。
四是积极践行社会责任，持续开展“华夏之星”小企业菁英训练营活动，组织捐建了第三座华夏之星“初心”图书馆，荣获中国银行业协会“年度最佳社会责任金融机构奖”。
（五）不断深化渠道建设一是持续完善机构网点布局。
哈尔滨、贵阳2家一级分行开业，新建8家二级分行，全年新增网点97家，机构网点总数达到886家。
二是稳步推进“第二银行”建设。
移动银行、直销银行、网上银行客户数分别较年初增长68.61%、158.92%和25.50%。
（六）风险管控和规范运行水平进一步提升一是全面风险管理有效运行。
全面风险管理组织架构调整到位，推进全面风险管理政策、压力测试等基础制度建设，建立全面风险分析视图和监测报告体系；强化市场风险监测和分析；优化操作风险指标体系；完善流动性风险管理机制建设，全年流动性管控运行平稳；持续加强业务连续性、外包、声誉等风险管理。
二是信用风险管理进一步强化。
完善集团信用风险管理体系，严控单一集团授信集中度；细化授信业务“监测、分析、调控、评价”工作机制，加大问题贷款清收处置力度。
三是内控合规案防工作进一步加强。
健全内控管理体系；加强专业检查统筹管理；有序推进案防管理；积极做好反洗钱管理。
二、主要经营情况 （一）主营业务分析 报告期内，本集团实现营业收入640.25亿元，同比增长8.80%，营业利润261.19 亿元，同比增长4.75%。
主要原因是业务规模稳定增长，盈利结构进一步优化，成本 费用控制取得成效。
1、主要指标分析 （单位：百万元） 项目 2016年 2015年 增减（%） 营业收入 64,025 58,844 8.80 10 营业利润归属于上市公司股东的净利润现金及现金等价物净变动额 26,11919,677-71,563 24,93418,883110,740 4.754.20-164.62
2、按地区划分情况 地区华北、东北地区华东地区华中、华南地区西部地区合计 营业收入 30,44414,00111,2908,29064,025 营业收入比上年增减（%） 22.240.65-3.04-1.148.80 （单位：百万元） 营业利润15,682 营业利润比上年增减（%） 22.11 4,466 6.13 3,026 -24.73 2,945 -23.76 26,119 4.75
3、业务收入变动情况 业务种类发放贷款和垫款利息收入应收款项类投资利息收入持有至到期投资利息收入买入返售金融资产利息收入存放中央银行款项利息收入可供出售金融资产利息收入存放同业款项利息收入拆出资金利息收入以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产利息收入手续费收入其他业务合计 2016年59,9907,2588,7552,8673,3183,0661,670971 占比（%）57.276.938.362.743.172.931.590.93 347 0.33 16,124380 104,746 15.390.36100.00 （单位：百万元） 2015年与上年增减（%） 60,612 -1.03 9,791 -25.87 6,220 40.76 4,989 -42.53 3,663 -9.42 3,173 -3.37 1,627 2.64 787 23.38 462 -24.89 13,435
389 105,148 20.01-2.31-0.38
4、报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重大变化的原因说明 不适用。
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5、现金流量情况分析报告期末，本集团现金及现金等价物净流量为现金净流出715.63亿元。
其中，经营活动产生的现金净流入1,399.12亿元，主要是持续加强流动性风险管理，资产负债业务均衡协调发展。
投资活动产生的现金净流出2,675.33亿元，主要是投资规模增加所致；筹资活动产生的现金净流入552.20亿元，主要是发行金融债、优先股所致。
（二）非主营业务导致利润重大变化的说明不适用。
（三）财务指标增减变动分析
1、主要财务指标增减变动幅度及其原因 （单位：百万元） 主要财务指标资产总额负债总额归属于上市公司股东的所有者权益 报告期末2,356,2352,203,262152,184 较上年末增减（%） 主要原因 16.61资产业务增长 15.83负债业务增长 29.32当期净利润转入、发行优先股 主要财务指标营业收入营业利润归属于上市公司股东的净利润 报告期64,02526,11919,677 较上年增减（%）8.804.754.20 主要原因业务规模增长，收入增加业务规模增长，盈利能力提高业务规模增长，盈利能力提高 现金及现金等价物净变动额 -71,563 -164.62投资规模增加
2、会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况 （单位：百万元） 主要会计科目存放同业款项拆出资金以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产衍生金融资产买入返售金融资产应收利息持有至到期投资应收款项类投资 报告期末133,78015,868 较上年末增减（%） 主要原因 170.30存放同业增加 -48.77拆放同业减少 4,939 -58.40交易性金融资产减少 803122,03213,807345,593197,378 320.42-50.2530.2277.64154.81 衍生金融资产增加买入返售金融资产减少应收利息增加持有至到期投资增加应收款项类投资增加 12 递延所得税资产向中央银行借款衍生金融负债卖出回购金融资产款应付债务凭证其他负债其他权益工具其他综合收益 主要会计科目手续费及佣金支出投资收益/(损失)公允价值变动收益/(损失)其他业务收入税金及附加资产减值损失营业外收入 5,984108,005 1,093106,696268,18424,45519,978 22报告期 1,468717-49427 1,94113,865 172 30.94259.69546.75 32.56300.91121.45 递延所得税资产增加中期借贷便利增加衍生金融负债增加卖出回购债券增加发行同业存单及金融债其他负债增加 不适用发行优先股 -98.30较上年增减（%） 38.10487.70-860.00-63.51-56.34 54.42-48.04 可供出售金融资产公允价值变动主要原因 手续费及佣金支出增加投资收益增加公允价值变动其他业务收入减少受营改增影响，营业税金减少资产减值损失准备计提增加营业外收入减少 （四）利润表主要项目分析
1、利息收入 项目 对公贷款和垫款个人贷款和垫款票据贴现应收款项类投资持有至到期投资买入返售金融资产存放中央银行款项可供出售金融资产存放同业款项拆出资金以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 2016年 金额49,433 占比（%）56.02 9,726 11.02 831 0.94 7,258 8.23 8,755 9.92 2,867 3.25 3,318 3.76 3,066 3.48 1,670 1.89 971 1.10 347 0.39 （单位：百万元） 2015
年 金额50,273 占比（%）55.05 10,035 10.99 304 0.33 9,791 10.72 6,220 6.81 4,989 5.46 3,663 4.01 3,173 3.48 1,627 1.78 787 0.86 462 0.51 13 合计 88,242 100.00 91,324 100.00
2、利息支出 项目 吸收存款
同业及其他金融机构存放款项拆入资金卖出回购金融资产款应付债务凭证向中央银行借款合计 2016年 金额22,519 占比（%）57.37 5,685 14.48 1,816 4.63 1,413 3.60 6,094 15.52 1,726 4.40 39,253 100.00 （单位：百万元） 2015
年 金额29,574 占比（%）65.37 10,415 23.02 1,601 3.54 1,131 2.50 1,596 3.53 924 2.04 45,241 100.00
3、手续费及佣金收入 项目 理财业务
银行卡业务代理业务信用承诺托管及其他受托业务租赁业务其他业务合计 2016年 金额5,840 占比（%）36.22 4,999 31.00 1,838 11.40 1,460 9.05 890 5.52 572 3.55 525 3.26 16,124 100.00 （单位：百万元） 2015
年 金额5,431 占比（%）40.42 3,097 23.05 1,657 12.33 1,621 12.07 1,042 7.76 303 2.26 284 2.11 13,435 100.00
4、
业务及管理费 项目 职工薪酬及福利业务费用 2016年 金额13,260 占比（%）60.04 5,886 26.65 （单位：百万元） 2015年 金额12,496 占比（%）61.06 5,142 25.12 14 折旧和摊销合计 2,94022,086 13.31100.00 2,82820,466 13.82100.00
5、所得税费用 项目税前利润总额按法定税率25%计算的所得税以前年度当期所得税调整加：不可抵扣费用的纳税影响减：免税收入的纳税影响合计 2016年26,2436,5611,3121,3866,487 （单位：百万元）2015年25,2056,300-17417876,253 （五）资产情况分析
1、贷款投放情况
（1）贷款投放按行业分布情况 行业分布 制造业批发和零售业租赁和商务服务业房地产业建筑业水利、环境和公共设施管理业交通运输、仓储和邮政业采矿业电力、热力、燃气及水生产和供应业其他对公行业票据贴现个人贷款合计 年末 金额 比例（%） 214,201 17.60 155,962 12.82 155,004 12.74 90,119 7.41 83,378 6.85 65,591 5.39 49,758 4.09 33,016 2.71 32,206 2.65 64,302 5.29 27,459 2.26 245,658 20.19 1,216,654 100.00 （单位：百万元）
年初 金额比例（%） 213,414 19.96 147,267 13.77 110,083 10.30 78,867 7.38 84,291 7.88 42,344 3.96 50,704 4.74 31,930 2.99 25,366 2.37 52,523 4.92 31,478 2.94 200,905 18.79 1,069,172 100.00 报告期内，本集团支持实体经济发展，积极引导信贷资源对基础设施建设、民生
工程、绿色信贷、战略新兴产业等重点行业、优质客户的配置，持续调整控制产能过 15 剩、房地产、贸易融资等重点领域风险及信贷需求，行业信贷结构持续均衡增长。
（2）贷款投放按地区分布情况 地区分布 华北及东北
华东华南及华中西部合计 年末 金额 比例（%） 457,647 37.62 331,551 27.24 262,995 21.62 164,461 13.52 1,216,654 100.00 （单位：百万元）
年初 金额 比例（%） 391,413 36.61 300,165 28.07 225,674 21.11 151,920 14.21 1,069,172 100.00
（3）前十名贷款客户情况 前十名贷款客户 余额 33,868 （单位：百万元）
占比（%） 2.89 报告期内，本公司严格控制贷款集中度风险，前十大客户贷款余额合计338.68亿元，占期末贷款总额的2.89%，占资本净额的19.51%，控制在监管要求之内。
（4）贷款担保方式分类及占比 信用贷款保证贷款附担保物贷款—抵押贷款—质押贷款 合计 年末 金额 占比（%） 196,635 16.16 462,333 38.00 557,686 45.84 433,433 35.63 124,253 10.21 1,216,654 100.00 （单位：百万元）
年初 金额 占比（%） 152,988 14.31 374,272 35.00 541,912 50.69 405,643 37.94 136,269 12.75 1,069,172 100.00
2、主要贷款及利率情况
（1）按业务类别分 类别 平均余额 利息 （单位：百万元）平均利率（%） 16 企业贷款零售贷款合计 899,784 50,264 5.59 217,344 9,726 4.47 1,117,128 59,990 5.37
（2）按业务期限分 类别 平均余额 一般性短期贷款 497,838 中长期贷款 619,290 合计 1,117,128 注：一般性短期贷款包括贴现。
利息
25,20134,78959,990 （单位：百万元）平均利率（%） 5.065.625.37
3、买入返售金融资产 债券票据合计 项目 2016年末 余额120,666 占比（%）98.88 1,366 1.12 122,032 100.00 （单位：百万元） 2015年末 余额145,885 占比（%）59.47 99,412 40.53 245,297 100.00 （六）负债情况分析
1、客户存款 类别企业活期存款企业定期存款储蓄活期存款储蓄定期存款合计 平均余额444,691654,14097,078139,973 1,335,882 利息3,81014,3162664,127 22,519 （单位：百万元）平均利率（%） 0.862.190.272.951.69
2、卖出回购金融资产款 项目 2016年末 余额 占比（%） （单位：百万元） 2015年末 余额 占比（%） 17 债券票据合计 106,462234 106,696 99.780.22 100.00 69,67010,82180,491 86.5613.44100.00
3、同业及其他金融机构存放款项 项目 境内同业存放款项境外同业存放款项境内其他金融机构存放款项合计 2016年末 余额 占比（%） 89,006 39.53 579 0.26 135,548 60.21 225,133 100.00 （单位：百万元）2015年末 余额 占比（%） 132,295 48.96 1,020 0.38 136,885 50.66 270,200 100.00 （七）投资状况分析
1、重大的股权投资
报告期内，本集团未发生重大的股权投资。
（1）公司持有其他上市公司发行的股票情况 证券代码 证券简称 初始投资金额 占该公司股期末账权比例（%）面价值 报告期收益
V VisaInc.
1 0.0003
1 0.03 报告期所有者权益 变动 - （单位：百万元） 会计科目核算 股份来源 可供出售金融资产 会费转股
（2）公司持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况 持有对象名称 中国银联股份有限公司北京大兴华夏村镇银行有限责任公司昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司四川江油华夏村镇银行股份有限公司华夏金融租赁有限公司 初始投资金额 持股数量（百万股） 占该公司股权比例 （%） 81 62.50 2.13 100 100 80 35 35 70 35 35 70 2,460 2,460 82 期末账面价值 81 100 35 35 2,460 报告期收益5.01- （单位：百万元） 报告期所有者权益 变动 会计科目核算 股份来源 可供出售自有资-金融资产金入股 长期股权自有资 -投资 金入股 长期股权自有资 -投资 金入股 长期股权自有资 -投资 金入股 长期股权自有资 -投资 金入股 注：本集团以上股权投资采用成本法核算，除取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已 18 宣告但尚未发放的现金股利或利润外，被投资单位宣告分派的现金股利或利润，确认为投资收益
计入当期损益。
2、重大的非股权投资不适用。
3、以公允价值计量的金融资产报告期内，本公司对交易性债券和可供出售债券采用公允价值计量，公允价值采 取报价、成交价或收益率曲线法确定。
其中：人民币债券收益率曲线采用中央国债登记结算有限责任公司编制公布的收益率曲线，外币债券收益率曲线采用彭博系统提供的收益率曲线。
与公允价值计量相关的项目注 项目 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产衍生金融资产可供出售金融资产金融资产合计衍生金融负债
2 期初数 本期公允价值变动损益 计入权益的累计公允价值变动 （单位：百万元） 本期计提的减值 期末数 11,872 -182 - - 4,939 191 612 73,118 - 85,181 430 169 -924 - - 803 22
2 92,170 22
2 97,912 - - 1,093 注：本表不存在必然的勾稽关系。
（八）重大资产和股权出售
不适用。
（九）主要参股公司分析
1、北京大兴华夏村镇银行有限责任公司该行2010年12月开业，注册资本12,500万元，本公司持股80%。
报告期末，该行资产总额116,765.47万元，净资产12,083.93万元；存款余额103,308.14万元，同比增长80.01%；贷款总额53,329.64万元，同比增长61.97%；报告期实现净利润-1,477.28万元。
2、昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司该行2011年8月开业，注册资本5,000万元，本公司持股70%。
报告期末，该行资产总额53,999.78万元，净资产6,390.43万元；存款余额44,919.08万元，同比增 19 长5.17%；贷款总额40,244.86万元，同比增长14.34%；报告期实现净利润645.32万元。
3、四川江油华夏村镇银行股份有限公司该行2011年12月开业，注册资本5,000万元，本公司持股70%。
报告期末，该行资产总额90,958.00万元，净资产8,089.85万元；存款余额81,033.36万元，同比增长22.41%；贷款总额56,490.15万元，同比增长18.78%；报告期实现净利润816.83万元。
4、华夏金融租赁有限公司该公司2013年5月开业，注册资本30亿元，本公司持股82%。
报告期末，该公司资产总额459.07亿元，负债总额418.99亿元，净资产40.08亿元，报告期实现净利润4.33亿元。
（十）公司控制的结构化主体情况不适用。
（十一）业务回顾
1、公司业务报告期内，本公司主动适应经济发展新常态，明确市场定位，把握发展机遇，坚定贯彻实施“中小企业金融服务商”战略，提升融资服务能力和现金管理服务能力，加强客户分类开发和融资业务项目储备，加强产品创新运用，加快供应链业务转型发展，做多客户、做大规模、做优效益，取得较好成效。
在对公存款组织上，狠抓低成本流量资金和结算资金沉淀，推动对公存款稳定增长和结构优化。
报告期末，本公司企业活期存款日均较上年增加806.03亿元，增长22.14%。
继续坚持“以客户为中心”，重点突出客户分层、分类开发。
细分重点客户，以链式、板块、源头三类客户开发模式为方法，打造客户集群；依托重点客户，以提供现金管理服务为抓手，扩大基础客户群体。
大力开发财政和机关事业单位客户，积极推进中央财政非税收入收缴电子化，提升服务水平。
报告期末，本公司对公客户总数达到41.33万户，较年初增加5.32万户，增长14.76%。
顺应市场及客户需求，强化产品创新与运用，提高产品对客户服务的支持作用。
研发了交易资金监管、募集资金监管、单位智能定期存款、单位定期存单代保管、代开保函、供应链金融商业承兑汇票质押融资等产品，对票据池、国内保理等业务进行了优化完善；以现金管理工具箱为手段，为客户提供结算服务、财资管理为一体的现金管理服务。
积极开展信贷资产证券化业务，加快资产流转，报告期内公募渠道开展的信贷资产证券化规模165.31亿元，在股份制同业中业务规模排名第
2。
根据宏观政 20 策及市场环境变化，积极推进供应链金融业务转型，着力提升对建筑、租赁、汽车等重点行业的服务能力，报告期内供应链金融业务量超过5000亿元。
进一步打造“绿助成长.美丽华夏”绿色金融服务品牌，做优、做大绿色信贷业务。
大力开展世界银行、法国开发署等外国政府绿色信贷转贷项目，独家承接世界银行“京津冀大气污染防治融资创新项目”，成为中国首个采用世界银行“结果导向贷款工具”的项目。
至报告期末，世界银行能效贷款项目和法国开发署中间绿色信贷项目已为全国39家企业的52个子项目提供支持，累计节约标煤209万吨，减排二氧化碳419万吨，项目覆盖北京、河北、山西、内蒙古、吉林、黑龙江、江苏、福建、山东、河南、湖南、广东、重庆、陕西、甘肃等15个省、自治区、直辖市。
国际业务致力为客户提供本外币、内外贸、境内外一体化贸易金融服务，不断加快转型发展，深化精细管理，持续推进境外代理行网络建设，积极支持中资企业“走出去”，参与“一带一路”沿线国家经贸合作与开发建设，代理行总数达1,572家，遍及五大洲115个国家和地区的375个城市。
报告期内，国际业务客户总数突破2万户，增长近10%；中间业务收入增长超过20%；福费廷业务量实现翻番，超过2000亿元。
“环球智赢”服务品牌相继推出“服务贸易直通车”、“智赢有福”等子品牌，国际业务产品与服务不断完善，荣获《华夏时报》颁发的“2016年度贸易金融银行”，福费廷系列产品服务方案荣获中国国际金融展“金鼎奖”。
2、小微企业业务报告期内，本公司坚定实施“中小企业金融服务商”战略，响应国家宏观政策、支持实体经济发展，扎实提升小微企业金融服务水平。
报告期末，本公司小微企业客户总量接近36万户，贷款客户2.83万户，较去年同期增幅11.05%；小微企业贷款余额2,714.19亿元，较去年同期增幅14.92%，高于全行各项贷款平均增速1.45个百分点；小微企业申贷获得率91.25%，高于去年同期0.07个百分点。
报告期内，完成小微企业“三个不低于”监管目标，实现经营效益、社会效益双提升。
报告期内，本公司在强化服务机构建设的同时，深入完善营销机制建设，引导经营机构推进分层营销，构建“客户、客户经理、业务条线”于一体的共赢生态体系，逐步实现资源共享、分层互动、共赢共生的良性循环，全面满足客户成长需求。
本公司贯彻“烧饼上找芝麻”的营销策略，逐步完善与小微企业客群特点相适应的风险管理模式，实施“定制化、标准化、批量化”的授信流程，有效提升客户体验度。
坚持行业导向，优化信贷结构，支持推出科技贷、教育贷、文创贷等金融服务品牌，稳健高效地服务小微企业客户。
本公司持续完善线上产品与线下产品相结合的小微企业特色产品体系。
报告期内，遵循“精准营销、平台对接、链式开发”理念，在持续强化循环贷产品推广的同时， 21 进一步升级年审制贷款、网络贷、房抵贷等优势产品，创新推出电商贷业务。
电商贷基于海量数据分析和电商客户经营情况提供融资服务，满足电商企业“金额小、频次高、时限短”的资金周转需求。
报告期内，本公司积极拓展合作渠道，与税务系统对接，整合征信信息研发“银税通”，为优质纳税小微企业提供融资服务；与保险机构对接，推出“银保通”，缓解小微企业融资难、融资贵。
报告期内，本公司紧跟互联网金融发展趋势，探索“客户开发集群化、客户筛选系统化、营销服务平台化、产品销售线上化”的“互联网+小微企业”综合金融服务模式，逐步打造“贷款+结算+客户服务”一体化的小微企业综合金融服务平台。
报告期末，线上小微企业业务当年累计发放贷款9.20万笔，金额103.85亿元，平均发放金额11.29万元；累计还款12.42万笔，金额92.93亿元。
3、个人业务报告期内，本公司从银行业发展动能转换和服务供给侧结构性改革、服务实体经济发展的战略层面积极谋划，把做强个人及零售业务做为发展战略重要组成部分和重点实施方向，夯实发展基础，强化内生增长，着力加强个人业务客户、产品、渠道、场景和交叉销售五个维度基础建设，提升发展质量。
本公司积极应对互联网时代对商业银行零售业务发展模式的变革要求，加快流程、科技与服务创新，大力提升新一代手机银行以及智慧社区、有车一族金融服务生态圈建设，加快金融服务与场景服务融合，整合线上线下服务渠道，以“第二银行建设”提升个人业务发展能力。
报告期末，本公司个人存款（包括储蓄活期存款、储蓄定期存款、个人结构性存款）日均2,364.90亿元，比上年增长131.26亿元，增长5.88%。
培育重点客群，打造特色服务。
大力推进华夏ETC服务体系建设，华夏ETC服务已经覆盖全国16家分行，华夏ETC签约客户达到116.57万，同比增长31.39%，市场影响力进一步扩大。
华夏银行京津冀协同卡客户达到102.57万，京津冀个人业务同城通服务体系逐步完善。
完善“华彩人生”老年金融医、养、乐、学、游、融服务体系，努力提升老年金融专属产品的品牌影响；升级“龙行五洲”出国金融品牌，丰富留学、旅游、移民、退税与货币兑换等出国金融服务内容；社区支行营销体系建设取得初步成效，社区服务网格化初步形成。
服务消费升级，做强消费信贷。
个人业务积极把握居民消费需求增长的大趋势持续做大“安居、乐业、E生活”华夏银行消费贷款三大业务板块。
在保持个人住房贷款稳定增长的同时，华夏菁英贷、华夏积金宝等针对中高端优质个人客户的信用贷款全年投放40亿元，业务增长迅速。
报告期末，本公司个人消费贷款余额1,429.21亿元，比上年增加161.77亿元，增长12.76%。
做大财富业务，提升品牌价值。
个人业务不断丰富华夏银行龙盈理财产品，加大 22 净值型、增盈开放式无固定期限、美元理财等新业务品种的客户销售，推出针对不同类型客户的新盈系列（新客户）、家和盈系列（社区支行）、车盈（ETC客户）、增薪盈系列（代发工资客户）、升盈系列（亮点产品）等产品系列，银证三方存管、代销保险、代销储蓄国债等业务实现较快发展。
强化渠道建设，创新支付服务。
报告期内推出涵盖借记卡与信用卡的苹果PAY手机支付，上线借记卡HCE手机支付、银联云闪付APP项目和信用卡HuaweiPay、小米支付等云闪付移动支付业务。
报告期末，华夏借记卡累计发行3,319.09万张，金融IC借记卡同比增长53.49%。
华夏卡收单业务紧跟市场、加快创新，推出智能POS终端、MPOS、智能发卡机器人创新产品，全力推进支持传统结算功能、云闪付、微信扫码支付功能的新一代综合化、智能化收单服务转型。
加快网点转型，推进数据化营销。
按照“轻型化、小型化、智能化”思路加快推进北京、南京及深圳分行智慧网点建设试点工作。
积极推进“智慧社区”、“有车一族”金融服务生态圈建设，加速金融产品与客户生活场景聚合营销。
开发上线个人分析型CRM系统，打造个人业务数据化营销体系；挖掘大数据价值，不断提升个人业务精益化管理水平。
信用卡业务以全面推动管理转型和经营转型为突破口和工作主线，不断推动营销工作，持续扩大客户群体，全面加强综合管理，推动信用卡业务整体规模和发展能力迈上一个新台阶。
2016年当年新发卡同比增长94%，累计发卡量达1,154万张，期末有效卡量增速在股份制银行中排名首位，总收入增速在股份制银行中排名第二位。
持续打造高端卡产品体系，全面升级尊尚卡、环球卡等高端产品，促进高端卡业务快速发展，高端卡产品占比保持较高比例。
积极推动产品创新，上线本公司首张无实体电子信用卡－华夏E-PAY卡，E-PAY卡具有自由控制交易开关、单笔交易限额、单日累计交易限额等功能，支付方便快捷的同时能有效降低互联网交易风险。
积极开展互联网金融业务，上线信用卡网申业务，行内渠道开放微信、移动银行、云平台等PC端及移动端申请入口，行外渠道与23家互联网企业签约，拓宽获客来源，开创新型获客渠道；推动微信银行发展，新增20多项金融服务功能，提升客户使用活跃度；开发上线信用卡管家APP，优化客户体验。
2016年，在中国银行业协会2016年度评奖中，本公司荣获“2016年银行卡业务创新奖”；在中国银联银联卡评选活动中，本公司荣获“2016年银联卡营销活动优秀奖”。
华夏精英环球信用卡在“凤凰网”及“凤凰财经”2016年度金融评选中获得“年度最佳跨境信用卡产品”奖。
4、金融市场业务报告期内，本公司加大产品和业务创新力度，积极推动业务战略转型，大力发展 23 金融市场业务，提升传统业务的附加值，提升服务客户的综合能力，进一步优化业务收入结构。
本公司通过加强对宏观经济走势及债券市场运行趋势的研判，积极应对市场变化，提高投资管理能力，在保持总体规模稳定增长的同时，适度调整债券久期和持仓结构，债券投资创利持续稳定提高。
通过货币交易、债券交易、外汇交易、商品交易，加深市场参与力度，做大交易量，全年开展信用拆借和质押式回购交易共24,104笔，金额346,053.23亿元。
全年本外币资金交易业务累计交易量63,768.73亿元，同比增长76.98%。
债务融资工具承销业务面临市场总体规模增长空间有限、主承销业务竞争加剧等外部不利因素影响，本公司对承销业务坚持稳中求进，扎实工作，通过制定债务融资工具承销业务指导意见，明确工作重点，密切关注监管部门政策变化和市场动态，快速反应，充分把握企业及所属行业特点，采用独家主承、联席主承、财务顾问等多种承销方式，拓展市场份额，狠抓落实，努力推动全行债务融资工具承销业务发展。
报告期内，本公司共完成发行金额914.48亿元，市场份额基本保持不变。
本公司理财业务以发展和创新为主题，结合理财业务监管导向和客户需求，以产品创新推动完善理财产品线，相继推出了美元理财产品、无固定期限理财产品及移动银行专属理财产品；本公司不断加大同业渠道建设力度，不断深化品牌效应，推出了“投、融、顾、信”上市公司一体化金融服务方案；本公司进一步择优选择合作机构，拓展投资渠道，加大结构化融资类项目和资本市场融资类项目的产品研发力度，根据市场动态实时调整标准化资产投资策略，有效实施打新基金投资新策略等，不断提升投资组合综合收益率。
报告期内，本公司理财产品累计销售金额23,748.20亿元，同比增长43.79%；报告期末，理财产品余额达7,455.21亿元，同比增长59.57%。
本公司荣获2016年中国债券市场“优秀自营商”荣誉称号(中央国债登记结算有限责任公司主办)；中国优秀投行评选（证券时报主办）“2016年中国区最佳全能银行投行”奖；2016年“最佳竞价做市机构奖”、“做市最大进步做市机构奖”、“交易最大进步做市机构奖”（中国外汇交易中心主办）；第四届银行综合评选（新浪网主办）“创新财富管理”奖；2016中国最佳财富管理机构评选（证券时报主办）“2016中国最佳财富管理品牌”、“2016中国最佳稳健收益型银行理财产品”奖；第九届中国资产管理“金贝奖”评选（21世纪经济报道主办）“2016最佳风险控制银行”奖；2015-2016中国卓越金融奖（经济观察报主办）“年度卓越资产管理银行”奖；2016“中国鼎”最佳资产管理银行奖（中国网主办）。
5、电子银行业务报告期内，本公司深入实施“第二银行”发展战略，践行“创新、协调、绿色、 24 开放、共享”发展理念，积极应对发展环境的深刻变化，充分发挥电子银行对客户服务和营销组织的促进作用，加强电子银行品牌建设、产品创新与市场推广，深化平台化合作，持续提升智慧化服务水平，强化客户体验，努力满足客户金融和非金融多方位需求，促进服务的平等性、普惠性。
深化智慧服务渠道体系建设。
逐步构建了以创新引领，以科技驱动，具备移动化、智能化、平台化、场景化服务特色的，可内接外连、风险可控的“智慧电子银行”服务渠道体系，形成网上银行、移动银行、直销银行等线上渠道与线下物理渠道互为支撑、协同发展的格局。
加快产品及服务创新。
顺应互联网金融发展趋势，运用客户体验和体验客户机制，提高产品设计、渠道建设与客户需求的契合度，强化“互联网+”新产品、新业态的推广应用。
着力打造以实时互联、智能服务、自然交互为核心的移动银行4.0版，推出移动银行二维码收款、云闪付、朋友圈汇款等新兴支付工具，丰富移动金融渠道功能；以移动银行为阵地构建“完美生活”、“有车一族”、“智慧社区”等移动金融生态圈，围绕“衣食住行医教保娱”打造立体式移动金融消费场景。
推出了“华夏龙网+”升级品牌，针对细分客群开展多个不同主题特色的营销活动，践行普惠金融理念。
报告期内，本公司获得由中国金融认证中心（CFCA）颁发的“最佳手机银行功能奖”，互联网周刊颁发的“2016年度中国最佳手机银行奖”等荣誉。
大力推进平台化网络获客与活客。
加入全国股份制商业银行网络金融联盟，打通账户互认通道，拓宽线上开立II、Ⅲ类账户渠道，不断满足互联网长尾客户对金融服务的需求。
拓展II类账户资金代扣、保证金冻结等支付场景，完成与中国人保车险销售、云玉集团省内外旅游等线上业务的合作。
依托互联网支付平台创新传统业务模式，推出工资宝等产品解决方案，解决产业链信息交互、资金结算与监控、追溯管理等问题。
进一步加强与支付宝、财付通等非银行支付机构合作，优化支付工具，满足商户经营与互联网用户便捷支付的需要。
报告期内，本公司个人网上支付业务交易笔数同比增长2.3倍，交易额同比增长4.5倍，带动中间业务收入同比增长2.1倍。
积极加强金融科技应用。
引进大数据、生物识别等技术，大力发展线上新渠道和网络金融新业务，实现交易型产品向智慧型产品的跨越式发展。
通过基础设施的云化改造，提升系统的可扩展性、可靠性和服务能力，为开展抢红包、抢快乐等互联网营销活动提供有力支撑。
构建统筹管理的数据获取、数据分析、信息发布和用户触达平台，初步形成大数据服务能力。
打造多媒体一体化客服中心，优化智能语音与视频服务，为多渠道协同服务奠定基础。
报告期内，本公司荣获中国银行业协会颁发的客户服务中心“综合示范单位奖”。
着力防控新型网络诈骗风险。
首批完成与公安机关电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台的对接，全面提升交易预警和事后拦截能力。
深入实施反欺诈联动处 25 理机制，提升风险事前防范、事中识别和事后处置的能力。
加强公众教育，常态化运营“防骗宝典”微信公众号，为客户提供防骗攻略，提升客户的防骗意识。
报告期内，本公司电子银行客户规模稳定增长，客户质量明显改善。
移动银行客户数较年初增长68.61%，直销银行客户数较年初增长158.92%，网上银行客户数较年初增长25.50%；移动银行客户活跃度同比提升6.04个百分点，电子银行交易笔数同比增长113.71%。
三、公司未来发展的讨论与分析（一）行业竞争格局和发展趋势未来，我国的经济结构将发生深刻变化，净出口对经济增长的贡献减弱，投资的重点、热点也在发生转变，消费增长的回旋余地很大，居民财富增长和消费升级持续演化，以及服务业比重提升、制造业转型升级、绿色产业加速发展，都为银行优化业务结构、创新金融服务等提供了商机。
同时，“去杠杆、去产能”加速了实体经济的优胜劣汰，信用风险等加快积累，对银行业的风险管控能力是一场严峻考验。
金融市场的活跃和创新，为银行业发展新兴业务、增加非利息收入、改善收入结构提供了市场条件，同时对银行业市场、流动性等风险的管控能力也是一种考验。
新一代技术的应用推动着银行经营发展发生深刻变革，加快云计算、人工智能、生物识别、区块链、智能物流等新技术的运用，推进业务和经营模式转型，将成为银行业新一轮竞争的主战场。
（二）公司发展战略2017年是本公司新规划期的开局之年，目前本公司正在着力编制新的发展规划纲要。
规划编制总的原则是，深入贯彻落实“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念，坚持稳中求进，统筹兼顾、重点突破，着力提升服务实体经济质效，着力提升风险管理能力，加快改革创新，加速经营转型，迈入新的发展阶段。
（三）经营计划2017年，本公司将全面贯彻十八大、十八届三中、四中、五中、六中全会精神和中央经济工作会议精神，坚持稳中求进的总基调，着力提升服务实体经济质效，着力提升风险管理能力，加快改革创新，加速经营转型，确保全年规范安全稳定运行。
1、加快经营转型，培育综合化业务模式和多元化盈利模式加快推进业务功能的综合化。
拓展自主功能，用好合作功能，提升多元化金融服务能力。
推进消费金融公司筹建，梳理优化公司、零售、金融市场等板块职能，形成业务合力，提高一站式金融服务能力。
强化传统业务与新兴业务的结合，启动财富管 26 理体系，增强零售业务竞争力。
加快推进机构网点营销能力建设。
着力提升综合服务能力，搭建高效营销平台。
推进营销机制和营销队伍建设，重点向小微企业、个人客户转变。
强化业务条线联合营销，提升产品应用推广能力，提升线下线上销售结合的能力。
加强网点投入产出评价，提高网点产能。
加快推进“第二银行”向平台化发展。
按照“框架重塑、平台承接、逆向评估、互联互通”的思路，深入研究推动直销银行的发展，逐步增强电子银行的营销功能和场景应用功能。
加强“第二银行”与公司、个人、小微业务的整合，提升协同效应。
不断丰富“第二银行”的专属产品和专属渠道，构建差异化风险管控模式。
加快推进盈利模式的多元化。
深化全口径资产负债管理，逐步实现以传统信贷、金融市场、资产管理为主的多元化资产结构。
加强资金统筹管理与分级管控，深化存款分类管理。
优化资产结构，稳定利差水平，提升盈利能力。
持续推进成本精细化管理，通过综合服务提升吸收低成本资金能力。
实行以价值为导向的全面预算管理，加强预算执行监督。
2、加强金融服务，助力供给侧结构性改革和实体经济振兴深化京津冀协同发展等国家战略的金融服务。
将服务京津冀协同发展、“一带一路”、长江经济带建设等国家战略作为重要任务来抓，加强协同营销、产品创新，提高整体服务能力。
做好对环境治理、基础设施、普惠民生等项目的金融服务工作，优化京津冀协同卡、华夏ETC卡功能，扩大市场占有率和影响力。
深化“中小企业金融服务商”战略，优化企业金融服务。
强化传统与新兴业务、线下与线上产品整合，提供一体化、综合化服务，帮助企业降低融资成本、优化债务结构。
完善现金管理服务体系和融资服务体系，加强优质项目储备和投放，充分运用年审制贷款、循环贷等特色产品解决中小企业融资难问题。
大力推进绿色金融业务发展。
加强绿色金融中心建设，扩大与世界银行、法国开发署等合作规模，做好“京津冀大气污染防治融资创新”项目。
把信贷及投资资源向节能减排，新能源、资源利用和环境治理项目倾斜，提高绿色信贷业务占比。
加快绿色金融领域产品创新，努力在绿色债券承销、绿色资产证券化等业务领域有所突破。
实施“有退有进”的差异化信贷与投融资政策。
不断优化信贷和行业投向结构，深化差异化管理。
对“去产能、去杠杆”的客户实行“名单制”管理，以优质上市公司为重点客户群体，强化资本市场投融顾信服务。
做大消费信贷业务，提升消费信贷占比和贡献。
积极推进精准金融扶贫。
认真落实金融扶贫相关工作要求，加强与当地政府扶贫部门沟通合作，精准对接贫困地区特色产业、贫困人口就业就学、易地扶贫搬迁重点项目和重点地区的金融需求。
加强对村镇银行的支持，进一步做好“三农”金融服务。
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3、加强风险管控，确保规范安全稳定运行和健康发展深入实施全面风险管理。
继续优化全面风险管理体系，加强附属机构风险并表管理。
完善风险管理系统功能，健全风险监测评估机制。
推进新资本协议实施，提升各类风险识别、计量、监测和控制能力。
加强信用风险全流程管控。
深化授信管理统筹，切实改进授信业务薄弱环节，强化授信调查的真实性和全面性、审查审批的准确性和专业性、贷后检查的及时性和穿透性、风险处置的规范性和有效性。
持续做好过程管理和动态调整，根据风险程度和风险管理能力优化差别化授权。
加大逾欠贷款清收处置力度，稳妥尝试市场化债转股，合理开展贷款重组，深入研究转让资产价值。
优化流动性风险、市场风险管理。
加强流动性风险研究，提高分析判断能力，提前制定应对措施，有效应对“黑天鹅事件”带来的流动性风险。
加强重点业务市场风险监测和限额管理，重点关注人民币汇率及外汇政策变化、债券市场流动性波动等流动性风险和利率风险带来的挑战。
加强信息科技创新和自主能力建设。
由科技运营支撑向科技创新引领转变，提高信息科技研发流程化、标准化、专业化和市场化水平。
强化“互联网思维”，发挥数据价值应用和技术驱动创新作用，推动经营管理、业务产品持续创新。
加强信息技术自主能力建设，加快具有自主知识产权的开发平台建设和推广应用，构建新一代金融云网络平台。
通过推进信息科技创新和自主能力建设，提高信息科技风险管理水平。
提升合规风险管控。
深化合规检查统筹管理，实现机构、人员、信息技术以及各项业务内控全覆盖。
加大违规问题责任追究力度，及时按照问题性质予以问责。
统筹做好反洗钱管理，建立并优化可疑交易监测模型，实现监测工作集中化、专业化。
切实做好案防教育和风险预警，严格案防责任追究制度，确保安全稳定运行。
（四）可能面对的风险当前，全球经济处于大调整之中，国际环境仍然复杂多变，我国经济运行存在结构性矛盾和发展方式上的问题，银行业面临的经营环境依然严峻。
一是外部风险持续积累。
实体经济出现的矛盾和压力向银行业蔓延，金融风险跨行业跨市场的传染性和波动性愈发显著，平衡防风险和稳增长的难度增加。
二是流动性管理难度加大。
全球资产泡沫存在内部调整压力，货币市场和资本市场波动带来的影响不容忽视，对银行流动性风险应急管理和处置能力提出更高要求。
三是资产质量管理压力仍存。
国内经济处于缓中趋稳、转型升级的阶段，不确定性和不稳定性因素增多，国内不同区域和行业运行趋势不断分化，重点领域的风险隐患不容忽视，银行资产质量运行依然面临挑战。
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四、银行业务数据（一）截止报告期末前三年主要会计数据 项目资产总额负债总额归属于上市公司股东的所有者权益存款总额其中：企业活期存款 企业定期存款储蓄活期存款储蓄定期存款其他存款贷款总额其中：正常贷款不良贷款同业拆入贷款损失准备 2016年末2,356,2352,203,262152,1841,368,300560,322404,577114,459125,074163,8681,216,6541,196,30620,34873,13032,299 （单位：百万元） 2015年末2,020,604 2014年末1,851,628 1,902,216 1,749,529 117,678 101,458 1,351,663 1,303,216 489,750 381,336 414,827 445,784 110,917 91,585 130,830 133,008 205,339 251,503 1,069,172 939,989 1,052,875 929,744 16,297 10,245 64,141 42,638 27,235 23,884 （二）资本构成、杠杆率及其变化情况
1、资本构成及其变化情况 项目
1.总资本净额1.1：核心一级资本1.2：核心一级资本扣减项1.3：核心一级资本净额1.4：其他一级资本1.5：其他一级资本扣减项1.6：一级资本净额1.7：二级资本1.8：二级资本扣减项
2.信用风险加权资产
3.市场风险加权资产 2016年12月31日 并表 非并表 178,991173,565 132,857131,351
1 2,630 132,856128,721 20,04419,978
0 0 152,900148,699 26,09124,866
0 0 1,452,8251,408,869 12,44012,440 2015年12月31日 并表 非并表 144,336139,832 118,250117,176
2 2,630 118,248114,546 39 - - - 118,287114,546 26,04925,286 - - 1,225,8851,191,486 5,364 5,364 （单位：百万元） 2014年12月31日 并表 非并表 132,441128,585 101,988101,257
1 2,630 101,98798,627 20 - - - 102,00798,627 30,43429,958 - - 1,107,8531,081,929 6,018 6,018 29
4.操作风险加权资产 110,486108,57299,14297,93587,23086,587
5.风险加权资产合计 1,575,7511,529,8811,330,3911,294,7851,201,1011,174,534
6.核心一级资本充足率 （%） 8.43 8.41 8.89 8.85 8.49 8.40
7.一级资本充足率（%） 9.70 9.72 8.89 8.85 8.49 8.40
8.资本充足率（%） 11.36 11.34 10.85 10.80 11.03 10.95
9、享受过渡期优惠政策的资本工具：按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银 行
2010年9月12日以前发行的不合格二级资本工具可享受优惠政策。
本期本公司不合格二级资本 工具可计入金额为40亿元。
注：
1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号）计算。
2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。
3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。
4、总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
2、报告期末杠杆率及其变化情况 项目一级资本净额 2016年12月31日2016年9月30日 148,699 144,850 （单位：百万元）2016年6月30日2016年3月31日 139,984 138,778 调整后的表内外资产余额 2,649,577 2,591,314 2,608,434 2,456,698 杠杆率（%） 5.61 5.59 5.37 5.65 注：以上均为非并表口径，依据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令[2015]
第1号）计算。
3、根据银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》（银监发〔2013〕33号）、《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令〔2015〕第1号），有关本集团资本构成、资本工具主要特征、杠杆率等详细信息，详见本公司官方网站（）投资者关系专栏。
（三）流动性覆盖率信息 （单位：百万元） 项目 2016年12月31日 合格优质流动性资产 161,936 未来30天现金净流出量 187,487 流动性覆盖率（%） 86.37 注：以上为并表口径，根据《中国银监会关于印发2016年非现场监管报表的通知》（银监发 〔2015〕51号）和《商业银行流动性风险管理办法（试行）》（中国银监会令〔2015〕第9号）计 算。
30 （四）截止报告期末前三年主要财务指标 主要指标（%）
资产利润率 标准值 2016年0.90 资本利润率 14.56 不良贷款率 1.67 拨备覆盖率 158.73 贷款拨备率 2.65 成本收入比 34.50 人民币 81.99 存贷款比例
外币折人民币 65.18 本外币合计 81.65 资产流动性比例 人民币外币折人民币本外币合计 ≥25%≥25%≥25% 31.4580.9231.59 单一最大客户贷款比例 ≤10% 3.47 最大十家客户贷款比例 ≤50% 19.51 2015年0.9817.191.52 167.122.5534.7875.2676.5375.2939.1483.2740.144.4618.32 2014年1.0219.161.09 233.132.5437.3767.7697.9068.5246.7570.5046.894.6818.47 注：
1、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额×100%最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额×100%
2、存贷款比例、资产流动性比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例为监管计算口径。
迁徙率数据列表 项目（％）正常类贷款迁徙率关注类贷款迁徙率次级类贷款迁徙率可疑类贷款迁徙率 2016年4.7520.9865.7813.53 2015年5.65 34.1594.8631.13 2014年2.82 35.7596.7426.75 注：迁徙率根据银监会相关规定计算。
正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）×100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。
（五）生息资产、计息负债及平均利率情况 类别生息资产： 平均余额 利息 （单位：百万元）平均利率（%） 31 发放贷款和垫款存放中央银行款项同业资产债券等投资生息资产合计计息负债：吸收存款向中央银行借款同业负债应付债务凭证计息负债合计 1,117,128 59,990 5.37 217,538 3,318 1.53 204,952 5,508 2.69 486,000 19,426 4.00 2,025,618 88,242 4.36 1,335,882 22,519 1.69 57,432 1,726 3.01 313,122 8,914 2.85 188,016 6,094 3.24 1,894,452 39,253 2.07 （六）分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
1、分级管理情况概述
本公司立足经济中心城市，辐射全国，按照总、分、支三级组织管理体系进行分支机构规划设置、日常经营和内部管理。
截止报告期末，本公司在全国96个地级以上城市设立了40家一级分行，53家二级分行，9家异地支行，营业网点总数达886家（含社区、小微支行181家）。
报告期内新增哈尔滨、贵阳等2家一级分行；新增锦州、黄冈、江门、吉安、广东自贸试验区南沙、福建自贸试验区福州片区、芜湖、金华等8家二级分行；新增营业网点97家。
2、分支机构基本情况 机构名称 营业地址 总行北京分行南京分行杭州分行上海分行济南分行昆明分行深圳分行沈阳分行广州分行武汉分行 北京市东城区建国门内大街22号北京市西城区金融大街11号南京市中山路81号杭州市庆春路73号上海市浦东南路256号济南市纬二路138号昆明市威远街98号深圳市福田区深南中路3037号南光捷佳大厦沈阳市沈河区青年大街51号广州市天河区华夏路13号南岳大厦武汉市武昌区民主路786号华银大厦 机构数职员数 5918 732270 531678 472453 30 892 491778 281056 371371 271063 451717 491524 资产规模（百万元） 1,199,360327,680160,329121,512122,66799,16096,082186,80031,389128,34583,693 32 重庆分行成都分行西安分行乌鲁木齐分行大连分行青岛分行太原分行温州分行福州分行呼和浩特分行天津分行石家庄分行宁波分行绍兴分行南宁分行常州分行苏州分行无锡分行长沙分行合肥分行厦门分行长春分行郑州分行南昌分行上海自贸试验区分行天津自由贸易试验区分行银川分行海口分行 哈尔滨分行 贵阳分行区域汇总调整 重庆市江北区江北城西大街27号成都市锦江区永安路229号锦江之春2号楼西安市长安北路111号乌鲁木齐市东风路15号大连市中山区同兴街25号青岛市市南区东海西路5号太原市迎泽大街113号温州市车站大道神力大厦福州市鼓楼区古田支路1号华夏大厦呼和浩特市回民区中山西路1号首府广场天津市河西区宾水道增9号环渤海发展中心E座石家庄中山西路48号宁波市江东区和源路366号绍兴市延安路260号南宁市民族大道136-2号华润大厦B座常州市和平北路162号苏州市工业园区星海街188号无锡市太湖新城金融一街昌兴国际金融大厦长沙市五一路389号华美欧国际大厦合肥市濉溪路278号财富广场C座厦门市思明区湖滨南路62号建设科技大厦长春市南关区人民大街4888号郑州市郑东新区商务外环路29号南昌市西湖区中山西路10号滨江首府 中国（上海）自由贸易试验区台中南路2号 天津自贸区（空港经济区）中环西路32号铁建大厦 银川市金凤区新昌东路168号海口市美兰区国兴大道61号哈尔滨道里区群力第五大道与丽江路交汇处汇智金融企业总部A座贵阳市观山湖区长岭北路55号 33 29 800 291085 20 789 12 450 20 716 31 948 271159 18 705 20 614 16 889 24 763 481629 12 499
9 414 13 550 16 442 20 714 20 609
8 442 12 423
5 319
9 469
9 595 13 453
1 38
1 17
3 201
1 169
1 311
1 161 85,441
62,53141,23920,91343,84166,71465,12323,91915,55934,16936,38360,46819,51721,86925,07226,70768,76348,12225,01525,85114,68216,79643,10132,044 1,055 1,377 5,5635,683 429 2,704-1,186,226 总计注：总行职员数含信用卡中心。
88639,093 2,311,441
3、中国大陆地区以外代表处基本情况 机构名称 办公地址 香港代表处 香港中环金融街8号国际金融中心2期58楼 机构数职员数
1 5 （七）报告期信贷资产质量情况
1、信贷资产质量情况 五级分类正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款 合计 金额1,145,15151,1557,7619,2153,3721,216,654 占比（%） （单位：百万元）金额较上年末相比增减（%） 94.13 13.62 4.20 13.65 0.64 26.48 0.75 39.54 0.28 -5.22 100.00 13.79 报告期末，本集团不良贷款余额
203.48亿元，比上年末增加40.51亿元；不良贷款率1.67%，比上年末上升0.15个百分点；关注类贷款余额511.55亿元，比上年末增加61.45亿元，关注类贷款率4.20%，比上年末下降0.01个百分点。
报告期内，经济增长持续放缓，企业经营普遍面临较大压力，行业、区域、互保链等风险持续交织蔓延，信用风险暴露明显，同时，风险的化解，问题贷款的处置尚需时日。
受此影响，报告期内本集团不良贷款余额、关注类贷款余额较年初均有所上升。
针对风险形势及变化，本集团积极应对，持续优化授信业务结构，加强风险监测和预警，强化重点业务、行业、领域系统性风险防控，持续加大问题贷款处置力度，资产质量总体风险可控。
2、重组贷款和逾期贷款情况 分类重组贷款逾期贷款 期初余额181 42,348 期末余额 （单位：百万元）所占比例（%） 189 0.02 57,375 4.72 注：逾期贷款包括本金或利息已逾期的贷款。
任何一期本金或利息逾期1天或以上，整笔贷款将归类为逾期贷款。
报告期末，本集团重组贷款账面余额1.89亿元，比上年末增加0.08亿元。
受经济下行、结构调整、需求不振、实体经济资金回笼周期延长等复杂因素影响， 34 报告期末本集团逾期贷款余额及占比有所上升，逾期贷款余额573.75亿元，比上年末增加150.27亿元，占比4.72%，比上年末上升0.76百分点。
（八）贷款减值准备金的计提和核销情况 （单位：百万元） 项目 2016年末 年初余额 27,235 本年计提 13,411 收回原转销贷款和垫款 142 减：因折现价值上升导致转出 687 减：本年核销 7,802 年末余额 32,299 贷款减值准备金的计提方法： 本公司在资产负债表日按照个别评估和组合评估两种方式对各项贷款的减值损失 进行评估。
对于单笔金额重大的贷款，本公司采用个别评估方式进行减值测试。
有客观证据 表明贷款发生减值损失的，损失金额以贷款账面价值与预计未来现金流量折现值之间 的差额计量，计提贷款损失准备并计入当期损失；减值测试时充分考虑借款人的还贷 能力、抵（质）押物的合理价值、担保人的代偿能力等因素。
对于单笔金额不重大的贷款，及按个别评估方式测试未发生减值的贷款，将包含 在具有类似特征的贷款组合中，以组合为单位评估其减值损失，计提相应减值准备并 计入当期损益。
（九）
应收利息及坏账准备计提情况 （单位：百万元） 项目应收利息 期初余额10,603 本期增加1,503,911 本期收回1,500,707 期末余额13,807 应收利息坏账准备的提取情况：报告期内，本公司对应收利息进行检查，不存在减值，因此未计提坏账准备。
坏账核销程序与政策： 对符合坏账核销条件的项目，本公司按分行申报、总行审批的程序办理：分行相关部门组织坏账核销申报、审查，提交分行行长办公会审议同意后上报总行；经总行相关部门审查、提交资产风险处置委员会审批同意后，进行坏账核销。
本公司在坏账核销中遵循严格认定坏账核销条件，提供确凿证据，严肃追究责任， 35 逐户、逐级上报、审核和审批，对外保密，账销案存的原则。
坏账核销后，严格落实
核销后的管理责任，采取多种手段继续追索。
（十）抵债资产 （单位：百万元） 类别 金额 期末计提减值准备金额 金额 期初计提减值准备金额 房地产 1450 396 800 218 其他 62 24 114 60 合计 1512 420 914 278 报告期末，本集团抵债资产账面余额为
15.12亿元，其中：房产类为14.50亿元，占全部抵债资产的95.90%；其他类0.62亿元，占全部抵债资产的4.10%。
（十一）持有的金融债券情况 类别政策性银行金融债商业银行金融债商业银行次级债保险公司次级债商业银行混合资本债商业银行二级资本债合计 （单位：百万元）金额 68,15835,225 4301,500 400100105,813 其中重大金融债券情况： 类别 上海浦东发展银行股份有限公司2012年第一期金融债券广发银行股份有限公司2016年第二期金融债券2016年第一期中国民生银行股份有限公司金融债券广发银行股份有限公司2016年第一期金融债券上海浦东发展银行股份有限公司2016年第一期绿色金融债券兴业银行股份有限公司2016年第一期绿色金融债券 面值 4,0003,0003,0002,0002,0002,000 年利率（%） 4.203.522.953.322.952.95 （单位：百万元） 到期日 计提减值准备（原币） 2017-2-28 —— 2021-5-25 —— 2019-10-28 —— 2021-2-24 —— 2019-1-29 —— 2019-1-29 —— 36 2016
年北京银行股份有限公司金融债券(第一期)(品种一) 1,810 3.102019-3-18 —— 兴业银行股份有限公司2016年第三期绿色金融债券 1,800 3.202021-11-17 —— 交通银行股份有限公司2016年绿色金融债券（品种二） 1,750 3.252021-11-22 —— 国家开发银行2016年第十五期金融债券 1,750 2.652019-10-20 —— （十二）报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况
1、报告期理财业务的开展和损益情况报告期内，本公司到期理财产品全部按期兑付，为客户实现收益252.75亿元，同比增加32.59亿元，增长14.80%；实现理财业务中间业务收入58.40亿元，同比增加4.09亿元，增长7.53%。
2、报告期资产证券化业务的开展和损益情况报告期内，本公司积极响应国家和监管部门号召，加快推动资产证券化业务开展，盘活存量、调整结构，支持实体经济发展，着力打造“龙元”、“华银”系列品牌，发行规模总计490.58亿元。
因在资产证券化领域的优异表现，本公司获评中央国债登记结算有限责任公司2016年度中国债券市场优秀成员“ABS优秀发起机构”。
3、报告期托管业务的开展和损益情况报告期内，本公司资产托管规模大幅增长。
托管证券投资基金、券商资产管理计划、银行理财、资产支持专项计划、股权投资基金等各类产品合计819只，托管规模达到21,732.58亿元，同比增长66.34%；由于市场竞争激烈，行业托管费率大幅下降，实现托管手续费收入8.88亿元，同比减少14.20%。
4、报告期信托业务的开展和损益情况不适用。
5、报告期财富管理业务的开展和损益情况报告期内，本公司财富管理业务以精细化管理为目标进行转型，着力产品创新、服务创新、完善“1+N”贵宾增值服务体系，与留学、旅游、移民、退税、货币兑换等机构建立了总对总合作关系；发布集“集成、优惠、便利、尊享、融合”五大特点于一身的“龙行五洲”出国金融主题借记卡。
通过不断丰富产品线、加强营销推广、完善渠道，推出节假日特供和专属理财产品、提升理财经理专业素质以及建立“双录”系统强化合规销售等多种措施，持续推进财富管理业务实现持续、稳健的发展。
37 报告期末，共有17家财富管理中心，本公司积极明确财富管理中心的服务定位和目标管理，逐步推进集高端客户服务支持和经营管理职能合二为一的财富管理中心建设，加强财富管理专业队伍建设，推动财富管理业务进一步发展。
（十三）持有的衍生金融工具情况 类别 外汇远期外汇掉期利率互换合计 合约／名义金额 14,437498,404 12,500 （单位：百万元） 公允价值 资产30 负债134 758 944 15 15 803 1,093 （十四）对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况 项目 信贷承诺其中： 不可撤销的贷款承诺银行承兑汇票开出保函开出信用证租赁承诺资本性支出承诺 年末余额 475,998 5,269273,235 20,62373,508 7,272188 （单位：百万元） 年初余额 453,073 19,008315,18716,09169,991 6,628412 注：信贷承诺数据含未使用的信用卡额度。
租赁承诺指经营租赁承诺。
上述表外项目对本集团财务状况与经营成果可能会产生影响，其最终结果由未来相关事项是否发生决定。
在未来一定条件下，根据或有事项的确认原则，有可能转化为本集团的现实义务。
（十五）各类风险和风险管理情况报告期内，本公司积极应对严峻复杂的风险形势，扎实推进全面风险管理组织架构优化，积极深化全面风险统筹管理，完善风险管理政策制度框架，充实风险管理人员配备，强化风险考评机制建设。
扎实开展单一风险专业管理，以资产质量管控和业务结构调整为中心，切实防控各类风险，各项业务持续稳健发展。
38
1、信用风险管理
（1）产生信用风险的业务活动。
信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。
本集团信用风险主要存在于贷款和垫款、存放同业、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、银行保函等表内、表外业务。
（2）信用风险管理组织架构和职责划分。
本公司建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构，董事会下设关联交易控制委员会、风险与合规管理委员会，分别负责关联交易管理、全行风险管理战略的制定；总行信贷与投融资政策委员会负责重大信用风险管理政策的制定并组织实施；总分行风险管理与内部控制委员负责审议全面风险管理事项，统筹、协调风险管理与内控工作；总分行信用风险管理部门负责全行、所在分行的信用风险管理；本公司根据授权体系和业务风险状况，对重点行业和业务实施专业审批，并持续扩大专业审批范围；本公司持续强化授信业务各环节职能，设置了职责明确、运行顺畅、相互制约的工作岗位。
（3）报告期内信用风险管理和控制政策。
报告期内，本公司积极应对经济下行压力，立足服务实体经济有效需求，积极引导信贷结构调整和优化；完善覆盖各类业务的信用风险管理体系，严控集中度风险；持续提升贷款“三查”质量，强化贷款风险的持续监测和动态管理，规范尽职调查程序，细化认定标准，强化责任追究；加强对存量客户的梳理盘活和问题贷款清理，逐户制定提升、退出方案，严密防控重点领域风险；加大问题贷款清收处置力度，切实控制资产质量下行风险，信贷资产质量保持了较为平稳运行态势。
（4）信贷资产风险分类程序和方法。
本公司根据银监会《贷款风险分类指引》要求，综合考虑借款人的还款能力、还款意愿、还款记录、担保状况及借款人内部管理等非财务因素，按照客户经理初分、客户经理主管复核、地区风险管理人员初审、复审、认定的逐级认定程序对信贷资产进行风险分类。
（5）信用风险基本情况信用敞口。
报告期末，在不考虑可利用的担保物或其他信用增级的情况下，本集团表内外信用风险敞口合计为28,090.19亿元，其中，表内业务风险敞口23,330.21亿元，占比83.05%；表外业务风险敞口4,759.98亿元，占比16.95%。
风险集中度。
报告期末，本公司最大单一法人客户贷款余额60.20亿元，占资本净额的3.47%；最大十家单一法人客户贷款余额338.68亿元，占资本净额的19.51%。
贷款行业、地区分布情况见本报告“贷款投放情况”部分。
不良贷款行业、地区分布。
报告期末，本集团不良贷款行业主要集中在批发和零售业、制造业、采矿业，不良贷款率分别为4.53%、3.55%、2.95%，分别较上年末上升0.52、0.45、1.90个百分点。
不良贷款地区主要集中在华南及华中、华东地区，其 39 中华南及华中地区不良贷款率为1.95%，较上年末上升0.07个百分点，华东地区不良贷款率为1.71%，与上年末持平。
集团内华北及东北、西部地区不良贷款率则低于本集团不良平均水平。
（6）2017年信用风险管理措施。
预期2017年国内外经济金融形势依然严峻复杂，经济下行压力依然较大，实体经济中的各种矛盾和压力持续向银行业传导，信用风险防控任务仍较艰巨。
面对此形势，本公司将积极应对，立足服务实体经济有效需求，持续推进信贷业务结构的调整和优化；加强信用风险全流程管控，深化各环节风控主体责任，持续提升贷款“三查”质量；严格授信业务尽职调查，加大问责力度；突出抓好资产质量管控，完善考核激励机制，持续加强行业系统性风险防控，严控信用风险上升；加强专业清收督导和帮扶力度，狠抓重点地区和重点项目，积极创新处置手段，拓展处置渠道，加快问题贷款处置。
2、流动性风险状况的说明流动性风险是指商业银行潜在的、无法满足或者无法以合理成本满足资产增长和到期债务支付的风险。
2016年，央行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性平稳。
本公司高度重视流动性风险管理，不断完善流动性风险管理措施，资产负债安排兼顾效益性和流动性。
在对宏观经济和市场走势进行分析的基础上，确定了平衡型流动性风险偏好，将全口径资产和负债纳入流动性管理的统一框架，控制总体期限错配程度。
加强主动负债筹资力度，通过金融债、优先股和同业存单等，补充中长期稳定资金，提高负债稳定性，推动资产有效增长。
做好对市场流动性变化趋势的预判，提前对全行流动性管理做出安排，提前组织稳定资金，并组织开展压力测试和应急演练。
报告期内，本公司流动性总体平稳，未发生支付困难，无违约及延迟支付等情况。
2017年，本公司将保持合理备付水平，继续完善流动性风险管理机制，健全制度体系，提升日常管理手段，确保流动性平稳运行。
3、市场风险状况的说明
（1）市场风险管理情况。
本公司进一步优化市场风险管理机制,推动市场风险和银行账户利率风险管理系统建设，加强市场风险监测和分析研究，强化市场风险限额管理，持续推进银行账户利率风险管理，不断提高市场风险管理能力。
2016年，本公司市场风险偏好执行情况良好，市场风险总体可控。
（2）利率风险状况。
2016年，人民银行继续实施稳健的货币政策，全年降低法定存款准备金率一次，降幅为0.5个百分点。
通过公开市场操作及中期借贷便利（MLF）等工具调节货币市场流动性，市场利率整体有所上升。
本公司加强了对利率风险的动态监测分析，持续提升银行账户和交易账户利率风险计量分析能力。
2016年末，本公司人民币和美元利率重定价期限分布合理，利率风险承担程度位于合理范围。
40
（3）汇率风险状况。
2016年，国际市场主要货币和大宗商品价格波动较为剧烈。
人民币兑美元汇率持续贬值，全年贬值幅度为6.39%，英国脱欧、美国大选及美联储加息等外部事件频发。
本公司密切关注人民币汇率走势和国际金融市场变化情况，持续开展汇率风险监测，落实外汇业务相关限额管理。
报告期末，本公司外汇风险敞口较小，汇率风险可控。
2017年，预计财政政策将更加积极有效，货币政策将保持稳健中性。
本公司将积极应对复杂的市场环境，加强市场形势分析与预判，不断提升市场风险和银行账户利率风险管理水平。
4、操作风险状况的说明报告期内，本公司在操作风险管理上，持续开展操作风险识别、评估、监测和报告，推动操作风险新资本协议合规达标项目成果落地实施，操作风险管理整体情况良好。
强化操作风险识别，从源头防控操作风险。
组织各主要业务条线开展流程梳理及操作风险和控制自我评估。
完善关键风险指标监测机制，建立全行级、条线级和分行级关键风险指标体系，细化指标阀值区间，提高风险预警水平。
强化操作风险事件及损失数据收集分析。
印发各条线重要操作风险点和防控措施，突出关键业务、关键环节、关键操作风险点的防控。
组织开展操作风险管理体系培训，编写操作风险管理手册，对新建分行进行重点辅导，改进评价考核标准，提升操作风险管理人员履职尽责意识和能力。
重点加强连续性演练管理，突出常态化备用操作场所、信息系统和灾备系统接管等方面演练，通过演练推动本公司业务连续性应急管理机制持续完善，应急处置能力不断提高。
开展营业场所、作业中心、离行式自助银行、机房和库房等操作场所洪涝等自然灾害风险排查工作，及时消除了风险隐患，提高了本公司在自然灾害突发事件发生时的业务连续性。
推进常态化信息科技风险评估体系建设，开展数据中心（两地三中心）专项风险评估，保障信息科技业务连续。
2017年本公司将继续完善操作风险管理体系，突出对操作风险集中领域的重点防控，不断提升操作风险管理水平。
5、其他风险状况的说明本公司面临的其他风险主要包括内控合规风险、信息科技风险、声誉风险、国别风险等。
内控合规风险方面：本公司按照《商业银行合规风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》等监管要求，持续开展内控合规风险管理。
一是加强制度管理，落实外规内化，对业务制度、新产品和新业务加强合规性审核，严把制度源头关口，有效防范合规风险。
二是加大案防突检和监督力度，组织开展案件风险排查、防范非法集资和私售飞单专项自查等，加强案件风险警示和宣传教育，持续保持全行案防高压态势。
41 三是完善反洗钱机制建设，修订反洗钱管理办法，制定涉及恐怖活动资产冻结业务实施细则；启动自主建立可疑监测模型及反洗钱平台化建设项目，加大反洗钱管理科技支撑力度。
四是落实监管要求，组织开展“两个加强，两个遏制”回头看全面自查，持续推动内外部检查问题整改与问责，推进差错重犯重点项目治理。
五是加强合规绩效管理，进一步完善内控合规管理考核制度和指标，引导基层机构规范操作、合规运行。
信息科技风险方面：本公司全面贯彻落实国家主管和监管部门的政策法规，通过健全信息科技制度体系，强化和完善信息科技风险防控体系，不断提高信息科技风险管理水平。
本公司搭建的“两地三中心”数据中心灾备体系运行良好，首次采用不停止应用服务的方式实施了9.23生产系统硬件升级，业务连续性能力进一步提升；建设同一数据中心内基于双楼宇的全方位系统双活平台，实施外联网络平台结构优化，网络及信息系统健壮性不断提高；建成智能化、全方位的信息系统监控平台和大数据故障预测平台，全面推进ISO20000标准化建设，生产运行管理体系持续完善；加强安全可控技术应用，开展一体化信息安全风险感知平台建设，信息科技风险防控能力进一步增强。
声誉风险方面：本公司主动管理声誉风险，不断完善声誉风险管理体系和推进声誉风险前置管理，持续强化声誉风险的识别、评估、监测、控制和缓释工作；面向全员开展声誉风险培训，提高员工声誉风险防范意识和应对能力；不断加强舆情工作机制建设，大力提升舆情应对处置水平和舆论引导能力，有效维护本公司良好形象和声誉。
国别风险方面：2016年全球贸易增速继续放缓，国际经济及政治形势纷繁复杂。
本公司密切监测相关国家和地区国别风险情况，涉及国别风险业务敞口较去年末有所下降，开展国别风险评级和准备金计提工作，本公司国别风险总体可控。
（十六）推出的创新业务品种情况本公司始终围绕市场变化和客户需求，持续加强产品研发和业务创新，报告期内共研发、优化服务于各类客户的产品41项。
提升对客户的融资服务能力，研发了并购金融、同业投资、集团客户票据池等投融资类产品；提升对客户的现金管理服务能力，在服务小微企业的现金管理工具箱（普惠版）的基础上，推出了服务大中型客户的企业现金管理工具箱（精选版）；代客理财能力不断提高，研发了开放式无固定期限理财、策略保本理财等5项理财产品；持续提升贸易金融服务能力，推出了京津冀异地交单通、电子交单、出口再议付等5项国际业务产品；服务小微企业方面，突出“科技金融”和“互联网+”两个特色，研发了科技金融系列产品、银税通等5项产品；服务个人客户方面，“龙行五洲”出国金融品牌得到市场和客户认可，继续推动“智慧社区”生态建设，研发了“生活e贷-个人云贷款”、智慧社区生态圈等9项产品和业务模式； 42 电子银行产品持续更新，4.0版本移动银行成功上线。
第五节重要事项
一、利润分配或资本公积转增预案（一）现金分红政策的制定、执行或调整情况根据《华夏银行股份有限公司章程》，本公司可以采用现金、股票或者现金与股票相结合的方式分配股利，并应保持利润分配政策的连续性和稳定性，本公司优先采用现金分红的利润分配方式。
最近三年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均可分配利润的百分之三
十。
本公司2015年度利润分配方案已经2015年度股东大会审议通过后于2016年7月8日实施。
分配方案符合公司章程的规定，分红标准和比例明确清晰，相关决策程序和机制完备，独立董事尽职履责并发挥了应有的作用，中小股东拥有充分表达意见和诉求的机会，中小股东的合法权益得到充分维护。
最近三年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均可分配利润的百分之三
十。
（二）近三年（含报告期）利润分配方案或预案、资本公积转增股本方案或预案 （单位：百万元） 分红年度 每10股送红股数（股） 每10股送派息每10股转增数（元）（含税）数（股） 现金分红的分红年度的数额（含税）净利润 比率（%） 2016年 - 1.81
2 1,934 19,323 10.01 2015年 - 3.63 - 3,879 18,581 20.88 2014年 - 4.35
2 3,874 17,795 21.77 根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20号）及《华夏银行股份有限公司章程》的规定，母公司以经会计师事务所审计后的净利润为基础提取 法定盈余公积；年度终了从净利润中提取一般准备，用于弥补尚未识别的可能性损失； 以经会计师事务所审计后的可供股东分配利润为基础向股东分配普通股股利。
现提出 母公司
2016年度利润分配预案及资本公积转增股本预案如下：
1、按会计师事务所审计后2016年度净利润19,322,633,402.94元的10%提取法定 盈余公积1,932,263,340.29元。
2、根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20号）的规定， 一般准备余额不低于承担风险和损失资产期末余额的1.5%。
2016年度拟提取一般准备51.98亿元。
43
3、综合考虑股东投资回报、监管机构及资本充足率的要求以及更好地促进公司可持续发展，除法定利润分配外，向股东分配普通股股利，以本公司2016年年末总股本10,685,572,211股为基数，每10股现金分红1.81元（含税），拟分配股利1,934,088,570.19元。
2016年度剩余的未分配利润用于补充资本金，留待以后年度进行分配。
4、2016年末，本公司资本公积28,760,819,954.76元，拟按总股本10,685,572,211股为基数，按照每10股转增2股的比例，将资本公积转增股本2,137,114,442股，转增后总股本12,822,686,653股。
以上利润分配预案及资本公积转增股本预案须经本公司2016年度股东大会审议通过后两个月内实施。
二、承诺事项履行情况 （一）本公司股东首钢总公司、国网英大国际控股集团有限公司和原股东德意志 银行卢森堡股份有限公司承诺自2011年本公司非公开发行股份交割之日起5年内不转 让本次发行所认购的本公司股份；到期转让股份及受让方的股东资格应根据相关法律 法规的规定取得监管部门的同意。
2016年4月26日，上述股份因限售期届满上市流 通。
承诺方 承诺类型 承诺事项 承诺时间承诺期限是否及时严格履行 首钢总公司国网英大国际控股集团有限公司德意志银行卢森堡股份有限公司再融资股份限售承诺自2011年本公司非公开发行股份交割之日起5年内不转让本次发行所认购的本公司股份；到期转让股份及受让方的股东资格应根据相关法律法规的规定取得监管部门的同意。
2011年4月26日5年是 （二）本公司股东中国人民财产保险股份有限公司承诺自2016年股份受让交割日 起5年内不转让本次受让的本公司股份。
承诺方 中国人民财产保险股份有限公司 承诺类型 权益变动报告书中的其他承诺 承诺事项 承诺自股份交割日起5年内不转让本次受让的本公司股份。
承诺时间 2016年11月17日 承诺期限 5年 是否及时严格履行 是
三、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况报告期内，经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）审计确认，本公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用本公司资金的情况。
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四、对非标准意见审计报告的说明不适用。
五、聘任、解聘中介机构情况本公司聘请德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为2016年度财务报表外部审计机构，审计费用438万元。
同时，承担2016年度内部控制审计服务工作，审计费用105万元。
德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）已为本公司提供审计服务4年。
本公司聘请中信建投证券股份有限公司担任非公开发行境内优先股保荐机构，保荐费及承销费共计1700万元。
六、重大诉讼、仲裁事项报告期内，本公司无重大诉讼、仲裁事项。
截至2016年12月31日，本公司存在1000万元以上的未决诉讼案件403件，涉及标的143.78亿元，其中作为被告的未决诉讼案件3件，涉及标的2.96亿元。
本公司对未决被诉案件可能遭受的损失已经足额计提预计负债。
七、公司及董事、监事、高级管理人员及持有5%以上股份的股东受处罚情况不适用。
八、公司控股股东、实际控制人诚信状况的说明不适用。
九、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施情况及其影响不适用。
十、重大关联交易事项 （一）持股5%及5%以上股份股东的贷款情况报告期末，本公司向持有公司5%及5%以上股份股东发放贷款情况如下: （单位：百万元） 股东名称 持股总数（股） 2016年末贷款余额 2015年末贷款余额 首钢总公司 2,166,607,843 6,020 6,020 （二）重大关联交易情况 45
1、报告期末，本公司持股5%及5%以上股东及其控制的关联公司仍在履行的3000
万元以上贷款情况如下（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）： 关联企业名称首钢总公司通化钢铁股份有限公司首钢贵阳特殊钢有限责任公司吉林通钢矿业有限责任公司巴州凯宏矿业有限责任公司库车县天缘煤焦化有限责任公司北京首钢机电有限公司北京首钢新钢联科贸有限公司首钢伊犁钢铁有限公司北京京西重工有限公司首钢长治钢铁有限公司 2016年末贷款余额6,020650600250150140139100908047 （单位：百万元）占贷款总额比例（％） 0.490.050.050.020.010.010.010.010.010.010.00
2、报告期末，本公司持有国网英大国际控股集团有限公司关联公司国家电网公司债券14.50亿元。
3、报告期末，本公司向首钢总公司开立非融资保函余额1,923.96万元（扣除保证 金存款、质押存单及国债金额），开立银行承兑汇票余额120,000.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。
向首钢总公司关联公司山东首钢钢铁贸易有限公司开立 银行承兑汇票余额10,000.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额），向首钢 总公司关联公司首钢鹏龙钢材有限公司开立银行承兑汇票余额684.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额），开立信用证余额896.40万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。
向首钢总公司关联公司吉林通钢矿业有限责任公司开立信用证余 额41,904.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额），向首钢总公司关联公司通化钢铁集团进出口有限公司开立信用证余额折合人民币18,468.76万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额），向首钢总公司关联公司通化钢铁股份有限公司开立信用 证余额折合人民币13,995.72万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额），向首钢总公司关联公司首钢长治钢铁有限公司开立信用证余额折合人民币4,240.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额），向首钢总公司关联公司中国首钢国际贸易工程 公司开立信用证余额14,701.69万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。
向国网英大国际控股集团有限公司关联公司山东鲁能智能技术有限公司开立银行 承兑汇票余额1,917.04万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。
向国网英大国 际控股集团有限公司关联公司中能（大连）煤业有限公司开立银行承兑汇票余额 3,000.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。
与德意志银行股份有限公司关联公司德意志银行（中国）有限公司外汇买卖交易额折合人民币13,890.00万元（扣 除保证金存款、质押存单及国债金额）。
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4、报告期末，本公司向关联公司发放的贷款余额为人民币88.63亿元，占本公司贷款总额的0.73%。
本公司关联贷款均无逾期、欠息情况。
从关联交易的数量、结构、质量及面临的潜在风险角度分析，现有的关联贷款对本公司的正常经营不会产生重大影响。
（三）关联交易管理情况、定价原则和依据报告期内，根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，本公司进一步强化关联交易风险管理与控制，合理控制关联交易额度，积极调整关联交易结构，促进了公司进一步完善关联交易管理，有效地控制关联交易风险。
本公司严格执行银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，关联交易按照商业原则，以不低于对非关联方同类交易的条件，作为关联交易的定价原则和依据。
十
一、重大合同及其履行情况（一）重大托管、承包、租赁事项报告期内，本公司无重大托管、承包其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本公司资产的事项。
（二）重大担保事项报告期内，本公司除银监会批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的重大担保事项。
（三）委托他人进行现金资产管理报告期内，本公司未发生委托他人进行现金资产管理事项。
（四）其他重大合同 报告期内，无重大合同纠纷发生。
十
二、独立董事关于对外担保情况的独立意见根据中国证监会的相关规定及要求，本公司独立董事本着公正、公平、客观的态度，对本公司2016年对外担保情况进行了核查。
现发表专项核查意见如下： 本公司开展对外担保业务是经过中国人民银行和中国银监会批准的，属于公司的常规业务之
一。
截至报告期末，本集团担保业务余额为206.23亿元，比上年末增加45.32亿元。
本公司强化担保业务风险管理，将担保业务纳入统一授信管理，严格授信调查、审批与管理，强化风险识别、评估、监督与控制，有效控制了担保业务风险。
报告期内，本公司对外担保业务运作正常，未发现违规担保情况。
47 十
三、履行社会责任情况（一）上市公司扶贫工作情况
1、精准扶贫规划本公司积极响应国家扶贫政策导向，贯彻落实“十三五”脱贫攻坚规划要求，按照党中央、国务院、监管部门关于扶贫开发的总体部署和要求，充分提高认识，加强政策引导，着力精准扶贫。
强化精准扶贫机制建设。
持续完善扶贫体制机制建设，从政策导向、资源配置、信贷投放、公益项目等方面加大精准扶贫力度；加强与政府相关部门、各类担保公司、政策性银行、保险、产业基金等沟通合作，实现优势互补，共同构建多层次的精准扶贫金融服务体系。
支持精准扶贫资金需求。
大力发展普惠金融，支持贫困人口金融服务需求；加大对重点扶贫项目的资金支持力度，帮助贫困地区经济社会持续健康发展和贫困人口脱贫致富，推动贫困地区经济发展和产业结构升级；不断完善承接贫困地区产业转移和新兴产业发展的配套金融服务，促进贫困地区产业协调发展；支持贫困地区生态建设和环境保护，实现贫困地区经济社会和生态环境可持续发展。
创新精准扶贫产品服务。
贴合贫困地区具体情况，推进精准扶贫金融创新，通过产品研发、整合设计、服务创新等方式，开发设计适合的产品和服务，有效提升扶贫金融产品和服务供给的多样性；加快机构网点建设，提升精准扶贫产品与服务的批量化、规模化、标准化水平，提高基础金融服务覆盖率，持续优化对贫困人口的金融服务水平。
2、年度精准扶贫概要报告期内，本公司深入贯彻国家扶贫政策导向，在持续加大金融精准扶贫支持力度的同时，深化推进捐款捐物、公益计划等多样化精准扶贫工作，累计提供精准扶贫资金113,565.87万元，物资折款797.31万元，帮助建档立卡贫困人口脱贫数44,075人。
信贷投放支持精准扶贫。
本公司强化发挥信贷政策的引导作用，加大对贫困地区农田水利等领域的信贷支持力度，支持贫困地区特色农业、农副产品加工产业等特色优势产业资金需求，综合利用公司信贷、个人信贷等多种金融产品与服务支持扶贫资金需求。
报告期内，累计支持产业扶贫项目23个，对应金额59,289.56万元，帮助建档立卡贫困人口脱贫数864人。
捐款捐物精准扶贫。
报告期内，本公司多个地区分支机构发起捐款捐物活动，累计捐款327.30万元，捐物折款797.31万元；举办“华夏银行2016环卫子女成长计划”公益活动，组织北京环卫子女在中国美术馆开展为期一周的艺术夏令营活动；举办“华 48 夏之星”系列公益活动，在河北涞水县义安镇第一中学竣工华夏之星初心图书馆，捐赠图书2.20万册；举办“重阳节”老年金融志愿服务，扶贫帮困，助老助残，向老年人宣讲金融知识、解答金融疑问、传授风险防范技巧、提供金融咨询和援助服务；开展“与光爱携手，快乐同行”主题公益活动，通过捐款捐物、关爱辅导等方式给予光爱学校的流浪儿、孤残儿童、特困儿童温暖及关爱。
精准扶贫获奖情况。
报告期内，本公司获得中国社会福利基金会、北京光爱学校、金寨光爱学校联合颁发的“爱心单位”奖。
3、本公司2016年精准扶贫工作情况统计表 指标 （单位：万元）数量及开展情况
一、总体情况 其中：
1.资金 113,565.87
2.物资折款 797.31
3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 44,075
二、分项投入
1.产业发展脱贫 其中：1.1
产业扶贫项目类型 √农林产业扶贫√其他 1.2产业扶贫项目个数（个） 23 1.3产业扶贫项目投入金额 59,289.56 1.4帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 864
2.教育脱贫 其中：2.1资助贫困学生投入金额 76.30 2.2资助贫困学生人数（人） 3,339
3.健康扶贫 其中：3.1贫困地区医疗卫生资源投入金额 18.00
4.生态保护扶贫 其中：4.1项目名称 √开展生态保护与建设 4.2投入金额 70.00
5.兜底保障 其中：5.1帮助贫困残疾人投入金额 728.75 5.2帮助贫困残疾人数（人） 4,794
6.社会扶贫 其中：6.1定点扶贫工作投入金额 106.86 6.2扶贫公益基金 42.70
7.其他项目 其中：7.1.项目个数（个） 44 7.2.投入金额 54,031.01 7.3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 35,078 49
三、所获奖项（内容、级别）
中国社会福利基金会、北京光爱学校、金寨光爱学校颁发的“爱心单位”奖
4、后续精准扶贫计划拓展对贫困地区的帮扶渠道。
优化基层网点设置，积极推进在贫困地区的网点布局，提升本公司在贫困地区的网点覆盖面；同时，积极构建“第二银行”，与线下物理网点互为依托、协同发展，为贫困地区农户提供“足不出村”的基础金融服务。
加大信贷投放支持力度。
进一步细化金融精准扶贫信贷政策，引导加大对贫困地区、贫困人口的信贷资金支持力度，从产业扶贫、教育扶贫、社会扶贫等多领域持续加大精准扶贫工作力度，提升扶贫准度，积极为贫困地区、贫困人口提供支持；做好金融精准扶贫信息系统推广使用工作，做到扶贫对象识别信息更新及时、内容准确。
深化开展公益类精准扶贫。
持续开展对贫困地区和贫困人口的物资捐赠与帮扶工作，重点推进老、幼、病、残等贫困群体的扶贫工作，深入了解贫困人口实际需要，深化开展教育支援、助老助残等系列公益活动，细致精准扶困助贫，持续加大对贫困地区和贫困人口的精准扶贫力度。
（二）社会责任工作情况本公司不断深化“中小企业金融服务商”发展战略，努力打造“华夏服务”品牌，展现了认真履行社会责任的良好企业形象。
2016年，本公司进一步对接国家支持京津冀协同发展战略，加大对京津冀地区的资源投入，大力推广京津冀协同卡。
2016年，本公司将“中小企业信贷部”更名为“小微企业金融部”，从注重为小企业提供融资服务转向为其提供综合金融服务，助力小微企业快速成长。
2016年，本公司坚持“大服务”的全方位服务定位，结合“互联网+”金融思维，打造与传统银行协同发展的“第二银行”，以客户体验为核心，全面提高服务效率，细化特殊群体服务，健全客户投诉处理机制，持续开展客户满意度调查，提升客户服务能力。
2016年，本公司合理把握对“两高一剩”行业的信贷投放，大力发展以“节能、减排和循环经济”为主题的绿色信贷，成功申请世界银行京津冀大气污染防治融资创新转贷项目，同时积极提高自身运营的电子化和节能降耗水平，努力做能效融资的低碳先锋。
2016年，本公司认真贯彻国家精准扶贫要求，开展金融扶贫，持续创新公益形式，打造“华夏之星”小企业公益平台，开展“华夏银行助力环卫子女成长基金”公益活动，积极参与金融普惠教育，组织倡导员工志愿活动，与社会共享价值、共同成长。
2016年，全行28家网点荣获中国银行业协会“千佳”示范网点荣誉称号；本公司荣获中国银行业协会“文明规范服务工作突出贡献奖”、“最具社会责任金融机构奖”、“最佳社会责任特殊贡献网点奖”等奖项。
具体请见本公司在上海证券交易所网站（）及本公司网站 50 （）披露的《华夏银行股份有限公司2016年社会责任报告》。
十
四、信息披露索引 事项 华夏银行2015年度业绩快报公告 华夏银行股份有限公司董事辞职公告华夏银行股份有限公司关于非公开发行优先股申请获得中国证券监督管理委员会核准的公告华夏银行第七届董事会第十五次会议决议公告华夏银行关联交易公告华夏银行第七届董事会第十六次会议决议公告华夏银行股份有限公司关于资产托管部高级管理人员变更的公告华夏银行关于签订募集资金专户存储三方监管协议的公告华夏银行非公开发行优先股挂牌转让公告华夏银行股份有限公司2015年年度报告华夏银行股份有限公司第七届董事会第十七次会议决议公告华夏银行第七届监事会第十二次会议决议公告华夏银行关于召开2015年年度股东大会的通知华夏银行股份有限公司关于2011年非公开发行限售股上市流通公告华夏银行股份有限公司现金分红说明会预告公告华夏银行股份有限公司2016年第一季度报告华夏银行股份有限公司2015年度股东大会决议公告华夏银行股份有限公司第七届监事会第十四次会议决议公告华夏银行股份有限公司2015年度利润分配方案实施公告华夏银行股份有限公司第七届董事会
（二）本公司第七届董事会第三十次会议于2017年4月27日审议通过了《华夏银行股份有限公司2016年年度报告》及摘要。
会议应到董事16人，实到董事14人。
李汝革副董事长、于长春独立董事因公务缺席会议，分别委托丁世龙董事、王化成独立董事行使表决权。
有效表决票16票。
5名监事列席了本次会议。
（三）经董事会审议的报告期利润分配预案及资本公积转增股本预案：以本公司2016年年末总股本10,685,572,211股为基数，每10股现金分红1.81元（含税）。
以总股本10,685,572,211股为基数，按照每10股转增2股的比例，将资本公积转增股本。
具体内容详见“第五节重要事项”。
（四）本公司年度财务会计报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
（五）本公司董事长李民吉、行长张健华、财务负责人关文杰及会计机构负责人符盛丰，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
（六）本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
（七）重大风险提示：本公司已在本报告中描述对本公司未来发展战略和经营目标的实现产生不利影响的风险，敬请查阅“第四节经营情况讨论与分析”中关于风险的相关内容。
1 目录 第一节释义
.......................................................................................................
3第二节公司简介和主要财务指标.....................................................................3第三节公司业务概要........................................................................................7第四节经营情况讨论与分析.............................................................................9第五节重要事项..............................................................................................
43第六节普通股股份变动及股东情况...............................................................52第七节优先股相关情况..................................................................................57第八节董事、监事、高级管理人员和员工情况............................................60第九节公司治理..............................................................................................
71第十节财务报告..............................................................................................
75第十一节备查文件目录..................................................................................752 第一节释义 在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
本集团 华夏银行股份有限公司及所属子公司 本公司、本银行 华夏银行股份有限公司 银监会 中国银行业监督管理委员会 证监会 中国证券监督管理委员会 财政部 中华人民共和国财政部 元 人民币元 第二节
公司简介和主要财务指标
一、中文名称：华夏银行股份有限公司中文简称：华夏银行英文名称：HUAXIABANKCO.,Limited
二、法定代表人：李民吉
三、董事会秘书：赵军学证券事务代表：张太旗联系地址：北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦邮政编码：100005电话：010-85238570，85239938传真：010-85239605电子信箱：zhdb@
四、注册地址：北京市东城区建国门内大街22号办公地址：北京市东城区建国门内大街22号华夏银行大厦邮政编码：100005网址：；电子信箱：zhdb@
3 五、选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》刊载年度报告的证监会指定网站的网址：年度报告备置地点：本公司董事会办公室
六、股票上市交易所：上海证券交易所普通股A股股票简称：华夏银行普通股A股股票代码：600015优先股股票简称：华夏优1优先股股票代码：360020
七、其他有关资料：本公司股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司本公司聘请的会计师事务所名称：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：中国上海市延安东路222号外滩中心30楼签字会计师姓名：范里鸿、李杰持续督导保荐机构：中信建投证券股份有限公司办公地址：北京市东城区朝内大街2号凯恒中心B座9层签字保荐代表人姓名：吕晓峰、隋玉瑶持续督导期间：2016年4月20日至2016年12月31日
八、本年度主要利润指标 项目利润总额归属于上市公司股东的净利润归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润营业利润投资收益营业外收支净额经营活动产生的现金流量净额现金及现金等价物净变动额 （单位：百万元） 2016年 26,243 19,677 19,593 26,119 717 124 139,912 -71,563 非经常性损益项目和金额 （单位：百万元）
4 非经常性损益项目 2016
年 2015年 2014年 固定资产处置损益 -10 32 -
8 其他营业外收支净额 134 239 120 非经常性损益总额 124 271 112 减：非经常性损益的所得税影响数 35 76 38 非经常性损益净额 89 195 74 减：归属于少数股东的非经常性损益净影响数（税后）
5 4
5 归属于公司普通股股东的非经常性损益 84 191 69 注：按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第
1号——非经常性损益（2008）》的 要求确定和计算非经常性损益。
九、近三年的主要会计数据和财务指标（一）主要会计数据 主要会计数据营业收入营业利润利润总额归属于上市公司股东的净利润归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润经营活动产生的现金流量净额 资产总额负债总额归属于上市公司股东的所有者权益总股本 2016年64,02526,11926,24319,677 19,593 139,9122016年末 2,356,2352,203,262 152,18410,686 2015年58,84424,93425,20518,883 （单位：百万元）较上年增减（%）2014年 8.80 54,885 4.75 23,891 4.12 24,003 4.20 17,981 18,692 4.82 17,912 48,380 189.19 17,321 2015
年末较上年末增减（%）2014年末 2,020,604 16.611,851,628 1,902,216 15.831,749,529 117,678 29.32 101,458 10,686 - 8,905 （二）主要财务指标 主要财务指标基本每股收益（元/股）稀释每股收益（元/股）扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）加权平均净资产收益率（%） 2016年1.841.841.8315.75 2015年1.771.771.7517.18 较上年增减（%）3.953.954.57 下降1.43个百分点 2014年1.681.681.6819.31
5 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 15.68 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） 13.09 2016年末 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股） 12.37 资产负债率（%） 93.51 17.01下降1.33个百分点 19.24 4.53 188.96 1.62 2015年末11.0194.14 较上年末增减（%）12.35 下降0.63个百分点 2014年末9.4994.49 补充财务比例 项目 2016年 2015年 2014年 净利差（%） 2.29 2.40 2.52 净息差（%） 2.42 2.56 2.69 注：
1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益 （2008）》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号——年度报告的内容与格式 （2016年修订）》及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收 益的计算及披露（2010年修订）》规定计算。
2、资产负债率，为负债总额除以资产总额。
3、净利差，又名净利息差，即平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。
4、净息差，又名净利息收益率，即利息净收入除以平均生息资产。
十、2016
年分季度主要财务指标 项目 营业收入归属于上市公司股东的净利润归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润经营活动产生的现金流量净额 2016年第一季度 15,1194,431 4,423 -102,004 2016年第二季度 16,0865,395 5,373 175,909 （单位：百万元） 2016年第三季度 2016年第四季度 16,390 16,430 4,791 5,060 4,760 5,037 -944 66,951 十
一、利润表附表 报告期利润 加权平均净资产收益率（%） 归属于公司普通股股东的净利润
扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润 15.7515.68 每股收益（人民币元/股）基本每股收益稀释每股收益 1.84 1.84 1.83 1.83
6 注：根据《公开发行证劵的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》规定计算。
十
二、报告期内股东权益变动情况 项目 期初余额本期增加本期减少期末余额 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 （单位：百万元） 未分配利润少数股东股东权益 权益 合计 10,686 -28,762 1,292 7,91321,451 47,574 710118,388 -19,978 - - 1,858 3,154 19,677 7944,746 - - - 1,270 - - 8,891 -10,161 10,68619,97828,762 22 9,77124,605 58,360 789152,973 股东权益主要变动原因：
1、“其他权益工具”增加是由于本报告期内发行优先股所致。
2、根据年度利润分配方案，本公司提取盈余公积、一般风险准备并向全体股东派发现金股息， “盈余公积”和“一般风险准备”的增加以及“未分配利润”的减少均是由上述原因所致。
3、“其他综合收益”变动是由于本报告期内可供出售金融资产公允价值变动对所有者权益影 响金额（税后）所致。
4、“未分配利润”增加是由于本报告期内实现净利润所致。
5、“少数股东权益”增加是由于本报告期内本集团非全资子公司实现净利润所致。
十
三、采用公允价值计量的项目 项目名称
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产可供出售金融资产 衍生金融工具 合计 期初余额11,87273,1182285,012 期末余额4,93992,170-29096,819 当期变动-6,93319,052-31211,807 （单位：百万元）对当期利润的影响金额 -182 -312-494 第三节公司业务概要
一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明（一）公司所从事的主要业务、主要产品及其用途、经营模式、主要的业绩驱动因素截至报告期末，本公司主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；结汇、售
7 汇业务；保险兼业代理业务；经中国银监会批准的其他业务。
面向企业客户通过信贷业务、资产管理、金融市场、资产托管、“现金管理工具箱” 等业务系列为客户提供融资、现金管理服务。
面向个人客户提供储蓄、贷款、理财、基金、保险、贵金属、信用卡等个性化、 多元化、网络化的金融服务，打造大众理财、老年金融、社区金融、出国金融服务品牌。
具体信息参见本报告第四节“经营情况讨论与分析——业务回顾”。
（二）公司所属行业的发展阶段、周期性特点以及公司所处的行业地位当前，我国经济运行中仍存在不少突出问题和矛盾，有周期性、总量性因素，但根源是重大结构性失衡。
从国际上看，全球经济仍处于深度调整之中，复杂性、不稳定性、不确定性进一步凸显。
从国内看，经济稳定运行的基础还不牢固，区域和行业走势持续分化，困难和风险不容低估。
商业银行资产质量备受考验，跨行业、跨市场风险加速传递，非法集资风险依然严峻。
银行业在防风险和稳增长之间把握平衡的难度不断加大，优化金融资源供给、提升实体经济服务质效和优化风险管理体系、提升风险抵御能力的任务更加迫切，挑战更加严峻。
面对实体经济下行、金融风险增大、市场竞争加剧等多方面挑战，本公司认真贯彻全面从严治党要求，积极落实中央、北京市和监管部门的决策部署，坚持稳中求进工作总基调和新发展理念，以支持深化供给侧结构性改革为主线，迎难而上谋发展，改革创新促转型，实现了健康稳定运行，在银行同业中保持了稳定的市场份额，在国际银行业的综合排名稳定提高。
二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明本公司主要资产有发放贷款和垫款、持有至到期投资、存放中央银行款项、应收款项类投资、买入返售金融资产、存放同业款项、可供出售金融资产等。
报告期末，持有至到期投资余额3,455.93亿元，较年初增加1,510.50亿元，增长77.64%；应收款项类投资余额1,973.78亿元，较年初增加1,199.18亿元，增长154.81%；存放同业款项余额1,337.80亿元，较年初增加842.86亿元，增长170.30%；以上资产变动幅度较大的主要原因是本公司结合自身发展，把握市场行情，适度增加同业业务，扩大投资规模。
三、报告期内核心竞争力分析清晰的发展战略。
本公司持续深化“中小企业金融服务商”战略，坚持以客户为中心，完善营销机制建设，加快经营转型，强化规范运行，提升服务质效。
积极推进
8 “第二银行”发展战略，逐步增强电子银行的营销功能和场景应用，具备了提供综合金融服务的良好基础。
完善的服务体系。
本公司持续打造“华夏服务”品牌，出台服务管理规范等一系列制度，初步建立起“专业化经营、流程化管理、个性化考核、立体化营销”的金融服务体系。
持续完善机构网点布局，扩大服务渠道，增设服务网点，改进服务流程，注重客户体验。
较强的区域竞争力。
本公司认真贯彻落实国家京津冀协同发展规划纲要，围绕纲要确定的改革蓝图，研究制定华夏银行服务京津冀协同发展整体规划，纳入全行战略部署，科学规划未来工作重点和目标，持续做好京津冀交通一体化、生态环境治理和产业升级转移等领域全方位的金融服务。
第四节经营情况讨论与分析
一、经营情况讨论与分析报告期内，本公司坚定实施“中小企业金融服务商”战略，持续打造“华夏服务”品牌，积极落实各项发展战略措施，加快经营转型，强化规范运营，提升服务质效，全面实现年度经营目标。
（一）业务规模稳步增长报告期末，本集团总资产规模达到23,562.35亿元，比年初增加3,356.31亿元，增长16.61%，比去年同期快7.48个百分点；贷款总额12,166.54亿元，比年初增加1,474.82亿元，增长13.79%。
（二）经营效益保持稳定报告期内，归属于上市公司股东的净利润196.77亿元，同比增加7.94亿元，增长4.20%；实现营业收入640.25亿元，同比增加51.81亿元，增长8.80%；资产收益率0.90%、净资产收益率15.75%。
（三）业务结构进一步优化一是资产负债结构进一步优化。
推行基础型存款管理，存款结构出现积极变化；主动融资贡献度提升；高收益资产占比提升。
二是收入结构进一步优化。
信用卡、金融市场、资产托管、资产管理等业务加快发展，带动中间业务收入增长，实现中间业务收入162.81亿元，同比增加26.44亿元，增长19.39%；中间业务收入占比达到25.43%，同比提高2.26个百分点。
三是成本结构进一步改善。
构建利率走廊管理下的市场价格对比机制，存款付息率1.69%，同比下降0.61个百分点；细化费用标准，资源配置向重点业务倾斜，成本收入比34.50%，同比下降0.28个百分点。
（四）服务实体经济质效进一步提升
9 一是不断深化京津冀协同发展等国家战略的金融服务。
增加京津冀协同发展项目授信；京津冀协同卡累计发卡量比年初增长83.93%；京津冀地区ETC签约客户比年初增长16.34%；大力支持北京城市建设、重大惠民工程和城市副中心建设，推出“高新易贷”、“创业易贷”等创新产品，支持科技、文创等产业发展。
二是加大对“一带一路”、长江经济带建设等国家战略的金融服务力度。
三是不断加大对实体经济的服务力度。
绿色信贷业务余额454亿元，较年初增加54亿元；小企业贷款各季连续完成“三个不低于”的监管目标；积极满足居民投资消费升级的金融需求，推出社区贷、“菁英贷”等系列产品，“龙行五洲”出国金融服务全面升级，个人贷款余额同比增长12.79%。
四是积极践行社会责任，持续开展“华夏之星”小企业菁英训练营活动，组织捐建了第三座华夏之星“初心”图书馆，荣获中国银行业协会“年度最佳社会责任金融机构奖”。
（五）不断深化渠道建设一是持续完善机构网点布局。
哈尔滨、贵阳2家一级分行开业，新建8家二级分行，全年新增网点97家，机构网点总数达到886家。
二是稳步推进“第二银行”建设。
移动银行、直销银行、网上银行客户数分别较年初增长68.61%、158.92%和25.50%。
（六）风险管控和规范运行水平进一步提升一是全面风险管理有效运行。
全面风险管理组织架构调整到位，推进全面风险管理政策、压力测试等基础制度建设，建立全面风险分析视图和监测报告体系；强化市场风险监测和分析；优化操作风险指标体系；完善流动性风险管理机制建设，全年流动性管控运行平稳；持续加强业务连续性、外包、声誉等风险管理。
二是信用风险管理进一步强化。
完善集团信用风险管理体系，严控单一集团授信集中度；细化授信业务“监测、分析、调控、评价”工作机制，加大问题贷款清收处置力度。
三是内控合规案防工作进一步加强。
健全内控管理体系；加强专业检查统筹管理；有序推进案防管理；积极做好反洗钱管理。
二、主要经营情况 （一）主营业务分析 报告期内，本集团实现营业收入640.25亿元，同比增长8.80%，营业利润261.19 亿元，同比增长4.75%。
主要原因是业务规模稳定增长，盈利结构进一步优化，成本 费用控制取得成效。
1、主要指标分析 （单位：百万元） 项目 2016年 2015年 增减（%） 营业收入 64,025 58,844 8.80 10 营业利润归属于上市公司股东的净利润现金及现金等价物净变动额 26,11919,677-71,563 24,93418,883110,740 4.754.20-164.62
2、按地区划分情况 地区华北、东北地区华东地区华中、华南地区西部地区合计 营业收入 30,44414,00111,2908,29064,025 营业收入比上年增减（%） 22.240.65-3.04-1.148.80 （单位：百万元） 营业利润15,682 营业利润比上年增减（%） 22.11 4,466 6.13 3,026 -24.73 2,945 -23.76 26,119 4.75
3、业务收入变动情况 业务种类发放贷款和垫款利息收入应收款项类投资利息收入持有至到期投资利息收入买入返售金融资产利息收入存放中央银行款项利息收入可供出售金融资产利息收入存放同业款项利息收入拆出资金利息收入以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产利息收入手续费收入其他业务合计 2016年59,9907,2588,7552,8673,3183,0661,670971 占比（%）57.276.938.362.743.172.931.590.93 347 0.33 16,124380 104,746 15.390.36100.00 （单位：百万元） 2015年与上年增减（%） 60,612 -1.03 9,791 -25.87 6,220 40.76 4,989 -42.53 3,663 -9.42 3,173 -3.37 1,627 2.64 787 23.38 462 -24.89 13,435
389 105,148 20.01-2.31-0.38
4、报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生重大变化的原因说明 不适用。
11
5、现金流量情况分析报告期末，本集团现金及现金等价物净流量为现金净流出715.63亿元。
其中，经营活动产生的现金净流入1,399.12亿元，主要是持续加强流动性风险管理，资产负债业务均衡协调发展。
投资活动产生的现金净流出2,675.33亿元，主要是投资规模增加所致；筹资活动产生的现金净流入552.20亿元，主要是发行金融债、优先股所致。
（二）非主营业务导致利润重大变化的说明不适用。
（三）财务指标增减变动分析
1、主要财务指标增减变动幅度及其原因 （单位：百万元） 主要财务指标资产总额负债总额归属于上市公司股东的所有者权益 报告期末2,356,2352,203,262152,184 较上年末增减（%） 主要原因 16.61资产业务增长 15.83负债业务增长 29.32当期净利润转入、发行优先股 主要财务指标营业收入营业利润归属于上市公司股东的净利润 报告期64,02526,11919,677 较上年增减（%）8.804.754.20 主要原因业务规模增长，收入增加业务规模增长，盈利能力提高业务规模增长，盈利能力提高 现金及现金等价物净变动额 -71,563 -164.62投资规模增加
2、会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况 （单位：百万元） 主要会计科目存放同业款项拆出资金以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产衍生金融资产买入返售金融资产应收利息持有至到期投资应收款项类投资 报告期末133,78015,868 较上年末增减（%） 主要原因 170.30存放同业增加 -48.77拆放同业减少 4,939 -58.40交易性金融资产减少 803122,03213,807345,593197,378 320.42-50.2530.2277.64154.81 衍生金融资产增加买入返售金融资产减少应收利息增加持有至到期投资增加应收款项类投资增加 12 递延所得税资产向中央银行借款衍生金融负债卖出回购金融资产款应付债务凭证其他负债其他权益工具其他综合收益 主要会计科目手续费及佣金支出投资收益/(损失)公允价值变动收益/(损失)其他业务收入税金及附加资产减值损失营业外收入 5,984108,005 1,093106,696268,18424,45519,978 22报告期 1,468717-49427 1,94113,865 172 30.94259.69546.75 32.56300.91121.45 递延所得税资产增加中期借贷便利增加衍生金融负债增加卖出回购债券增加发行同业存单及金融债其他负债增加 不适用发行优先股 -98.30较上年增减（%） 38.10487.70-860.00-63.51-56.34 54.42-48.04 可供出售金融资产公允价值变动主要原因 手续费及佣金支出增加投资收益增加公允价值变动其他业务收入减少受营改增影响，营业税金减少资产减值损失准备计提增加营业外收入减少 （四）利润表主要项目分析
1、利息收入 项目 对公贷款和垫款个人贷款和垫款票据贴现应收款项类投资持有至到期投资买入返售金融资产存放中央银行款项可供出售金融资产存放同业款项拆出资金以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 2016年 金额49,433 占比（%）56.02 9,726 11.02 831 0.94 7,258 8.23 8,755 9.92 2,867 3.25 3,318 3.76 3,066 3.48 1,670 1.89 971 1.10 347 0.39 （单位：百万元） 2015
年 金额50,273 占比（%）55.05 10,035 10.99 304 0.33 9,791 10.72 6,220 6.81 4,989 5.46 3,663 4.01 3,173 3.48 1,627 1.78 787 0.86 462 0.51 13 合计 88,242 100.00 91,324 100.00
2、利息支出 项目 吸收存款
同业及其他金融机构存放款项拆入资金卖出回购金融资产款应付债务凭证向中央银行借款合计 2016年 金额22,519 占比（%）57.37 5,685 14.48 1,816 4.63 1,413 3.60 6,094 15.52 1,726 4.40 39,253 100.00 （单位：百万元） 2015
年 金额29,574 占比（%）65.37 10,415 23.02 1,601 3.54 1,131 2.50 1,596 3.53 924 2.04 45,241 100.00
3、手续费及佣金收入 项目 理财业务
银行卡业务代理业务信用承诺托管及其他受托业务租赁业务其他业务合计 2016年 金额5,840 占比（%）36.22 4,999 31.00 1,838 11.40 1,460 9.05 890 5.52 572 3.55 525 3.26 16,124 100.00 （单位：百万元） 2015
年 金额5,431 占比（%）40.42 3,097 23.05 1,657 12.33 1,621 12.07 1,042 7.76 303 2.26 284 2.11 13,435 100.00
4、
业务及管理费 项目 职工薪酬及福利业务费用 2016年 金额13,260 占比（%）60.04 5,886 26.65 （单位：百万元） 2015年 金额12,496 占比（%）61.06 5,142 25.12 14 折旧和摊销合计 2,94022,086 13.31100.00 2,82820,466 13.82100.00
5、所得税费用 项目税前利润总额按法定税率25%计算的所得税以前年度当期所得税调整加：不可抵扣费用的纳税影响减：免税收入的纳税影响合计 2016年26,2436,5611,3121,3866,487 （单位：百万元）2015年25,2056,300-17417876,253 （五）资产情况分析
1、贷款投放情况
（1）贷款投放按行业分布情况 行业分布 制造业批发和零售业租赁和商务服务业房地产业建筑业水利、环境和公共设施管理业交通运输、仓储和邮政业采矿业电力、热力、燃气及水生产和供应业其他对公行业票据贴现个人贷款合计 年末 金额 比例（%） 214,201 17.60 155,962 12.82 155,004 12.74 90,119 7.41 83,378 6.85 65,591 5.39 49,758 4.09 33,016 2.71 32,206 2.65 64,302 5.29 27,459 2.26 245,658 20.19 1,216,654 100.00 （单位：百万元）
年初 金额比例（%） 213,414 19.96 147,267 13.77 110,083 10.30 78,867 7.38 84,291 7.88 42,344 3.96 50,704 4.74 31,930 2.99 25,366 2.37 52,523 4.92 31,478 2.94 200,905 18.79 1,069,172 100.00 报告期内，本集团支持实体经济发展，积极引导信贷资源对基础设施建设、民生
工程、绿色信贷、战略新兴产业等重点行业、优质客户的配置，持续调整控制产能过 15 剩、房地产、贸易融资等重点领域风险及信贷需求，行业信贷结构持续均衡增长。
（2）贷款投放按地区分布情况 地区分布 华北及东北
华东华南及华中西部合计 年末 金额 比例（%） 457,647 37.62 331,551 27.24 262,995 21.62 164,461 13.52 1,216,654 100.00 （单位：百万元）
年初 金额 比例（%） 391,413 36.61 300,165 28.07 225,674 21.11 151,920 14.21 1,069,172 100.00
（3）前十名贷款客户情况 前十名贷款客户 余额 33,868 （单位：百万元）
占比（%） 2.89 报告期内，本公司严格控制贷款集中度风险，前十大客户贷款余额合计338.68亿元，占期末贷款总额的2.89%，占资本净额的19.51%，控制在监管要求之内。
（4）贷款担保方式分类及占比 信用贷款保证贷款附担保物贷款—抵押贷款—质押贷款 合计 年末 金额 占比（%） 196,635 16.16 462,333 38.00 557,686 45.84 433,433 35.63 124,253 10.21 1,216,654 100.00 （单位：百万元）
年初 金额 占比（%） 152,988 14.31 374,272 35.00 541,912 50.69 405,643 37.94 136,269 12.75 1,069,172 100.00
2、主要贷款及利率情况
（1）按业务类别分 类别 平均余额 利息 （单位：百万元）平均利率（%） 16 企业贷款零售贷款合计 899,784 50,264 5.59 217,344 9,726 4.47 1,117,128 59,990 5.37
（2）按业务期限分 类别 平均余额 一般性短期贷款 497,838 中长期贷款 619,290 合计 1,117,128 注：一般性短期贷款包括贴现。
利息
25,20134,78959,990 （单位：百万元）平均利率（%） 5.065.625.37
3、买入返售金融资产 债券票据合计 项目 2016年末 余额120,666 占比（%）98.88 1,366 1.12 122,032 100.00 （单位：百万元） 2015年末 余额145,885 占比（%）59.47 99,412 40.53 245,297 100.00 （六）负债情况分析
1、客户存款 类别企业活期存款企业定期存款储蓄活期存款储蓄定期存款合计 平均余额444,691654,14097,078139,973 1,335,882 利息3,81014,3162664,127 22,519 （单位：百万元）平均利率（%） 0.862.190.272.951.69
2、卖出回购金融资产款 项目 2016年末 余额 占比（%） （单位：百万元） 2015年末 余额 占比（%） 17 债券票据合计 106,462234 106,696 99.780.22 100.00 69,67010,82180,491 86.5613.44100.00
3、同业及其他金融机构存放款项 项目 境内同业存放款项境外同业存放款项境内其他金融机构存放款项合计 2016年末 余额 占比（%） 89,006 39.53 579 0.26 135,548 60.21 225,133 100.00 （单位：百万元）2015年末 余额 占比（%） 132,295 48.96 1,020 0.38 136,885 50.66 270,200 100.00 （七）投资状况分析
1、重大的股权投资
报告期内，本集团未发生重大的股权投资。
（1）公司持有其他上市公司发行的股票情况 证券代码 证券简称 初始投资金额 占该公司股期末账权比例（%）面价值 报告期收益
V VisaInc.
1 0.0003
1 0.03 报告期所有者权益 变动 - （单位：百万元） 会计科目核算 股份来源 可供出售金融资产 会费转股
（2）公司持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况 持有对象名称 中国银联股份有限公司北京大兴华夏村镇银行有限责任公司昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司四川江油华夏村镇银行股份有限公司华夏金融租赁有限公司 初始投资金额 持股数量（百万股） 占该公司股权比例 （%） 81 62.50 2.13 100 100 80 35 35 70 35 35 70 2,460 2,460 82 期末账面价值 81 100 35 35 2,460 报告期收益5.01- （单位：百万元） 报告期所有者权益 变动 会计科目核算 股份来源 可供出售自有资-金融资产金入股 长期股权自有资 -投资 金入股 长期股权自有资 -投资 金入股 长期股权自有资 -投资 金入股 长期股权自有资 -投资 金入股 注：本集团以上股权投资采用成本法核算，除取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已 18 宣告但尚未发放的现金股利或利润外，被投资单位宣告分派的现金股利或利润，确认为投资收益
计入当期损益。
2、重大的非股权投资不适用。
3、以公允价值计量的金融资产报告期内，本公司对交易性债券和可供出售债券采用公允价值计量，公允价值采 取报价、成交价或收益率曲线法确定。
其中：人民币债券收益率曲线采用中央国债登记结算有限责任公司编制公布的收益率曲线，外币债券收益率曲线采用彭博系统提供的收益率曲线。
与公允价值计量相关的项目注 项目 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产衍生金融资产可供出售金融资产金融资产合计衍生金融负债
2 期初数 本期公允价值变动损益 计入权益的累计公允价值变动 （单位：百万元） 本期计提的减值 期末数 11,872 -182 - - 4,939 191 612 73,118 - 85,181 430 169 -924 - - 803 22
2 92,170 22
2 97,912 - - 1,093 注：本表不存在必然的勾稽关系。
（八）重大资产和股权出售
不适用。
（九）主要参股公司分析
1、北京大兴华夏村镇银行有限责任公司该行2010年12月开业，注册资本12,500万元，本公司持股80%。
报告期末，该行资产总额116,765.47万元，净资产12,083.93万元；存款余额103,308.14万元，同比增长80.01%；贷款总额53,329.64万元，同比增长61.97%；报告期实现净利润-1,477.28万元。
2、昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司该行2011年8月开业，注册资本5,000万元，本公司持股70%。
报告期末，该行资产总额53,999.78万元，净资产6,390.43万元；存款余额44,919.08万元，同比增 19 长5.17%；贷款总额40,244.86万元，同比增长14.34%；报告期实现净利润645.32万元。
3、四川江油华夏村镇银行股份有限公司该行2011年12月开业，注册资本5,000万元，本公司持股70%。
报告期末，该行资产总额90,958.00万元，净资产8,089.85万元；存款余额81,033.36万元，同比增长22.41%；贷款总额56,490.15万元，同比增长18.78%；报告期实现净利润816.83万元。
4、华夏金融租赁有限公司该公司2013年5月开业，注册资本30亿元，本公司持股82%。
报告期末，该公司资产总额459.07亿元，负债总额418.99亿元，净资产40.08亿元，报告期实现净利润4.33亿元。
（十）公司控制的结构化主体情况不适用。
（十一）业务回顾
1、公司业务报告期内，本公司主动适应经济发展新常态，明确市场定位，把握发展机遇，坚定贯彻实施“中小企业金融服务商”战略，提升融资服务能力和现金管理服务能力，加强客户分类开发和融资业务项目储备，加强产品创新运用，加快供应链业务转型发展，做多客户、做大规模、做优效益，取得较好成效。
在对公存款组织上，狠抓低成本流量资金和结算资金沉淀，推动对公存款稳定增长和结构优化。
报告期末，本公司企业活期存款日均较上年增加806.03亿元，增长22.14%。
继续坚持“以客户为中心”，重点突出客户分层、分类开发。
细分重点客户，以链式、板块、源头三类客户开发模式为方法，打造客户集群；依托重点客户，以提供现金管理服务为抓手，扩大基础客户群体。
大力开发财政和机关事业单位客户，积极推进中央财政非税收入收缴电子化，提升服务水平。
报告期末，本公司对公客户总数达到41.33万户，较年初增加5.32万户，增长14.76%。
顺应市场及客户需求，强化产品创新与运用，提高产品对客户服务的支持作用。
研发了交易资金监管、募集资金监管、单位智能定期存款、单位定期存单代保管、代开保函、供应链金融商业承兑汇票质押融资等产品，对票据池、国内保理等业务进行了优化完善；以现金管理工具箱为手段，为客户提供结算服务、财资管理为一体的现金管理服务。
积极开展信贷资产证券化业务，加快资产流转，报告期内公募渠道开展的信贷资产证券化规模165.31亿元，在股份制同业中业务规模排名第
2。
根据宏观政 20 策及市场环境变化，积极推进供应链金融业务转型，着力提升对建筑、租赁、汽车等重点行业的服务能力，报告期内供应链金融业务量超过5000亿元。
进一步打造“绿助成长.美丽华夏”绿色金融服务品牌，做优、做大绿色信贷业务。
大力开展世界银行、法国开发署等外国政府绿色信贷转贷项目，独家承接世界银行“京津冀大气污染防治融资创新项目”，成为中国首个采用世界银行“结果导向贷款工具”的项目。
至报告期末，世界银行能效贷款项目和法国开发署中间绿色信贷项目已为全国39家企业的52个子项目提供支持，累计节约标煤209万吨，减排二氧化碳419万吨，项目覆盖北京、河北、山西、内蒙古、吉林、黑龙江、江苏、福建、山东、河南、湖南、广东、重庆、陕西、甘肃等15个省、自治区、直辖市。
国际业务致力为客户提供本外币、内外贸、境内外一体化贸易金融服务，不断加快转型发展，深化精细管理，持续推进境外代理行网络建设，积极支持中资企业“走出去”，参与“一带一路”沿线国家经贸合作与开发建设，代理行总数达1,572家，遍及五大洲115个国家和地区的375个城市。
报告期内，国际业务客户总数突破2万户，增长近10%；中间业务收入增长超过20%；福费廷业务量实现翻番，超过2000亿元。
“环球智赢”服务品牌相继推出“服务贸易直通车”、“智赢有福”等子品牌，国际业务产品与服务不断完善，荣获《华夏时报》颁发的“2016年度贸易金融银行”，福费廷系列产品服务方案荣获中国国际金融展“金鼎奖”。
2、小微企业业务报告期内，本公司坚定实施“中小企业金融服务商”战略，响应国家宏观政策、支持实体经济发展，扎实提升小微企业金融服务水平。
报告期末，本公司小微企业客户总量接近36万户，贷款客户2.83万户，较去年同期增幅11.05%；小微企业贷款余额2,714.19亿元，较去年同期增幅14.92%，高于全行各项贷款平均增速1.45个百分点；小微企业申贷获得率91.25%，高于去年同期0.07个百分点。
报告期内，完成小微企业“三个不低于”监管目标，实现经营效益、社会效益双提升。
报告期内，本公司在强化服务机构建设的同时，深入完善营销机制建设，引导经营机构推进分层营销，构建“客户、客户经理、业务条线”于一体的共赢生态体系，逐步实现资源共享、分层互动、共赢共生的良性循环，全面满足客户成长需求。
本公司贯彻“烧饼上找芝麻”的营销策略，逐步完善与小微企业客群特点相适应的风险管理模式，实施“定制化、标准化、批量化”的授信流程，有效提升客户体验度。
坚持行业导向，优化信贷结构，支持推出科技贷、教育贷、文创贷等金融服务品牌，稳健高效地服务小微企业客户。
本公司持续完善线上产品与线下产品相结合的小微企业特色产品体系。
报告期内，遵循“精准营销、平台对接、链式开发”理念，在持续强化循环贷产品推广的同时， 21 进一步升级年审制贷款、网络贷、房抵贷等优势产品，创新推出电商贷业务。
电商贷基于海量数据分析和电商客户经营情况提供融资服务，满足电商企业“金额小、频次高、时限短”的资金周转需求。
报告期内，本公司积极拓展合作渠道，与税务系统对接，整合征信信息研发“银税通”，为优质纳税小微企业提供融资服务；与保险机构对接，推出“银保通”，缓解小微企业融资难、融资贵。
报告期内，本公司紧跟互联网金融发展趋势，探索“客户开发集群化、客户筛选系统化、营销服务平台化、产品销售线上化”的“互联网+小微企业”综合金融服务模式，逐步打造“贷款+结算+客户服务”一体化的小微企业综合金融服务平台。
报告期末，线上小微企业业务当年累计发放贷款9.20万笔，金额103.85亿元，平均发放金额11.29万元；累计还款12.42万笔，金额92.93亿元。
3、个人业务报告期内，本公司从银行业发展动能转换和服务供给侧结构性改革、服务实体经济发展的战略层面积极谋划，把做强个人及零售业务做为发展战略重要组成部分和重点实施方向，夯实发展基础，强化内生增长，着力加强个人业务客户、产品、渠道、场景和交叉销售五个维度基础建设，提升发展质量。
本公司积极应对互联网时代对商业银行零售业务发展模式的变革要求，加快流程、科技与服务创新，大力提升新一代手机银行以及智慧社区、有车一族金融服务生态圈建设，加快金融服务与场景服务融合，整合线上线下服务渠道，以“第二银行建设”提升个人业务发展能力。
报告期末，本公司个人存款（包括储蓄活期存款、储蓄定期存款、个人结构性存款）日均2,364.90亿元，比上年增长131.26亿元，增长5.88%。
培育重点客群，打造特色服务。
大力推进华夏ETC服务体系建设，华夏ETC服务已经覆盖全国16家分行，华夏ETC签约客户达到116.57万，同比增长31.39%，市场影响力进一步扩大。
华夏银行京津冀协同卡客户达到102.57万，京津冀个人业务同城通服务体系逐步完善。
完善“华彩人生”老年金融医、养、乐、学、游、融服务体系，努力提升老年金融专属产品的品牌影响；升级“龙行五洲”出国金融品牌，丰富留学、旅游、移民、退税与货币兑换等出国金融服务内容；社区支行营销体系建设取得初步成效，社区服务网格化初步形成。
服务消费升级，做强消费信贷。
个人业务积极把握居民消费需求增长的大趋势持续做大“安居、乐业、E生活”华夏银行消费贷款三大业务板块。
在保持个人住房贷款稳定增长的同时，华夏菁英贷、华夏积金宝等针对中高端优质个人客户的信用贷款全年投放40亿元，业务增长迅速。
报告期末，本公司个人消费贷款余额1,429.21亿元，比上年增加161.77亿元，增长12.76%。
做大财富业务，提升品牌价值。
个人业务不断丰富华夏银行龙盈理财产品，加大 22 净值型、增盈开放式无固定期限、美元理财等新业务品种的客户销售，推出针对不同类型客户的新盈系列（新客户）、家和盈系列（社区支行）、车盈（ETC客户）、增薪盈系列（代发工资客户）、升盈系列（亮点产品）等产品系列，银证三方存管、代销保险、代销储蓄国债等业务实现较快发展。
强化渠道建设，创新支付服务。
报告期内推出涵盖借记卡与信用卡的苹果PAY手机支付，上线借记卡HCE手机支付、银联云闪付APP项目和信用卡HuaweiPay、小米支付等云闪付移动支付业务。
报告期末，华夏借记卡累计发行3,319.09万张，金融IC借记卡同比增长53.49%。
华夏卡收单业务紧跟市场、加快创新，推出智能POS终端、MPOS、智能发卡机器人创新产品，全力推进支持传统结算功能、云闪付、微信扫码支付功能的新一代综合化、智能化收单服务转型。
加快网点转型，推进数据化营销。
按照“轻型化、小型化、智能化”思路加快推进北京、南京及深圳分行智慧网点建设试点工作。
积极推进“智慧社区”、“有车一族”金融服务生态圈建设，加速金融产品与客户生活场景聚合营销。
开发上线个人分析型CRM系统，打造个人业务数据化营销体系；挖掘大数据价值，不断提升个人业务精益化管理水平。
信用卡业务以全面推动管理转型和经营转型为突破口和工作主线，不断推动营销工作，持续扩大客户群体，全面加强综合管理，推动信用卡业务整体规模和发展能力迈上一个新台阶。
2016年当年新发卡同比增长94%，累计发卡量达1,154万张，期末有效卡量增速在股份制银行中排名首位，总收入增速在股份制银行中排名第二位。
持续打造高端卡产品体系，全面升级尊尚卡、环球卡等高端产品，促进高端卡业务快速发展，高端卡产品占比保持较高比例。
积极推动产品创新，上线本公司首张无实体电子信用卡－华夏E-PAY卡，E-PAY卡具有自由控制交易开关、单笔交易限额、单日累计交易限额等功能，支付方便快捷的同时能有效降低互联网交易风险。
积极开展互联网金融业务，上线信用卡网申业务，行内渠道开放微信、移动银行、云平台等PC端及移动端申请入口，行外渠道与23家互联网企业签约，拓宽获客来源，开创新型获客渠道；推动微信银行发展，新增20多项金融服务功能，提升客户使用活跃度；开发上线信用卡管家APP，优化客户体验。
2016年，在中国银行业协会2016年度评奖中，本公司荣获“2016年银行卡业务创新奖”；在中国银联银联卡评选活动中，本公司荣获“2016年银联卡营销活动优秀奖”。
华夏精英环球信用卡在“凤凰网”及“凤凰财经”2016年度金融评选中获得“年度最佳跨境信用卡产品”奖。
4、金融市场业务报告期内，本公司加大产品和业务创新力度，积极推动业务战略转型，大力发展 23 金融市场业务，提升传统业务的附加值，提升服务客户的综合能力，进一步优化业务收入结构。
本公司通过加强对宏观经济走势及债券市场运行趋势的研判，积极应对市场变化，提高投资管理能力，在保持总体规模稳定增长的同时，适度调整债券久期和持仓结构，债券投资创利持续稳定提高。
通过货币交易、债券交易、外汇交易、商品交易，加深市场参与力度，做大交易量，全年开展信用拆借和质押式回购交易共24,104笔，金额346,053.23亿元。
全年本外币资金交易业务累计交易量63,768.73亿元，同比增长76.98%。
债务融资工具承销业务面临市场总体规模增长空间有限、主承销业务竞争加剧等外部不利因素影响，本公司对承销业务坚持稳中求进，扎实工作，通过制定债务融资工具承销业务指导意见，明确工作重点，密切关注监管部门政策变化和市场动态，快速反应，充分把握企业及所属行业特点，采用独家主承、联席主承、财务顾问等多种承销方式，拓展市场份额，狠抓落实，努力推动全行债务融资工具承销业务发展。
报告期内，本公司共完成发行金额914.48亿元，市场份额基本保持不变。
本公司理财业务以发展和创新为主题，结合理财业务监管导向和客户需求，以产品创新推动完善理财产品线，相继推出了美元理财产品、无固定期限理财产品及移动银行专属理财产品；本公司不断加大同业渠道建设力度，不断深化品牌效应，推出了“投、融、顾、信”上市公司一体化金融服务方案；本公司进一步择优选择合作机构，拓展投资渠道，加大结构化融资类项目和资本市场融资类项目的产品研发力度，根据市场动态实时调整标准化资产投资策略，有效实施打新基金投资新策略等，不断提升投资组合综合收益率。
报告期内，本公司理财产品累计销售金额23,748.20亿元，同比增长43.79%；报告期末，理财产品余额达7,455.21亿元，同比增长59.57%。
本公司荣获2016年中国债券市场“优秀自营商”荣誉称号(中央国债登记结算有限责任公司主办)；中国优秀投行评选（证券时报主办）“2016年中国区最佳全能银行投行”奖；2016年“最佳竞价做市机构奖”、“做市最大进步做市机构奖”、“交易最大进步做市机构奖”（中国外汇交易中心主办）；第四届银行综合评选（新浪网主办）“创新财富管理”奖；2016中国最佳财富管理机构评选（证券时报主办）“2016中国最佳财富管理品牌”、“2016中国最佳稳健收益型银行理财产品”奖；第九届中国资产管理“金贝奖”评选（21世纪经济报道主办）“2016最佳风险控制银行”奖；2015-2016中国卓越金融奖（经济观察报主办）“年度卓越资产管理银行”奖；2016“中国鼎”最佳资产管理银行奖（中国网主办）。
5、电子银行业务报告期内，本公司深入实施“第二银行”发展战略，践行“创新、协调、绿色、 24 开放、共享”发展理念，积极应对发展环境的深刻变化，充分发挥电子银行对客户服务和营销组织的促进作用，加强电子银行品牌建设、产品创新与市场推广，深化平台化合作，持续提升智慧化服务水平，强化客户体验，努力满足客户金融和非金融多方位需求，促进服务的平等性、普惠性。
深化智慧服务渠道体系建设。
逐步构建了以创新引领，以科技驱动，具备移动化、智能化、平台化、场景化服务特色的，可内接外连、风险可控的“智慧电子银行”服务渠道体系，形成网上银行、移动银行、直销银行等线上渠道与线下物理渠道互为支撑、协同发展的格局。
加快产品及服务创新。
顺应互联网金融发展趋势，运用客户体验和体验客户机制，提高产品设计、渠道建设与客户需求的契合度，强化“互联网+”新产品、新业态的推广应用。
着力打造以实时互联、智能服务、自然交互为核心的移动银行4.0版，推出移动银行二维码收款、云闪付、朋友圈汇款等新兴支付工具，丰富移动金融渠道功能；以移动银行为阵地构建“完美生活”、“有车一族”、“智慧社区”等移动金融生态圈，围绕“衣食住行医教保娱”打造立体式移动金融消费场景。
推出了“华夏龙网+”升级品牌，针对细分客群开展多个不同主题特色的营销活动，践行普惠金融理念。
报告期内，本公司获得由中国金融认证中心（CFCA）颁发的“最佳手机银行功能奖”，互联网周刊颁发的“2016年度中国最佳手机银行奖”等荣誉。
大力推进平台化网络获客与活客。
加入全国股份制商业银行网络金融联盟，打通账户互认通道，拓宽线上开立II、Ⅲ类账户渠道，不断满足互联网长尾客户对金融服务的需求。
拓展II类账户资金代扣、保证金冻结等支付场景，完成与中国人保车险销售、云玉集团省内外旅游等线上业务的合作。
依托互联网支付平台创新传统业务模式，推出工资宝等产品解决方案，解决产业链信息交互、资金结算与监控、追溯管理等问题。
进一步加强与支付宝、财付通等非银行支付机构合作，优化支付工具，满足商户经营与互联网用户便捷支付的需要。
报告期内，本公司个人网上支付业务交易笔数同比增长2.3倍，交易额同比增长4.5倍，带动中间业务收入同比增长2.1倍。
积极加强金融科技应用。
引进大数据、生物识别等技术，大力发展线上新渠道和网络金融新业务，实现交易型产品向智慧型产品的跨越式发展。
通过基础设施的云化改造，提升系统的可扩展性、可靠性和服务能力，为开展抢红包、抢快乐等互联网营销活动提供有力支撑。
构建统筹管理的数据获取、数据分析、信息发布和用户触达平台，初步形成大数据服务能力。
打造多媒体一体化客服中心，优化智能语音与视频服务，为多渠道协同服务奠定基础。
报告期内，本公司荣获中国银行业协会颁发的客户服务中心“综合示范单位奖”。
着力防控新型网络诈骗风险。
首批完成与公安机关电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台的对接，全面提升交易预警和事后拦截能力。
深入实施反欺诈联动处 25 理机制，提升风险事前防范、事中识别和事后处置的能力。
加强公众教育，常态化运营“防骗宝典”微信公众号，为客户提供防骗攻略，提升客户的防骗意识。
报告期内，本公司电子银行客户规模稳定增长，客户质量明显改善。
移动银行客户数较年初增长68.61%，直销银行客户数较年初增长158.92%，网上银行客户数较年初增长25.50%；移动银行客户活跃度同比提升6.04个百分点，电子银行交易笔数同比增长113.71%。
三、公司未来发展的讨论与分析（一）行业竞争格局和发展趋势未来，我国的经济结构将发生深刻变化，净出口对经济增长的贡献减弱，投资的重点、热点也在发生转变，消费增长的回旋余地很大，居民财富增长和消费升级持续演化，以及服务业比重提升、制造业转型升级、绿色产业加速发展，都为银行优化业务结构、创新金融服务等提供了商机。
同时，“去杠杆、去产能”加速了实体经济的优胜劣汰，信用风险等加快积累，对银行业的风险管控能力是一场严峻考验。
金融市场的活跃和创新，为银行业发展新兴业务、增加非利息收入、改善收入结构提供了市场条件，同时对银行业市场、流动性等风险的管控能力也是一种考验。
新一代技术的应用推动着银行经营发展发生深刻变革，加快云计算、人工智能、生物识别、区块链、智能物流等新技术的运用，推进业务和经营模式转型，将成为银行业新一轮竞争的主战场。
（二）公司发展战略2017年是本公司新规划期的开局之年，目前本公司正在着力编制新的发展规划纲要。
规划编制总的原则是，深入贯彻落实“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念，坚持稳中求进，统筹兼顾、重点突破，着力提升服务实体经济质效，着力提升风险管理能力，加快改革创新，加速经营转型，迈入新的发展阶段。
（三）经营计划2017年，本公司将全面贯彻十八大、十八届三中、四中、五中、六中全会精神和中央经济工作会议精神，坚持稳中求进的总基调，着力提升服务实体经济质效，着力提升风险管理能力，加快改革创新，加速经营转型，确保全年规范安全稳定运行。
1、加快经营转型，培育综合化业务模式和多元化盈利模式加快推进业务功能的综合化。
拓展自主功能，用好合作功能，提升多元化金融服务能力。
推进消费金融公司筹建，梳理优化公司、零售、金融市场等板块职能，形成业务合力，提高一站式金融服务能力。
强化传统业务与新兴业务的结合，启动财富管 26 理体系，增强零售业务竞争力。
加快推进机构网点营销能力建设。
着力提升综合服务能力，搭建高效营销平台。
推进营销机制和营销队伍建设，重点向小微企业、个人客户转变。
强化业务条线联合营销，提升产品应用推广能力，提升线下线上销售结合的能力。
加强网点投入产出评价，提高网点产能。
加快推进“第二银行”向平台化发展。
按照“框架重塑、平台承接、逆向评估、互联互通”的思路，深入研究推动直销银行的发展，逐步增强电子银行的营销功能和场景应用功能。
加强“第二银行”与公司、个人、小微业务的整合，提升协同效应。
不断丰富“第二银行”的专属产品和专属渠道，构建差异化风险管控模式。
加快推进盈利模式的多元化。
深化全口径资产负债管理，逐步实现以传统信贷、金融市场、资产管理为主的多元化资产结构。
加强资金统筹管理与分级管控，深化存款分类管理。
优化资产结构，稳定利差水平，提升盈利能力。
持续推进成本精细化管理，通过综合服务提升吸收低成本资金能力。
实行以价值为导向的全面预算管理，加强预算执行监督。
2、加强金融服务，助力供给侧结构性改革和实体经济振兴深化京津冀协同发展等国家战略的金融服务。
将服务京津冀协同发展、“一带一路”、长江经济带建设等国家战略作为重要任务来抓，加强协同营销、产品创新，提高整体服务能力。
做好对环境治理、基础设施、普惠民生等项目的金融服务工作，优化京津冀协同卡、华夏ETC卡功能，扩大市场占有率和影响力。
深化“中小企业金融服务商”战略，优化企业金融服务。
强化传统与新兴业务、线下与线上产品整合，提供一体化、综合化服务，帮助企业降低融资成本、优化债务结构。
完善现金管理服务体系和融资服务体系，加强优质项目储备和投放，充分运用年审制贷款、循环贷等特色产品解决中小企业融资难问题。
大力推进绿色金融业务发展。
加强绿色金融中心建设，扩大与世界银行、法国开发署等合作规模，做好“京津冀大气污染防治融资创新”项目。
把信贷及投资资源向节能减排，新能源、资源利用和环境治理项目倾斜，提高绿色信贷业务占比。
加快绿色金融领域产品创新，努力在绿色债券承销、绿色资产证券化等业务领域有所突破。
实施“有退有进”的差异化信贷与投融资政策。
不断优化信贷和行业投向结构，深化差异化管理。
对“去产能、去杠杆”的客户实行“名单制”管理，以优质上市公司为重点客户群体，强化资本市场投融顾信服务。
做大消费信贷业务，提升消费信贷占比和贡献。
积极推进精准金融扶贫。
认真落实金融扶贫相关工作要求，加强与当地政府扶贫部门沟通合作，精准对接贫困地区特色产业、贫困人口就业就学、易地扶贫搬迁重点项目和重点地区的金融需求。
加强对村镇银行的支持，进一步做好“三农”金融服务。
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3、加强风险管控，确保规范安全稳定运行和健康发展深入实施全面风险管理。
继续优化全面风险管理体系，加强附属机构风险并表管理。
完善风险管理系统功能，健全风险监测评估机制。
推进新资本协议实施，提升各类风险识别、计量、监测和控制能力。
加强信用风险全流程管控。
深化授信管理统筹，切实改进授信业务薄弱环节，强化授信调查的真实性和全面性、审查审批的准确性和专业性、贷后检查的及时性和穿透性、风险处置的规范性和有效性。
持续做好过程管理和动态调整，根据风险程度和风险管理能力优化差别化授权。
加大逾欠贷款清收处置力度，稳妥尝试市场化债转股，合理开展贷款重组，深入研究转让资产价值。
优化流动性风险、市场风险管理。
加强流动性风险研究，提高分析判断能力，提前制定应对措施，有效应对“黑天鹅事件”带来的流动性风险。
加强重点业务市场风险监测和限额管理，重点关注人民币汇率及外汇政策变化、债券市场流动性波动等流动性风险和利率风险带来的挑战。
加强信息科技创新和自主能力建设。
由科技运营支撑向科技创新引领转变，提高信息科技研发流程化、标准化、专业化和市场化水平。
强化“互联网思维”，发挥数据价值应用和技术驱动创新作用，推动经营管理、业务产品持续创新。
加强信息技术自主能力建设，加快具有自主知识产权的开发平台建设和推广应用，构建新一代金融云网络平台。
通过推进信息科技创新和自主能力建设，提高信息科技风险管理水平。
提升合规风险管控。
深化合规检查统筹管理，实现机构、人员、信息技术以及各项业务内控全覆盖。
加大违规问题责任追究力度，及时按照问题性质予以问责。
统筹做好反洗钱管理，建立并优化可疑交易监测模型，实现监测工作集中化、专业化。
切实做好案防教育和风险预警，严格案防责任追究制度，确保安全稳定运行。
（四）可能面对的风险当前，全球经济处于大调整之中，国际环境仍然复杂多变，我国经济运行存在结构性矛盾和发展方式上的问题，银行业面临的经营环境依然严峻。
一是外部风险持续积累。
实体经济出现的矛盾和压力向银行业蔓延，金融风险跨行业跨市场的传染性和波动性愈发显著，平衡防风险和稳增长的难度增加。
二是流动性管理难度加大。
全球资产泡沫存在内部调整压力，货币市场和资本市场波动带来的影响不容忽视，对银行流动性风险应急管理和处置能力提出更高要求。
三是资产质量管理压力仍存。
国内经济处于缓中趋稳、转型升级的阶段，不确定性和不稳定性因素增多，国内不同区域和行业运行趋势不断分化，重点领域的风险隐患不容忽视，银行资产质量运行依然面临挑战。
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四、银行业务数据（一）截止报告期末前三年主要会计数据 项目资产总额负债总额归属于上市公司股东的所有者权益存款总额其中：企业活期存款 企业定期存款储蓄活期存款储蓄定期存款其他存款贷款总额其中：正常贷款不良贷款同业拆入贷款损失准备 2016年末2,356,2352,203,262152,1841,368,300560,322404,577114,459125,074163,8681,216,6541,196,30620,34873,13032,299 （单位：百万元） 2015年末2,020,604 2014年末1,851,628 1,902,216 1,749,529 117,678 101,458 1,351,663 1,303,216 489,750 381,336 414,827 445,784 110,917 91,585 130,830 133,008 205,339 251,503 1,069,172 939,989 1,052,875 929,744 16,297 10,245 64,141 42,638 27,235 23,884 （二）资本构成、杠杆率及其变化情况
1、资本构成及其变化情况 项目
1.总资本净额1.1：核心一级资本1.2：核心一级资本扣减项1.3：核心一级资本净额1.4：其他一级资本1.5：其他一级资本扣减项1.6：一级资本净额1.7：二级资本1.8：二级资本扣减项
2.信用风险加权资产
3.市场风险加权资产 2016年12月31日 并表 非并表 178,991173,565 132,857131,351
1 2,630 132,856128,721 20,04419,978
0 0 152,900148,699 26,09124,866
0 0 1,452,8251,408,869 12,44012,440 2015年12月31日 并表 非并表 144,336139,832 118,250117,176
2 2,630 118,248114,546 39 - - - 118,287114,546 26,04925,286 - - 1,225,8851,191,486 5,364 5,364 （单位：百万元） 2014年12月31日 并表 非并表 132,441128,585 101,988101,257
1 2,630 101,98798,627 20 - - - 102,00798,627 30,43429,958 - - 1,107,8531,081,929 6,018 6,018 29
4.操作风险加权资产 110,486108,57299,14297,93587,23086,587
5.风险加权资产合计 1,575,7511,529,8811,330,3911,294,7851,201,1011,174,534
6.核心一级资本充足率 （%） 8.43 8.41 8.89 8.85 8.49 8.40
7.一级资本充足率（%） 9.70 9.72 8.89 8.85 8.49 8.40
8.资本充足率（%） 11.36 11.34 10.85 10.80 11.03 10.95
9、享受过渡期优惠政策的资本工具：按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银 行
2010年9月12日以前发行的不合格二级资本工具可享受优惠政策。
本期本公司不合格二级资本 工具可计入金额为40亿元。
注：
1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号）计算。
2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。
3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。
4、总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
2、报告期末杠杆率及其变化情况 项目一级资本净额 2016年12月31日2016年9月30日 148,699 144,850 （单位：百万元）2016年6月30日2016年3月31日 139,984 138,778 调整后的表内外资产余额 2,649,577 2,591,314 2,608,434 2,456,698 杠杆率（%） 5.61 5.59 5.37 5.65 注：以上均为非并表口径，依据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令[2015]
第1号）计算。
3、根据银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》（银监发〔2013〕33号）、《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令〔2015〕第1号），有关本集团资本构成、资本工具主要特征、杠杆率等详细信息，详见本公司官方网站（）投资者关系专栏。
（三）流动性覆盖率信息 （单位：百万元） 项目 2016年12月31日 合格优质流动性资产 161,936 未来30天现金净流出量 187,487 流动性覆盖率（%） 86.37 注：以上为并表口径，根据《中国银监会关于印发2016年非现场监管报表的通知》（银监发 〔2015〕51号）和《商业银行流动性风险管理办法（试行）》（中国银监会令〔2015〕第9号）计 算。
30 （四）截止报告期末前三年主要财务指标 主要指标（%）
资产利润率 标准值 2016年0.90 资本利润率 14.56 不良贷款率 1.67 拨备覆盖率 158.73 贷款拨备率 2.65 成本收入比 34.50 人民币 81.99 存贷款比例
外币折人民币 65.18 本外币合计 81.65 资产流动性比例 人民币外币折人民币本外币合计 ≥25%≥25%≥25% 31.4580.9231.59 单一最大客户贷款比例 ≤10% 3.47 最大十家客户贷款比例 ≤50% 19.51 2015年0.9817.191.52 167.122.5534.7875.2676.5375.2939.1483.2740.144.4618.32 2014年1.0219.161.09 233.132.5437.3767.7697.9068.5246.7570.5046.894.6818.47 注：
1、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额×100%最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额×100%
2、存贷款比例、资产流动性比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例为监管计算口径。
迁徙率数据列表 项目（％）正常类贷款迁徙率关注类贷款迁徙率次级类贷款迁徙率可疑类贷款迁徙率 2016年4.7520.9865.7813.53 2015年5.65 34.1594.8631.13 2014年2.82 35.7596.7426.75 注：迁徙率根据银监会相关规定计算。
正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）×100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。
（五）生息资产、计息负债及平均利率情况 类别生息资产： 平均余额 利息 （单位：百万元）平均利率（%） 31 发放贷款和垫款存放中央银行款项同业资产债券等投资生息资产合计计息负债：吸收存款向中央银行借款同业负债应付债务凭证计息负债合计 1,117,128 59,990 5.37 217,538 3,318 1.53 204,952 5,508 2.69 486,000 19,426 4.00 2,025,618 88,242 4.36 1,335,882 22,519 1.69 57,432 1,726 3.01 313,122 8,914 2.85 188,016 6,094 3.24 1,894,452 39,253 2.07 （六）分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
1、分级管理情况概述
本公司立足经济中心城市，辐射全国，按照总、分、支三级组织管理体系进行分支机构规划设置、日常经营和内部管理。
截止报告期末，本公司在全国96个地级以上城市设立了40家一级分行，53家二级分行，9家异地支行，营业网点总数达886家（含社区、小微支行181家）。
报告期内新增哈尔滨、贵阳等2家一级分行；新增锦州、黄冈、江门、吉安、广东自贸试验区南沙、福建自贸试验区福州片区、芜湖、金华等8家二级分行；新增营业网点97家。
2、分支机构基本情况 机构名称 营业地址 总行北京分行南京分行杭州分行上海分行济南分行昆明分行深圳分行沈阳分行广州分行武汉分行 北京市东城区建国门内大街22号北京市西城区金融大街11号南京市中山路81号杭州市庆春路73号上海市浦东南路256号济南市纬二路138号昆明市威远街98号深圳市福田区深南中路3037号南光捷佳大厦沈阳市沈河区青年大街51号广州市天河区华夏路13号南岳大厦武汉市武昌区民主路786号华银大厦 机构数职员数 5918 732270 531678 472453 30 892 491778 281056 371371 271063 451717 491524 资产规模（百万元） 1,199,360327,680160,329121,512122,66799,16096,082186,80031,389128,34583,693 32 重庆分行成都分行西安分行乌鲁木齐分行大连分行青岛分行太原分行温州分行福州分行呼和浩特分行天津分行石家庄分行宁波分行绍兴分行南宁分行常州分行苏州分行无锡分行长沙分行合肥分行厦门分行长春分行郑州分行南昌分行上海自贸试验区分行天津自由贸易试验区分行银川分行海口分行 哈尔滨分行 贵阳分行区域汇总调整 重庆市江北区江北城西大街27号成都市锦江区永安路229号锦江之春2号楼西安市长安北路111号乌鲁木齐市东风路15号大连市中山区同兴街25号青岛市市南区东海西路5号太原市迎泽大街113号温州市车站大道神力大厦福州市鼓楼区古田支路1号华夏大厦呼和浩特市回民区中山西路1号首府广场天津市河西区宾水道增9号环渤海发展中心E座石家庄中山西路48号宁波市江东区和源路366号绍兴市延安路260号南宁市民族大道136-2号华润大厦B座常州市和平北路162号苏州市工业园区星海街188号无锡市太湖新城金融一街昌兴国际金融大厦长沙市五一路389号华美欧国际大厦合肥市濉溪路278号财富广场C座厦门市思明区湖滨南路62号建设科技大厦长春市南关区人民大街4888号郑州市郑东新区商务外环路29号南昌市西湖区中山西路10号滨江首府 中国（上海）自由贸易试验区台中南路2号 天津自贸区（空港经济区）中环西路32号铁建大厦 银川市金凤区新昌东路168号海口市美兰区国兴大道61号哈尔滨道里区群力第五大道与丽江路交汇处汇智金融企业总部A座贵阳市观山湖区长岭北路55号 33 29 800 291085 20 789 12 450 20 716 31 948 271159 18 705 20 614 16 889 24 763 481629 12 499
9 414 13 550 16 442 20 714 20 609
8 442 12 423
5 319
9 469
9 595 13 453
1 38
1 17
3 201
1 169
1 311
1 161 85,441
62,53141,23920,91343,84166,71465,12323,91915,55934,16936,38360,46819,51721,86925,07226,70768,76348,12225,01525,85114,68216,79643,10132,044 1,055 1,377 5,5635,683 429 2,704-1,186,226 总计注：总行职员数含信用卡中心。
88639,093 2,311,441
3、中国大陆地区以外代表处基本情况 机构名称 办公地址 香港代表处 香港中环金融街8号国际金融中心2期58楼 机构数职员数
1 5 （七）报告期信贷资产质量情况
1、信贷资产质量情况 五级分类正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款 合计 金额1,145,15151,1557,7619,2153,3721,216,654 占比（%） （单位：百万元）金额较上年末相比增减（%） 94.13 13.62 4.20 13.65 0.64 26.48 0.75 39.54 0.28 -5.22 100.00 13.79 报告期末，本集团不良贷款余额
203.48亿元，比上年末增加40.51亿元；不良贷款率1.67%，比上年末上升0.15个百分点；关注类贷款余额511.55亿元，比上年末增加61.45亿元，关注类贷款率4.20%，比上年末下降0.01个百分点。
报告期内，经济增长持续放缓，企业经营普遍面临较大压力，行业、区域、互保链等风险持续交织蔓延，信用风险暴露明显，同时，风险的化解，问题贷款的处置尚需时日。
受此影响，报告期内本集团不良贷款余额、关注类贷款余额较年初均有所上升。
针对风险形势及变化，本集团积极应对，持续优化授信业务结构，加强风险监测和预警，强化重点业务、行业、领域系统性风险防控，持续加大问题贷款处置力度，资产质量总体风险可控。
2、重组贷款和逾期贷款情况 分类重组贷款逾期贷款 期初余额181 42,348 期末余额 （单位：百万元）所占比例（%） 189 0.02 57,375 4.72 注：逾期贷款包括本金或利息已逾期的贷款。
任何一期本金或利息逾期1天或以上，整笔贷款将归类为逾期贷款。
报告期末，本集团重组贷款账面余额1.89亿元，比上年末增加0.08亿元。
受经济下行、结构调整、需求不振、实体经济资金回笼周期延长等复杂因素影响， 34 报告期末本集团逾期贷款余额及占比有所上升，逾期贷款余额573.75亿元，比上年末增加150.27亿元，占比4.72%，比上年末上升0.76百分点。
（八）贷款减值准备金的计提和核销情况 （单位：百万元） 项目 2016年末 年初余额 27,235 本年计提 13,411 收回原转销贷款和垫款 142 减：因折现价值上升导致转出 687 减：本年核销 7,802 年末余额 32,299 贷款减值准备金的计提方法： 本公司在资产负债表日按照个别评估和组合评估两种方式对各项贷款的减值损失 进行评估。
对于单笔金额重大的贷款，本公司采用个别评估方式进行减值测试。
有客观证据 表明贷款发生减值损失的，损失金额以贷款账面价值与预计未来现金流量折现值之间 的差额计量，计提贷款损失准备并计入当期损失；减值测试时充分考虑借款人的还贷 能力、抵（质）押物的合理价值、担保人的代偿能力等因素。
对于单笔金额不重大的贷款，及按个别评估方式测试未发生减值的贷款，将包含 在具有类似特征的贷款组合中，以组合为单位评估其减值损失，计提相应减值准备并 计入当期损益。
（九）
应收利息及坏账准备计提情况 （单位：百万元） 项目应收利息 期初余额10,603 本期增加1,503,911 本期收回1,500,707 期末余额13,807 应收利息坏账准备的提取情况：报告期内，本公司对应收利息进行检查，不存在减值，因此未计提坏账准备。
坏账核销程序与政策： 对符合坏账核销条件的项目，本公司按分行申报、总行审批的程序办理：分行相关部门组织坏账核销申报、审查，提交分行行长办公会审议同意后上报总行；经总行相关部门审查、提交资产风险处置委员会审批同意后，进行坏账核销。
本公司在坏账核销中遵循严格认定坏账核销条件，提供确凿证据，严肃追究责任， 35 逐户、逐级上报、审核和审批，对外保密，账销案存的原则。
坏账核销后，严格落实
核销后的管理责任，采取多种手段继续追索。
（十）抵债资产 （单位：百万元） 类别 金额 期末计提减值准备金额 金额 期初计提减值准备金额 房地产 1450 396 800 218 其他 62 24 114 60 合计 1512 420 914 278 报告期末，本集团抵债资产账面余额为
15.12亿元，其中：房产类为14.50亿元，占全部抵债资产的95.90%；其他类0.62亿元，占全部抵债资产的4.10%。
（十一）持有的金融债券情况 类别政策性银行金融债商业银行金融债商业银行次级债保险公司次级债商业银行混合资本债商业银行二级资本债合计 （单位：百万元）金额 68,15835,225 4301,500 400100105,813 其中重大金融债券情况： 类别 上海浦东发展银行股份有限公司2012年第一期金融债券广发银行股份有限公司2016年第二期金融债券2016年第一期中国民生银行股份有限公司金融债券广发银行股份有限公司2016年第一期金融债券上海浦东发展银行股份有限公司2016年第一期绿色金融债券兴业银行股份有限公司2016年第一期绿色金融债券 面值 4,0003,0003,0002,0002,0002,000 年利率（%） 4.203.522.953.322.952.95 （单位：百万元） 到期日 计提减值准备（原币） 2017-2-28 —— 2021-5-25 —— 2019-10-28 —— 2021-2-24 —— 2019-1-29 —— 2019-1-29 —— 36 2016
年北京银行股份有限公司金融债券(第一期)(品种一) 1,810 3.102019-3-18 —— 兴业银行股份有限公司2016年第三期绿色金融债券 1,800 3.202021-11-17 —— 交通银行股份有限公司2016年绿色金融债券（品种二） 1,750 3.252021-11-22 —— 国家开发银行2016年第十五期金融债券 1,750 2.652019-10-20 —— （十二）报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况
1、报告期理财业务的开展和损益情况报告期内，本公司到期理财产品全部按期兑付，为客户实现收益252.75亿元，同比增加32.59亿元，增长14.80%；实现理财业务中间业务收入58.40亿元，同比增加4.09亿元，增长7.53%。
2、报告期资产证券化业务的开展和损益情况报告期内，本公司积极响应国家和监管部门号召，加快推动资产证券化业务开展，盘活存量、调整结构，支持实体经济发展，着力打造“龙元”、“华银”系列品牌，发行规模总计490.58亿元。
因在资产证券化领域的优异表现，本公司获评中央国债登记结算有限责任公司2016年度中国债券市场优秀成员“ABS优秀发起机构”。
3、报告期托管业务的开展和损益情况报告期内，本公司资产托管规模大幅增长。
托管证券投资基金、券商资产管理计划、银行理财、资产支持专项计划、股权投资基金等各类产品合计819只，托管规模达到21,732.58亿元，同比增长66.34%；由于市场竞争激烈，行业托管费率大幅下降，实现托管手续费收入8.88亿元，同比减少14.20%。
4、报告期信托业务的开展和损益情况不适用。
5、报告期财富管理业务的开展和损益情况报告期内，本公司财富管理业务以精细化管理为目标进行转型，着力产品创新、服务创新、完善“1+N”贵宾增值服务体系，与留学、旅游、移民、退税、货币兑换等机构建立了总对总合作关系；发布集“集成、优惠、便利、尊享、融合”五大特点于一身的“龙行五洲”出国金融主题借记卡。
通过不断丰富产品线、加强营销推广、完善渠道，推出节假日特供和专属理财产品、提升理财经理专业素质以及建立“双录”系统强化合规销售等多种措施，持续推进财富管理业务实现持续、稳健的发展。
37 报告期末，共有17家财富管理中心，本公司积极明确财富管理中心的服务定位和目标管理，逐步推进集高端客户服务支持和经营管理职能合二为一的财富管理中心建设，加强财富管理专业队伍建设，推动财富管理业务进一步发展。
（十三）持有的衍生金融工具情况 类别 外汇远期外汇掉期利率互换合计 合约／名义金额 14,437498,404 12,500 （单位：百万元） 公允价值 资产30 负债134 758 944 15 15 803 1,093 （十四）对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况 项目 信贷承诺其中： 不可撤销的贷款承诺银行承兑汇票开出保函开出信用证租赁承诺资本性支出承诺 年末余额 475,998 5,269273,235 20,62373,508 7,272188 （单位：百万元） 年初余额 453,073 19,008315,18716,09169,991 6,628412 注：信贷承诺数据含未使用的信用卡额度。
租赁承诺指经营租赁承诺。
上述表外项目对本集团财务状况与经营成果可能会产生影响，其最终结果由未来相关事项是否发生决定。
在未来一定条件下，根据或有事项的确认原则，有可能转化为本集团的现实义务。
（十五）各类风险和风险管理情况报告期内，本公司积极应对严峻复杂的风险形势，扎实推进全面风险管理组织架构优化，积极深化全面风险统筹管理，完善风险管理政策制度框架，充实风险管理人员配备，强化风险考评机制建设。
扎实开展单一风险专业管理，以资产质量管控和业务结构调整为中心，切实防控各类风险，各项业务持续稳健发展。
38
1、信用风险管理
（1）产生信用风险的业务活动。
信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。
本集团信用风险主要存在于贷款和垫款、存放同业、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、银行保函等表内、表外业务。
（2）信用风险管理组织架构和职责划分。
本公司建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构，董事会下设关联交易控制委员会、风险与合规管理委员会，分别负责关联交易管理、全行风险管理战略的制定；总行信贷与投融资政策委员会负责重大信用风险管理政策的制定并组织实施；总分行风险管理与内部控制委员负责审议全面风险管理事项，统筹、协调风险管理与内控工作；总分行信用风险管理部门负责全行、所在分行的信用风险管理；本公司根据授权体系和业务风险状况，对重点行业和业务实施专业审批，并持续扩大专业审批范围；本公司持续强化授信业务各环节职能，设置了职责明确、运行顺畅、相互制约的工作岗位。
（3）报告期内信用风险管理和控制政策。
报告期内，本公司积极应对经济下行压力，立足服务实体经济有效需求，积极引导信贷结构调整和优化；完善覆盖各类业务的信用风险管理体系，严控集中度风险；持续提升贷款“三查”质量，强化贷款风险的持续监测和动态管理，规范尽职调查程序，细化认定标准，强化责任追究；加强对存量客户的梳理盘活和问题贷款清理，逐户制定提升、退出方案，严密防控重点领域风险；加大问题贷款清收处置力度，切实控制资产质量下行风险，信贷资产质量保持了较为平稳运行态势。
（4）信贷资产风险分类程序和方法。
本公司根据银监会《贷款风险分类指引》要求，综合考虑借款人的还款能力、还款意愿、还款记录、担保状况及借款人内部管理等非财务因素，按照客户经理初分、客户经理主管复核、地区风险管理人员初审、复审、认定的逐级认定程序对信贷资产进行风险分类。
（5）信用风险基本情况信用敞口。
报告期末，在不考虑可利用的担保物或其他信用增级的情况下，本集团表内外信用风险敞口合计为28,090.19亿元，其中，表内业务风险敞口23,330.21亿元，占比83.05%；表外业务风险敞口4,759.98亿元，占比16.95%。
风险集中度。
报告期末，本公司最大单一法人客户贷款余额60.20亿元，占资本净额的3.47%；最大十家单一法人客户贷款余额338.68亿元，占资本净额的19.51%。
贷款行业、地区分布情况见本报告“贷款投放情况”部分。
不良贷款行业、地区分布。
报告期末，本集团不良贷款行业主要集中在批发和零售业、制造业、采矿业，不良贷款率分别为4.53%、3.55%、2.95%，分别较上年末上升0.52、0.45、1.90个百分点。
不良贷款地区主要集中在华南及华中、华东地区，其 39 中华南及华中地区不良贷款率为1.95%，较上年末上升0.07个百分点，华东地区不良贷款率为1.71%，与上年末持平。
集团内华北及东北、西部地区不良贷款率则低于本集团不良平均水平。
（6）2017年信用风险管理措施。
预期2017年国内外经济金融形势依然严峻复杂，经济下行压力依然较大，实体经济中的各种矛盾和压力持续向银行业传导，信用风险防控任务仍较艰巨。
面对此形势，本公司将积极应对，立足服务实体经济有效需求，持续推进信贷业务结构的调整和优化；加强信用风险全流程管控，深化各环节风控主体责任，持续提升贷款“三查”质量；严格授信业务尽职调查，加大问责力度；突出抓好资产质量管控，完善考核激励机制，持续加强行业系统性风险防控，严控信用风险上升；加强专业清收督导和帮扶力度，狠抓重点地区和重点项目，积极创新处置手段，拓展处置渠道，加快问题贷款处置。
2、流动性风险状况的说明流动性风险是指商业银行潜在的、无法满足或者无法以合理成本满足资产增长和到期债务支付的风险。
2016年，央行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性平稳。
本公司高度重视流动性风险管理，不断完善流动性风险管理措施，资产负债安排兼顾效益性和流动性。
在对宏观经济和市场走势进行分析的基础上，确定了平衡型流动性风险偏好，将全口径资产和负债纳入流动性管理的统一框架，控制总体期限错配程度。
加强主动负债筹资力度，通过金融债、优先股和同业存单等，补充中长期稳定资金，提高负债稳定性，推动资产有效增长。
做好对市场流动性变化趋势的预判，提前对全行流动性管理做出安排，提前组织稳定资金，并组织开展压力测试和应急演练。
报告期内，本公司流动性总体平稳，未发生支付困难，无违约及延迟支付等情况。
2017年，本公司将保持合理备付水平，继续完善流动性风险管理机制，健全制度体系，提升日常管理手段，确保流动性平稳运行。
3、市场风险状况的说明
（1）市场风险管理情况。
本公司进一步优化市场风险管理机制,推动市场风险和银行账户利率风险管理系统建设，加强市场风险监测和分析研究，强化市场风险限额管理，持续推进银行账户利率风险管理，不断提高市场风险管理能力。
2016年，本公司市场风险偏好执行情况良好，市场风险总体可控。
（2）利率风险状况。
2016年，人民银行继续实施稳健的货币政策，全年降低法定存款准备金率一次，降幅为0.5个百分点。
通过公开市场操作及中期借贷便利（MLF）等工具调节货币市场流动性，市场利率整体有所上升。
本公司加强了对利率风险的动态监测分析，持续提升银行账户和交易账户利率风险计量分析能力。
2016年末，本公司人民币和美元利率重定价期限分布合理，利率风险承担程度位于合理范围。
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（3）汇率风险状况。
2016年，国际市场主要货币和大宗商品价格波动较为剧烈。
人民币兑美元汇率持续贬值，全年贬值幅度为6.39%，英国脱欧、美国大选及美联储加息等外部事件频发。
本公司密切关注人民币汇率走势和国际金融市场变化情况，持续开展汇率风险监测，落实外汇业务相关限额管理。
报告期末，本公司外汇风险敞口较小，汇率风险可控。
2017年，预计财政政策将更加积极有效，货币政策将保持稳健中性。
本公司将积极应对复杂的市场环境，加强市场形势分析与预判，不断提升市场风险和银行账户利率风险管理水平。
4、操作风险状况的说明报告期内，本公司在操作风险管理上，持续开展操作风险识别、评估、监测和报告，推动操作风险新资本协议合规达标项目成果落地实施，操作风险管理整体情况良好。
强化操作风险识别，从源头防控操作风险。
组织各主要业务条线开展流程梳理及操作风险和控制自我评估。
完善关键风险指标监测机制，建立全行级、条线级和分行级关键风险指标体系，细化指标阀值区间，提高风险预警水平。
强化操作风险事件及损失数据收集分析。
印发各条线重要操作风险点和防控措施，突出关键业务、关键环节、关键操作风险点的防控。
组织开展操作风险管理体系培训，编写操作风险管理手册，对新建分行进行重点辅导，改进评价考核标准，提升操作风险管理人员履职尽责意识和能力。
重点加强连续性演练管理，突出常态化备用操作场所、信息系统和灾备系统接管等方面演练，通过演练推动本公司业务连续性应急管理机制持续完善，应急处置能力不断提高。
开展营业场所、作业中心、离行式自助银行、机房和库房等操作场所洪涝等自然灾害风险排查工作，及时消除了风险隐患，提高了本公司在自然灾害突发事件发生时的业务连续性。
推进常态化信息科技风险评估体系建设，开展数据中心（两地三中心）专项风险评估，保障信息科技业务连续。
2017年本公司将继续完善操作风险管理体系，突出对操作风险集中领域的重点防控，不断提升操作风险管理水平。
5、其他风险状况的说明本公司面临的其他风险主要包括内控合规风险、信息科技风险、声誉风险、国别风险等。
内控合规风险方面：本公司按照《商业银行合规风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》等监管要求，持续开展内控合规风险管理。
一是加强制度管理，落实外规内化，对业务制度、新产品和新业务加强合规性审核，严把制度源头关口，有效防范合规风险。
二是加大案防突检和监督力度，组织开展案件风险排查、防范非法集资和私售飞单专项自查等，加强案件风险警示和宣传教育，持续保持全行案防高压态势。
41 三是完善反洗钱机制建设，修订反洗钱管理办法，制定涉及恐怖活动资产冻结业务实施细则；启动自主建立可疑监测模型及反洗钱平台化建设项目，加大反洗钱管理科技支撑力度。
四是落实监管要求，组织开展“两个加强，两个遏制”回头看全面自查，持续推动内外部检查问题整改与问责，推进差错重犯重点项目治理。
五是加强合规绩效管理，进一步完善内控合规管理考核制度和指标，引导基层机构规范操作、合规运行。
信息科技风险方面：本公司全面贯彻落实国家主管和监管部门的政策法规，通过健全信息科技制度体系，强化和完善信息科技风险防控体系，不断提高信息科技风险管理水平。
本公司搭建的“两地三中心”数据中心灾备体系运行良好，首次采用不停止应用服务的方式实施了9.23生产系统硬件升级，业务连续性能力进一步提升；建设同一数据中心内基于双楼宇的全方位系统双活平台，实施外联网络平台结构优化，网络及信息系统健壮性不断提高；建成智能化、全方位的信息系统监控平台和大数据故障预测平台，全面推进ISO20000标准化建设，生产运行管理体系持续完善；加强安全可控技术应用，开展一体化信息安全风险感知平台建设，信息科技风险防控能力进一步增强。
声誉风险方面：本公司主动管理声誉风险，不断完善声誉风险管理体系和推进声誉风险前置管理，持续强化声誉风险的识别、评估、监测、控制和缓释工作；面向全员开展声誉风险培训，提高员工声誉风险防范意识和应对能力；不断加强舆情工作机制建设，大力提升舆情应对处置水平和舆论引导能力，有效维护本公司良好形象和声誉。
国别风险方面：2016年全球贸易增速继续放缓，国际经济及政治形势纷繁复杂。
本公司密切监测相关国家和地区国别风险情况，涉及国别风险业务敞口较去年末有所下降，开展国别风险评级和准备金计提工作，本公司国别风险总体可控。
（十六）推出的创新业务品种情况本公司始终围绕市场变化和客户需求，持续加强产品研发和业务创新，报告期内共研发、优化服务于各类客户的产品41项。
提升对客户的融资服务能力，研发了并购金融、同业投资、集团客户票据池等投融资类产品；提升对客户的现金管理服务能力，在服务小微企业的现金管理工具箱（普惠版）的基础上，推出了服务大中型客户的企业现金管理工具箱（精选版）；代客理财能力不断提高，研发了开放式无固定期限理财、策略保本理财等5项理财产品；持续提升贸易金融服务能力，推出了京津冀异地交单通、电子交单、出口再议付等5项国际业务产品；服务小微企业方面，突出“科技金融”和“互联网+”两个特色，研发了科技金融系列产品、银税通等5项产品；服务个人客户方面，“龙行五洲”出国金融品牌得到市场和客户认可，继续推动“智慧社区”生态建设，研发了“生活e贷-个人云贷款”、智慧社区生态圈等9项产品和业务模式； 42 电子银行产品持续更新，4.0版本移动银行成功上线。
第五节重要事项
一、利润分配或资本公积转增预案（一）现金分红政策的制定、执行或调整情况根据《华夏银行股份有限公司章程》，本公司可以采用现金、股票或者现金与股票相结合的方式分配股利，并应保持利润分配政策的连续性和稳定性，本公司优先采用现金分红的利润分配方式。
最近三年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均可分配利润的百分之三
十。
本公司2015年度利润分配方案已经2015年度股东大会审议通过后于2016年7月8日实施。
分配方案符合公司章程的规定，分红标准和比例明确清晰，相关决策程序和机制完备，独立董事尽职履责并发挥了应有的作用，中小股东拥有充分表达意见和诉求的机会，中小股东的合法权益得到充分维护。
最近三年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均可分配利润的百分之三
十。
（二）近三年（含报告期）利润分配方案或预案、资本公积转增股本方案或预案 （单位：百万元） 分红年度 每10股送红股数（股） 每10股送派息每10股转增数（元）（含税）数（股） 现金分红的分红年度的数额（含税）净利润 比率（%） 2016年 - 1.81
2 1,934 19,323 10.01 2015年 - 3.63 - 3,879 18,581 20.88 2014年 - 4.35
2 3,874 17,795 21.77 根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20号）及《华夏银行股份有限公司章程》的规定，母公司以经会计师事务所审计后的净利润为基础提取 法定盈余公积；年度终了从净利润中提取一般准备，用于弥补尚未识别的可能性损失； 以经会计师事务所审计后的可供股东分配利润为基础向股东分配普通股股利。
现提出 母公司
2016年度利润分配预案及资本公积转增股本预案如下：
1、按会计师事务所审计后2016年度净利润19,322,633,402.94元的10%提取法定 盈余公积1,932,263,340.29元。
2、根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20号）的规定， 一般准备余额不低于承担风险和损失资产期末余额的1.5%。
2016年度拟提取一般准备51.98亿元。
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3、综合考虑股东投资回报、监管机构及资本充足率的要求以及更好地促进公司可持续发展，除法定利润分配外，向股东分配普通股股利，以本公司2016年年末总股本10,685,572,211股为基数，每10股现金分红1.81元（含税），拟分配股利1,934,088,570.19元。
2016年度剩余的未分配利润用于补充资本金，留待以后年度进行分配。
4、2016年末，本公司资本公积28,760,819,954.76元，拟按总股本10,685,572,211股为基数，按照每10股转增2股的比例，将资本公积转增股本2,137,114,442股，转增后总股本12,822,686,653股。
以上利润分配预案及资本公积转增股本预案须经本公司2016年度股东大会审议通过后两个月内实施。
二、承诺事项履行情况 （一）本公司股东首钢总公司、国网英大国际控股集团有限公司和原股东德意志 银行卢森堡股份有限公司承诺自2011年本公司非公开发行股份交割之日起5年内不转 让本次发行所认购的本公司股份；到期转让股份及受让方的股东资格应根据相关法律 法规的规定取得监管部门的同意。
2016年4月26日，上述股份因限售期届满上市流 通。
承诺方 承诺类型 承诺事项 承诺时间承诺期限是否及时严格履行 首钢总公司国网英大国际控股集团有限公司德意志银行卢森堡股份有限公司再融资股份限售承诺自2011年本公司非公开发行股份交割之日起5年内不转让本次发行所认购的本公司股份；到期转让股份及受让方的股东资格应根据相关法律法规的规定取得监管部门的同意。
2011年4月26日5年是 （二）本公司股东中国人民财产保险股份有限公司承诺自2016年股份受让交割日 起5年内不转让本次受让的本公司股份。
承诺方 中国人民财产保险股份有限公司 承诺类型 权益变动报告书中的其他承诺 承诺事项 承诺自股份交割日起5年内不转让本次受让的本公司股份。
承诺时间 2016年11月17日 承诺期限 5年 是否及时严格履行 是
三、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况报告期内，经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）审计确认，本公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用本公司资金的情况。
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四、对非标准意见审计报告的说明不适用。
五、聘任、解聘中介机构情况本公司聘请德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为2016年度财务报表外部审计机构，审计费用438万元。
同时，承担2016年度内部控制审计服务工作，审计费用105万元。
德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）已为本公司提供审计服务4年。
本公司聘请中信建投证券股份有限公司担任非公开发行境内优先股保荐机构，保荐费及承销费共计1700万元。
六、重大诉讼、仲裁事项报告期内，本公司无重大诉讼、仲裁事项。
截至2016年12月31日，本公司存在1000万元以上的未决诉讼案件403件，涉及标的143.78亿元，其中作为被告的未决诉讼案件3件，涉及标的2.96亿元。
本公司对未决被诉案件可能遭受的损失已经足额计提预计负债。
七、公司及董事、监事、高级管理人员及持有5%以上股份的股东受处罚情况不适用。
八、公司控股股东、实际控制人诚信状况的说明不适用。
九、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施情况及其影响不适用。
十、重大关联交易事项 （一）持股5%及5%以上股份股东的贷款情况报告期末，本公司向持有公司5%及5%以上股份股东发放贷款情况如下: （单位：百万元） 股东名称 持股总数（股） 2016年末贷款余额 2015年末贷款余额 首钢总公司 2,166,607,843 6,020 6,020 （二）重大关联交易情况 45
1、报告期末，本公司持股5%及5%以上股东及其控制的关联公司仍在履行的3000
万元以上贷款情况如下（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）： 关联企业名称首钢总公司通化钢铁股份有限公司首钢贵阳特殊钢有限责任公司吉林通钢矿业有限责任公司巴州凯宏矿业有限责任公司库车县天缘煤焦化有限责任公司北京首钢机电有限公司北京首钢新钢联科贸有限公司首钢伊犁钢铁有限公司北京京西重工有限公司首钢长治钢铁有限公司 2016年末贷款余额6,020650600250150140139100908047 （单位：百万元）占贷款总额比例（％） 0.490.050.050.020.010.010.010.010.010.010.00
2、报告期末，本公司持有国网英大国际控股集团有限公司关联公司国家电网公司债券14.50亿元。
3、报告期末，本公司向首钢总公司开立非融资保函余额1,923.96万元（扣除保证 金存款、质押存单及国债金额），开立银行承兑汇票余额120,000.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。
向首钢总公司关联公司山东首钢钢铁贸易有限公司开立 银行承兑汇票余额10,000.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额），向首钢 总公司关联公司首钢鹏龙钢材有限公司开立银行承兑汇票余额684.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额），开立信用证余额896.40万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。
向首钢总公司关联公司吉林通钢矿业有限责任公司开立信用证余 额41,904.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额），向首钢总公司关联公司通化钢铁集团进出口有限公司开立信用证余额折合人民币18,468.76万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额），向首钢总公司关联公司通化钢铁股份有限公司开立信用 证余额折合人民币13,995.72万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额），向首钢总公司关联公司首钢长治钢铁有限公司开立信用证余额折合人民币4,240.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额），向首钢总公司关联公司中国首钢国际贸易工程 公司开立信用证余额14,701.69万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。
向国网英大国际控股集团有限公司关联公司山东鲁能智能技术有限公司开立银行 承兑汇票余额1,917.04万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。
向国网英大国 际控股集团有限公司关联公司中能（大连）煤业有限公司开立银行承兑汇票余额 3,000.00万元（扣除保证金存款、质押存单及国债金额）。
与德意志银行股份有限公司关联公司德意志银行（中国）有限公司外汇买卖交易额折合人民币13,890.00万元（扣 除保证金存款、质押存单及国债金额）。
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4、报告期末，本公司向关联公司发放的贷款余额为人民币88.63亿元，占本公司贷款总额的0.73%。
本公司关联贷款均无逾期、欠息情况。
从关联交易的数量、结构、质量及面临的潜在风险角度分析，现有的关联贷款对本公司的正常经营不会产生重大影响。
（三）关联交易管理情况、定价原则和依据报告期内，根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，本公司进一步强化关联交易风险管理与控制，合理控制关联交易额度，积极调整关联交易结构，促进了公司进一步完善关联交易管理，有效地控制关联交易风险。
本公司严格执行银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，关联交易按照商业原则，以不低于对非关联方同类交易的条件，作为关联交易的定价原则和依据。
十
一、重大合同及其履行情况（一）重大托管、承包、租赁事项报告期内，本公司无重大托管、承包其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本公司资产的事项。
（二）重大担保事项报告期内，本公司除银监会批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的重大担保事项。
（三）委托他人进行现金资产管理报告期内，本公司未发生委托他人进行现金资产管理事项。
（四）其他重大合同 报告期内，无重大合同纠纷发生。
十
二、独立董事关于对外担保情况的独立意见根据中国证监会的相关规定及要求，本公司独立董事本着公正、公平、客观的态度，对本公司2016年对外担保情况进行了核查。
现发表专项核查意见如下： 本公司开展对外担保业务是经过中国人民银行和中国银监会批准的，属于公司的常规业务之
一。
截至报告期末，本集团担保业务余额为206.23亿元，比上年末增加45.32亿元。
本公司强化担保业务风险管理，将担保业务纳入统一授信管理，严格授信调查、审批与管理，强化风险识别、评估、监督与控制，有效控制了担保业务风险。
报告期内，本公司对外担保业务运作正常，未发现违规担保情况。
47 十
三、履行社会责任情况（一）上市公司扶贫工作情况
1、精准扶贫规划本公司积极响应国家扶贫政策导向，贯彻落实“十三五”脱贫攻坚规划要求，按照党中央、国务院、监管部门关于扶贫开发的总体部署和要求，充分提高认识，加强政策引导，着力精准扶贫。
强化精准扶贫机制建设。
持续完善扶贫体制机制建设，从政策导向、资源配置、信贷投放、公益项目等方面加大精准扶贫力度；加强与政府相关部门、各类担保公司、政策性银行、保险、产业基金等沟通合作，实现优势互补，共同构建多层次的精准扶贫金融服务体系。
支持精准扶贫资金需求。
大力发展普惠金融，支持贫困人口金融服务需求；加大对重点扶贫项目的资金支持力度，帮助贫困地区经济社会持续健康发展和贫困人口脱贫致富，推动贫困地区经济发展和产业结构升级；不断完善承接贫困地区产业转移和新兴产业发展的配套金融服务，促进贫困地区产业协调发展；支持贫困地区生态建设和环境保护，实现贫困地区经济社会和生态环境可持续发展。
创新精准扶贫产品服务。
贴合贫困地区具体情况，推进精准扶贫金融创新，通过产品研发、整合设计、服务创新等方式，开发设计适合的产品和服务，有效提升扶贫金融产品和服务供给的多样性；加快机构网点建设，提升精准扶贫产品与服务的批量化、规模化、标准化水平，提高基础金融服务覆盖率，持续优化对贫困人口的金融服务水平。
2、年度精准扶贫概要报告期内，本公司深入贯彻国家扶贫政策导向，在持续加大金融精准扶贫支持力度的同时，深化推进捐款捐物、公益计划等多样化精准扶贫工作，累计提供精准扶贫资金113,565.87万元，物资折款797.31万元，帮助建档立卡贫困人口脱贫数44,075人。
信贷投放支持精准扶贫。
本公司强化发挥信贷政策的引导作用，加大对贫困地区农田水利等领域的信贷支持力度，支持贫困地区特色农业、农副产品加工产业等特色优势产业资金需求，综合利用公司信贷、个人信贷等多种金融产品与服务支持扶贫资金需求。
报告期内，累计支持产业扶贫项目23个，对应金额59,289.56万元，帮助建档立卡贫困人口脱贫数864人。
捐款捐物精准扶贫。
报告期内，本公司多个地区分支机构发起捐款捐物活动，累计捐款327.30万元，捐物折款797.31万元；举办“华夏银行2016环卫子女成长计划”公益活动，组织北京环卫子女在中国美术馆开展为期一周的艺术夏令营活动；举办“华 48 夏之星”系列公益活动，在河北涞水县义安镇第一中学竣工华夏之星初心图书馆，捐赠图书2.20万册；举办“重阳节”老年金融志愿服务，扶贫帮困，助老助残，向老年人宣讲金融知识、解答金融疑问、传授风险防范技巧、提供金融咨询和援助服务；开展“与光爱携手，快乐同行”主题公益活动，通过捐款捐物、关爱辅导等方式给予光爱学校的流浪儿、孤残儿童、特困儿童温暖及关爱。
精准扶贫获奖情况。
报告期内，本公司获得中国社会福利基金会、北京光爱学校、金寨光爱学校联合颁发的“爱心单位”奖。
3、本公司2016年精准扶贫工作情况统计表 指标 （单位：万元）数量及开展情况
一、总体情况 其中：
1.资金 113,565.87
2.物资折款 797.31
3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 44,075
二、分项投入
1.产业发展脱贫 其中：1.1
产业扶贫项目类型 √农林产业扶贫√其他 1.2产业扶贫项目个数（个） 23 1.3产业扶贫项目投入金额 59,289.56 1.4帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 864
2.教育脱贫 其中：2.1资助贫困学生投入金额 76.30 2.2资助贫困学生人数（人） 3,339
3.健康扶贫 其中：3.1贫困地区医疗卫生资源投入金额 18.00
4.生态保护扶贫 其中：4.1项目名称 √开展生态保护与建设 4.2投入金额 70.00
5.兜底保障 其中：5.1帮助贫困残疾人投入金额 728.75 5.2帮助贫困残疾人数（人） 4,794
6.社会扶贫 其中：6.1定点扶贫工作投入金额 106.86 6.2扶贫公益基金 42.70
7.其他项目 其中：7.1.项目个数（个） 44 7.2.投入金额 54,031.01 7.3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 35,078 49
三、所获奖项（内容、级别）
中国社会福利基金会、北京光爱学校、金寨光爱学校颁发的“爱心单位”奖
4、后续精准扶贫计划拓展对贫困地区的帮扶渠道。
优化基层网点设置，积极推进在贫困地区的网点布局，提升本公司在贫困地区的网点覆盖面；同时，积极构建“第二银行”，与线下物理网点互为依托、协同发展，为贫困地区农户提供“足不出村”的基础金融服务。
加大信贷投放支持力度。
进一步细化金融精准扶贫信贷政策，引导加大对贫困地区、贫困人口的信贷资金支持力度，从产业扶贫、教育扶贫、社会扶贫等多领域持续加大精准扶贫工作力度，提升扶贫准度，积极为贫困地区、贫困人口提供支持；做好金融精准扶贫信息系统推广使用工作，做到扶贫对象识别信息更新及时、内容准确。
深化开展公益类精准扶贫。
持续开展对贫困地区和贫困人口的物资捐赠与帮扶工作，重点推进老、幼、病、残等贫困群体的扶贫工作，深入了解贫困人口实际需要，深化开展教育支援、助老助残等系列公益活动，细致精准扶困助贫，持续加大对贫困地区和贫困人口的精准扶贫力度。
（二）社会责任工作情况本公司不断深化“中小企业金融服务商”发展战略，努力打造“华夏服务”品牌，展现了认真履行社会责任的良好企业形象。
2016年，本公司进一步对接国家支持京津冀协同发展战略，加大对京津冀地区的资源投入，大力推广京津冀协同卡。
2016年，本公司将“中小企业信贷部”更名为“小微企业金融部”，从注重为小企业提供融资服务转向为其提供综合金融服务，助力小微企业快速成长。
2016年，本公司坚持“大服务”的全方位服务定位，结合“互联网+”金融思维，打造与传统银行协同发展的“第二银行”，以客户体验为核心，全面提高服务效率，细化特殊群体服务，健全客户投诉处理机制，持续开展客户满意度调查，提升客户服务能力。
2016年，本公司合理把握对“两高一剩”行业的信贷投放，大力发展以“节能、减排和循环经济”为主题的绿色信贷，成功申请世界银行京津冀大气污染防治融资创新转贷项目，同时积极提高自身运营的电子化和节能降耗水平，努力做能效融资的低碳先锋。
2016年，本公司认真贯彻国家精准扶贫要求，开展金融扶贫，持续创新公益形式，打造“华夏之星”小企业公益平台，开展“华夏银行助力环卫子女成长基金”公益活动，积极参与金融普惠教育，组织倡导员工志愿活动，与社会共享价值、共同成长。
2016年，全行28家网点荣获中国银行业协会“千佳”示范网点荣誉称号；本公司荣获中国银行业协会“文明规范服务工作突出贡献奖”、“最具社会责任金融机构奖”、“最佳社会责任特殊贡献网点奖”等奖项。
具体请见本公司在上海证券交易所网站（）及本公司网站 50 （）披露的《华夏银行股份有限公司2016年社会责任报告》。
十
四、信息披露索引 事项 华夏银行2015年度业绩快报公告 华夏银行股份有限公司董事辞职公告华夏银行股份有限公司关于非公开发行优先股申请获得中国证券监督管理委员会核准的公告华夏银行第七届董事会第十五次会议决议公告华夏银行关联交易公告华夏银行第七届董事会第十六次会议决议公告华夏银行股份有限公司关于资产托管部高级管理人员变更的公告华夏银行关于签订募集资金专户存储三方监管协议的公告华夏银行非公开发行优先股挂牌转让公告华夏银行股份有限公司2015年年度报告华夏银行股份有限公司第七届董事会第十七次会议决议公告华夏银行第七届监事会第十二次会议决议公告华夏银行关于召开2015年年度股东大会的通知华夏银行股份有限公司关于2011年非公开发行限售股上市流通公告华夏银行股份有限公司现金分红说明会预告公告华夏银行股份有限公司2016年第一季度报告华夏银行股份有限公司2015年度股东大会决议公告华夏银行股份有限公司第七届监事会第十四次会议决议公告华夏银行股份有限公司2015年度利润分配方案实施公告华夏银行股份有限公司第七届董事会
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